Les types de richesse inhabituels offrent aux criminels un moyen de blanchir de l'argent. Les crypto-monnaies, les œuvres d'art et les produits de luxe ont tous des propriétés qui en font le véhicule idéal pour dissimuler les véritables origines des profits criminels.
Avec ces actifs difficiles à évaluer, tracer et vérifier, comment les responsables de la conformité peuvent-ils détecter les activités illégales ? Et à quoi doivent-ils faire attention ?
Crypto-monnaies
Bien que les transactions de crypto-monnaie ne révèlent pas directement les identités personnelles, la nature publique de la blockchain permet l'analyse des transactions et le suivi potentiel des fonds grâce à un examen attentif des modèles de transaction et des données de la blockchain. La crypto protège l'anonymat et aide les mauvais acteurs à agir sans être détectés ou sous une fausse identité. Bien que les transactions elles-mêmes soient traçables, grâce à la blockchain, les acteurs derrière elles ne le sont pas.
Plateforme de données Blockchain
Chainanalysis a constaté que « le volume des transactions illicites a augmenté pour la deuxième année consécutive [en 2022], atteignant un niveau record de 20.1 milliards de dollars. 44% du volume des transactions illicites de 2022 provenaient d'activités associées à des entités sanctionnées.
Il n'est donc pas surprenant que, parmi 600 entreprises dans le monde,
près de 70 % des individus travaillant en conformité s'inquiètent de la menace croissante de blanchiment d'argent via les crypto-monnaies dans les entreprises, 41% révélant qu'ils avaient récemment détecté des stratagèmes de blanchiment d'argent liés à la crypto-monnaie.
La raison pour laquelle la cryptographie est si adaptée aux transactions illicites est due à la méthode d'utilisation de navigateurs anonymes tels que
Tor pour stocker la crypto dans des portefeuilles mixtes comme
Coinjoin. Cela permet de mélanger des fonds illégaux avec des sources légitimes, de les superposer, puis de les extraire et de les reconvertir en fonds réels, en espèces et en actifs propres.
Plus vous en savez
Avec une telle complexité, comment les professionnels de la conformité peuvent-ils commencer à décomposer et à gérer le risque que présente la crypto ? Outre l'application de processus AML robustes, la formation sur l'écosystème crypto leur permettra de repérer plus facilement les signes avant-coureurs.
Par exemple, quelles étapes les responsables de la conformité peuvent-ils effectuer pour vérifier si quelqu'un qui a atteint la richesse grâce au Bitcoin est authentique ? Tout d'abord, ils doivent vérifier si la bourse dispose d'une licence valide et est correctement réglementée pour prévenir le blanchiment d'argent, ainsi que rechercher la bourse pour s'assurer qu'elle est réputée. Ils peuvent également demander une preuve de contrôle de leur portefeuille sous forme de captures d'écran. Cela s'ajoute à l'affichage des factures d'électricité ou de serveur comme preuve qu'ils ont réellement extrait ces pièces, comme un contrôle plus minutieux, plutôt que d'accepter simplement une déclaration de Bitcoin. Ou ils pourraient demander une preuve des relevés bancaires locaux, selon qu'un client a encaissé ou non son Bitcoin.
Oeuvre
L'œuvre d'art est un excellent exemple d'un élément ayant la capacité de transporter de grandes quantités de valeur. Il est également normal qu'une pièce change de mains plusieurs fois au cours d'une très longue durée de vie. Ce long sentier sinueux est l'occasion idéale pour les criminels qui ont l'intention d'obscurcir le chemin parcouru par leur argent sale.
De plus, il était courant que les commerçants d'art de grande valeur ne sachent pas à qui ils achètent ou vendent. Cela a été rapporté par le
en 2021, qui expliquait que «milliards de dollars de l'art change de mains chaque année avec peu ou pas d'examen public ». Ces accords, entourés de secret, sans parler de l'absence de lois qui insistent sur la documentation des ventes, empêchent les autorités de découvrir des détails douteux.
Cela a été souligné en 2020, lorsqu'un
rapport du Sénat américain a révélé que "la nature secrète de l'industrie de l'art a permis aux intermédiaires de l'art d'acheter plus de 18 millions de dollars d'œuvres d'art de grande valeur aux États-Unis par le biais de sociétés écrans liées aux oligarques russes après leur sanction".
En réponse, l'UE et le Royaume-Uni ont introduit de nouvelles réglementations anti-blanchiment d'argent pour le monde de l'art. Mais démêler le web créé par des dispositifs juridiques tels que les sociétés écrans, les entités complexes multi juridictionnelles et les paradis fiscaux est un défi de taille.
Prévenir le blanchiment d'argent
Surmonter ces obstacles commence par l'application d'un processus de conformité robuste avec une exécution exceptionnelle. En plus de la vérification d'identité et de la formation, une approche basée sur les risques est votre première défense.
Deloitte fournit un cadre d'évaluation qui fournit des conseils aux vendeurs et aux acheteurs dans le monde de l'art.
Lorsqu'ils examinent des transactions basées sur l'art, les professionnels de la conformité doivent avant tout tenir compte du type d'acheteur ou de vendeur. Par exemple, un collectionneur individuel posera des questions différentes par rapport à une fiducie offshore. De plus, une attention doit être portée à la fois au type d'œuvre d'art et à la manière dont elle est traitée, que ce soit en face à face, lors d'une foire d'art ou via une plateforme Web. Si les informations sur l'origine de l'œuvre d'art ne sont pas bien documentées, il est possible qu'elle soit utilisée pour blanchir de l'argent.
Marchandises de grande valeur
Dans la même veine que les œuvres d'art, le marché des produits de luxe se prête aux criminels pour blanchir de l'argent et stocker leur richesse. Les articles facilement transportables, comme les bijoux flashy et les voitures de luxe, peuvent changer de propriétaire en une seule transaction à des prix énormes. La nature ambiguë de la valeur du marché, qui prend en compte des facteurs moins tangibles tels que la reconnaissance de la marque, la rareté et la provenance, permet le placement via des prix gonflés et l'article lui-même prend en charge une superposition facile.
Coûts de grande valeur
Pour atténuer le risque que les professionnels de la conformité soient trompés par des activités frauduleuses, ils doivent se méfier des comportements atypiques et rechercher les signes courants de blanchiment d'argent. Premièrement, ils doivent être extrêmement vigilants lorsqu'ils traitent avec des sociétés fictives et d'autres structures de propriété complexes.
Deuxièmement, ils doivent faire attention aux mauvais acteurs qui cachent leur identité en déployant des tiers pour acheter en leur nom. En outre, des habitudes d'achat inhabituelles et l'insistance à utiliser des espèces ou des virements comme méthode de paiement devraient éveiller les soupçons. Enfin, les incohérences entre la profession ou les revenus déclarés d'un client et son comportement d'achat peuvent également indiquer un blanchiment d'argent.
Trouver la lumière
Découvrir le ventre sombre des types de richesse inhabituels est un défi. Cela est dû à leurs propriétés uniques. Leur complexité, leur opacité et leur sensibilité aux fluctuations de valeur signifient qu'il est souvent plus difficile de déterminer la propriété effective.
En acquérant une compréhension approfondie des types de menaces qui existent dans leur écosystème et en maintenant une vigilance vis-à-vis de toute activité anormale, les professionnels de la conformité peuvent renforcer leur capacité à lutter efficacement contre le blanchiment d'argent. En fin de compte, la nature du blanchiment d'argent dicte que les professionnels ne pourront pas tout attraper. Mais avec les bons processus en place, les professionnels de la conformité peuvent s'assurer que ceux qui ont des intentions malveillantes ne réussissent pas.
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