Le FinCEN sollicite des commentaires sur les modifications proposées aux règles de tenue des registres et de transfert des fonds

Le 23 octobre 2020, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Département américain du Trésor et la Réserve fédérale ont publié un avis conjoint de projet de réglementation en sollicitant des commentaires sur les modifications proposées aux règlements d'application de la loi sur le secret bancaire (BSA). Premièrement, les agences proposent d'abaisser le seuil monétaire contenu dans la soi-disant «règle de tenue de registres» et «règle de voyage» en vertu desquelles les institutions financières sont tenues de collecter et de conserver des informations sur certains transferts de fonds et transmissions de fonds et de fournir ces informations à autres institutions financières de la chaîne de paiement. Deuxièmement, la règle proposée modifierait la définition de «monnaie», telle qu’elle est utilisée dans ces règles, pour préciser qu’elle comprend la monnaie virtuelle convertible (CVC) et les actifs numériques ayant cours légal.

En vertu de la version actuelle de la règle de tenue de registres, les banques et les institutions financières non bancaires sont tenues de collecter et de conserver les informations relatives aux transferts de fonds et aux transmissions de fonds de 3,000 XNUMX dollars ou plus. La règle sur les voyages impose alors aux banques et aux institutions financières non bancaires d'envoyer les informations collectées sur les transferts de fonds et les transmissions de fonds à d'autres banques ou institutions financières non bancaires participant au transfert ou à la transmission. Le but de conserver une piste d'information de cette manière est d'aider à prévenir le blanchiment d'argent et d'autres délits financiers.

La règle proposée ajusterait les seuils monétaires applicables comme suit:

• Réduire le seuil qui déclenche la règle de tenue de registres pour les transferts de fonds et les transferts de fonds qui commencent ou se terminent en dehors des États-Unis de 3,000 250 $ à XNUMX $;
• Réduire le seuil qui déclenche la règle sur les voyages qui oblige les institutions financières à transmettre des informations sur les transferts de fonds et les transferts de fonds qui commencent ou se terminent en dehors des États-Unis vers d'autres institutions financières de la chaîne de paiement de 3,000 250 $ à XNUMX $;

Il est à noter que le seuil des transactions intérieures restera inchangé à 3,000 XNUMX $.

La règle proposée permettrait également:

• Préciser que le sens du terme «argent» inclut le CVC, qui est largement défini par FinCEN et englobe la plupart des types de jetons et d'actifs numériques basés sur la blockchain, mais pas tous; et
• Précisez que ces règles s'appliquent aux transactions nationales et transfrontalières qui impliquent des actifs numériques ayant cours légal, tels que les monnaies numériques de la banque centrale ou des produits similaires.

Le FinCEN estime que les modifications proposées aux seuils des règles de tenue de registres et de déplacement auront probablement peu d'impact sur le coût et l'efficacité du système de paiement existant, en partie parce que certaines institutions financières collectent déjà des informations sur la plupart ou toutes les transactions sous le seuil actuel. Cependant, il reconnaît qu'il peut y avoir une augmentation des coûts de conformité réglementaire pour d'autres entités.

La clarification du FinCEN selon laquelle le terme «argent» inclut CVC est conforme à son CVC 2019 l'orientation et avec les récents changements apportés aux recommandations du Groupe d'action financière, un organisme international de normalisation de la lutte contre le blanchiment d'argent. L'industrie de la blockchain ne dispose actuellement pas d'un mécanisme intégré comme SWIFT pour faciliter le transfert de ces informations entre les institutions financières. Cependant, un certain nombre de groupes industriels ont fait des progrès significatifs dans la mise en œuvre d'une telle solution. Par exemple, le groupe de travail Inter-VASP a récemment publié un message Standard.

Le FinCEN sollicite des commentaires sur la règle proposée, notamment:

• La mesure dans laquelle les changements proposés pèseraient sur les institutions financières
• La mesure dans laquelle la charge serait réduite si le FinCEN publiait des orientations sur les formes d'identification appropriées pour la vérification de l'identification;
• Tout coût supplémentaire lié au respect de la règle de tenue de registres et de la règle relative aux voyages afin de clarifier le sens du terme «argent» dans les règles;
• Comment la charge de se conformer à la collecte d'informations proposée pourrait être minimisée; et
• Quels mécanismes sont en place pour se conformer à la règle de tenue de registres et à la règle de déplacement en ce qui concerne les transactions CVC.

La demande de commentaires présente une opportunité importante pour l'industrie, en particulier l'industrie de la blockchain, qui est aux prises avec la mise en œuvre des règles de voyage depuis un certain temps, de soulever des préoccupations ou de faire des suggestions aux agences. Les commentaires sur la règle proposée doivent être soumis au plus tard le 27 novembre 2020. Steptoe est disponible pour aider les parties intéressées à préparer les commentaires à soumettre.

Source : https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/