Comment créer une application de transfert d'argent sans repartir de zéro ?

Avec la façon dont notre société évolue, il est temps que de nouvelles applications de transfert d'argent prennent le relais. Les méthodes de paiement à l'ancienne sont dépassées et laissent beaucoup à désirer. Il a été dit qu'il y aura trois types d'utilisateurs de services bancaires mobiles : ceux qui n'utilisent aucune forme de paiement numérique, ceux qui paient simplement en espèces ou par carte de débit/crédit sans utiliser l'application de leur téléphone, et troisièmement, les clients qui utilisent une forme de paiement numérique. L'avenir des applications de transfert d'argent s'annonce prometteur, la société évoluant dans le sens du sans espèces.

Pourquoi créer une application de transfert d'argent est une idée viable

Grande demande

1.89 billion de dollars - c'est la valorisation du marché mondial des paiements P2P à partir de 2021 selon le Rapport de recherche précédent. Il devrait atteindre environ 9.87 billions de dollars d'ici 2030, faisant du marché des applications de transfert d'argent une niche lucrative à exploiter.

Avec plus de 2.5 milliards d'utilisateurs actifs, les paiements mobiles deviennent plus populaires que jamais. Les transferts d'argent rapides entre pairs offrent un moyen pratique et social d'envoyer et de recevoir de l'argent presque instantanément. Bien qu'en 2022, le volume des transferts d'argent ait diminué en raison de la crise provoquée par l'agression russe en Ukraine, la forte demande de paiements numériques rapides qui a explosé pendant la pandémie ne va pas disparaître de si tôt.

L'inclusion financière

La demande n'est pas la seule raison pour laquelle la création d'une application de transfert d'argent semble vraiment prometteuse. En fait, cela pourrait être le seul moyen pour les personnes non bancarisées d'avoir accès à des services financiers qui ne sont pas disponibles autrement dans certains pays et régions. Selon Statista, 5 pays sont en tête de liste de ceux qui comptent le plus grand pourcentage de la population non bancarisée : le Maroc, le Vietnam, l'Égypte, les Philippines et le Mexique.

Source: Statista.com

La liste des pays où l'inclusion financière est insuffisante est beaucoup plus longue, avec environ 1,7 milliard de personnes au total en 2017, selon le La Banque Mondiale. Par conséquent, il serait prudent de supposer que les applications de paiement peer-to-peer pourraient être demandées, à condition que la population ait accès aux smartphones et à Internet. 

Qu'est-ce qu'une application de transfert d'argent et comment ça marche ?

Une application de transfert d'argent ou de paiement p2p est un type d'application qui permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements à d'autres personnes sans avoir à utiliser une banque ou une carte de crédit. Il permet également aux utilisateurs d'effectuer des transactions bancaires via des méthodes de paiement sans numéraire et d'échanger des devises. 

Comment fonctionnent les applications de paiement ?

Bien qu'assez simples pour les utilisateurs finaux, les applications de transfert d'argent sont compliquées "sous le capot".

La plupart des applications de paiement P2P contiennent un portefeuille numérique afin que les consommateurs puissent déposer leurs fonds qui seront ensuite utilisés pour les paiements et les transferts. 

Dans le cas où les deux parties utilisent la même application de paiement, elles peuvent se transférer de l'argent en identifiant simplement un destinataire via son e-mail ou son numéro de téléphone portable. Le montant transféré est déduit du portefeuille de l'expéditeur et crédité sur celui du destinataire.

Dans le cas où le transfert implique des comptes bancaires ou des cartes de crédit, le processus comprendra l'envoi d'informations cryptées au processeur de paiement, aux émetteurs de cartes de crédit ou aux banques pour confirmer que le montant nécessaire est disponible sur le compte de l'expéditeur, puis ajouter la somme au solde du destinataire.

Maintenant, une fois qu'il est clair pourquoi créer des applications de transfert d'argent et comment elles fonctionnent, voyons comment le faire correctement. 

Quelles sont les fonctionnalités indispensables d'une application de transfert d'argent ?

Les applications de transfert d'argent offrent une variété de fonctionnalités qui peuvent être utiles aux entreprises et aux consommateurs. 

Ces applications permettent aux utilisateurs d'envoyer rapidement et facilement de l'argent à leurs amis, à leur famille ou à d'autres contacts. 

Ils offrent également la possibilité de payer des factures, d'acheter du temps d'antenne ou de faire des achats intégrés - tout pour épargner aux utilisateurs la nécessité d'utiliser de l'argent liquide dans leur vie quotidienne ou de passer des heures à payer leurs factures en personne. Les essentiels sont énumérés ci-dessous.

Portefeuilles électroniques

Comme mentionné ci-dessus, un portefeuille électronique est le moyen pour les utilisateurs de stocker leurs fonds et leurs données bancaires dans l'application de paiement, ainsi que d'effectuer des transactions. 

Paiements de factures

Une autre caractéristique d'une application de transfert d'argent centrée sur le client est la possibilité de gérer les recharges téléphoniques, les paiements de factures de services publics, etc. en ligne en quelques clics. L'ajout de la numérisation des factures à cette fonctionnalité rendra votre application encore plus attrayante pour les clients et vous aidera à acquérir un avantage concurrentiel. 

Suivi des dépenses

Cette fonctionnalité ajoute de la valeur en aidant les utilisateurs à gérer leurs finances plus efficacement. Fondamentalement, cela signifie visualiser toutes les transactions et les regrouper par volume, statut, emplacement, etc. De cette façon, vos clients obtiennent une meilleure UX et la possibilité d'optimiser leurs dépenses.  

Versement international

Supprimez les frontières pour vos utilisateurs et laissez-les transférer de l'argent à l'étranger ou recevoir des transferts d'argent internationaux en quelques minutes, sans retards ni frais énormes.  

Change de devises

Cette fonctionnalité permettra à vos utilisateurs potentiels d'envoyer et de recevoir différentes devises, ainsi que d'échanger des devises entre leurs comptes. 

Contrôles d'identité en ligne 

Les vérifications d'identité en ligne sont une fonctionnalité courante sur les applications de transfert d'argent, car elles protègent à la fois l'expéditeur et le destinataire. L'expéditeur peut être sûr que ses informations sont envoyées en toute sécurité et le destinataire peut éviter les escroqueries ou les transactions frauduleuses. Les applications de transfert d'argent avec vérification d'identité en ligne offrent également une commodité pour les deux parties - pas besoin de se rencontrer en personne ou d'échanger des numéros de téléphone.

Interface multilingue

Pour les startups, une interface en une seule langue peut suffire, mais à des stades ultérieurs, il vaut la peine d'envisager d'ajouter plusieurs langues pour accélérer la croissance du produit et se développer dans le monde entier.

Service client

Un système de support client décent comprend généralement des fonctionnalités de chat en direct, d'e-mail ou d'appel téléphonique. Cependant, les chats en ligne sont souvent le choix le plus fréquent, permettant aux clients d'obtenir l'assistance la plus rapide en posant une question dans le chat intégré à l'application.

Comment créer une application de transfert d'argent ? Étapes essentielles

Une fois que vous avez décidé que l'application de transfert d'argent est votre voie à suivre et que vous avez défini son marché et son type (c'est-à-dire une application de paiement P2P autonome, comme PayPal ou Zelle, une application centrée sur la banque, qui permet aux clients de la banque d'accéder à certains services bancaires 24/7 XNUMX), il est temps de passer au développement de l'application. 

Rédiger le concept du produit et ses principales caractéristiques

Ci-dessus, nous avons parlé des fonctionnalités indispensables d'une application de paiement, mais celles-ci sont assez génériques. Votre produit aura son propre ensemble de fonctionnalités, en fonction des besoins du marché, des objectifs, du budget disponible et des ressources de l'équipe, etc.

Ainsi, créer une sorte de PRD (document d'exigences produit) pour votre application, en spécifiant les fonctionnalités nécessaires et agréables à avoir, rendra vos étapes de développement ultérieures beaucoup plus faciles et plus structurées. 

2. Créer un concept UI/UX

À ce stade, vos concepteurs peuvent commencer à travailler sur le concept d'interface de l'application, en s'assurant qu'elle est intuitive et conviviale, ainsi qu'en garantissant la compatibilité avec une variété d'appareils, tels que les smartphones, les tablettes et les ordinateurs de bureau. 

3. Choisissez une approche de développement

Une fois que vous avez compris la fonctionnalité clé de votre application de transfert peer-to-peer, il est temps de réfléchir à sa mise en œuvre et à son développement. Nous n'allons pas discuter ici des méthodologies ou de la pile technologique, mais plutôt vous donner une idée des options clés pour le développement d'une application de transfert de fonds. 

Développement en interne

Si vous avez une solide équipe de développeurs avec une expérience décente en fintech, ils peuvent mettre en œuvre votre concept de produit à partir de zéro. Compte tenu de la complexité de la constitution d'une équipe de plus de 20 professionnels pour un projet fintech, il sera prudent de supposer que cette option est la plus viable pour les entreprises au niveau de l'entreprise et difficile à atteindre pour les petites entreprises. 

Externalisation du développement logiciel 

Pour les entreprises qui manquent de talents pour développer un système de transfert d'argent en interne, il existe une option pour sous-traiter le développement à des entreprises spécialisées dans le développement des technologies financières. Dans ce cas, une phase de découverte débouche sur une vision claire du produit quant à son implémentation technologique, que l'équipe de développement procède à la concrétisation. C'est loin d'être une option bon marché et généralement pas moins de temps que le développement en interne.

Utilisation d'une solution fintech SaaS basée sur le cloud

Les vendeurs aiment SDK.finance visent à combler le fossé entre un concept de produit initial et une application en direct, à la fois en termes de budget et de temps de développement, en fournissant un noyau transactionnel basé sur le cloud et basé sur une API pour créer des produits financiers. Il est livré avec un tas d'avantages qui l'aident à se démarquer de la foule et en font une alternative viable aux solutions plus traditionnelles énumérées ci-dessus.

Qu'est-ce que la plateforme de paiement cloud SaaS de SDK.finance a à offrir ?

• Accélération de relâchement – La plate-forme SDK.finance agit comme un raccourci de développement, de sorte que les équipes des clients n'ont pas à partir de zéro, mais peuvent plutôt utiliser le logiciel comme plate-forme backend pour une application de paiement. Cela permet non seulement de gagner beaucoup de temps pour le développement, mais permet également à l'équipe de se concentrer sur la personnalisation de ses fonctionnalités, en ajoutant les intégrations nécessaires et en créant des fonctionnalités supplémentaires via l'API.

• Prix ​​abordable - le modèle de paiement par abonnement ne nécessite pas d'investissements initiaux dans l'infrastructure et ouvre la voie aux startups travaillant sur leurs MVP, à l'exception des PME et des entreprises.

• Pas d'engagement - une plate-forme fintech cloud hybride SaaS de SDK.finance signifie que l'équipe d'un client ne gère pas la maintenance de l'application et peut annuler l'abonnement à tout moment (ou acheter le code source et aller sur site).

Fonctionnalités pour l'utilisateur final de l'application de transfert d'argent SDK.finance

Ci-dessous, vous trouverez un tableau correspondant aux fonctionnalités indispensables d'une application de transfert de fonds et à leur disponibilité via la plateforme SDK.finance.

Fonctionnalité	Plateforme fintech SDK.finance
Autorisation à deux facteurs (2FA)	Oui
Vérification d'identité en ligne (KYC)	Des API pour l'approbation manuelle et pour l'intégration avec des services KYC tiers sont disponibles
Portefeuilles électroniques	Oui, plusieurs portefeuilles dans différentes devises peuvent être créés
Paiements de factures	Disponible via des intégrations avec les fournisseurs via l'API
Suivi des dépenses	Oui, dépenses par catégories, transactions sur la carte
Notifications de transactions	API de notifications par e-mail et SMS
Transferts P2P	Disponible prêt à l'emploi
Versement international	API d'intégration disponibles
Change de devises	Disponible entre les comptes d'un utilisateur
Interface multilingue	API d'intégration disponibles
Assistance	API d'intégration disponibles
Intégration	Le produit est prêt pour l'intégration avec plus de 400 API, mais aucune intégration prête à l'emploi n'est disponible

Combien de temps faut-il pour développer une application de transfert d'argent ?

Les principaux facteurs qui affectent le temps nécessaire pour développer une application de transfert d'argent sont : la plate-forme que vous utilisez, les outils de développement, le degré de personnalisation dont vous avez besoin, si vous avez une équipe interne, etc. 

Même si vous choisissez une plateforme de paiement d'un fournisseur comme SDK.finance, qui réduira le temps de lancement, il est impossible d'estimer le temps de développement approximatif sans connaître les exigences et les prérequis spécifiques à votre produit. 

Éléments importants à prendre en compte avant de développer une application de transfert d'argent

Outre les obstacles au développement, il existe une série d'autres facteurs dont vous devez tenir compte lorsque vous travaillez (ou entrez) dans l'industrie des technologies financières. 

La conformité réglementaire

Bien qu'une application de transfert de fonds ne soit pas une institution bancaire (sauf s'il s'agit d'une application bancaire mobile), elle est toujours soumise à certaines réglementations liées à la gestion des finances des personnes. De plus, les réglementations varient d'une juridiction à l'autre, de sorte qu'une application doit correspondre à toutes les normes fintech dans chaque lieu où elle sera exploitée.

Comment la plateforme SDK.finance gère-t-elle les problèmes de conformité ?

SDK.finance La plate-forme est conforme à toutes les réglementations potentielles car elle sert de couche au sein du système d'un client et son utilisation peut être personnalisée en fonction de la licence respective. En outre, aucune donnée n'est stockée dans le système et la base de données se trouve sur le serveur du client, SDK.finance ne fournissant que l'application backend disponible chez l'un des fournisseurs de cloud.

Sécurité

Les applications de transfert d'argent non seulement transfèrent des fonds, mais rendent également compte des transactions effectuées, la sécurité est donc d'une importance primordiale pour toute application dans le créneau de la fintech. Il est préférable d'utiliser des méthodes de protection des données solides pour maximiser la protection de l'argent et des données de vos clients et prévenir la fraude. 

Certaines des mesures de sécurité recommandées incluent :

• Authentification à deux facteurs 
• Changement de mot de passe sur un calendrier.
• Conformité PCI DSS (si vous traitez avec des cartes)
• Utilisez des services de vérification d'identité tiers pour les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et « Know Your Customer » (KYC).
• Implémentez le chiffrement des données, les limites de temps de session, les sauvegardes et les alertes.

Emballage en place

Une fois que vous avez décidé des besoins de votre application, vous pouvez peser le pour et le contre des différentes possibilités de développement et choisir des éditeurs de logiciels ou des partenaires d'externalisation qui vous aideront à créer une feuille de route de projet qui vous mènera du concept au lancement.

PS Contactez-nous pour une consultation d'experts sur la façon dont votre projet peut être mis en œuvre sur la plate-forme SDK.finance.