Tout ce que vous devez savoir sur le modèle PayFac

Les facilitateurs de paiement, communément appelés PayFacs, sont des intermédiaires capables d'apporter de la valeur au secteur des paiements par une simple mise en correspondance des commerçants et des services de traitement des paiements électroniques.

Et même si certains peuvent encore trouver le modèle PayFac complexe, la vérité est qu'il présente de nombreux avantages inhérents qui peuvent donner aux entreprises des avantages concurrentiels. Les fintechs de paiement n'ont cessé de croître alors que le modèle connaît une forte demande. En tant que tel, il est important de comprendre comment fonctionne le modèle PayFac et comment en tirer profit.

L'avantage le plus courant est la façon dont PayFacs responsabilise les commerçants en leur permettant d'accepter les paiements par crédit et par débit, soit physiquement dans leur magasin avec un service de paiement intégré, soit en ligne sur leurs sites Web. Cependant, il y a beaucoup plus à cela.

Les facilitateurs de paiement accélèrent également le processus, le rendent plus fluide et donnent un contrôle accru sur la sélection et la tarification des marchands. De plus, la protection contre la fraude est une caractéristique clé de PayFac dont l'importance est clairement en augmentation.

Comment fonctionne le modèle PayFac pour les facilitateurs de paiement ?

Le facilitateur de paiement verra beaucoup de contrôle en optant pour ce modèle, car les modèles d'organisation de vente indépendants (également appelés modèles ISO) permettent très peu de formes de contrôle sur les commerçants avec lesquels ils travaillent.

Étant donné que les facilitateurs de paiement se voient ainsi accorder un contrôle total sur la sélection des marchands avec lesquels ils travaillent, sur leurs prix et sur la façon dont ils les facturent, le bassin de clients s'élargit et avec lui une source de revenus potentiels substantiellement plus importante.

Modèle PayFac au service des commerçants

Pour commencer, le processus d'intégration devient incroyablement plus rapide et une grande partie des frictions est immédiatement supprimée.

De plus, ces gains s'accompagnent d'une opportunité d'augmenter les marges, d'offrir une meilleure expérience client et d'avoir accès à d'autres services de traitement.

Quelles sont les principales différences entre les modèles ISO et les modèles PayFac ?

Les modèles d'organisation commerciale indépendante et les PayFacs présentent de nombreuses similitudes, mais leurs principales différences les distinguent vraiment. Ces différences peuvent être classées en trois types différents.

Comment les facilitateurs de paiement font leur souscription et leurs risques

Comme les sous-commerçants opèrent sur un MID facilitateur et/ou un compte marchand, le risque devient plus élevé que d'opérer dans les limites ISO.

Cependant, ce faisant, il y a plus de contrôle pour choisir les marchands avec lesquels travailler. D'un autre côté, la responsabilité de souscription et le risque supplémentaire relèvent de leur propre responsabilité, ce qui signifie qu'ils sont responsables des pertes résultant des actions de leurs commerçants.

En fait, les ISO de gros qui finissent parfois par assumer une partie du processus de souscription partageront toujours le risque avec les processeurs de paiement, ce qui signifie que les ISO de détail finissent par assumer une responsabilité nulle pour le risque de transaction.

Comment se fait l'intégration avec PayFacs

Le modèle PayFac se nourrit de ses capacités d'intégration, notamment avec des systèmes plus importants.

Les exemples les plus connus sont les sociétés de création de sites Web qui peuvent proposer des options de paiement intégrées, ce qui signifie que les clients du commerce électronique verront leur expérience améliorée car ils n'auront plus besoin de rechercher activement des solutions de paiement tierces.

C'est l'une des pierres angulaires du modèle PayFac et celle qui les met vraiment sur la bonne voie pour de nouvelles possibilités de revenus : ajouter de la valeur à un client plutôt que d'essayer simplement de trouver des moyens de faciliter les paiements.

Les ISO ne peuvent pas rivaliser à ce niveau car ce sont strictement des sociétés de paiement.

Comment PayFacs et ISO gèrent les sous-marchands

Le processus ISO est simple : ils acquièrent de nouveaux marchands, attribuent ces informations client à un certain processeur de paiement qui attribuera ensuite à ce marchand un compte et un identifiant de marchand unique (communément appelé MID).

Cependant, le modèle PayFac traite cela d'une manière totalement différente, car les commerçants ne recevront pas de MID pour eux, mais verront plutôt les transactions traitées sur le MID de PayFac.

En tant que tel, une distinction clé est que PayFacs signera des contrats directement avec les commerçants, tandis que les ISO deviennent des tiers entre les processeurs de paiement et les commerçants.

Que font actuellement les entreprises de traitement des paiements Fintech ?

Les processeurs de paiement Fintech géreront tout le processus logistique d'acceptation des paiements sans numéraire pour les produits et/ou services des commerçants. En tant que tels, ils doteront les commerçants de logiciels, parfois de matériel (comme les systèmes PoS), mais le plus souvent d'une infrastructure back-end.

Certains offriront des fonctionnalités d'achat immédiat et de paiement ultérieur que les entreprises de commerce électronique pourront pleinement intégrer sur leurs sites Web, d'autres auront des fonctionnalités de "partage du chèque" ou des capacités de paiement p2p.

La compétition est féroce. Un rapport sur les perspectives du marché a récemment estimé que le marché des solutions de traitement des paiements atteindra environ 150 milliards de dollars d'ici la fin de la décennie.

Quelles sont les meilleures plateformes PayFac ?

Avant de commencer notre liste, il est important de mentionner que différentes plateformes ont différentes propositions de vente uniques, ce qui signifie qu'elles répondront différemment à chaque besoin individuel de votre entreprise.

En conséquence, il n'y a pas une seule meilleure plate-forme, mais plutôt la meilleure pour vous et votre entreprise.

Stripe

Stripe s'est rapidement développé et est devenu la référence en matière de paiements en ligne.

Il gère des milliards de dollars chaque année et repousse constamment les limites et développe les outils les plus élégants pour le commerce électronique.

Ses API sont parfaitement conçues et en termes de fonctionnalité, il n'y a pas vraiment mieux que cela.

Avec Stripe, vous pouvez concevoir le meilleur produit possible et offrir une expérience transparente et sur mesure à vos utilisateurs, quelle que soit la nature de votre entreprise.

Des plateformes de financement participatif aux services d'abonnement. Des magasins de commerce électronique aux places de marché. Tout est personnalisé, tout est évolutif.

Stripe a vraiment trouvé la formule pour garder des millions d'entreprises heureuses et en bon état de marche.

Caractéristiques de la bande :

Tarification: 2.9 % + 0.30 $ par charge

Service à la Clientèle: Support client en ligne 24h/7 et XNUMXj/XNUMX

Logiciel de traitement des paiements : Transactions par chèque ACH, compatibilité Bitcoin, capacités de paiement en ligne et mobile, prise en charge des cartes de débit, facturation récurrente

Logiciel de facturation et facturation : Portail de facturation, Factures personnalisées, Portail client, Facturation d'urgence, Base de données de contacts, Calculateur de taxes, Capacités multidevises,

Passerelles de paiement: Prise en charge ACH / eCheck, fonctionnalités d'authentification de l'acheteur, prévention de la fraude, prise en charge du crédit et du débit, facturation récurrente

Autres caractéristiques: Écosystème incroyable avec de nombreux partenaires technologiques, partenaires de conseil et fournisseurs de services.

Carré

Square est synonyme de paiements rapides, sûrs et faciles, peu importe ce que vous vendez. La rationalisation des factures est incroyablement simple et Square vous permet de les créer, de les envoyer et de les suivre.

Les paiements par carte de crédit à distance sont possibles soit sur votre ordinateur, soit par téléphone. La configuration de votre boutique en ligne et l'acceptation des paiements avec Square est un processus incroyablement transparent, car la plate-forme met vraiment l'accent sur la vitesse.

Carré Caractéristiques :

Tarification: 2.75 à 3.5 % + 0.15 $ par charge

Service à la Clientèle: Heures de travail

Logiciel de traitement des paiements : Compatibilité Bitcoin, transactions au point de vente, capacités de capture de signature, gestion des cartes-cadeaux, capacités de paiement en ligne et mobile, prise en charge des cartes de débit, facturation récurrente

Traitement des cartes de crédit : NFC sans contact, signature électronique, reçus électroniques, carte mobile, conformité PCI

BlueSnap

BlueSnap excelle dans le traitement des paiements, la facturation récurrente, la facturation et la gestion des abonnements.

BlueSnap propose un incroyable compte client tout-en-un qui est connu comme l'étalon-or en termes de traitement des paiements, de gestion des abonnements, de facturation récurrente et de facturation.

En fait, la facturation et la facturation avec BlueSnap sont une chose de beauté car leur éditeur de factures encourage leurs clients à créer leurs propres factures accrocheuses.

La création ne s'arrête pas là, car les clients peuvent également créer leur propre portail client avec facturation automatique, collecte des paiements, frais de retard et de nombreuses autres fonctionnalités.

ACH, SEPA et les virements sont possibles avec les capacités de traitement des paiements de BlueSnap et même des paiements partiels sont possibles, ce qui signifie que BlueSnap est l'un des meilleurs payfacs offrant une aide massive aux propriétaires d'entreprise du monde entier.

Fonctionnalités BlueSnap :

Tarification: À partir de 35 $/utilisateur par mois avec des options de facturation mensuelle et annuelle.

Service à la Clientèle: 24 / 7 Support en direct

Logiciel de traitement des paiements : Logiciel de facturation et de facturation, logiciel de gestion des abonnements, logiciel de devis, logiciel de facturation récurrente, logiciel de comptes clients et fournisseurs, CPQ, gestion des fournisseurs, logiciel d'achat

Autres caractéristiques : Formation (webinaires, en personne, en ligne)

Braintree

Braintree est un service Paypal, donc logiquement, il l'intègre parfaitement et permet à leurs clients de tirer parti de l'ensemble du réseau Paypal et de l'utiliser ainsi que sa technologie de nouvelle génération dans toute sa mesure.

Cependant, d'autres éléments tels que Venmo, Apple Pay, Google Pay, etc. sont également intégrés de manière transparente. Braintree est spécialisé dans les outils qui vous donnent les moyens, tels que les outils de prévention de la fraude, la sécurité des données et la rationalisation des opérations.

De plus, il présente certaines des marques les plus connues au monde, c'est donc une excellente solution pour ceux qui souhaitent élargir leurs marchés.

Fonctionnalités de BrainTree :

Tarification: Dépend de l'emplacement qui traite les transactions. (Ex aux États-Unis : Cartes et portefeuilles numériques : 2.59 % + 49 $ par transaction, Venmo : 3.49 % + 49 $ par transaction, ACH Direct Debit 0.75 % par transaction)

Service à la Clientèle: Assistance 24h/7

Logiciel de traitement des paiements : ACH, paiements en ligne et mobiles, prise en charge des cartes de débit, facturation récurrente, gestion des cartes-cadeaux, authentification de l'acheteur, multi-devises.

WePay

Propulsé par JPMorgan Chase, WePay propose de puissantes API et 1.4 billion de dollars de paiements annuels.

Leurs API sont incroyablement flexibles et offriront certainement une réduction de vos frais techniques tout en améliorant l'expérience utilisateur globale de votre entreprise.

WePay fournit également des plates-formes logicielles, une infrastructure de paiement pour les ISV (ou des éditeurs de logiciels indépendants), ce qui signifie que les petites entreprises peuvent améliorer leur gestion des risques tout en monétisant les paiements et en obtenant leur argent de manière simple et rapide.

Les API rendent possibles les paiements intégrés en marque blanche, les facilitateurs de paiement et/ou les modèles de référence.

Fonctionnalités WePay :

Tarification: Dépend de l'emplacement. (Ex pour les frais de transaction aux États-Unis : Cartes et portefeuilles numériques : 2.59 % + 49 $ par transaction, Venmo : 3.49 % + 49 $ par transaction, ACH Direct Debit 0.75 % par transaction)

Service à la Clientèle: Assistance 24h/7

Logiciel de traitement des paiements : Prise en charge ACH et e-check, prévention de la fraude, technologies de paiement en ligne et mobile, transactions au point de vente, prise en charge des cartes de débit, facturation récurrente, abonnements, authentification de l'acheteur, conformité PCI, multi-devises.

Un PayFac est-il un PSP ?

Les facilitateurs de paiement ou payfac sont essentiellement une entité tierce qui opère en tant que fournisseur de services de paiement (ou PSP). Les PayFacs ont le compte marchand principal (ou MID) car ils enregistrent les marchands sur des comptes de sous-marchands tout en ayant un contrat avec la banque acquéreuse.

Ensuite, ils procèdent à l'organisation de la communication entre le commerçant et la banque acquéreuse. En tant que tels, ISO et PSP sont essentiellement deux types différents de comptes marchands.

Un PayFac est-il un processeur de paiement ?

Les processeurs de paiement et les facilitateurs de paiement ne sont pas exactement les mêmes.

Les processeurs agiront comme une passerelle établissant leurs clients avec un compte marchand individuel tandis que le marchand aura toujours une relation directe avec la banque acquéreuse.

Dans un modèle PayFac en revanche, le commerçant établira une relation commerciale avec le facilitateur de paiement, et c'est ce dernier qui entretiendra la relation avec les banques acquéreuses avec son compte marchand principal.

Cela signifie que la principale différence réside généralement dans la méthode de souscription et dans la façon dont ils perçoivent les services marchands.

La banque acquéreuse garantira le PayFac (et non le commerçant) car le facilitateur assumera la responsabilité du risque financier encouru pour ses propres sous-comptes marchands.

Ainsi, avec un processeur de paiement, votre entreprise ne sera pas "sous-traitée", mais le processeur fonctionnera plutôt comme un médiateur pour elle, un peu comme un compte marchand traditionnel.

À son tour, cela signifie qu'il conserve un risque moindre de rétrofacturation.

Un modèle PayFac convient-il à votre entreprise ?

Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, de nombreuses questions commenceront à se poser, notamment concernant vos objectifs en termes d'internalisation des paiements.

Par conséquent, à l'avenir, vous voudrez au moins connaître la réponse à ces questions :

· Lors de l'intégration des paiements en interne, à quoi accorderez-vous la priorité ? Vous recherchez de nouvelles sources de revenus ou visez un taux d'expansion plus rapide ?

· Lorsque vous pensez à une solution, qu'envisagez-vous idéalement ? Une solution uniquement pour les paiements en ligne ou avec la possibilité de moyens de paiement et de services financiers supplémentaires ?

· À quoi ressemble votre calendrier et dans quelle mesure êtes-vous susceptible et disposé à investir dans des ressources de paiement au détriment de votre activité principale ?

· Où voyez-vous votre entreprise aller à l'avenir et comment allez-vous combler cet écart par rapport à ce qu'elle est aujourd'hui ?

Parfois, l'avantage concurrentiel est construit en ayant des percées massives. Parfois, cela est réalisé en lissant les bords, en prenant de petites mesures, en réorganisant les processus, etc. Et en optant pour un modèle PayFac, vous faites peut-être exactement cela.

Les facilitateurs de paiement, communément appelés PayFacs, sont des intermédiaires capables d'apporter de la valeur au secteur des paiements par une simple mise en correspondance des commerçants et des services de traitement des paiements électroniques.

Et même si certains peuvent encore trouver le modèle PayFac complexe, la vérité est qu'il présente de nombreux avantages inhérents qui peuvent donner aux entreprises des avantages concurrentiels. Les fintechs de paiement n'ont cessé de croître alors que le modèle connaît une forte demande. En tant que tel, il est important de comprendre comment fonctionne le modèle PayFac et comment en tirer profit.

L'avantage le plus courant est la façon dont PayFacs responsabilise les commerçants en leur permettant d'accepter les paiements par crédit et par débit, soit physiquement dans leur magasin avec un service de paiement intégré, soit en ligne sur leurs sites Web. Cependant, il y a beaucoup plus à cela.

Les facilitateurs de paiement accélèrent également le processus, le rendent plus fluide et donnent un contrôle accru sur la sélection et la tarification des marchands. De plus, la protection contre la fraude est une caractéristique clé de PayFac dont l'importance est clairement en augmentation.

Comment fonctionne le modèle PayFac pour les facilitateurs de paiement ?

Le facilitateur de paiement verra beaucoup de contrôle en optant pour ce modèle, car les modèles d'organisation de vente indépendants (également appelés modèles ISO) permettent très peu de formes de contrôle sur les commerçants avec lesquels ils travaillent.

Étant donné que les facilitateurs de paiement se voient ainsi accorder un contrôle total sur la sélection des marchands avec lesquels ils travaillent, sur leurs prix et sur la façon dont ils les facturent, le bassin de clients s'élargit et avec lui une source de revenus potentiels substantiellement plus importante.

Modèle PayFac au service des commerçants

Pour commencer, le processus d'intégration devient incroyablement plus rapide et une grande partie des frictions est immédiatement supprimée.

De plus, ces gains s'accompagnent d'une opportunité d'augmenter les marges, d'offrir une meilleure expérience client et d'avoir accès à d'autres services de traitement.

Quelles sont les principales différences entre les modèles ISO et les modèles PayFac ?

Les modèles d'organisation commerciale indépendante et les PayFacs présentent de nombreuses similitudes, mais leurs principales différences les distinguent vraiment. Ces différences peuvent être classées en trois types différents.

Comment les facilitateurs de paiement font leur souscription et leurs risques

Comme les sous-commerçants opèrent sur un MID facilitateur et/ou un compte marchand, le risque devient plus élevé que d'opérer dans les limites ISO.

Cependant, ce faisant, il y a plus de contrôle pour choisir les marchands avec lesquels travailler. D'un autre côté, la responsabilité de souscription et le risque supplémentaire relèvent de leur propre responsabilité, ce qui signifie qu'ils sont responsables des pertes résultant des actions de leurs commerçants.

En fait, les ISO de gros qui finissent parfois par assumer une partie du processus de souscription partageront toujours le risque avec les processeurs de paiement, ce qui signifie que les ISO de détail finissent par assumer une responsabilité nulle pour le risque de transaction.

Comment se fait l'intégration avec PayFacs

Le modèle PayFac se nourrit de ses capacités d'intégration, notamment avec des systèmes plus importants.

Les exemples les plus connus sont les sociétés de création de sites Web qui peuvent proposer des options de paiement intégrées, ce qui signifie que les clients du commerce électronique verront leur expérience améliorée car ils n'auront plus besoin de rechercher activement des solutions de paiement tierces.

C'est l'une des pierres angulaires du modèle PayFac et celle qui les met vraiment sur la bonne voie pour de nouvelles possibilités de revenus : ajouter de la valeur à un client plutôt que d'essayer simplement de trouver des moyens de faciliter les paiements.

Les ISO ne peuvent pas rivaliser à ce niveau car ce sont strictement des sociétés de paiement.

Comment PayFacs et ISO gèrent les sous-marchands

Le processus ISO est simple : ils acquièrent de nouveaux marchands, attribuent ces informations client à un certain processeur de paiement qui attribuera ensuite à ce marchand un compte et un identifiant de marchand unique (communément appelé MID).

Cependant, le modèle PayFac traite cela d'une manière totalement différente, car les commerçants ne recevront pas de MID pour eux, mais verront plutôt les transactions traitées sur le MID de PayFac.

En tant que tel, une distinction clé est que PayFacs signera des contrats directement avec les commerçants, tandis que les ISO deviennent des tiers entre les processeurs de paiement et les commerçants.

Que font actuellement les entreprises de traitement des paiements Fintech ?

Les processeurs de paiement Fintech géreront tout le processus logistique d'acceptation des paiements sans numéraire pour les produits et/ou services des commerçants. En tant que tels, ils doteront les commerçants de logiciels, parfois de matériel (comme les systèmes PoS), mais le plus souvent d'une infrastructure back-end.

Certains offriront des fonctionnalités d'achat immédiat et de paiement ultérieur que les entreprises de commerce électronique pourront pleinement intégrer sur leurs sites Web, d'autres auront des fonctionnalités de "partage du chèque" ou des capacités de paiement p2p.

La compétition est féroce. Un rapport sur les perspectives du marché a récemment estimé que le marché des solutions de traitement des paiements atteindra environ 150 milliards de dollars d'ici la fin de la décennie.

Quelles sont les meilleures plateformes PayFac ?

Avant de commencer notre liste, il est important de mentionner que différentes plateformes ont différentes propositions de vente uniques, ce qui signifie qu'elles répondront différemment à chaque besoin individuel de votre entreprise.

En conséquence, il n'y a pas une seule meilleure plate-forme, mais plutôt la meilleure pour vous et votre entreprise.

Stripe

Stripe s'est rapidement développé et est devenu la référence en matière de paiements en ligne.

Il gère des milliards de dollars chaque année et repousse constamment les limites et développe les outils les plus élégants pour le commerce électronique.

Ses API sont parfaitement conçues et en termes de fonctionnalité, il n'y a pas vraiment mieux que cela.

Avec Stripe, vous pouvez concevoir le meilleur produit possible et offrir une expérience transparente et sur mesure à vos utilisateurs, quelle que soit la nature de votre entreprise.

Des plateformes de financement participatif aux services d'abonnement. Des magasins de commerce électronique aux places de marché. Tout est personnalisé, tout est évolutif.

Stripe a vraiment trouvé la formule pour garder des millions d'entreprises heureuses et en bon état de marche.

Caractéristiques de la bande :

Tarification: 2.9 % + 0.30 $ par charge

Service à la Clientèle: Support client en ligne 24h/7 et XNUMXj/XNUMX

Logiciel de traitement des paiements : Transactions par chèque ACH, compatibilité Bitcoin, capacités de paiement en ligne et mobile, prise en charge des cartes de débit, facturation récurrente

Logiciel de facturation et facturation : Portail de facturation, Factures personnalisées, Portail client, Facturation d'urgence, Base de données de contacts, Calculateur de taxes, Capacités multidevises,

Passerelles de paiement: Prise en charge ACH / eCheck, fonctionnalités d'authentification de l'acheteur, prévention de la fraude, prise en charge du crédit et du débit, facturation récurrente

Autres caractéristiques: Écosystème incroyable avec de nombreux partenaires technologiques, partenaires de conseil et fournisseurs de services.

Carré

Square est synonyme de paiements rapides, sûrs et faciles, peu importe ce que vous vendez. La rationalisation des factures est incroyablement simple et Square vous permet de les créer, de les envoyer et de les suivre.

Les paiements par carte de crédit à distance sont possibles soit sur votre ordinateur, soit par téléphone. La configuration de votre boutique en ligne et l'acceptation des paiements avec Square est un processus incroyablement transparent, car la plate-forme met vraiment l'accent sur la vitesse.

Carré Caractéristiques :

Tarification: 2.75 à 3.5 % + 0.15 $ par charge

Service à la Clientèle: Heures de travail

Logiciel de traitement des paiements : Compatibilité Bitcoin, transactions au point de vente, capacités de capture de signature, gestion des cartes-cadeaux, capacités de paiement en ligne et mobile, prise en charge des cartes de débit, facturation récurrente

Traitement des cartes de crédit : NFC sans contact, signature électronique, reçus électroniques, carte mobile, conformité PCI

BlueSnap

BlueSnap excelle dans le traitement des paiements, la facturation récurrente, la facturation et la gestion des abonnements.

BlueSnap propose un incroyable compte client tout-en-un qui est connu comme l'étalon-or en termes de traitement des paiements, de gestion des abonnements, de facturation récurrente et de facturation.

En fait, la facturation et la facturation avec BlueSnap sont une chose de beauté car leur éditeur de factures encourage leurs clients à créer leurs propres factures accrocheuses.

La création ne s'arrête pas là, car les clients peuvent également créer leur propre portail client avec facturation automatique, collecte des paiements, frais de retard et de nombreuses autres fonctionnalités.

ACH, SEPA et les virements sont possibles avec les capacités de traitement des paiements de BlueSnap et même des paiements partiels sont possibles, ce qui signifie que BlueSnap est l'un des meilleurs payfacs offrant une aide massive aux propriétaires d'entreprise du monde entier.

Fonctionnalités BlueSnap :

Tarification: À partir de 35 $/utilisateur par mois avec des options de facturation mensuelle et annuelle.

Service à la Clientèle: 24 / 7 Support en direct

Logiciel de traitement des paiements : Logiciel de facturation et de facturation, logiciel de gestion des abonnements, logiciel de devis, logiciel de facturation récurrente, logiciel de comptes clients et fournisseurs, CPQ, gestion des fournisseurs, logiciel d'achat

Autres caractéristiques : Formation (webinaires, en personne, en ligne)

Braintree

Braintree est un service Paypal, donc logiquement, il l'intègre parfaitement et permet à leurs clients de tirer parti de l'ensemble du réseau Paypal et de l'utiliser ainsi que sa technologie de nouvelle génération dans toute sa mesure.

Cependant, d'autres éléments tels que Venmo, Apple Pay, Google Pay, etc. sont également intégrés de manière transparente. Braintree est spécialisé dans les outils qui vous donnent les moyens, tels que les outils de prévention de la fraude, la sécurité des données et la rationalisation des opérations.

De plus, il présente certaines des marques les plus connues au monde, c'est donc une excellente solution pour ceux qui souhaitent élargir leurs marchés.

Fonctionnalités de BrainTree :

Tarification: Dépend de l'emplacement qui traite les transactions. (Ex aux États-Unis : Cartes et portefeuilles numériques : 2.59 % + 49 $ par transaction, Venmo : 3.49 % + 49 $ par transaction, ACH Direct Debit 0.75 % par transaction)

Service à la Clientèle: Assistance 24h/7

Logiciel de traitement des paiements : ACH, paiements en ligne et mobiles, prise en charge des cartes de débit, facturation récurrente, gestion des cartes-cadeaux, authentification de l'acheteur, multi-devises.

WePay

Propulsé par JPMorgan Chase, WePay propose de puissantes API et 1.4 billion de dollars de paiements annuels.

Leurs API sont incroyablement flexibles et offriront certainement une réduction de vos frais techniques tout en améliorant l'expérience utilisateur globale de votre entreprise.

WePay fournit également des plates-formes logicielles, une infrastructure de paiement pour les ISV (ou des éditeurs de logiciels indépendants), ce qui signifie que les petites entreprises peuvent améliorer leur gestion des risques tout en monétisant les paiements et en obtenant leur argent de manière simple et rapide.

Les API rendent possibles les paiements intégrés en marque blanche, les facilitateurs de paiement et/ou les modèles de référence.

Fonctionnalités WePay :

Tarification: Dépend de l'emplacement. (Ex pour les frais de transaction aux États-Unis : Cartes et portefeuilles numériques : 2.59 % + 49 $ par transaction, Venmo : 3.49 % + 49 $ par transaction, ACH Direct Debit 0.75 % par transaction)

Service à la Clientèle: Assistance 24h/7

Logiciel de traitement des paiements : Prise en charge ACH et e-check, prévention de la fraude, technologies de paiement en ligne et mobile, transactions au point de vente, prise en charge des cartes de débit, facturation récurrente, abonnements, authentification de l'acheteur, conformité PCI, multi-devises.

Un PayFac est-il un PSP ?

Les facilitateurs de paiement ou payfac sont essentiellement une entité tierce qui opère en tant que fournisseur de services de paiement (ou PSP). Les PayFacs ont le compte marchand principal (ou MID) car ils enregistrent les marchands sur des comptes de sous-marchands tout en ayant un contrat avec la banque acquéreuse.

Ensuite, ils procèdent à l'organisation de la communication entre le commerçant et la banque acquéreuse. En tant que tels, ISO et PSP sont essentiellement deux types différents de comptes marchands.

Un PayFac est-il un processeur de paiement ?

Les processeurs de paiement et les facilitateurs de paiement ne sont pas exactement les mêmes.

Les processeurs agiront comme une passerelle établissant leurs clients avec un compte marchand individuel tandis que le marchand aura toujours une relation directe avec la banque acquéreuse.

Dans un modèle PayFac en revanche, le commerçant établira une relation commerciale avec le facilitateur de paiement, et c'est ce dernier qui entretiendra la relation avec les banques acquéreuses avec son compte marchand principal.

Cela signifie que la principale différence réside généralement dans la méthode de souscription et dans la façon dont ils perçoivent les services marchands.

La banque acquéreuse garantira le PayFac (et non le commerçant) car le facilitateur assumera la responsabilité du risque financier encouru pour ses propres sous-comptes marchands.

Ainsi, avec un processeur de paiement, votre entreprise ne sera pas "sous-traitée", mais le processeur fonctionnera plutôt comme un médiateur pour elle, un peu comme un compte marchand traditionnel.

À son tour, cela signifie qu'il conserve un risque moindre de rétrofacturation.

Un modèle PayFac convient-il à votre entreprise ?

Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, de nombreuses questions commenceront à se poser, notamment concernant vos objectifs en termes d'internalisation des paiements.

Par conséquent, à l'avenir, vous voudrez au moins connaître la réponse à ces questions :

· Lors de l'intégration des paiements en interne, à quoi accorderez-vous la priorité ? Vous recherchez de nouvelles sources de revenus ou visez un taux d'expansion plus rapide ?

· Lorsque vous pensez à une solution, qu'envisagez-vous idéalement ? Une solution uniquement pour les paiements en ligne ou avec la possibilité de moyens de paiement et de services financiers supplémentaires ?

· À quoi ressemble votre calendrier et dans quelle mesure êtes-vous susceptible et disposé à investir dans des ressources de paiement au détriment de votre activité principale ?

· Où voyez-vous votre entreprise aller à l'avenir et comment allez-vous combler cet écart par rapport à ce qu'elle est aujourd'hui ?

Parfois, l'avantage concurrentiel est construit en ayant des percées massives. Parfois, cela est réalisé en lissant les bords, en prenant de petites mesures, en réorganisant les processus, etc. Et en optant pour un modèle PayFac, vous faites peut-être exactement cela.