Embrasser l’avenir des paiements plus rapides – FinTech Rising

L’ère numérique continue de redéfinir les industries, propulsant le secteur des paiements à l’avant-garde de cette transformation. Les consommateurs et les entreprises, poussés par le besoin pressant de rapidité et de commodité, se tournent vers des mécanismes de paiement plus rapides et en temps réel.

ACH le jour même : répondre à l’urgence

En tant qu'incarnation de cette demande de rapidité, la croissance du Same Day ACH se démarque. Bien que fondée sur l'infrastructure ACH déjà établie, elle a été réorganisée pour répondre à l'urgence du marché moderne. L'augmentation du volume et de la valeur, associée à l'allongement des heures d'ouverture et à la limite de paiement plus élevée, témoigne des aspirations rapides des États-Unis en matière de paiement.

Le volume continue d’augmenter régulièrement d’année en année, et bien que les taux d’adoption aient ralenti au cours des dernières années, la valeur du transfert continue de monter en flèche :

Paiements en temps réel : un paysage concurrentiel

Dans le paysage évolutif des paiements en temps réel, une concurrence notable se déroule entre le réseau RTP de Clearing House, introduit en 2017, et FedNow, récemment lancé. Le réseau RTP, compte tenu de sa création antérieure, a eu l’occasion de solidifier son infrastructure, garantissant ainsi sa fiabilité et sa gouvernance efficace au fil du temps. Cette longévité lui confère des avantages inhérents qui accompagnent souvent les systèmes établis en termes de stabilité et de confiance des utilisateurs.

D’un autre côté, FedNow, bien que nouveau venu, s’appuie sur le soutien important de la Réserve fédérale. Ce soutien confère non seulement une crédibilité immédiate à la plateforme, mais souligne également son potentiel à introduire des innovations significatives dans le secteur. La mission de FedNow de rendre les paiements en temps réel accessibles à un plus large éventail d'institutions financières, en particulier celles de plus petite taille, est particulièrement intéressante.

Le réseau RTP, quant à lui, connaît une augmentation constante du volume.

Plateformes P2P : au-delà des frontières traditionnelles

Cet élan ne se limite pas aux progrès institutionnels ; Les plateformes P2P ont également fait partie de ce changement monumental. Des plateformes comme Zelle, Venmo et PayPal ont non seulement connu des taux d'adoption importants, mais ont également évolué au-delà de leurs missions traditionnelles. Leur intégration dans les entreprises et les valeurs variables des transactions soulignent leur adaptabilité et leur potentiel d’expansion.

Zelle, Venmo et PayPal : dynamique comparative

Zelle: Principalement intégrées aux institutions financières, les données de Zelle pour 2022 présentent 2.3 milliards de paiements traités, d'une valeur de 629 milliards de dollars. Il est intéressant de noter que l'engagement des utilisateurs de Zelle a conduit à une interaction accrue avec leurs comptes courants.

Bien que Zelle ait un nombre d'utilisateurs inférieur à celui de son concurrent Venmo, il traite de loin le montant le plus important de tous les services de paiement Peer-to-Peer. Bien qu'il soit un nouveau venu dans le domaine des paiements, Zelle rapporte plus de 1.5 billion de dollars de paiements depuis son lancement en 2017, et devrait atteindre 63.7 millions d'utilisateurs en 2023.

Venmo: Le parcours de Venmo depuis sa création en 2009 jusqu'à son acquisition par PayPal en dit long sur son importance. Traitant 244 milliards de dollars de transactions en 2022, il a desservi plus de 78 millions d'utilisateurs, principalement aux États-Unis.

PayPal: Toujours l'un des poids lourds dans ce domaine, avec une histoire de 23 ans qui le rend ancien dans les paiements P2P, PayPal a déclaré un volume total de paiements de 376.5 milliards de dollars au deuxième trimestre 2, avec des revenus nets de 2023 milliards de dollars. Son vaste écosystème, avec 7.3 millions de comptes actifs, continue d'en faire un acteur incontournable du secteur des paiements numériques.

Alors que l'adoption de Zelle par de nombreuses banques met en valeur son fief, les caractéristiques sociales de Venmo en font un favori parmi les jeunes. Parallèlement, le vaste écosystème de PayPal et ses solides indicateurs financiers soulignent sa domination continue sur le marché.

Perspectives d'avenir : la renaissance des paiements

À l’avenir, le secteur des paiements est à l’aube d’une ère révolutionnaire. Avec l’essor des solutions de paiement plus rapides, des acteurs comme Zelle, Venmo et PayPal ne font pas seulement partie du récit : ils le façonnent. L’évolution des mesures suggère un changement plus profond, qui s’aligne sur les exigences instantanées du moment présent.

La volonté d'accélérer les paiements n'est pas seulement une question de rapidité : il s'agit de révolutionner la façon dont nous percevons et effectuons les échanges financiers à l'ère numérique.

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• La source: https://fintechrising.co/embracing-the-future-of-faster-payments/