Pouvez-vous contrôler la crypto-monnaie? (Saïd Patel)

Depuis la création du shekel mésopotamien, la première monnaie connue frappée il y a 5,000 XNUMX ans, il existait un moyen d'échange de biens et de services.
Les gens aiment tellement l’argent que notre monde tourne autour de sa création et de son échange.

En 2008, une nouvelle monnaie est entrée dans le lexique financier. Cette innovation en matière d'échange monétaire était basée sur un article rédigé par le tristement célèbre et énigmatique Satoshi Nakamoto intitulé Bitcoin:
Un système de paiement électronique peer-to-peer.

Depuis lors, plus de Cryptomonnaie 2,000 sont entrés sur le marché financier. Le
La valeur de ces monnaies décentralisées a dépassé 3 2021 milliards de dollars en 1.3, bien qu’elle soit récemment tombée à XNUMX XNUMX milliards de dollars et reste volatile. En plus d'être une monnaie instable, certaines personnes ont décrit le paysage de la sécurité des cryptomonnaies comme «le
Wild West.

Des cadres réglementaires sont en place pour sécuriser et gérer les menaces pesant sur la finance centralisée ; mais la question est la suivante : la crypto-monnaie peut-elle être réglementée en utilisant des règles identiques (ou similaires) ?

Pourquoi avoir des monnaies décentralisées ?

La crypto-monnaie a été conçue pour éliminer les principaux problèmes de confiance lors des paiements électroniques. Le système proposé dans l'article de Nakamoto est conçu autour d'une « preuve cryptographique » qui élimine le besoin d'institutions financières centralisées. Cette décentralisation
Le système permet à l'individu d'agir, en fait, comme sa propre « banque ». Comme le conclut Nakamoto : «Nous avons proposé un système de transactions électroniques sans confiance. »

Super. Mais depuis, les cybercriminels ont détourné le bitcoin et d’autres cryptomonnaies. Une étude d’Europol sur les utilisations néfastes des crypto-monnaies souligne leur utilisation croissante à des fins de fraude et de cybercriminalité.

Le rapport dit : «Ces dernières années, les cryptomonnaies ont été de plus en plus utilisées dans le cadre d’activités criminelles, pour blanchir les produits du crime et éviter les sanctions. Les criminels sont également devenus plus sophistiqués dans leur utilisation des crypto-monnaies. En plus de
utilisant les crypto-monnaies pour dissimuler les flux d'argent dans le cadre de systèmes de blanchiment d'argent de plus en plus complexes, les crypto-monnaies sont de plus en plus utilisées par les criminels comme moyen de paiement ou comme monnaie de fraude en matière d'investissement. »

La crypto-monnaie est un support idéal pour diverses escroqueries. Par exemple, le récent Schéma OneCoin Ponzi vu des investisseurs
fraudés, perdant collectivement plus de 4 milliards de dollars.

L’absence de réglementation contrôlant les crypto-monnaies permet aux escroqueries telles que OneCoin de proliférer. Cependant, le vent tourne et les régulateurs commencent à s'intéresser aux crypto-monnaies et aux plateformes d'échanges cryptographiques décentralisés (DeFi) utilisées pour gérer la cryptographie.
transactions.

Contrôler l’incontrôlé

Les contrôles réglementaires actuels sur les cryptomonnaies sont au mieux naissants et au pire inexistants. Cependant, un récent décret signé par le président Biden plus tôt cette année sur «Assurer
Développement responsable des actifs numériques», pourrait mettre en branle les rouages ​​de la réglementation aux États-Unis. Le moteur de cette situation semble être la capitalisation boursière explosive des crypto-monnaies, de 3 2021 milliards de dollars en 40, avec plus de XNUMX millions d'investisseurs nord-américains en tête.
le chemin. 

Le décret sur les crypto-monnaies tente d'ordonner à la Securities and Exchange Commission (SEC), au FinCEN5, au Federal Reserve Board et à la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) de réglementer les crypto-monnaies et les échanges. Chacun a publié des directives ;
par exemple, la SEC a annoncé en avril 2022 qu’elle travaillait sur des initiatives couvrant les plateformes, les pièces stables et les jetons cryptographiques. En outre, la SEC prévoit d'enregistrer et réglementer
échanges de chiffrement et se concentrer sur la conservation des actifs pour minimiser le risque pour les investisseurs.

Les réglementations qui contrôlent les crypto-monnaies commencent également à se former dans d’autres régions du monde.

Le Brésil compte plus de 10 millions d’investisseurs en cryptographie et construit un « bac à sable réglementaire ». Les régulateurs taxent les plateformes cryptographiques,
déclarant que Bitcoin est un atout pour contrôler les transactions et obtenir de la visibilité et des informations sur la gouvernance. La Commission brésilienne des valeurs mobilières et des changes (CVM) a le pouvoir d'approuver les plateformes d'échange de crypto-monnaies.

En outre, le Brésil a l’intention d’étendre les lois AML (Anti-Money Laundering) existantes aux monnaies virtuelles. Un nouveau projet de loi visant à réglementer les crypto-monnaies sera soumis aux législateurs et régulateurs brésiliens.

La Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni, H.M. Trésor et la Banque d'Angleterre ont formé un Groupe de travail sur les crypto-actifs en 2018. Le Royaume-Uni élabore déjà un cadre réglementaire
autour des crypto-monnaies, la FCA couvrant KYC, AML et CFT (Know Your Customer, Anti-Money Laundering, Countering Financing of Terrorism) conçue explicitement pour les actifs cryptographiques. De plus, les échanges cryptographiques doivent s'enregistrer auprès de la FCA, à moins qu'ils ne disposent d'une monnaie électronique.
licence. 

Dans les Émirats arabes unis, la valeur des transactions en crypto-monnaies s'élève à environ 26 milliards de dollars chaque année, le Moyen-Orient étant désormais l'un des croissance la plus rapide
crypto-marchés dans le monde. le Dubai Financial Services Authority (DFSA) a ajouté un cadre réglementaire crypto à sa feuille de route. UN DFSA
document de consultation demande conseil au secteur financier et à la communauté des investisseurs au sens large sur le type de cadre réglementaire nécessaire pour les jetons cryptographiques pertinents pour le marché.

Les enjeux de la régulation des cryptomonnaies

Le Forum économique mondial (WEF) Consortium pour la gouvernance de la monnaie numérique compte plus de 80 organisations travaillant à l’élaboration de normes et de réglementations mondiales dans le domaine de la cryptographie.
espace. Les objectifs de régulation constituent un domaine essentiel du travail mené par le consortium.

En outre, à ce jour, 91 pays étudient ou ont émis un Monnaie numérique de la banque centrale (CBDC). Il s’agit d’une crypto-monnaie soutenue par une banque centrale parrainée par l’État. Projets pour légitimer la crypto
en créant des CBDC, ces monnaies seront probablement soumises aux mêmes contrôles et réglementations que les monnaies centralisées.

Cependant, l’application de règles, telles que les contrôles LAB/CFT, à la multitude d’échanges cryptographiques nécessitera une réglementation au niveau de l’interface, par exemple, l’échange cryptographique, ainsi que pour capturer les transactions et la gouvernance des contrôles entre juridictions. 

Néanmoins, la nature des crypto-monnaies est d’avoir une totale autonomie par rapport au paysage financier plus large. Cela rend la réglementation complexe et potentiellement contournable. Un document du Cyber ​​Digital Task Force du procureur général des États-Unis dit ceci à ce sujet :

"Même les bourses correctement enregistrées peuvent servir de refuge aux activités criminelles en opérant selon des règles laxistes ou en faisant fi des protocoles AML. Dans le cours normal, les bourses enregistrées qui respectent les normes AML et les exigences « connaître votre client » (« KYC »)
sont susceptibles de posséder des informations transactionnelles pertinentes. Cependant, les échanges qui évitent de se conformer à ces exigences offrent aux criminels et aux terroristes la possibilité de cacher leurs activités financières illicites aux régulateurs et aux enquêteurs.

Le document indique qu’une coopération internationale en matière de réglementation et d’enregistrement des échanges cryptographiques est nécessaire si le monde veut avoir un quelconque contrôle sur l’utilisation de ces échanges à des fins néfastes.

Un effort solidaire

Il est peu probable que la crypto-monnaie disparaisse de la carte monétaire. Cependant, la réglementation des crypto-monnaies et des échanges ne sera probablement pas simple, simplement en raison de la nature décentralisée de sa conception. Des travaux sont en cours dans le monde entier pour réaliser
contrôle, les régulateurs élaborant des cadres.

La technologie permettant d’effectuer des opérations AML/CFT sur les échanges cryptographiques est disponible. Cependant, pour que la réglementation ait un impact, il faut un rapprochement mondial des autorités et un appétit pour la réglementation. Ce n’est que par un effort collectif que le monde pourra garantir que la crypto ne devienne pas
un domaine réservé aux cybercriminels.