Embrasser le changement et l'innovation : une conversation avec la fondatrice et PDG de Starling Bank, Anne Boden

S'il existait un Temple de la renommée de la Challenger Bank, soyez assuré qu'Anne Boden, qui a fondé la société britannique Starling Bank en 2014 et est le PDG de la banque challenger, y figurerait en bonne place. Comme nous l'avons appris lors de notre conversation avec Mme Boden, son inspiration pour fonder la première banque numérique du Royaume-Uni a été motivée à la fois par les opportunités offertes par les nouvelles technologies et par un secteur bancaire qui était encore sous le choc de la grande crise financière de 2007. et 2008.

Basée à Londres, Starling Bank compte désormais plus de trois millions de comptes et quatre types de comptes différents. Élu « Meilleur compte courant » de Grande-Bretagne cinq années de suite, Starling Bank possède des bureaux à Cardiff et Southampton, ainsi qu'à Londres, et n'a toujours aucune succursale physique. Starling Bank a obtenu sa licence bancaire auprès de la Banque d'Angleterre en 2016, a lancé son premier compte courant personnel mobile en 2017 et a introduit le premier compte bancaire professionnel numérique du pays en 2018.

Et juste cette semaine, Starling Bank a célébré sa première année complète de rentabilité, réalisant un bénéfice de 38.3 millions de dollars (32 millions de livres sterling) pour le dernier exercice.

Ci-dessous quelques extraits de notre conversation avec Mme Boden à FinovateSpring à San Francisco en mai.

Sur la décision de lancer une banque challenger entièrement numérique

(L)e secteur bancaire, en 2014, regardait encore en arrière. Ils regardaient toujours la crise financière, essayaient de redresser leurs bilans, essayaient de redresser leurs finances, et ils n'étaient pas vraiment impatients de savoir ce qu'ils pourraient faire pour améliorer l'expérience client ou la satisfaction client. J'ai fait le tour du monde, j'ai parlé à de grandes banques et à des entreprises de technologie et j'ai demandé ce qu'elles faisaient. J'ai pris la décision en 2014 : ne serait-il pas formidable de créer une nouvelle banque ? Ne serait-il pas formidable d'avoir une nouvelle banque avec toutes les nouvelles technologies, une manière différente de s'engager avec les clients, d'être juste envers les clients ? Et nous voici en 2022 et les choses sont allées de mieux en mieux.

Sur le défi et l'opportunité de la transformation numérique dans les services financiers

Les organisations sont devenues beaucoup plus obsédées par la minimisation du risque de changement. « Faisons de petits projets autour du noyau. Ne changeons pas le noyau. Prenons de grandes décisions au niveau supérieur. Ne responsabilisez pas les gens. Mais pour que les grandes banques réussissent mieux et rivalisent avec les nouvelles startups telles que Starling, elles doivent disposer de nouvelles technologies, mais surtout d'une culture de préparation au changement. J'essaie de donner aux gens – les CTO, les CIO – les moyens de frapper à la porte du PDG et de dire : « Nous pouvons faire mieux. Nous pouvons nous lancer dans des projets technologiques. Et nous pouvons rivaliser avec les nouveaux.

Sur le présent et l'avenir de Starling Bank

Au Royaume-Uni, nous avons beaucoup de succès. Nous avons construit une toute nouvelle pile technologique. Nous avons une nouvelle licence bancaire, trois millions de clients, (et) nous avons quelque chose comme huit pour cent de part de marché dans les services bancaires aux entreprises. C'est énorme. Nous avons fait en trois ans ce que certaines banques ont fait en 300. Mais c'est parce que nous avons cette pile technologique remarquable que nous appelons Moteur, et de nombreuses banques dans le monde nous demandent si elles peuvent utiliser Engine. Nous ne prévoyons pas d'obtenir une licence bancaire aux États-Unis, mais les banques des États-Unis pourront utiliser notre technologie Engine. Nous allons donc être un logiciel en tant que service, basé sur Engine, afin que de nombreuses entreprises du monde entier puissent profiter un peu de la magie Starling.

Vérifier la suite de notre entretien sur FinovateTV.

Photo du prince Paul Joy