Pouvez-vous imaginer un monde sans cartes de paiement ?
L'absence de paiements électroniques perturberait notre système financier et notre vie quotidienne. Des transactions plus lentes, une accessibilité limitée et des problèmes de sécurité modifieraient la façon dont nous effectuons les paiements.
Le besoin de transferts d'argent rapides et pratiques oblige les gens à utiliser des portefeuilles numériques, qui deviennent de plus en plus courants.
Dans cet article, nous examinons la part de marché des portefeuilles numériques et le potentiel de leur adoption dans différentes régions du monde.
Table des matières
La part de marché du portefeuille numérique et son potentiel de croissance
Le marché mondial du porte-monnaie électronique a connu une croissance remarquable ces dernières années et son développement laisse entrevoir un avenir prometteur. Selon les rapports de l'industrie, le marché des applications de paiement numérique devrait atteindre des billions de dollars dans les années à venir, tiré par des facteurs tels que la pénétration croissante d'Internet et la préférence croissante pour les paiements sans contact.
Les données statistiques les plus importantes de l'industrie du portefeuille électronique
- Selon Statesman, le marché mondial des paiements numériques était estimé à plus de 4 2020 milliards de dollars en 10 et devrait dépasser 2026 XNUMX milliards de dollars d'ici XNUMX.
- En 2020, il y avait environ 2.8 milliards d'utilisateurs de portefeuilles mobiles dans le monde, et ce nombre devrait passer à plus de 4 milliards d'ici 2025, selon Juniper Research.
- Le commerce de détail et le commerce électronique sont les plus grands segments, avec une part mondiale de plus de 30.0
Part de marché mondiale du portefeuille mobile, par application (%)
Quelles sont les régions les plus prometteuses pour les portefeuilles numériques ?
L'Asie-Pacifique, l'Europe, l'Amérique du Nord, l'Amérique latine, le Moyen-Orient et l'Afrique sont actuellement les régions les plus prometteuses pour les portefeuilles numériques en raison d'une combinaison de facteurs.
La valeur de transaction des portefeuilles numériques devrait augmenter de 60 % d'ici 2026 dans les régions suivantes.
Aperçu du marché du portefeuille numérique dans la région Asie-Pacifique
L'Asie-Pacifique est devenue un acteur majeur sur le marché mondial du portefeuille virtuel en raison de plusieurs facteurs.
L'un des facteurs les plus importants est la forte adoption des smartphones dans la région, qui a stimulé l'adoption des paiements mobiles.
En outre, de nombreux gouvernements de la région ont soutenu l'industrie des paiements numériques et introduit des politiques et des réglementations pour encourager la croissance.
En conséquence, le marché du porte-monnaie électronique en Asie-Pacifique a connu une croissance rapide et de nombreux acteurs prospères ont émergé dans la région.
AliPay
L'un des exemples les plus notables est AliPay, qui appartient au géant chinois du commerce électronique Alibaba. AliPay est devenu l'un des fournisseurs de paiement numérique les plus populaires, avec plus d'un milliard d'utilisateurs dans le monde.
Logiciel de néobanque piloté par API
Plate-forme flexible pour construire une banque de détail numérique sur le dessus
WeChat Pay
WeChat Pay, propriété de Tencent, est un autre fournisseur de portefeuille numérique populaire en Chine avec plus de 800 millions d'utilisateurs. En Inde, Paytm est devenu l'un des principaux fournisseurs de paiement avec plus de 350 millions d'utilisateurs.
Ces fournisseurs de portefeuilles électroniques offrent une large gamme de services, y compris les paiements mobiles, les transferts d'argent et les paiements de factures. Ils se sont également étendus à d'autres domaines tels que le commerce électronique, l'assurance et la gestion de patrimoine, offrant à leurs utilisateurs une gamme plus complète de services financiers.
L'Asie est très en avance dans l'adoption des portefeuilles mobiles, représentant 69 % des transactions de paiement
Source: Statista
Le marché du portefeuille numérique en Asie-Pacifique est sur le point de connaître une croissance continue, avec de nombreuses opportunités pour les nouveaux entrants d'entrer sur le marché. Alors que de plus en plus de consommateurs de la région adoptent les paiements mobiles et que les gouvernements continuent de soutenir le secteur, le marché des paiements en ligne en Asie-Pacifique devrait devenir de plus en plus compétitif et innovant.
Aperçu du marché du portefeuille numérique en Europe
L'adoption croissante des paiements sans contact est l'un des principaux moteurs de la croissance du marché du porte-monnaie électronique en Europe.
Les Européens apprécient la commodité et la rapidité des transactions sans contact, qui sont devenues un mode de paiement privilégié pour les achats quotidiens. La fonctionnalité tap-and-go offerte par les applications de paiement électronique permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements rapides et sécurisés en tenant simplement leurs smartphones ou appareils portables à proximité des terminaux de paiement sans contact.
De plus, l'émergence des services bancaires mobiles a contribué de manière significative à la croissance des portefeuilles en ligne en Europe.
Les applications bancaires mobiles proposées par les banques traditionnelles et les sociétés fintech innovantes gagnent en popularité. Ces applications incluent souvent des fonctionnalités de paiement qui permettent aux utilisateurs de gérer leurs finances de manière transparente, d'effectuer des paiements et d'accéder à d'autres services bancaires via une seule application. La commodité de combiner les fonctions bancaires et de paiement sur une seule plateforme a stimulé l'adoption des portefeuilles en ligne parmi les utilisateurs de services bancaires mobiles et a encore accéléré la croissance du marché.
Sur le marché européen, plusieurs fournisseurs d'applications de paiement sont devenus des acteurs majeurs répondant aux divers besoins des consommateurs et des entreprises. Les fournisseurs de portefeuilles numériques les plus populaires de la région sont PayPal, Apple Pay et Google Pay.
PayPal
PayPal, un leader mondial des transactions en ligne, a établi une forte présence en Europe. Avec une large base d'utilisateurs et une large acceptation parmi les marchands en ligne, PayPal offre à ses utilisateurs la possibilité de lier leurs comptes bancaires, cartes de crédit ou de débit à leurs comptes PayPal.
Apple Pay
Grâce à son intégration avec les appareils Apple tels que les iPhones, les iPads, les montres Apple et les Mac, Apple Pay fournit des méthodes de paiement sans contact à la fois dans les magasins et via des applications et des sites Web. La commodité et la sécurité offertes par Apple Pay, combinées à la forte fidélité à la marque et à la base d'utilisateurs d'Apple, ont contribué à son succès sur le marché européen.
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Google Pay
Google Pay permet aux utilisateurs d'effectuer des transactions sans espèces à l'aide de leurs smartphones et montres connectées Android, ainsi que via des applications et des sites Web. En s'intégrant aux comptes Google existants des utilisateurs, Google Pay offre une expérience de paiement transparente et des fonctionnalités supplémentaires telles que les paiements peer-to-peer et le stockage des cartes de fidélité pour les institutions financières.
Alors que l'adoption du portefeuille numérique continue de croître, ces entreprises clés continueront probablement d'innover et d'élargir leurs offres pour répondre aux besoins changeants des consommateurs européens.
Aperçu du marché du portefeuille numérique en Amérique du Nord
Le marché nord-américain des logiciels de paiement numérique a un paysage concurrentiel et connaît une croissance constante. Cela peut être attribué à plusieurs facteurs tels que l'adoption croissante des solutions de paiement mobile, la commodité et la sécurité offertes par les applications de paiement électronique et les tendances croissantes du marché des portefeuilles mobiles pour les transactions sans contact.
Les consommateurs nord-américains adoptent de plus en plus les portefeuilles numériques comme moyen pratique et efficace d'effectuer des paiements. En conséquence, la taille du marché des portefeuilles mobiles en Amérique du Nord a dépassé 23 milliards USD en 2019 et devrait se développer à un TCAC de 16 % entre 2020 et 2026, conformément au rapport d'étude de marché de Recherche graphique.
L'introduction de la technologie de puce EMV en Amérique du Nord a été un moteur majeur de l'adoption du portefeuille numérique. La technologie EMV améliore la sécurité des transactions par carte en remplaçant les cartes à bande magnétique traditionnelles par des cartes à puce. Cette transition a conduit à l'introduction d'options de paiement sans contact, y compris les portefeuilles mobiles.
Part de marché des portefeuilles mobiles en Amérique du Nord, par technologie, 2015-2026 (millions USD)
La source: Recherche graphique
En Amérique du Nord, les fournisseurs de télécommunications, les fabricants d'appareils, les banques et les entreprises technologiques sont les principaux utilisateurs de portefeuilles mobiles. Les banques régionales s'efforcent d'améliorer l'expérience bancaire de leurs clients en proposant des options de transaction pratiques.
Vous trouverez ci-dessous les principaux acteurs du marché nord-américain du portefeuille mobile.
Venmo
Venmo, qui fait partie de PayPal, jouit d'une popularité en Amérique du Nord, en particulier parmi les jeunes. Venmo permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir facilement de l'argent à leurs amis et à leur famille. Il a une composante sociale qui permet aux utilisateurs de partager et de commenter les transactions, ce qui en fait un choix privilégié pour les paiements peer-to-peer.
App Cash
Cash App, développé par Square, a gagné en popularité en Amérique du Nord. Il offre un certain nombre de fonctionnalités, notamment les paiements de personne à personne, la possibilité d'acheter et de vendre des bitcoins et une carte de paiement qui permet aux utilisateurs d'effectuer des achats avec le solde de l'application. L'interface conviviale, les transferts de paiement rapides et les services financiers supplémentaires ont rendu Cash App populaire parmi les personnes à la recherche d'une solution de portefeuille numérique polyvalente.
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Zelle
Zelle est un réseau de paiement numérique qui permet des virements interbancaires rapides, sécurisés et directs en Amérique du Nord. Il est soutenu par un consortium de grandes banques et permet aux utilisateurs de transférer de l'argent directement depuis leurs comptes bancaires. L'intégration de Zelle avec les applications mobiles des banques participantes a simplifié le processus de paiement pour les utilisateurs. Son adoption généralisée et son intégration transparente aux relations bancaires existantes ont contribué à son succès dans la région.
Ces fournisseurs de portefeuilles numériques prospères ont capté une croissance importante de l'industrie des portefeuilles mobiles en offrant des expériences conviviales, une efficacité opérationnelle et une intégration transparente avec les plateformes sociales et financières populaires adaptées aux besoins des consommateurs nord-américains.
Aperçu du marché du portefeuille numérique en Amérique latine
Selon Forbes, l'Amérique latine se classera bientôt au troisième rang des régions comptant le plus d'utilisateurs de portefeuilles mobiles.
L'un des principaux moteurs du marché du portefeuille en ligne en Amérique latine est la croissance rapide du secteur du commerce électronique dans la région.
Alors que de plus en plus de consommateurs achètent en ligne, le besoin de solutions de paiement pratiques et sécurisées a augmenté. Les portefeuilles électroniques offrent aux utilisateurs un moyen transparent et efficace de faciliter les paiements, ce qui en fait un choix idéal pour les plateformes de commerce électronique, la société de technologie financière et les clients.
Part de marché des portefeuilles numériques pour les transactions de commerce électronique, en pourcentage, Amérique latine
Source : Activer
Un autre facteur contribuant à la croissance du marché financier en Amérique latine est l'émergence des services bancaires mobiles.
Ces technologies ont gagné du terrain dans la région, permettant aux utilisateurs d'effectuer facilement des transactions bancaires via leurs smartphones. Les portefeuilles mobiles complètent les services bancaires mobiles en fournissant une plate-forme sécurisée et conviviale pour stocker les informations de paiement et effectuer des transactions financières.
Marché de paiement
L'Amérique latine a été témoin du succès de plusieurs fournisseurs de technologies financières dans la région. Un exemple notable est Mercado Pago, une plate-forme de transactions numériques de premier plan en Amérique latine, affiliée au géant du commerce électronique MercadoLibre. Mercado Pago propose une gamme de services, notamment des transferts d'argent et même des options de crédit, pour répondre aux besoins des consommateurs et des entreprises.
Accueil
PagSeguro, un autre fournisseur de porte-monnaie virtuel de premier plan en Amérique latine, propose une gamme complète de services financiers, notamment des paiements en ligne, des solutions de point de vente et des capacités bancaires en ligne. La société jouit d'une popularité auprès des petites et moyennes entreprises et des particuliers à la recherche de solutions de paiement sécurisées et pratiques.
Paye Oxxo
Oxxo, une chaîne de supermarchés bien connue au Mexique, s'est aventurée dans l'espace du portefeuille numérique avec sa plateforme Oxxo Pay. Oxxo Pay permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements pour divers services tels que les services publics, le transport et les achats en ligne à l'aide de leur logiciel de paiement lié à leur compte Oxxo. La présence généralisée des magasins Oxxo dans tout le Mexique a contribué au succès et à l'adoption d'Oxoxo Pay.
Aperçu du marché du portefeuille numérique au Moyen-Orient et en Afrique
Le marché du portefeuille numérique dans la région Moyen-Orient et Afrique (MEA) connaît une croissance rapide. Selon Intelligence du Mordor, le marché des paiements MEA augmentera à un TCAC de 16.2 % jusqu'en 2027.
L'un des principaux moteurs de la croissance du marché des portefeuilles électroniques MEA est la pénétration croissante des smartphones.
Alors que la possession de smartphones continue d'augmenter dans la région, de plus en plus de personnes ont accès à la technologie nécessaire pour utiliser des portefeuilles virtuels. Les smartphones offrent aux utilisateurs une plate-forme pour gérer leurs applications de paiement et leur permettent d'effectuer des transactions pratiques et sécurisées à tout moment et en tout lieu.
Un autre facteur important qui stimule la croissance des portefeuilles électroniques dans la région MEA est la demande croissante d'inclusion financière.
De nombreuses personnes dans la région, en particulier dans les zones mal desservies ou éloignées, n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels.
Les portefeuilles numériques comblent ce fossé en permettant à ces personnes d'effectuer des transactions financières, comme effectuer des paiements, recevoir des fonds et accéder à des services bancaires de base. La commodité et l'accessibilité de ces systèmes de paiement jouent un rôle essentiel dans l'expansion des efforts d'inclusion financière dans la région MEA.
M-Pesa
Plusieurs fournisseurs de portefeuilles numériques prospères ont émergé sur le marché MEA pour répondre aux divers besoins de la population de la région. Un exemple notable est M-Pesa, un service d'argent mobile largement reconnu en Afrique de l'Est. M-Pesa permet aux utilisateurs de stocker de l'argent numériquement, de transférer de l'argent, de payer des factures et d'effectuer diverses transactions financières via leur téléphone portable. Le service a joué un rôle déterminant dans l'inclusion financière dans la région, en particulier dans des pays comme le Kenya et la Tanzanie.
Payer par
PayBy est un autre fournisseur de portefeuille numérique bien connu dans la région MEA. La plate-forme offre une gamme de services, notamment des services de paiement mobile, des paiements en magasin, des transactions en ligne et des paiements de factures. PayBy gagne du terrain auprès des consommateurs et des entreprises en fournissant des solutions de paiement numériques sécurisées et pratiques.
Appuyez sur Paiements
Tap Payments est également un fournisseur de portefeuille numérique prospère dans la région MEA, ciblant à la fois les particuliers et les entreprises. La plate-forme offre des expériences de paiement transparentes, notamment des paiements en ligne, des paiements récurrents et des solutions de paiement personnalisables. Tap Payments s'est associé à plusieurs marchands régionaux et mondiaux pour étendre sa portée et sa base d'utilisateurs.
Conclusion
Les régions les plus prometteuses et les plus dynamiques pour les applications de paiement électronique sont l'Asie-Pacifique, l'Europe, l'Amérique du Nord, l'Amérique latine et les Moyen-Orient et Afrique. Dans ces régions, l'adoption des portefeuilles numériques augmente de manière significative en raison de facteurs tels que la forte pénétration des smartphones, la croissance du commerce électronique et des services bancaires mobiles, et le besoin d'inclusion financière.
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