On nous a tous dit que nous avions besoin d'une assurance, mais nous ne l'obtenons pas tous. Obtenir une assurance, c'est faire le pari que si les choses tournent mal, vous pouvez obtenir une sorte de compensation. Parfois, la rémunération peut être supérieure à ce que vous payez en primes, mais pas toujours. La façon la plus simple d'y penser est la protection "juste au cas où".
Comment fonctionne l'assurance
S'il se passe quelque chose contre lequel vous êtes assuré, vous ou votre bienfaiteur recevrez une indemnité. Cependant, vous devez souscrire à ce privilège en payant des primes. La façon dont les compagnies d'assurance font le calcul (et je ne travaille pas dans la compagnie d'assurance, alors comprenez que ce n'est qu'un concept très général) est que si 10 personnes paient 100 $ chacune, elles auront assez d'argent pour payer une personne 1000 $ si quelque chose devait arriver. Cependant, si quelque chose de grave arrive aux 10 personnes, ce que la compagnie d'assurance pense qu'il est très, très peu probable, tout le monde pourrait recevoir 1000 XNUMX $, et ce sera la compagnie qui paiera de sa poche/des bénéfices pour le faire.
Dans ce scénario, la compagnie d'assurance est la partie en charge du paiement des sinistres. D'où tirent-ils l'argent? Principalement par les primes perçues auprès des particuliers. Ils prennent ensuite cet argent et investissent dans d'autres actifs de croissance après avoir déduit leurs coûts de «garder les lumières allumées» afin qu'ils puissent avoir assez pour payer les réclamations si et quand elles surviennent. Alors, comment cela fonctionne-t-il avec la crypto ?
Assurance pour Crypto
Comme nous le savons tous, la crypto n'est pas seulement volatile, mais d'autres choses inattendues peuvent lui arriver. S'il ne s'agit pas d'un tirage au sort ou d'un piratage, il peut s'agir d'une sorte de bogue dans un contrat intelligent ou d'escroqueries/fraudes. Avec la multitude de choses inattendues susceptibles de se produire à tout moment, qui aurait le courage de proposer une assurance pour la crypto ? Cela fonctionne-t-il comme l'assurance ordinaire telle que nous la connaissons ou propose-t-on un nouveau modèle? Ce ne sont là que quelques-unes des questions que j'ai à l'esprit lorsque j'ai fait des recherches sur Protocole mutuel de pont. C'est aussi ma première incursion dans le monde de l'assurance crypto. Vous êtes invités à vous joindre à moi pour vous baigner dans ces eaux apparemment troubles, plus troubles que la plupart des domaines de la cryptographie que je connais jusqu'à présent. Je recommanderais également fortement de regarder la vidéo de Guy sur assurance crypto comme introduction avant de lire cet article. Il y a aussi un super article sur assurance blockchain pour ceux qui préfèrent lire plutôt que regarder des vidéos.
Avant d'aller plus loin, voici quelque chose à savoir sur l'état de l'industrie de la cryptographie. Selon le dernier Crypto Crime Report publié par Réduction de la chaîne, la firme de «détectives» utilisée par les agences gouvernementales et les institutions pour retracer les fonds volés et les activités illicites, 3.2 milliards de dollars ont été enregistrés comme fonds volés en 2021. Il s'agit d'une augmentation de 1,330 2020% par rapport à 140. Soit dit en passant, le rapport est fascinant, même si il fait XNUMX pages.
Compte tenu de l'environnement général, on peut voir que les risques d'investir dans les protocoles DeFi ne sont pas pour les timides. C'est là qu'intervient Bridge Mutual.
Présentation de Bridge Mutual
En un mot, Bridge Mutual est une plate-forme offrant à chacun la possibilité d'être souscripteur d'assurance ou d'acheter une police au cas où certains de vos investissements dans d'autres protocoles subiraient une perte. Vous pouvez le considérer comme une sorte de marché. Ce qui est acheté et vendu ici, ce sont des polices d'assurance au lieu de NFT.
Le projet a été conçu au troisième trimestre 3, avec la version 2020 du réseau principal lancée au premier trimestre 1. Plus tard dans l'année, la version 1 est sortie, et elle reste la version la plus récente à ce jour, avec une TVL (Total Value Locked) de 2021 2 1,718,334 USDT . La prémisse est assez simple, mais plus que la plupart, ce sont les détails qui font ou défont ce projet. C'est là que le plaisir commence, alors attachez vos ceintures de sécurité et préparez-vous pour la balade.
Processus Simplifié pour Assurer votre Conformité
Il y a 3 rôles principaux dans ce projet. Chacun de ces rôles est affecté par un certain nombre de facteurs. Nous allons parcourir chaque rôle pour comprendre comment les choses fonctionnent.
Titulaire de la police (PH)
Lisa a beaucoup entendu parler des protocoles DeFi et souhaite enfin essayer. Elle a choisi un protocole appelé Penguin Finance qui lui a été recommandé par un ami de confiance. Après avoir mené quelques recherches par elle-même et cela semble assez solide. Elle fournit 1000 XNUMX USDT de liquidités au pool DAI/PGN, PGN étant le jeton natif de Penguin Finance. Cependant, elle a également entendu de nombreuses histoires de protocoles souffrant de tirages de tapis, de piratages, etc., et elle craint que ses fonds ne soient perdus si quelque chose devait arriver. Elle fait donc le tour des magasins et tombe sur Bridge Mutual, qui fournit une assurance à Penguin Finance. Elle se connecte via elle Metamask porte-monnaie et consulte les contrats d'assurance disponibles. Elle en voit un pour Penguin Finance et décide d'acheter une police pour celui-ci.
Fais comme si c'était Penguin Finance, d'accord ? Image via Bridge Mutual
Après avoir étudié le formulaire, elle décide de souscrire une assurance pour 1 mois, soit 4 semaines ou époques, comme il est connu dans le protocole. Elle peut souscrire une police jusqu'à 21,318 1000 USDT en fonction de la capacité indiquée, mais tout ce qu'elle recherche, c'est une assurance pour ses XNUMX XNUMX USDT, c'est donc ce qu'elle va faire. Le coût de la prime dépend de trois facteurs :
- Montant de couverture requis.
- Durée de couverture requise.
- Taux d'utilisation – cela représente l'offre et la demande pour la couverture de ce pool. Plus il y a de personnes qui achètent des polices pour ce pool, plus le taux d'utilisation est élevé. Cela signifie que ce protocole est considéré comme assez risqué pour nombre de ses participants ; par conséquent, ils recherchent une couverture.
Plus important encore, elle lit la clause de non-responsabilité et coche la case concernant les risques liés à l'achat d'une police auprès de Bridge Mutual. Après avoir terminé l'ensemble de la transaction, elle est officiellement une Titulaire de la police sur la plateforme d'assurance.
La prime qu'elle paie est divisée en deux tranches :
- 80% va vers le pool de contrats d'assurance aux fournisseurs de couverture
- 20% est déposé dans le Pool de réassurance comme frais de protocole. Il s'agit d'un pool qui collecte toutes sortes de revenus du protocole. Nous en saurons plus sur son rôle plus tard.
Pour une compréhension complète des types de scénarios qui sont/ne sont pas couverts par l'assurance, consultez cette documentation sur Gitbook.
Fournisseur de couverture
Alex a de l'argent en réserve et cherche à l'investir dans quelque chose qui rapporte un rendement décent. Il est tombé sur le protocole Bridge Mutual, et l'idée d'être souscripteur fait appel à son côté épris de risque. Il sait qu'être un Fournisseur de couverture (CP), comme on le sait sur le protocole, consiste à fournir les fonds que d'autres peuvent réclamer si les choses tournent mal. D'un autre côté, ils peuvent également gagner de très bons rendements lorsque les choses vont bien. Tout est question de probabilité, et Alex le sait bien.
Il se connecte avec son portefeuille Web3 et parcourt la liste des contrats pour lesquels il peut fournir une couverture. Il tombe sur le contrat Penguin Finance et décide d'y déposer son argent. Pourquoi ce projet ? Car l'ami proche de son oncle est fondateur, et compte tenu de ce qu'il sait, il a confiance dans le projet. Il est temps de mettre cette connaissance d'initié à bon escient !
Alex dépose 5000 USDT dans le contrat et son voyage en tant que CP commence. En plus du rendement généré par les primes mentionnées ci-dessus, Alex reçoit également des jetons bmiPenguinCover équivalents au montant qu'il a déposé plus tout rendement gagné sur ce jeton. Ces jetons sont la preuve de son dépôt, comme les jetons LP que l'on obtient après avoir fourni des liquidités.
En tant que gars DeFi chevronné qu'il est, Alex procède au jalonnement des jetons bmiPenguinCover dans le pool bmiCoverStaking. Cependant, seuls les contrats d'assurance sur liste blanche peuvent être acceptés dans le pool de jalonnement. Par chance, le DAO a récemment mis Penguin Finance sur sa liste blanche, donc Alex est sur la bonne voie pour gagner BMI, le jeton natif de la plate-forme, du pool de récompenses, financé par la trésorerie du protocole et régi par le DAO. Non seulement cela, mais Alex obtient également un jeton obligataire NFT échangeable qu'il peut vendre sur le marché NFT s'il est pressé de lever des fonds sur ses investissements. Vendre ce NFT revient essentiellement à transférer la propriété de ces jetons bmiPenguinCover à l'acheteur du NFT.
Le dépôt USDT d'Alex va à un Capital commun, qui collecte tous les dépôts effectués par les PC. Les fonds de ce pool sont ensuite investis dans d'autres protocoles DeFi à faible risque tels que AAVE, Compound et yEARN pour générer des revenus pour les fonds. Les revenus seront ensuite déposés dans le Pool de réassurance mentionné ci-dessus.
Le pool de réassurance agit comme un CP en faisant en sorte que les fonds du pool fournissent une couverture à plusieurs contrats d'assurance. Cela contribue à réduire le taux d'utilisation des pools, ce qui se traduit à son tour par une baisse des primes pour les assurés potentiels.
Électeurs et électeurs de confiance
Judy est stagiaire dans une compagnie d'assurance ordinaire. Dans le cadre de ses recherches sur les concurrents de l'entreprise, elle est tombée sur Bridge Mutual et est assez curieuse de savoir comment les choses fonctionnent. N'ayant pas beaucoup d'argent, elle découvre qu'elle peut participer en tant qu'électeur et examiner les réclamations au fur et à mesure qu'elles sont présentées. Pour être électeur, elle devra miser des jetons BMI pour obtenir stkBMI et miser ceux pour recevoir des jetons vBMI. Seuls les détenteurs de jetons vBMI peuvent voter sur les revendications, mais toute personne possédant stkBMI peut les voir.
Le prix actuel de l'IMC est de 0.02 $ par jeton, selon Coingeko.com. Si elle devait acheter 1000 jetons, cela ne lui coûterait que 20 $, qu'elle peut se permettre de perdre. Elle franchit donc le pas et mise les jetons, rejoignant officiellement les rangs des autres électeurs du protocole.
Deux facteurs influencent le poids de son vote : le nombre de jetons vBMI détenus et le score de réputation. Ceci est représenté par une formule simple :
Pouvoir de vote = vBMI jalonné * Score de réputation.
Le premier est assez explicite, alors regardons le second. Tous les votants commencent avec un score de réputation de 1.0x. A chaque vote, le score fluctue. Des scores de réputation sont ajoutés à chaque fois que l'électeur a voté majoritairement, sans oublier des récompenses supplémentaires. A l'inverse, ceux qui votent en minorité subiront une déduction dans leurs scores de réputation. Dans les cas les plus extrêmes, où le vote minoritaire est inférieur à 10 %, les électeurs peuvent même perdre une partie de leurs jetons misés en guise de pénalité !
Le score de réputation le plus bas qu'un électeur peut avoir est de 0.1x, tandis que le plus élevé est de 3.0x. Électeurs dont le score de réputation est supérieur à 2.0 x et se situe dans les 15 % supérieurs jusqu'à devenir Électeurs de confiance. Ces électeurs sont ceux qui peuvent voter sur les appels, c'est-à-dire les revendications qui ont été précédemment rejetées et qui sont examinées une deuxième fois. Parmi les autres fonctionnalités de vote intéressantes, citons :
- Les électeurs ne peuvent voter que sur les allégations pour lesquelles ils ont examiné les preuves.
- Les électeurs peuvent voter sur plusieurs revendications dans un lot pour économiser sur les frais d'essence.
- Toute valeur entrée supérieure à 0 $ est le montant auquel l'électeur pense que le demandeur a droit. Pour voter « non », inscrivez « 0 $ ».
En plus d'avoir un score de réputation plus élevé, les électeurs obtiennent également Récompenses de vote, exprimée en IMC déposé par le Demandeur ou Frais de Protocole (frais transmis au Pool de Réassurance), selon que la demande aboutit ou non.
Faire une réclamation
En fin de compte, un bogue a été trouvé dans le contrat intelligent de Penguin Finance, entraînant une perte des fonds de Lisa. Aussi horrible que cela puisse paraître d'avoir perdu son argent, elle se console avec le fait que c'est pour cela qu'elle a souscrit une assurance. Elle se propose donc de porter plainte. Pour lancer le processus, elle doit déposer 1 % de la valeur de la réclamation dans BMI. Après avoir déposé avec succès 10 $ d'IMC, elle est maintenant connue sous le nom de réclamante. Voici ce qui est à cheval sur sa demande :
- En supposant que la prime qu'elle paie est de 4 % de la valeur du sinistre, ses frais de prime sont de 40 $, dont 20 % sont des frais de protocole, soit 8 $.
- Pour que sa revendication aboutisse, elle a besoin d'une majorité de 66% pour voter "oui". Si la demande est acceptée, elle récupérera ses 10 USD de jetons BMI et un paiement de tout ce qui est convenu par les électeurs, pas nécessairement le montant total. Les électeurs recevront 8 $ en récompense.
- Si la réclamation échoue, les 10 $ d'IMC seront remis aux électeurs à la place.
Ce qui détermine le montant final que Lisa peut obtenir pour une réclamation réussie est basé sur la moyenne pondérée des jetons vBMI et sur ce qui a été voté par les électeurs. Si 3 électeurs ont voté sur sa demande :
- Électeur A - détient 100 votes de jetons vBMI pour 500 USDT
- Électeur B - détient 500 votes de jetons vBMI pour 200 USDT
- Électeur C - détient 2000 votes de jetons vBMI pour 100 USDT
Il est probable que Lisa ne reçoive qu'environ 100 USDT au lieu de 500 USDT.
La première fois que Lisa a soumis sa demande, il n'y avait pas assez de votes pour en faire une demande réussie. Sans se décourager, elle décide de faire appel en déposant 10 USD supplémentaires de BMI pour lancer le processus.
En tant que demandeur, c'est à Lisa de convaincre les électeurs de la validité de sa demande avec toutes les preuves qu'elle peut trouver. Cette fois, elle a plus de chance et l'appel est passé. Heureusement pour elle car le résultat de l'appel est sans appel. S'il est défavorable, la seule option est de faire une nouvelle réclamation. Cela est possible car la politique reste dans le protocole même après le refus de la demande.
Comment cela affecte-t-il le fournisseur de couverture lorsque la réclamation est acceptée ? Faisons quelques calculs au dos de l'enveloppe ici :
- Total du pool = 100,000 XNUMX USDT.
- 10 personnes offrant chacune une couverture à 1000 1,000 $ : 10 10,000 $ x XNUMX = XNUMX XNUMX $ de couverture
- Le montant de la réclamation réussie est de 1000 1,000 $, donc la responsabilité de chaque fournisseur de couverture est de : 10,000 0.1 $ / XNUMX XNUMX $ = XNUMX % de leur dépôt.
- Cela reviendrait à 100 $ par fournisseur de couverture.
Fonctionnalités du protocole
Maintenant que nous avons un aperçu du fonctionnement de l'ensemble du processus, examinons certaines des fonctionnalités offertes par le protocole qui lui confèrent un avantage concurrentiel.
Projet X Pool de contrats + Shield Mining
Si vous ne voyez pas de contrat pour lequel vous souhaitez fournir une couverture, vous pouvez toujours créer le vôtre et déposer vos propres fonds pour le démarrer. Le "X" peut être n'importe quel protocole DeFi. Il suffit de sélectionner le réseau pris en charge par le protocole, c'est-à-dire Ethereum, Binance Smart Chain, Polkadot, etc., et l'ID de contrat pour le jeton du protocole DeFi ainsi que le montant.
Une fois qu'un nouveau pool est configuré, vous pouvez inciter d'autres PC à fournir une couverture en offrant des récompenses supplémentaires dans les jetons natifs du protocole DeFi. Ceci est connu comme Exploitation de boucliers. Comment cela fonctionne est que la partie qui lance le pool d'assurance déposera également des jetons natifs dans un pool Shield Mining désigné. Ensuite, les jetons sont distribués avec le rendement standard aux CP. L'utilisateur définit la période de distribution sur une période avec un délai minimum de 1 mois.
Même si, techniquement, n'importe qui peut lancer un nouveau pool d'assurance, en raison de la nature sans autorisation du protocole, peu de gens seraient en mesure d'offrir des jetons natifs de protocoles DeFi à partir de rien. Cela m'amène donc à conclure que de nouveaux pools d'assurance seront probablement lancés par l'équipe du protocole DeFi car ils seraient en mesure d'offrir des récompenses supplémentaires.
Portefeuille à effet de levier
Une autre caractéristique de Bridge Mutual est le portefeuille à effet de levier. Au lieu de fournir une couverture à un pool d'assurance, vous pouvez fournir une couverture à plusieurs pools d'assurance. En conséquence, l'APY proposé est plus élevé qu'un pool ordinaire, mais il est également plus risqué. L'une des mesures clés qui déterminent le risque est connue sous le nom de perte maximale autorisée (MPL). Chaque pool inclus dans le portefeuille se voit attribuer un « score » MPL. Ce score détermine le montant d'argent dans le portefeuille utilisé pour couvrir la perte. Selon eux documentation sur Gitbook, voici un exemple de la façon dont cela fonctionne :
«Par exemple: si un portefeuille à effet de levier a un paramètre de 80% MPL pour le pool AAVE, cela signifie qu'en cas de piratage d'AAVE et que toutes les politiques du pool AAVE sont honorées à 100%, le portefeuille à effet de levier pourrait perdre 80% de son capital total.
6 pools répertoriés dans le portefeuille à effet de levier. Image via Bridge Mutual
APY pour le portefeuille se compose d'APY parmi les éléments suivants :
- Tous les pools de couverture du portefeuille en USDT
- Pools de Shield Mining associés aux pools de couverture du portefeuille
- L'IMC est basé sur le profil de risque du portefeuille.
En d'autres termes, participer au portefeuille à effet de levier n'est pas pour les timides. Vous auriez besoin d'être capable de surmonter les hauts et les bas de divers protocoles en même temps au lieu de vous soucier d'un seul. D'un autre côté, le risque que tout tourne mal est également atténué. Comme pour tout le reste, vous devrez évaluer votre tolérance au risque avant de vous lancer dans quelque chose comme ça.
Tokenomics
Le jeton BMI est essentiellement la façon dont le protocole gagne de l'argent, pour ainsi dire. Il a d'abord été utilisé pour obtenir des fonds pour le projet. Au moment du lancement de l'ICO, il était vendu 0.125 $ par jeton, selon Gouttes ICO, l'une des plates-formes clés pour les crypto ICO. 8.65% de son approvisionnement fini de 160 millions de jetons a été utilisé pour l'exercice de collecte de fonds.
Une autre raison d'appeler BMI un producteur d'argent pour le protocole est que le jalonnement de BMI est le seul moyen de devenir électeur. Les fonds fournis par les fournisseurs de couverture et les primes payées par les assurés n'appartiennent pas entièrement au protocole. Même les frais de protocole de 20 % facturés par le protocole vont au pool de réassurance qui fournit une couverture aux autres pools d'assurance. Par conséquent, seul l'IMC jalonné appartient vraiment au protocole, donc plus les électeurs participent au processus de vote, mieux c'est pour le protocole.
Depuis le lancement du projet, le jeton a fait des progrès décents, atteignant jusqu'à 5.46 $ à son apogée avant de chuter. En raison des conditions de marché brutales, le jeton se négocie à 0.017 $, encore plus bas que son prix ICO. Il convient de noter que le jeton n'est pas encore largement disponible dans la plupart des principaux échanges.
L'équipe
L'impulsion pour lancer Bridge a été inspirée par ce Nexus Mutuelle fait. Ils ont voulu faire une version décentralisée tout en tenant compte des failles pour que la participation soit plus juste et moins game-able pour les acteurs malveillants. En réponse à l'une de mes questions par @GregJ, l'un des administrateurs de leur chaîne Discord, il a déclaré :
« La chose la plus importante est que nous sommes profondément liés à ce projet ; c'est notre travail et le travail d'une vie. Si quelque chose ne va pas, nous ne trouverons rien d'autre dans l'espace crypto ; ce projet est l'endroit où nous devons montrer que nous pouvons le faire. Nous souhaitons continuer à construire et fournir au crypto-espace une infrastructure qu'ils peuvent utiliser comme éléments de base pour trouver leur produit d'assurance parfait. Nous avons de grands projets et fonctionnalités à venir, peut-être cette année, qui, selon nous, vont secouer la scène de l'assurance De-Fi et montrer comment c'est fait.
C'est toute une conviction ! Regardons l'équipe réunie pour le protocole pour transformer cette vision en réalité.
Quelques-unes des personnes talentueuses travaillant sur le protocole. Image via ICODrops
Mike Miglio (PDG)
Un communiqué de presse a été diffusé et repris par Yahoo! Finance en novembre 2020, lorsque le projet a été lancé pour la première fois. Le fondateur, Mike Miglio, a été répertorié comme "un avocat blockchain expérimenté qui a fourni des services juridiques à un certain nombre de projets blockchain très visibles, notamment Akropolis, Certik, Kinesis, NOIA, QTUM, FABRK et Gate.io".
Un rapide coup d'œil à son profil LinkedIn montre que son expérience est principalement dans le commerce international et le droit de la propriété intellectuelle, ce qui corrobore ce qui est affirmé ci-dessus. Avant Bridge Mutual, il a commencé Wolfe Miglio, un cabinet d'avocats spécialisé dans la cryptographie mettant à profit son expertise dans ce domaine dont il existe un réel besoin. Malgré cela, Mike a peut-être vu un plus grand besoin d'assurance dans l'espace crypto qui touche beaucoup au lieu des quelques-uns qui ont besoin de conseils sur la loi crypto.
Lukas Napiorkowski (directeur de l'exploitation)
En tant que COO du protocole, Lukas a participé au lancement de MVP et aux négociations de divers partenariats avec Bridge Mutual. Avant de rejoindre, ses rôles étaient principalement dans le domaine des produits, y compris un passage d'un an en tant que chef de produit pour la branche commerciale d'Uber en Pologne. Il n'y a donc pas de lien d'assurance direct ici, mais ses expériences antérieures lui sont très utiles ici.
Lili Feng, Esq (CLO)
Selon son profil LinkedIn, Lili est basée à New York et a une connexion partagée avec Mike via Wolfe Miglio, où elle était associée. En tant que consultante juridique pour l'entreprise, elle représenterait le projet dans diverses actions et mesures de conformité en plus de ses fonctions juridiques.
Alliances et partenariats
Le projet a été construit sur le Chaîne à pois, mais il ne recherche actuellement aucun type de créneaux parachain dans l'écosystème Polkadot. Il est également soutenu par Tether et en collaboration avec Échange de sushis. En plus d'autres partenariats qu'ils ont forgés avec de nombreux projets DeFi bien connus, ils proposent également une intégration avec le portefeuille Coinbase. Cela signifie que vous pouvez vous connecter à Bridge avec l'application de portefeuille Coinbase si vous n'avez pas Metamask ou Wallet Connect.
Caractéristiques futures
Alors que l'équipe travaille sur une nouvelle feuille de route qui sera dévoilée sous peu, quelques éléments se démarquent pour moi qui méritent d'être examinés si ce n'est pas déjà dans la feuille de route.
- Assurance Stablecoin Depegging - c'est quelque chose qui a été mentionné au début du projet mais qui ne semble pas encore activé. Les demandes de stablecoin dépeggées sont traitées automatiquement, contrairement aux autres revendications du protocole DeFi qui doivent être votées par les électeurs. Cependant, compte tenu du désancrage de l'USDT récemment, il faudrait procéder avec prudence, j'imagine.
- Transition vers le DAO - le protocole vise à passer à une structure DAO complète dans le courant de 2022. À ce moment-là, seul le personnel administratif essentiel assurerait le fonctionnement de la plate-forme tandis que la majorité des décisions clés seront prises par la communauté.
- Suppression progressive des jetons vBMI – actuellement, les jetons vBMI sont les critères d'entrée pour qu'un utilisateur devienne électeur. Les jetons vBMI ont été supprimés avec une mise à jour récente, mais les détails ne sont pas encore à venir.
Risques et responsabilités
Pour une plate-forme qui vise à être aussi autonome que possible, il y a encore certaines choses dont elle est responsable, même lorsqu'elle migre vers un modèle DAO complet. Voici quelques points qui me sont venus à l'esprit :
- Fonds de sauvegarde dans le Capital Pool car ceux-ci provenaient des fonds déposés par les fournisseurs de couverture. Ils sont actuellement déployés sur une poignée de protocoles DeFi pour gagner du rendement.
- Assurer un processus de vote équitable afin que les réclamations soient correctement traitées. Même s'il incombe au demandeur de prouver que la demande est légitime, le taux de réclamations réussies ne peut pas être trop faible.
- Déploiement prudent des fonds du pool de réassurance bénéficier au plus grand nombre possible de participants au protocole.
- Fiabilité de la plateforme et une infrastructure pertinente afin que le protocole lui-même ne soit pas piraté ou ne souffre pas d'exploits de code.
En ce qui concerne les risques, il s'agirait de s'assurer que tout ce qui précède se produise sans conséquences indésirables. Le protocole a fait auditer son projet par Consensys ainsi que Zokyô, ce qui montre dans une certaine mesure la légitimité du projet. Tant que les audits sont effectués à chaque mise à jour importante et que l'équipe prend les précautions habituelles associées à l'exécution d'un projet de blockchain, on croise les doigts pour que les choses avancent.
Questions pour les curieux
Tout au long de mes recherches pour ce projet, un certain nombre de questions ont surgi. J'ai donc pensé qu'il valait la peine de les énumérer ici au cas où vous vous poseriez également des questions à leur sujet :
Qu'est-ce que l'assurance DeFi ?
Il s'agit d'une police d'assurance souscrite contre tous les protocoles DeFi auxquels vous avez fourni des liquidités. Au cas où quelque chose arriverait aux protocoles, vous pourrez être indemnisé tant que vos réclamations seront valides.
Que fait Bridge Mutual ?
Il s'agit d'une plate-forme d'assurance où les polices d'assurance sont achetées et vendues. Les fournisseurs de couverture déposent des USDT pour gagner du rendement, étant entendu que les fonds pourraient être utilisés pour payer des réclamations réussies. Les utilisateurs peuvent souscrire une police d'assurance contre les protocoles DeFi répertoriés sur la plateforme.
Est-ce que Bridge Mutual est digne de confiance ?
La plateforme a été auditée par CERTIK et Zokyo, deux sociétés réputées bien connues pour l'audit des bogues des contrats intelligents.
Comment acheter l'IMC ?
Actuellement, le seul moyen d'obtenir de l'IMC est via SushiSwap (IMC/WETH), Gate.io et Bitfinex.
Dans quelle mesure est-il (peu) probable que les sinistres ne soient pas payés ?
La réponse courte est qu'il faudrait faire confiance à la sagesse des masses, c'est-à-dire aux électeurs votant sur la revendication. Tant que la preuve fournie pour la réclamation est légitime et tombe carrément dans la section "Ce qui est couvert", il n'y a aucune raison de supposer qu'elle ne sera pas transmise. Je ne pense pas que le protocole prévoit de voter fréquemment sur les revendications, car cela saperait l'ensemble du modèle commercial.
Quel est le risque de souscription ?
En ce qui concerne la réponse ci-dessus, bien qu'il soit peu probable que les protocoles de la liste blanche soient susceptibles de subir des piratages ou des exploits, c'est toujours une possibilité valable. C'est là que la recherche effectuée par le fournisseur de couverture entre en jeu. Le protocole suppose que tous les fournisseurs de couverture font leurs devoirs, de sorte que le risque est à peu près supporté par les fournisseurs de couverture.
Puis-je fournir une couverture et également souscrire une police pour le même contrat d'assurance ?
Techniquement parlant, rien ne vous arrête, mais le feriez-vous ?
Les électeurs peuvent-ils voir quel est le vote majoritaire puisqu'ils sont incités à voter avec la décision majoritaire ?
Non. Cela irait à l'encontre de l'objectif de l'incitatif.
Peut-il y avoir plus d'un demandeur pour un même contrat d'assurance ?
Oui. Tous les montants des réclamations ne seraient pas les mêmes.
Il ne s'agit en aucun cas d'une liste exhaustive de questions. Si le projet vous intéresse, donnez le papier blanc une lecture. Les geeks des mathématiques auraient une journée sur le terrain car il existe de nombreuses formules à découvrir. Vous pouvez également rejoindre le Discorde. Les administrateurs sont vraiment sympathiques et réactifs. Un merci spécial à @Aletta et @GregJ pour avoir répondu à mes questions et m'avoir aidé à comprendre ce qui se passe.
Réflexions finales
Maintenant que je suis arrivé à la fin de mon voyage pour comprendre ce qu'est Bridge Mutual, j'en tire la conclusion qu'il n'est ni plus risqué ni plus sûr que tout autre protocole DeFi légitime. Cela étant dit, je suppose que le vrai test est de savoir si les gens ont réussi à faire des réclamations et s'il est difficile pour les fournisseurs de couverture de retirer leurs fonds s'ils le souhaitent. De plus, il y a une période de 8 jours une fois que le processus de retrait est lancé. Si, dans les 8 jours, une réclamation est acceptée, les fonds seront toujours utilisés pour payer la réclamation.
Au départ, j'étais rempli d'une certaine appréhension à propos du protocole car il semble que la probabilité de devoir payer des réclamations pourrait être élevée. Je ne savais pas non plus si quelqu'un parviendrait à réussir dans ses revendications, car cela repose sur le vote des masses. Cependant, après avoir mieux compris le fonctionnement du protocole, il semble que ce soit un modèle commercial fonctionnel.
Une note rapide sur leur canal Discord : c'est plus silencieux que certains des canaux actifs que j'ai vus dans d'autres projets. C'est une arme à double tranchant car même si j'aime ne pas avoir beaucoup de bruit, un Discord bavard indique des participants actifs, ce qui est généralement un bon signe. C'est donc quelque chose à noter.
Compte tenu de la quantité de risques encourus, pour ceux qui sont assez curieux pour essayer, je dirais de jeter une grande tranche de doute et une petite quantité dont vous n'avez pas besoin dans un avenir prévisible.
FAQ sur la mutuelle de pont
Protocole mutuel de pont
Avantages
Convivial
Barrière d'entrée basse pour tous les participants
Administrateurs réactifs dans le groupe Discord
Inconvénients
Risque élevé pour les fournisseurs de couverture
Les demandeurs ont la responsabilité de fournir des preuves convaincantes pour les réclamations
Quelques détails sur la feuille de route et les plans futurs
Le poste Bridge Mutual : Assurance pour votre Crypto apparaît en premier sur Bureau des monnaies.
- "
- $1000
- $3
- 000
- 0x
- 10
- 100
- 11
- 2020
- 2021
- 2022
- 7
- 9
- a
- capacité
- Qui sommes-nous
- Selon
- Compte
- à travers
- actes
- infection
- activités
- ajoutée
- ajout
- Supplémentaire
- admin
- conseils
- affecter
- à opposer à
- alex
- Tous
- déjà
- toujours
- montant
- quantités
- répondre
- chacun.e
- appli
- appel
- Appels
- Réservé
- BRAS
- autour
- article
- Outils
- attribué
- associé
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- moyen
- fond
- En gros
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- va
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- binance
- Bitfinex
- blockchain
- projets blockchain
- lien
- pauses
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- Punaise
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- conduite
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- contrats
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- Crypto Industry
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