Le 16 septembre 2020, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Département américain du Trésor a publié un préavis de proposition de réglementation (ANPRM) sollicitant des commentaires sur les modifications réglementaires visant à améliorer l'efficacité des programmes de conformité anti-blanchiment des institutions financières réglementées. Comme décrit dans le FinCEN communiqué de presse, l'ANPRM offre aux institutions financières l'occasion de commenter «un large éventail de questions relatives à d'éventuelles modifications réglementaires en vertu de la loi sur le secret bancaire (BSA)». Alors que le FinCEN a publié un certain nombre de règles ces dernières années par le biais de procédures de mise en demeure et de commentaires, les règles ont été assez ciblées sur des questions telles que la diligence raisonnable envers la clientèle. Le FinCEN a également publié un certain nombre de documents d'orientation, y compris des orientations appliquant les règles du FinCEN à certaines entités de l'industrie de la blockchain, mais n'a pas accepté les commentaires publics de l'industrie à l'époque. Par conséquent, la publication de l'ANPRM présente une occasion relativement rare pour les entités réglementées d'être entendues sur une série de questions de programmation et de conformité en matière de LBC.
L'ANPRM contient 11 questions spécifiques liées à des sujets dont, entre autres:
- Définition du terme programme de conformité «efficace et raisonnablement conçu»;
- Une exigence explicite pour les institutions financières couvertes d'avoir un processus d'évaluation des risques; et
- Le FinCEN publie tous les deux ans une liste de «Priorités stratégiques de lutte contre le blanchiment d'argent».
En plus de ces sujets spécifiques, la troisième question de l'ANPRM contient une question ouverte qui se pose: «Les modifications de la réglementation LBC envisagées dans cet ANPRM sont-elles un mécanisme approprié pour atteindre l'objectif d'accroître l'efficacité des programmes de LBC? Sinon, quels mécanismes différents ou supplémentaires le FinCEN devrait-il envisager? » L'ampleur de cette question offre aux institutions financières l'occasion de soulever une variété de questions et de préoccupations et de demander des actions spécifiques au FinCEN.
La question XNUMX de l'ANPRM, qui demande si le FinCEN devrait prendre en compte les «problèmes spécifiques à l'industrie» dans sa définition d'une «efficacité programme de conformité «raisonnablement conçu». La septième question demande de la même manière: «Des modifications réglementaires visant à incorporer l'exigence d'un programme de LBC` `efficace et raisonnablement conçu '' sont-elles proposées pour toutes les institutions financières de chaque type d'industrie, ou cette exigence devrait-elle différer en fonction de la taille ou de la complexité opérationnelle de ces institutions financières , ou d'autres facteurs? » Ces questions offrent une bonne opportunité pour les entreprises FinTech et blockchain de plaider en faveur d'approches spécifiques à l'industrie pour les programmes de conformité qui prennent en compte des risques distincts ainsi que des capacités AML améliorées.
L'ANPRM résulte en grande partie des recommandations d'amélioration de la réglementation LBC émises par le principal groupe consultatif public-privé du FinCEN, le Bank Secrecy Act Advisory Group (BSAAG). Les membres du BSAAG comprennent des représentants d'institutions financières, d'organismes de réglementation et d'application de la loi fédéraux et étatiques, et de groupes commerciaux dont les membres sont soumis aux exigences de la BSA et de ses règlements. Le FinCEN décrit l'ANPRM comme «un résultat de l'évaluation du FinCEN» des recommandations du BSAAG et «une étape vers l'examen de leur mise en œuvre».
Les commentaires sur l'ANPRM sont attendus avant le 16 novembre 2020. Steptoe est disponible pour aider les parties intéressées à préparer les commentaires à soumettre.
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