Filtrage des clients dans le processus de prêt avec automatisation

Filtrage des clients dans le processus de prêt avec automatisation

Horodatage: 28 avril 2023 1:33

Filtrage des clients dans le processus de prêt avec l'automatisation PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.
Filtrage des clients dans le processus de prêt avec l'automatisation PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

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Dans le monde des prêts, la gestion des risques est essentielle au succès. Mais avec un nombre croissant de demandes de prêt et un nombre croissant d'impayés, comment les prêteurs peuvent-ils gérer efficacement les risques sans sacrifier l'efficacité ?

La réponse réside dans l'automatisation des étapes du processus de prêt.

L'automatisation permet aux prêteurs d'effectuer des vérifications de crédit plus strictes, une vérification des revenus et d'autres vérifications critiques pour s'assurer que seuls les emprunteurs qualifiés sont approuvés. En utilisant l'automatisation, les prêteurs peuvent également améliorer leurs délais de traitement des prêts et réduire les erreurs humaines, garantissant ainsi la conformité réglementaire.

Cet article explore les avantages de l'utilisation de l'automatisation pour filtrer les clients dès le début du processus de prêt, y compris la manière dont elle peut aider les prêteurs à minimiser les risques, à améliorer l'efficacité et à augmenter la rentabilité. À mesure que l'environnement de prêt continue d'évoluer, les prêteurs qui adoptent l'automatisation seront mieux équipés pour relever les défis à venir.

Pourquoi est-il important de filtrer les clients dans le processus de prêt ?

L'octroi de prêts est une activité risquée, les prêteurs hésitant constamment entre fournir un accès au crédit aux clients tout en minimisant leur risque de défaillance.

Même dans les conditions économiques les plus favorables, les emprunteurs ayant de faibles cotes de crédit ont toujours été plus susceptibles de prendre du retard dans leurs paiements pour les prêts automobiles, les prêts personnels et les cartes de crédit.

Aux États-Unis, par exemple, les emprunteurs subprime ont de plus en plus de mal à faire face à leurs paiements. À la mi-2022, la hausse des impayés sur les cartes de crédit subprime et les prêts personnels, qui accusent au moins 60 jours de retard, a augmenté plus vite que la normale, se rapprochant de leurs niveaux pré-pandémiques.

Cette tendance est un signal inquiétant pour les prêteurs qui doivent soigneusement évaluer les emprunteurs avant d'approuver les prêts. Si l'accès au crédit est crucial pour de nombreuses personnes et entreprises, les prêteurs doivent également se protéger du risque de défaillance et s'assurer qu'ils peuvent rester financièrement solvables à long terme.

Le filtrage des clients est une partie essentielle du processus de prêt. Il aide les prêteurs à évaluer la solvabilité des emprunteurs, à évaluer le risque de défaut et à s'assurer que seuls les demandeurs qualifiés sont approuvés pour les prêts.

Sans un filtrage approprié, les prêteurs courent le risque d'approuver des emprunteurs à haut risque, ce qui peut entraîner une augmentation des défauts de paiement et des pertes. Des méthodes de filtrage efficaces aident également les prêteurs à se conformer aux exigences réglementaires et à prévenir les activités frauduleuses, qui peuvent avoir de graves conséquences pour les prêteurs.

En bref, le filtrage des clients est essentiel pour que les prêteurs gèrent les risques, garantissent la performance des prêts et maintiennent une activité de prêt rentable.

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Avantages du filtrage des clients dans le processus de prêt

Les avantages du filtrage des clients incluent :

  • Économies de temps et d'argent en évitant les investissements dans des emprunteurs potentiels ayant peu de chances de se qualifier pour un prêt hypothécaire.
  • Éviter les clients mal adaptés peut éviter le coût de fidélisation des clients mal adaptés, qui peut être plus élevé que l'acquisition de clients bien adaptés.
  • Rompre avec de mauvais clients avant qu'ils n'aient la possibilité de faire défaut sur leurs prêts peut éviter des problèmes coûteux plus tard.
  • Mettre fin de manière proactive aux relations selon vos propres conditions peut être plus avantageux que d'attendre que les clients partent.
  • Le filtrage des clients peut aider à reconnaître les emprunteurs qui pourraient devenir un mauvais candidat, même dans le processus de prêt hypothécaire où il peut être difficile d'identifier ces emprunteurs.
  • Les processus de souscription traditionnels peuvent ne pas évaluer avec précision la solvabilité d'un emprunteur qui tire des revenus de sources non traditionnelles.
  • Le filtrage des clients en fonction du revenu et de l'épargne, en plus des cotes de crédit, peut être un meilleur prédicteur du risque hypothécaire.

Filtrage automatisé des clients

Le filtrage manuel des clients est une tâche onéreuse et difficile en raison du nombre impressionnant de demandes de prêt reçues par les sociétés de prêt.

Les gestionnaires de risque de crédit, les responsables des politiques de crédit et les ressources juridiques peuvent avoir l'expertise, mais l'examen des documents et l'évaluation de la solvabilité peuvent toujours être fastidieux et sujets aux erreurs.

Malgré une équipe d'experts, prendre des décisions de prêt précises tout en minimisant les risques reste un défi. C'est là que l'automatisation peut changer la donne !

L'utilisation d'un système d'automatisation des prêts simplifie le processus traditionnellement long et complexe de vérification de la crédibilité des clients et d'approbation des demandes de prêt, qui a été un inconvénient majeur pendant des années.

Selon le "Comment le leadership financier est payant» enquête menée par Oxford Economics, 73 % des cadres financiers reconnaissent que l'automatisation améliore l'efficacité de la fonction financière de leur entreprise.

Automatisation du processus de crédit élimine les tâches manuelles et aide à surmonter les défis traditionnels en matière de prêt. Les outils analytiques du système permettent aux prêteurs d'offrir une meilleure expérience client et d'améliorer l'efficacité et la performance des prêts à long terme. La présence de l'automatisation au stade de l'octroi du prêt entraîne plusieurs avantages, notamment le respect total des réglementations en matière de prêt, une réduction du délai d'approbation du prêt de plusieurs jours, l'élimination des processus de prêt manuels, une rapidité et une précision accrues. prêt automatisé souscription, une meilleure gestion de la relation client, la détection des fraudes et une réduction des risques de compromission des données.

Avantages du filtrage automatisé des clients

Certains des avantages spécifiques du filtrage automatisé des clients incluent :

  1. Approbations plus rapides pour les candidats - l'automatisation peut accélérer les flux de travail et examiner les dossiers d'un plus grand nombre d'emprunteurs en beaucoup moins de temps, ce qui se traduit par des approbations plus rapides.
  2. Flux de travail plus efficaces - l'automatisation peut réduire le temps et les ressources nécessaires aux processus manuels de filtrage des clients.
  3. Précision accrue - l'automatisation peut éliminer le risque d'erreurs humaines dans la saisie et le traitement des données, ce qui se traduit par un filtrage plus précis des clients.
  4. Meilleure évaluation des risques - l'automatisation peut fournir aux prêteurs des informations financières plus détaillées sur les emprunteurs potentiels, leur permettant de faire de meilleures évaluations des risques.
  5. Accès amélioré à l'analyse des flux de trésorerie - l'automatisation peut fournir aux prêteurs une vue plus globale de la santé financière d'un emprunteur potentiel, les aidant à identifier les bons clients plus tôt dans le processus.
  6. Réduction des dépenses - en filtrant les mauvais clients plus tôt dans le processus, les prêteurs peuvent réduire les dépenses des emprunteurs non qualifiés et maintenir la rentabilité.
  7. Base de clientèle élargie - l'automatisation et l'analyse des flux de trésorerie avant la souscription peuvent attirer de nouveaux clients non desservis par les prêteurs traditionnels qui se fient uniquement aux données des bureaux de crédit.

Sans surprise, McKinsey rapporté en 2022, plus de 60 % des institutions financières interrogées ont augmenté leur utilisation de nouvelles formes de données et de techniques analytiques avancées telles que l'apprentissage automatique pour la gestion de portefeuille de crédit au cours des deux dernières années. Un pourcentage encore plus élevé, plus de 75 %, prévoyait que ces tendances se poursuivraient au cours des deux prochaines années.

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Comment automatiser le filtrage des clients pour les prêts ?

En tirant parti de technologies avancées telles que l'IA et l'apprentissage automatique, les prêteurs peuvent automatiser plusieurs étapes clés du processus de filtrage des clients, telles que l'intégration des emprunteurs, l'extraction des données, la préqualification des emprunteurs, l'évaluation du risque de crédit et l'évaluation des garanties.

Ces outils d'automatisation aident les prêteurs à rationaliser leurs opérations, à réduire le temps et les coûts associés au traitement manuel et, en fin de compte, à prendre de meilleures décisions de prêt. Grâce à l'automatisation, les prêteurs peuvent également personnaliser les conditions d'éligibilité des emprunteurs et classer les emprunteurs en fonction de paramètres prédéfinis, tels que le type de prêt, l'emplacement géographique et le type d'emprunteur.

De plus, l'automatisation permet aux prêteurs d'attribuer des tâches de traitement des prêts aux membres du personnel concernés en fonction de leur disponibilité et de leur emplacement, améliorant ainsi l'efficacité et réduisant les erreurs.

Plusieurs étapes peuvent être automatisées dans le processus de filtrage des clients :

  1. Utilisez des formulaires d'inscription configurables pour l'intégration des emprunteurs.
  2. Définissez les conditions d'éligibilité des emprunteurs en fonction des politiques de prêt internes.
  3. Automatisez l'extraction et la validation des données à partir des documents fournis par l'emprunteur.
  4. Pré-qualification de l'emprunteur activée par l'IA par rapport à des exigences prédéfinies.
  5. Automatisez la catégorisation des emprunteurs par des paramètres définis par l'utilisateur.
  6. Vérifiez KYC/AML en fonction de la géographie.
  7. Automatisez le traitement de la documentation de crédit de l'emprunteur dans différents formats.
  8. Automatisez l'évaluation du risque de crédit de l'emprunteur en fonction de critères définis par l'utilisateur.
  9. Automatisez la notation du risque de crédit des entreprises en fonction des modèles de probabilité de défaut et de perte en cas de défaut.
  10. Automatisez le traitement des prêts tâches et communication avec les emprunteurs.

Comment les nanonets peuvent-ils aider à automatiser le filtrage des clients ?

Nanonets est un outil OCR d'extraction de données activé par l'IA qui peut faciliter l'évaluation du client dans le processus de prêt en automatisant l'extraction de données à partir de divers documents fournis par le client. Cette technologie peut capturer des informations financières importantes à partir de relevés bancaires, de documents fiscaux, de fiches de paie et d'autres sources avec un degré élevé de précision, réduisant ainsi le risque d'erreurs et d'inexactitudes pouvant survenir lors de la saisie manuelle des données.

En utilisant les nanonets, les prêteurs peuvent rationaliser le processus de demande de prêt, gain de temps et réduction de la charge de travail des agents de crédit. Cela permet également aux prêteurs de traiter un plus grand volume de demandes de prêt, ce qui se traduit par des délais d'exécution plus rapides pour les approbations de prêt.

En outre, les nanonets peuvent permettre aux prêteurs d'effectuer une analyse plus complète et plus précise de la situation financière des emprunteurs potentiels, les aidant à identifier les bons clients et à éviter les emprunteurs non qualifiés. Les prêteurs peuvent également utiliser les données extraites pour effectuer une analyse des revenus, une modélisation des risques et une analyse des flux de trésorerie, ce qui peut fournir une image plus complète de la santé financière de l'emprunteur au-delà des seules données traditionnelles des bureaux de crédit.

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À emporter

En mettant en œuvre l'automatisation dès les premières étapes du processus de prêt, les prêteurs peuvent profiter de plusieurs avantages, tels que la capacité d'identifier les clients appropriés et de filtrer les emprunteurs non qualifiés.

Grâce à une technologie telle que la technologie de capture de documents de Nanonets, les prêteurs peuvent analyser les données de flux de trésorerie provenant de plusieurs sources, ce qui leur permet d'obtenir une compréhension complète de la situation financière d'un emprunteur au-delà des seules données du bureau de crédit. Cette automatisation peut également aider les prêteurs à réduire les coûts associés aux emprunteurs non qualifiés, à améliorer la rentabilité et à élargir la gamme des risques de crédit acceptables au sommet de l'entonnoir, attirant potentiellement de nouveaux clients qui peuvent ne pas être servis par les prêteurs traditionnels qui s'appuient uniquement sur données des bureaux de crédit.

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