La fraude fait s'effondrer Companies House. Il a besoin d'une base plus solide. (Liam Chennells)

Cela ne devrait surprendre personne que le Royaume-Uni ait un problème de fraude. Les patrons de UK Finance, HSBC et NatWest ont récemment appelé Companies House pour avoir, une fois de plus, facilité la fraude commerciale.

Alors que Companies House est depuis longtemps une cible facile pour les fraudeurs, l'objectif principal du registre en ligne a été de réduire la fraude en exigeant que des informations spécifiques sur l'entreprise soient rendues publiques. Pourtant, les criminels ont abusé du système pour mettre en place des
entreprises qui ont été utilisées à mauvais escient pour blanchir de l'argent ou faciliter la criminalité. La fraude à la Companies House n'est pas un problème nouveau, mais le fait que la fraude soit toujours présente dans le registre est un problème majeur. Cependant, avec l'essor des nouvelles technologies de vérification,
Les jours de Companies House en tant que facilitateur de la fraude et du blanchiment d'argent au Royaume-Uni devraient être comptés.

Une plongée plus profonde : comment Companies House facilite-t-elle la fraude ?

Entre 2017 et 2019, le groupe anti-corruption,Transparency International Royaume-Uni, trouvé 929 sociétés britanniques cotées à la Companies House qui avaient été impliquées dans 89 affaires de corruption et d'argent
blanchiment. En utilisant les données de Companies House, ils ont également trouvé 17,000 XNUMX entités juridiques contrôlées par au moins une personne ou une entreprise impliquée dans un crime économique. Bien qu'il soit difficile de mesurer exactement combien de fraudes ont été facilitées via les entreprises
House, il a représenté jusqu'à présent environ 137 milliards de livres sterling de dommages économiques.

Jusqu'à récemment, Companies House n'avait pas le pouvoir de vérifier, de vérifier ou même de remettre en question les informations fournies pour créer une entreprise. Pour les institutions qui utilisent les données de Companies House dans leurs processus de vérification KYB et s'appuient sur les informations répertoriées
comme étant exactes et à jour, cela a entraîné des problèmes importants.

Le gouvernement est très attenduÉconomique
Projet de loi sur la criminalité introduira enfin quelques réformes initiales à Companies House, notamment en lui donnant des pouvoirs d'enquête et d'exécution plus efficaces, en améliorant la protection des informations personnelles et en introduisant la vérification d'identité pour certains
membres inscrits d'une société. Pourtant, ces problèmes ne résoudront pas le problème principal : la vérification des informations sur Companies House est inefficace, inefficace et a freiné les entreprises britanniques et l'économie en général.

Construire une nouvelle maison

La question demeure : comment reconstruire Companies House ? Une meilleure vérification des informations, alimentée par la technologie, permettrait de remanier efficacement Companies House pour garantir que des informations exactes, à jour et, surtout, fiables soient disponibles pour les entreprises,
immédiatement. Surtout dans un monde moderne qui repose sur des paiements en temps réel, un traitement direct et une intégration rapide, Companies House doit être tout aussi efficace en matière de vérification. 

Contrôles Know-Your-Customer (KYC) sur les administrateurs et les personnes exerçant un contrôle significatif (PSC)

Une vérification d'identité et des contrôles appropriés des personnes qui enregistrent la société sont la partie la plus essentielle de la réforme de la Companies House. 

La technologie de vérification d'identité est déjà largement utilisée par de nombreuses banques lorsque de nouveaux clients créent un compte, car elle fournit une vérification précise et rapide et pourrait être utilisée par Companies House. Vérification d'identité, notamment via le visage
technologie de reconnaissance, permettrait à Companies House de déterminer si une personne est bien celle qu'elle prétend être et signalerait immédiatement les fraudeurs d'identité.

En plus de la vérification d'identité, Companies House doit filtrer les personnes politiquement exposées (PPE) et les personnes sanctionnées et effectuer des contrôles médiatiques défavorables. Cela pourrait être fait en parcourant la liste des sanctions et les bases de données qui contiennent des listes de
ces personnes, tandis que des vérifications médiatiques défavorables doivent être effectuées sur les personnes pour signaler toute préoccupation avant que la candidature de leur entreprise ne soit approuvée.

Pour filtrer et surveiller efficacement les directeurs d'entreprise au moment de la création de l'entreprise, et tout au long de la vie de l'entreprise pour s'assurer qu'elle répond aux exigences KYC les plus élevées, Companies House doit utiliser une variété de sources de données, telles que l'EU Sanction
List, OFAC, UN Terrorism Lists et His Majesty's Treasury. Les données d'enregistrement sur Companies House doivent provenir de plusieurs sources, y compris l'utilisateur qui s'enregistre, et des informations secondaires supplémentaires, extraites d'un mélange de sources de données vérifiées. Ce complément
serait essentielle pour vérifier que les données de l'utilisateur sont à la fois exactes et légitimes.

Mise à jour des données en temps réel

Toutes les informations fournies devraient idéalement être mises à jour en temps réel pour garantir une exactitude continue. Les PEP en cours, le filtrage des sanctions et les contrôles des médias défavorables doivent être exécutés fréquemment, et pas seulement au moment de la création de l'entreprise. Cela signalerait les acteurs frauduleux
et toutes les sociétés sur lesquelles ils sont cotés en tant qu'administrateurs ou personnes exerçant un contrôle important, en temps réel. Les scores d'évaluation des risques basés sur les informations qui apparaissent sur une personne signalée alerteraient toute personne accédant et utilisant les données à tout risque potentiel.
comportement illégal.

Grâce à un partenariat avec des fournisseurs de données secondaires, Companies House pourrait maintenir les informations à jour en temps réel et éviter des fraudes supplémentaires qui pourraient survenir pendant qu'une société enregistrée est opérationnelle.

Pour permettre à Companies House de mettre à jour en permanence les informations dont elles disposent, les entreprises peuvent également signaler les soupçons d'activité frauduleuse. Actuellement, ce processus est fastidieux et lent, obligeant les entreprises à entrer en contact individuellement avec les entreprises
Chambre pour signaler un cas suspect de fraude. Ce qui est pour le moins décourageant. Les entreprises doivent disposer d'un moyen direct et sans friction de signaler les fraudes à Companies House, ce qui se traduit par une action significative.

Impacts positifs d'une Companies House reconstruite et réformée

L'importance d'une Companies House réformée ne doit pas être sous-estimée. Cela aurait de profondes répercussions au Royaume-Uni et dans le monde, les exigences de vérification d'identité plus strictes réduisant la fraude et le blanchiment d'argent dans le système financier. Ce
créerait un environnement réglementaire plus efficace, qui n'aurait plus besoin de prélèvements plus stricts sur la criminalité économique ou de directives AML supplémentaires, permettant aux régulateurs et aux entreprises de mieux soutenir les clients en éliminant les frictions lors de l'intégration.

En outre, une Companies House réformée réduirait au minimum les amendes pour les banques et les coûts d'exploitation globaux grâce à un processus rationalisé. Par exemple, NatWest dépense près de 500 millions de livres sterling par an pour la prévention de la fraude, 9 % de ses effectifs se concentrant sur la prévention
crime économique - une allocation importante d'argent et de ressources en raison des lacunes de la Companies House.

Companies House a besoin de fondations plus solides et d'une base plus solide pour que les banques et toutes les autres entités réglementées qui effectuent des contrôles AML ou KYB dans le cadre de leurs processus d'intégration ou de filtrage général puissent agir en toute confiance en qui elles sont.
faire affaire avec. Cependant, en fin de compte, les responsables de la conformité doivent apprendre de Companies House et prendre les choses en main, afin de ne pas se fier uniquement à Companies House comme leur bible. Capturer toutes les données de prise de décision sur les risques et
les contrôles continus, tels que les PEP, les sanctions et les contrôles médiatiques défavorables, sans compter uniquement sur Companies House, devraient être les fondements sur lesquels les banques et les entreprises construisent leur prévention de la fraude et du blanchiment d'argent.