Évolutions Fintech en 2024

Évolutions Fintech en 2024

Horodatage: 6 février 2024 11:24
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L’évolution de la fintech a été rapide, mais il reste encore d’énormes possibilités de progrès dans un large éventail de catégories. Et 2024 recèle un énorme potentiel, notamment en ce qui concerne l’expérience de l’utilisateur final. Mais ces avancées pourraient être tempérées par une surveillance accrue dans des domaines tels que la réglementation et la sécurité. Alors, que pouvons-nous honnêtement attendre de la fintech cette année ? 

Cinq prédictions pour la fintech en 2024 

Finance intégrée pour les PME 

La finance embarquée s’est déjà infiltrée dans l’arène B2C. Même si de nombreux commerçants indépendants n’ont pas encore adopté de solutions, la plupart des grandes marques ont mis en place des options de financement ces dernières années. Mais là où nous n'avons pas vu beaucoup de progrès, c'est dans le B2B, où les fournisseurs sont restés liés à des options de financement analogiques obsolètes. C'est sur le point de changer. Nous savons que la technologie est déjà disponible – cette année, nous devons simplement encourager davantage d’adoptants. Pour y parvenir, nous mettrons l'accent sur la création de parcours utilisateur plus personnalisés, la plus grande disponibilité de prêts « en 1 clic » et des solutions qui peuvent offrir un choix et une prise de décision rapide, ouvrant le financement aux PME qui ont ont traditionnellement eu du mal à accéder aux liquidités dont elles ont besoin pour se développer.  

Banque ouverte/comptabilité ouverte  

La banque et la comptabilité ouvertes recèlent un grand potentiel pour les petites entreprises, en favorisant l’entrée sur de nouveaux marchés, en générant des revenus et en renforçant la capacité d’exploiter les données clients de diverses manières. C'est pourquoi ils sont de plus en plus acceptés dans le secteur des PME. Mais pour que l’ouverture bancaire et la comptabilité gagnent réellement du terrain, elles doivent fournir de meilleurs services et des solutions adaptées aux besoins des PME. Une partie de cela passera sans aucun doute par des stratégies améliorées de prévention de la fraude, notamment en matière de surveillance et d’informations commerciales. Mais les données seront la clé. Les données constituent la ressource la plus précieuse sur le marché commercial actuel. Les solutions bancaires et comptables ouvertes doivent donc trouver un moyen de rendre ces données aussi accessibles, compréhensibles et utiles que possible pour les utilisateurs finaux. Même si les grandes entreprises proposant des solutions sur mesure le font déjà, nous ne l'avons pas encore vu dans le domaine des PME. Il faudra y remédier en 2024. 

Déploiement de l'IA et du ML 

L’apprentissage automatique (ML) et l’intelligence artificielle (IA) ne sont plus considérés comme des technologies de rupture. Mais les applications d’IA et de ML sont restées largement hors de portée des petites entreprises, et cette année sera l’année où l’accessibilité augmentera. L’IA est déjà utilisée par environ la moitié de toutes les entreprises de technologie financière pour améliorer leurs services et créer de nouveaux produits. Nous sommes maintenant là où ces solutions sont prêtes à être transmises aux utilisateurs finaux de toutes sortes – conglomérats, PME et même particuliers intéressés. Ainsi, en 2024, nous verrons les développeurs cibler les PME avec une gamme d’outils personnalisables, allant de la prévision et de la business intelligence aux chatbots et autres solutions d’IA générative. 

Au sein de la fintech, nous verrons également probablement l'IA et le ML être déployés pour un plus large éventail de tâches administratives, de l'évaluation de la solvabilité des clients et de la gestion des risques au trading algorithmique. L’objectif sera d’améliorer l’expérience globale de la fintech pour les utilisateurs finaux, tout en améliorant la productivité et la précision pour les marques.  

Règlement 

Les changements réglementaires au sein de la fintech sont presque inévitables cette année. Non seulement le secteur a été largement non réglementé jusqu’à présent, malgré KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering), mais les technologies de plus en plus déployées – y compris l’IA et le ML – n’ont aucune norme de conformité. Afin de protéger toutes les parties, il doit y avoir une approche plus proactive de la réglementation des technologies financières à tous les niveaux. Cela devrait se concentrer sur la finance décentralisée (DeFi), comme la crypto-monnaie et la blockchain.   

Nous allons également voir une plus grande attention portée à la conformité, à mesure que la période de grâce du Brexit arrive à son terme cette année, ce qui signifie que toutes les sociétés fintech britanniques opérant encore sous un régime d'autorisations temporaires (TPR) seront confrontées au défi d'obtenir la pleine Autorisation FCA s’ils souhaitent continuer à fonctionner. Cela pourrait entraîner la perte de certaines de nos sociétés de technologie financière en plein essor.  

Consolidation 

L'un des inconvénients de l'évolution rapide que nous avons constatée dans le domaine de la fintech est qu'elle a apporté trop de solutions pour répondre aux exigences du marché. Par conséquent, une certaine attrition et une consolidation seront inévitables, et nous avons atteint le stade où nous commencerons probablement à voir cela se produire. Ainsi, même si nous sommes loin d'un point où la génération de produits est mise de côté, l'accent pour les nouveaux produits sera probablement mis sur des éléments susceptibles d'offrir des avantages tangibles au client, avec la facilité d'utilisation au premier plan. En revanche, les produits qui offrent une mauvaise expérience utilisateur ou sont moins bénéfiques disparaîtront progressivement.  

La Fintech est en plein essor. Il est plus dynamique et actif qu’à tout autre moment, mais il commence aussi à mûrir. Avec la réglementation et la consolidation, et l’accent mis sur l’expérience client, cela deviendra clair en 2024. Nous n’en sommes plus au stade où d’innombrables startups se battent pour être les premières au sommet. Au lieu de cela, l’accent est mis sur la fourniture de ce qui peut faire fonctionner la fintech pour le client. Et cela implique de se concentrer réellement sur le précieux marché des PME. 

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