Comment créer un portefeuille numérique : fonctionnalités et solutions clés

Le marché mondial de la technologie a connu une croissance rapide, passant de 1,6 milliard de dollars en 2015 à 14 milliards de dollars en 2022, selon Merchant Machine. Elle est portée par l'adoption des moyens de paiement en ligne pour les services bancaires et financiers. Intelligence du Mordor prévoit que les paiements mobiles augmenteront de 24.5 % entre 2021 et 2026. La demande pour un système de paiement mobile en ligne augmente le besoin de solutions numériques. En conséquence, les entreprises de technologie financière tentent d'offrir une expérience de paiement fluide à leurs clients et s'opposent à une approche centrée sur le produit. L'une de ces solutions est une application de portefeuille mobile qui conserve les cartes de crédit et fournit des transactions.

Cependant, le développement du logiciel fintech est un processus long et coûteux. Le coût de développement d'une application de portefeuille électronique varie de 45,000 250,000 $ à XNUMX XNUMX $ et dépend du niveau de complexité et de fonctionnalité de votre portefeuille. Néanmoins, il existe une solution qui peut accélérer le processus et réduire les coûts de développement.

Dans cet article, nous découvrons ce qu'est un porte-monnaie électronique, comment il fonctionne et ce qu'il faut savoir avant de développer une telle application.

Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique?

Les portefeuilles numériques sont des logiciels informatiques qui peuvent effectuer des transactions en ligne ou sur Internet. Il stocke les détails de paiement des clients pour différents modes de paiement sur différents sites Web. Les portefeuilles numériques sont également appelés portefeuilles électroniques. Bien que les portefeuilles numériques soient souvent stockés sur des smartphones, il existe une autre forme, comme sur un ordinateur de bureau.

Les portefeuilles numériques peuvent permettre plus que de simples transactions. Ils contiennent également des cartes de fidélité, des tickets, des cartes-cadeaux et sont utilisés pour l'authentification des utilisateurs. Par exemple, les applications de portefeuille mobile peuvent vérifier l'âge d'une personne lors de l'achat d'alcool.

Comment fonctionne un portefeuille numérique ?

Il est assez facile d'utiliser une application de portefeuille mobile. 

1.Le client entre les informations de la carte dans l'application ou sur le site Web. 

2.Ensuite, les informations sont cryptées et le portefeuille est prêt à être utilisé. 

3. Une fois que l'utilisateur autorise la transaction, les données sont envoyées à la banque qui transfère l'argent sur le compte marchand.

Le nouveau système de paiement en ligne offre une alternative révolutionnaire aux paiements en espèces. L'utilisateur n'a pas à compter sur une carte pour une transaction. Tout ce dont ils ont besoin, c'est d'un smartphone et d'une connexion Internet. C'est pourquoi les portefeuilles mobiles deviennent de plus en plus populaires dans le monde entier.

Pourquoi avez-vous besoin d'investir dans le développement d'applications de portefeuille mobile ?

Selon Statista, le marché des transactions de portefeuille mobile connaîtra une croissance significative au cours des prochaines années. On s'attend à ce que le nombre total d'utilisateurs de portefeuilles numériques dans le monde dépasse 5.2 milliards en 2026, contre 3.4 milliards en 2022, ce qui représente une forte croissance de plus de 53 %, en raison d'une nouvelle étude de Juniper Research. 

En conséquence, le secteur bancaire et financier est contraint de transférer ses principales offres de services et de produits vers des formats numériques. En réponse, les institutions financières ont commencé à proposer diverses solutions numériques adaptées à des besoins spécifiques. Ainsi, l'introduction d'options de paiement numérique contribue à fidéliser la clientèle, à stimuler la demande et à améliorer le confort des utilisateurs modernes.

Taille du marché des transactions de portefeuille mobile dans le monde avec des prévisions de 2021 à 2025.

La source: Statesman

Statistiques clés sur les paiements mobiles :

• Les revenus des applications de paiement mobile devraient passer de 550 2015 milliards de dollars en 1,639.50 à 2022 XNUMX milliards de dollars d'ici la fin de XNUMX, à cause de Forbes. 
• Il prédit une augmentation significative du pourcentage de consommateurs qui prévoient d'utiliser trois portefeuilles numériques ou plus dans les années à venir, de 18% en 2021 à 30% en 2022, selon Enquête auprès des consommateurs sur les paiements numériques 2022 de McKinsey.
• Le nombre de personnes utilisant des portefeuilles numériques devrait atteindre 4.4 milliards d'ici 2025, selon Juniper Research.

Les technologies de base derrière un portefeuille numérique

Les applications de portefeuille peuvent être utilisées assez facilement. Le client lance l'application avec des codes PIN ou des empreintes digitales pour sélectionner la carte à utiliser. De nombreuses applications de portefeuille numérique utilisent la technologie NFC lors du transfert de cartes et peuvent même être utilisées pour effectuer des achats. 

NFC (ou communication en champ proche) est une technologie sans contact qui permet des transactions sécurisées entre un portefeuille et un terminal de point de vente. Il fonctionne comme un protocole de communication et permet des paiements sans contact via des appareils mobiles.

MST (ou Magnetic Secure Transmission) est une technologie similaire à NFC qui utilise des lecteurs de cartes magnétiques pour scanner votre carte lorsque vous la glissez dans une fente sur le point de vente.

iBeacon permet un échange de données sécurisé qui fournit une authentification de sécurité et la possibilité d'envoyer des offres et des remises personnalisées aux clients.

QR code contribue à une expérience de paiement transparente. La transaction ne prend que quelques secondes, ce qui rend le paiement via des codes QR extrêmement rapide et pratique. Les utilisateurs n'ont qu'à ouvrir l'application de numérisation de code QR, scanner le code QR et confirmer pour effectuer le paiement 

Authentification biométrique renforce la sécurité des paiements numériques et offre une reconnaissance des empreintes digitales, faciale et vocale. Il prévient également la fraude et l'extorsion.

intelligence artificielle ainsi que le apprentissage automatique. Les portefeuilles numériques doivent avoir des capacités d'IA et de ML qui aident à intégrer les panneaux d'administration et à détecter les activités frauduleuses.

Top 5 des fonctionnalités incontournables du portefeuille électronique 

Lorsqu'il s'agit de concevoir des portefeuilles numériques, il est important de toujours se concentrer sur le futur utilisateur. Il existe des fonctionnalités clés d'un portefeuille numérique que vous devez intégrer pour répondre aux besoins de l'utilisateur. Comprendre ces fonctionnalités vous aidera à embaucher la bonne équipe et à développer le portefeuille en fonction des besoins de votre entreprise et des besoins de vos clients.

• Transfert d'argent instantané. Il est important que vous permettiez à vos clients d'effectuer des transferts d'argent rapides.
• Intégration bancaire. Travailler avec un réseau bancaire peut vous aider à répondre aux besoins financiers de vos clients. Cela peut également vous aider à atteindre une nouvelle clientèle et à augmenter vos ventes. Offrez des paiements bancaires comme IBAN ou SWIFT et intégrez-les avec des fournisseurs. 

• Comptes multi-actifs. Vous devez donner à vos clients la possibilité de détenir leurs fonds dans plusieurs devises sur le compte.

• Contrôle des transactions. Il est logique de donner à vos clients la possibilité de suivre leurs dépenses.

• Échange de devises. Autoriser les utilisateurs à échanger des devises dans leurs portefeuilles.

Ces fonctionnalités sont essentielles pour le développement des portefeuilles numériques, car elles constituent la base du fonctionnement d'une application de portefeuille mobile moderne. Vous pouvez également les étendre et ajouter différentes fonctionnalités selon vos besoins.

Pourquoi choisir la solution de portefeuille numérique SDK.finance ?

SDK.finance est une plate-forme fintech qui sert de base à la création d'un produit de paiement. En utilisant sa couche de grand livre, vous pouvez économiser au moins 1 an de temps de développement actif pour créer votre produit de portefeuille numérique. 

Avec SDK.finance Logiciel de portefeuille électronique SaaS, vous n'avez pas besoin de développer le logiciel à partir de zéro et pouvez utiliser une plate-forme fintech prête à l'emploi pour créer votre portefeuille électronique. Notre pile technologique moderne vous offre une grande évolutivité afin que vous puissiez étendre votre écosystème sans vous soucier de la surcharge du système. L'approche API-First permet d'ajouter de nouvelles fonctionnalités et intégrations et garantit un processus de développement plus rapide. 

Il est possible d'utiliser une version SaaS abordable ou d'acheter une licence de code source chez nous pour obtenir un accès complet au backend pour une indépendance ultime et plus de paiements récurrents.

Le portefeuille numérique SDK.finance offre les fonctionnalités suivantes :

Compte avec plusieurs devises	Ajoutez différentes devises fiat ou non fiat au système, sans aucune limite.
Paiements bancaires	Intégrez-vous à un réseau bancaire pour offrir des paiements bancaires qui répondent aux besoins financiers de vos clients.
Transferts transfrontaliers	Offrez des transferts P2P internes, quel que soit l'emplacement. Activez les paiements entre cartes, portefeuilles et téléphones portables via l'intégration avec le service ou les fournisseurs de paiement correspondants.
Paiements populaires	Créez un modèle de paiement et aidez vos utilisateurs à gagner du tempsIntégrez-vous aux fournisseurs locaux pour permettre les paiements de factures d'électricité et de haut débit, recharges mobiles, paiements pour d'autres services populaires.
Visualisation des dépenses	Aidez vos clients à suivre leurs dépenses et à contrôler leurs transactions à l'aide de graphiques visualisés
Change de devises	Activez l'échange de devises transparent entre les portefeuilles de vos clients au sein du système.

Si vous recherchez un portefeuille numérique évolutif pour votre entreprise, nous vous proposons une solution parfaite. Nous contacter pour discuter de la façon dont notre expertise en développement fintech peut vous aider à développer votre propre solution de portefeuille numérique ou ajoutez-en un à un produit existant 

Emballage en place

De nos jours, de nombreux clients recherchent des solutions fintech pratiques pour gérer leurs activités financières. Par conséquent, nous devons développer un nouveau mode de paiement pour assurer une satisfaction client optimale.

Un portefeuille numérique est une solution moderne qui offre de la valeur à la fois aux clients et aux entreprises. Les applications de portefeuille mobile permettent aux commerçants de réaliser des ventes plus rapides et de faire gagner du temps aux clients. Cela profite à toutes les parties et rend le processus de paiement plus rapide et plus facile.

SDK.finance vous propose la Fondation vous devez faire de votre produit de portefeuille numérique un succès et en faire le favori de vos clients lorsqu'il s'agit de répondre à leurs besoins financiers.