Prévention de la criminalité financière : les approches de pointe des établissements de crédit

Prévention de la criminalité financière : les approches de pointe des établissements de crédit

Horodatage: 19 mars 2024 5:32
Prévention de la criminalité financière : approches de pointe des fournisseurs de crédit PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

Les fournisseurs de crédit comprennent le défi crucial que représente la montée des délits financiers complexes, du cybervol au blanchiment d’argent. Les criminels utilisent des technologies avancées – les mêmes qui rendent les opérations bancaires numériques possibles – pour briser les défenses de sécurité.

En réponse, les fournisseurs de crédit sont contraints de moderniser constamment leur approche de la prévention du crime en remplaçant les systèmes existants par des innovations de pointe. De l’IA à la blockchain, les principaux prêteurs mettent en œuvre de nouvelles stratégies et technologies qui définissent
des normes de sécurité plus élevées, tout en façonnant activement des prêts plus sûrs.

Dans ce blog, nous examinerons les techniques utilisées par les principaux fournisseurs de crédit pour se prémunir contre les menaces émergentes et créer un avenir plus sûr pour eux-mêmes et leurs clients.

Plongeons dedans. 👇

Qu’est-ce qui explique l’augmentation de la criminalité financière ?

La transformation numérique du secteur bancaire a permis d'améliorer la commodité et l'efficacité, mais selon Comply Advantage's

L’état de la criminalité financière 2023, à mesure que la technologie évolue, la fraude et les escroqueries évoluent également, en particulier à mesure que les économies se détériorent. 

Les criminels exploitent l’anonymat du monde en ligne pour commettre des fraudes d’identité complexes, utiliser de fausses vidéos et images pour contourner la sécurité et transférer de l’argent illégal en utilisant des monnaies numériques et des plateformes en ligne. Pendant ce temps, les cybercriminels exploitent
vulnérabilités de l’infrastructure bancaire pour voler des données et des actifs.

En fin de compte, à mesure que la criminalité financière progresse, les mesures de sécurité traditionnellement réactives sont dépassées. Les fournisseurs de crédit ont du mal à identifier les menaces et à stopper les attaques. Pendant ce temps, l'Union européenne se prépare à déployer son plan le plus complet
jamais adopté un ensemble de mesures réglementaires anti-blanchiment d'argent.

Comment les entreprises peuvent-elles gérer efficacement les données clients, répondre aux attentes réglementaires croissantes et lutter contre les pressions concurrentielles ? 

Il est intéressant de noter que l’on reconnaît de plus en plus la nécessité de « bien définir les principes fondamentaux ». Pour les équipes de risque de crédit, cela signifie comment leurs données et leurs équipes sont structurées. Selon le rapport ci-dessus, 39 % des entreprises ont déclaré que la transformation numérique des systèmes existants était
leur principal problème lié à la conformité, soit six points de pourcentage de plus qu’il y a deux ans. 

La clé est d’être proactif et d’anticiper pour prévoir les vecteurs d’attaque et les tactiques de fraude émergents. C'est une bataille continue.

Transformer les systèmes existants avec les technologies émergentes  

En 2024, une modernisation et une numérisation des systèmes existants sont à prévoir. Bien entendu, l'adoption de technologies de pointe crée non seulement une expérience client plus fluide, mais donne également aux prêteurs des capacités de pointe pour lutter contre la fraude, l'argent
le blanchiment et la cybercriminalité. 

Voici quelques technologies clés qui font des progrès dans la lutte contre la criminalité financière :

#1 : Intelligence artificielle

L’une des principales raisons est que l’exploitation d’analyses de données à grande échelle et de modèles d’auto-apprentissage, comme l’IA et l’apprentissage automatique, permet aux prêteurs d’identifier les activités suspectes en temps réel. En analysant les comportements transactionnels et en signalant immédiatement
anomalies, ces systèmes intelligents vous permettent de garder une longueur d'avance sur les tactiques de fraude même les plus sophistiquées.  

#2 : Blockchain

La force de la blockchain réside dans sa capacité à conserver un enregistrement sûr, clair et permanent de toutes les transactions, ce qui en fait un outil essentiel. Sa configuration décentralisée augmente la sécurité en répartissant les données sur de nombreux ordinateurs, ce qui réduit considérablement les risques de
les pirates informatiques pénètrent dans le système.

#3 : Authentification biométrique

L'authentification biométrique utilise des fonctionnalités spéciales propres à chaque personne, telles que les empreintes digitales, le visage et les yeux, pour confirmer son identité. Il est donc beaucoup plus difficile pour quelqu'un de se faire passer pour vous et d'accéder à vos services financiers, car ces
les caractéristiques uniques ne sont pas faciles à copier. En vérifiant que seules les bonnes personnes peuvent accéder aux comptes et effectuer des transactions, les fournisseurs de crédit peuvent rendre leurs services plus sûrs et plus sécurisés pour tous.

#4 : Données multi-bureaux 

Même si ce n'est pas nouveau, les données multi-bureaux offrent quelque chose qu'un flux de bureau autonome n'offre pas ; exhaustivité des données. Multi-bureau analyse l'ensemble de l'univers des données de crédit pour augmenter vos taux de réussite et vous apporter plus de bons clients. En fait, multi-bureau signifie plus
Correspondances client à double en-tête de crédit : la référence en matière de contrôles KYC et AML. 

À mesure que ces technologies continuent de progresser et d’atteindre leur maturité, elles joueront probablement un rôle encore plus important dans l’élaboration de la sécurité et la protection des prêteurs et des clients finaux.

RegTech : innovation en matière de conformité à l'ère numérique

Les entreprises tentent depuis des années de mettre un carré dans un trou rond en utilisant des systèmes existants pour prévenir la criminalité financière. Mais les systèmes existants n’ont pas été conçus pour répondre à la criminalité financière sophistiquée d’aujourd’hui. C’est là que RegTech peut proposer une approche innovante.  

En tirant parti de l'automatisation, de l'IA et des données en temps réel, RegTech rationalise les processus critiques de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance de votre client (KYC). Et en sélectionnant instantanément les clients et en surveillant en permanence les transactions, ces solutions accélèrent l'intégration.
et réduisez les risques de non-conformité grâce à une identification proactive des menaces.

Ainsi, au lieu d’examens manuels périodiques, RegTech permet une surveillance constante et automatisée qui détecte et alerte immédiatement toute activité suspecte.

De plus, RegTech supprime la complexité des rapports de conformité en organisant la collecte et la soumission des données aux régulateurs. Les rapports sont générés instantanément, ce qui permet aux fournisseurs de crédit de se concentrer sur les domaines à plus haut risque.

Mettre tout simplement, RegTech permet aux prêteurs d'intégrer la conformité dans chaque interaction et transaction client, créant ainsi une piste d'audit pour la réactivité. Bien plus agiles que les méthodes traditionnelles, ces technologies réglementaires assurent détection et transparence.

Relever les défis liés à l’adoption des technologies de prévention du crime 

Bien sûr, ce n’est pas aussi simple qu’il y paraît. Alors que les technologies avancées offrent une meilleure détection de la criminalité financière, les fournisseurs de crédit qui recherchent des solutions de pointe se heurtent à de nombreux obstacles :

Confidentialité des données (I.e.

Des lois strictes sur la protection des données régissent à juste titre l'utilisation par les prêteurs des informations sur les clients, attirant ainsi l'attention du public sur des technologies telles que l'IA et la biométrie qui reposent fortement sur l'analyse des données personnelles. Les fournisseurs de crédit doivent résoudre des questions complexes autour du consentement,
droits d’accès, transparence de la gestion des données et responsabilité.

Des coûts importants 💸

De plus, les petites et moyennes institutions, en particulier, peuvent avoir du mal à faire face aux investissements importants nécessaires pour développer et intégrer les derniers systèmes de sécurité basés sur la blockchain, les algorithmes d'apprentissage automatique, etc. Avec une formation continue du personnel
et les coûts de maintenance des solutions ajoutés, seuls les fournisseurs de crédit aux poches profondes peuvent poursuivre des mises à niveau technologiques à grande échelle.

Équilibrer l’automatisation avec la perspicacité humaine (I.e.

Cependant, même les fournisseurs de crédit bien financés doivent veiller à ne pas trop dépendre de la seule technologie. Même si les machines détectent rapidement quand quelque chose ne correspond pas au modèle habituel, elles ne sont pas douées pour comprendre les détails subtils ou s'adapter aux
de nouveaux types de menaces. Ainsi, tout en utilisant des systèmes automatisés, des experts fiables en matière de fraude et de sécurité doivent toujours vérifier les résultats et procéder à des évaluations finales des risques. 

En accordant une attention particulière aux questions de confidentialité, de budget et de gestion liées à la technologie de lutte contre la criminalité financière, les banques peuvent élaborer des plans intelligents et avant-gardistes. Ces plans maintiennent un bon équilibre entre gagner la confiance de leurs clients et s'assurer
le fournisseur de crédit reste solide et sécurisé.

Combler le déficit d’innovation dans la lutte contre la criminalité financière 

Pour résumer, lutter aujourd’hui contre la criminalité financière nécessite que les fournisseurs de crédit continuent de combler le fossé entre les systèmes existants et les technologies émergentes. Après tout, les criminels exploitent les dernières technologies pour mener leurs attaques.

Grâce à de nouveaux outils comme l’IA pour lutter contre la fraude, les banques peuvent désormais détecter et arrêter la fraude instantanément avant qu’elle ne s’aggrave. La blockchain permet de mieux comprendre les transactions complexes et de détecter toute activité criminelle. De plus, la biométrie, comme les empreintes digitales et les scans du visage,
rendre beaucoup plus clair qui est qui, contribuant ainsi à prévenir le vol d'identité.

Malgré tout cela, des défis subsistent en matière de confidentialité des données, de coûts et de surveillance. Il est donc essentiel que les fournisseurs de crédit développent de manière responsable des capacités avancées tout en respectant le consentement des clients, en considérant soigneusement les compromis en matière d'investissement et en équilibrant les investissements.
l’automatisation avec l’expertise humaine.

Le point clé à retenir ? Même si cela semble être une tâche ardue, les opportunités sont nombreuses. En modernisant stratégiquement les processus de fraude et de sécurité, les fournisseurs de crédit peuvent renforcer la confiance des consommateurs. Mais le succès dépend de l’adoption rapide des solutions les plus crédibles.
innovations émergentes. 

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