Alors que la finance est fermement entrée dans l’ère numérique, le concept de valeur a commencé à transcender les frontières autrefois physiques, se manifestant sous des formes que personne n’aurait pu prévoir il y a à peine dix ans.
Aujourd’hui, le terme actifs numériques ne fait pas simplement référence aux crypto-monnaies hautement spéculatives ou aux NFT : l’écosystème s’est considérablement étendu pour encapsuler une gamme beaucoup plus large d’objectifs et de services. À l’approche de 2023, le paysage des actifs numériques est plus diversifié, complexe et prometteur que jamais. À mesure que le domaine des actifs numériques évolue, c'est cet éventail plus large de facettes qui pourrait s'avérer la clé de l'avenir de la finance.
Le paysage actuel : au-delà de la spéculation
La volatilité sur les marchés des cryptomonnaies a ébranlé la confiance – et a coûté beaucoup d’argent aux investisseurs – au cours des 18 derniers mois. Bitcoin continue, mais sa valeur a été réduite de moitié par rapport à son sommet historique de fin 2021. La chute des NFT a été encore plus dramatique – l'année dernière, avec une baisse de près de 90 % par rapport à ses sommets historiques, selon données de Réduction de la chaîne.
Alors que l'avenir de ces espaces reste incertain – et qu'ils resteront des technologies permettant de surveiller les nouvelles innovations – des solutions plus stables se dessinent de plus en plus.
CBDC
Onze pays, dont les Caraïbes et le Nigéria, ont déjà lancé le leur, et d'autres sont en route, l'avenir de la monnaie numérique de banque centrale est de moins en moins spéculatif - selon une étude du groupe de réflexion américain Atlantic Council, un total de 130 pays représentant 98 % de l’économie mondiale explorent désormais le concept, représentant tous les membres du G20 à l’exception de l’Argentine.
Aux États-Unis, les progrès en matière de dollar numérique semblent être davantage centrés sur le commerce de gros – un fondement permettant à l’économie d’alimenter les transferts interbancaires d’une manière fondamentalement différente. Ces CBDC de gros pourraient constituer une base sur laquelle d’autres innovations pourraient être construites ; révolutionnant la rapidité et la liquidité des règlements de banque à banque.
À l’heure actuelle, aucune banque centrale n’a introduit de wCBDC, mais elles s’en rapprochent. Selon un rapport du BRI Innovation Hub adressé aux ministres des Finances et aux gouverneurs des banques centrales du G20, en février 2023, l'Autorité monétaire de Hong Kong a aidé le gouvernement de la RAS de Hong Kong à émettre une obligation verte symbolique, basée en partie sur les enseignements tirés de Projet Genesis. Le cycle de vie complet de l'obligation est émis sur une plateforme DLT (Distributed Ledger Technology), y compris l'émission, le règlement des transactions secondaires, le paiement du coupon et le remboursement. La jambe de paiement a également été symbolisée ; ces jetons en espèces « à usage unique » s’apparentent à un wCBDC.
La conception d’une CBDC de détail est cependant une entreprise plus difficile à réaliser – la multitude de parties prenantes impliquées et les différents besoins de chacune d’entre elles signifient que l’époque de l’argent liquide est loin d’être révolue. Jusqu’à présent, seules quatre juridictions ont introduit des CBDC de détail : les Bahamas, les Caraïbes, le Nigeria et la Jamaïque. Les taux d'adoption ont été mitigés dans ces projets pilotes, mais à mesure que les leçons sont apprises, elles peuvent être transposées en collaboration entre d'autres pays à mesure qu'ils développent les leurs. Le dollar numérique n’est pas encore là, mais il semble de plus en plus inévitable.
Dépôts tokenisés
Les dépôts tokenisés tels que conçus sont des versions numériques des dépôts bancaires, créés par des institutions réglementées et stockés sur des registres distribués. Conçu pour faciliter les échanges d'actifs tokenisés du monde réel et d'autres actifs numériques, leur forme peut être basée sur un compte ou sur un token.
Cela dit, ils restent pour l’instant largement théoriques.
Même si les institutions financières et les banques centrales commencent à explorer cette voie, plusieurs préoccupations réglementaires et commerciales restent sans réponse. Les exigences de capital et de liquidité pourraient être transformées par différents comportements et usages induits par les dépôts symboliques, et le paysage réglementaire dans lequel tout cela pourrait exister – en particulier en ce qui concerne l’interchangeabilité des dépôts des institutions – reste extrêmement flou.
En fin de compte, les dépôts symboliques pourraient renforcer les banques en renforçant leurs sources de financement et en offrant un moyen de s'engager dans le domaine des actifs numériques, ouvrant potentiellement la voie à l'évolution de la finance traditionnelle.
Stablecoins
En tant que pont entre les monnaies traditionnelles et numériques, les pièces stables adossées à des monnaies fiduciaires continuent de croître : en 2022, les transactions les impliquant ont dépassé 7 XNUMX milliards de dollars. Cette promesse a ouvert la voie à l’exploration d’applications de paiement réelles. Les possibilités abondent pour contribuer à créer des voies moins coûteuses vers les envois de fonds internationaux, des paiements marchands avec des délais de règlement plus rapides et d'autres voies permettant de permettre des paiements en temps réel pour une variété de transactions, du commerce de détail aux espaces commerciaux.
Les pièces stables décentralisées, cependant, ont perdu en crédibilité – après l’effondrement de Terra/Luna en 2022, la maintenance basée sur des algorithmes s’est révélée aussi fondamentalement volatile que le reste du marché de la cryptographie, conduisant à de nouvelles conceptions entièrement basées sur la surdimensionnement. en particulier au sein des plateformes de prêt DeFi. Cette inefficacité du capital continuera probablement à limiter la croissance de ce secteur à court terme ; une innovation plus efficace sera nécessaire pour ramener la promesse présente lors du lancement initial de DeFi.
Le paysage réglementaire
Longtemps axée sur la lutte contre le blanchiment d'argent et les activités criminelles, la réglementation américaine dans le domaine des actifs numériques a finalement commencé à mûrir au-delà de ce point, afin d'envisager une viabilité plus large pour le développement. En 2022, Biden a signé un décret exécutif s'engager en faveur d'une recherche et d'un développement responsables dans le secteur et, plus récemment, d'un projet tant attendu projet de discussion de la Chambre des représentants a fourni un véritable aperçu de ce à quoi pourrait ressembler le cadre statutaire de la réglementation des actifs numériques aux États-Unis
Leur proposition décrit un avenir dans lequel la SEC et la CFTC proposeront des règles conjointes sur les exigences de transaction, les exigences de divulgation et fourniront un cadre juridique pour le traitement général des produits et des actifs numériques en général – ainsi que des mesures antifraude indispensables pour les pièces stables de paiement.
Le paysage des actifs numériques continue d’innover à un rythme rapide en 2023. À mesure que les pièces stables adossées à des monnaies fiduciaires gagnent du terrain dans les applications de paiement du monde réel, leur rôle dans la transition entre les mondes financiers traditionnel et numérique devient de plus en plus clair.
Cette évolution vers des réponses adossées à des monnaies fiduciaires pour éviter la volatilité du marché de la cryptographie suggère un avenir dans lequel la finance traditionnelle n'est pas simplement remplacée par Bitcoin ou Ether, mais s'adapte simplement, façonnant la trajectoire des actifs numériques. Alors que les régulateurs, les institutions et les innovateurs sont aux prises avec ces questions, une chose reste sûre : l’intégration de la technologie blockchain dans nos systèmes financiers n’est pas seulement inévitable, elle est déjà en cours. La tâche consiste désormais à exploiter son potentiel tout en naviguant dans les complexités qu’il introduit.
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