Les partenariats Fintech sont l’avenir des plateformes de syndication de prêts commerciaux

Les partenariats Fintech sont l’avenir des plateformes de syndication de prêts commerciaux

Horodatage: 15 novembre 2023, 11 h 12
Les partenariats Fintech sont l’avenir des plateformes de syndication de prêts commerciaux PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

A première vue, l’avenir s’annonce rose pour le marché de la syndication de prêts commerciaux. Mais en coulisses, vous découvrirez des systèmes et des processus fermement ancrés dans le passé. Et pour les fournisseurs de technologies financières, c’est un problème qui ne peut être résolu seul.

Les affaires sont en plein essor – mais les opérations stagnent

Lors de la conférence annuelle de la Loan Syndication and Trading Association (LSTA) qui s'est tenue en octobre 2023 à New York, l'ambiance était naturellement positive. La croissance de la syndication primaire a peut-être ralenti depuis l’apogée de la pandémie, mais les volumes de transactions continuent d’augmenter. De plus, les prêts syndiqués dans leur ensemble ont continué à surperformer la hausse rapide des taux d’intérêt.

Ainsi, d’une part, le marché de la syndication de prêts commerciaux est solide, prospère et crée de nombreuses affaires et activités du côté de l’achat et de la vente du secteur des services financiers. Mais d’un autre côté, ses opérations restent très manuelles et inefficaces.

Il faut de grandes équipes de personnes pour réserver des facilités de prêt syndiqué auprès des investisseurs et gérer la distribution complexe des paiements. Et contrairement aux produits dérivés, qui sont désormais largement cotés et échangés par voie électronique, les prêts syndiqués sont encore généralement négociés de gré à gré.

Ils génèrent également de nombreuses données analogiques. Dans le monde complexe de la syndication de prêts commerciaux, les contrats peuvent contenir des centaines de pages de texte sur les nombreuses facilités et clauses impliquées – généralement hébergées dans des documents Word ou PDF relativement inaccessibles.

C'est un cas d'utilisation parfait pour les contrats intelligents sur une blockchain. Mais avec des pratiques traditionnelles si ancrées, ce niveau d’automatisation est encore loin pour ce marché. Étonnamment, nos clients nous disent que les télécopieurs restent le principal outil de partage de données sur les prêts syndiqués entre les banques mandataires et les fonds acheteurs.

Temps d'appel sur les processus manuels

Quelque chose doit céder – et le plus tôt possible. Lors de la conférence LSTA, on a clairement ressenti le sentiment que le nombre et le rythme des changements sur le marché de la syndication de prêts commerciaux s'accélèrent.

Alors qu'elle continue de déterminer si les prêts syndiqués sont considérés comme des titres, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis envisage une série de réglementations qu'elle aimerait introduire sur le marché.

Il y a ensuite d’autres pressions réglementaires à prendre en compte, telles que la cessation du LIBOR et l’ESG.

Tout cela introduit de nouveaux risques économiques pour les prêteurs syndiqués ; des risques que le traitement manuel ne parvient pas à atténuer.

Bref, il est temps que le marché se digitalise à grande échelle. Pour des entreprises comme FIS, cela signifie non seulement fournir nos propres plateformes spécialisées pour la syndication et le service des prêts commerciaux, mais également collaborer avec d’autres fournisseurs de technologie.

De plateformes distinctes à un écosystème unique

Avec tant d’opportunités de transformation et de croissance, nous avons déjà vu un certain nombre de nouvelles fintechs entrer sur le marché de la syndication de prêts pour aider à résoudre ses grands défis opérationnels grâce à une technologie innovante.

Nous cherchons désormais à nous associer à ces entreprises et à ouvrir notre plateforme et ses datarooms à leurs capacités de transformation – qu'il s'agisse de numériser chaque composant des contrats de prêt ou d'unifier et standardiser les données opérationnelles des banques.

L’objectif final est un écosystème numérique unique pour la syndication de prêts commerciaux. Ici, les acheteurs et les vendeurs pourraient se réunir pour partager des documents et interroger des données, qui circuleraient de manière transparente sous forme de code numérique plutôt que sur PDF ou papier.

Un jour peut-être, les prêts commerciaux syndiqués seront tous créés et gérés dans une blockchain. Mais en attendant, les fintechs peuvent mettre en commun leurs incroyables ressources pour construire un écosystème qui réinvente et ajoute de la valeur au marché, augmente son efficacité et maximise son potentiel de croissance future.

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