La banque centrale indienne stimule le boom des paiements numériques

La Banque centrale indienne a numérisé le processus de paiement du pays à une vitesse rapide. L'indice de paiement numérique (DPI), une métrique utilisée par la Reserve Bank of India (RBI) pour déterminer la croissance des paiements numériques à travers le pays, est passé à 349.30 en mars 2022, contre 304.06 en septembre 2021.

L'indice s'élevait à 153.47 en mars 2019 et à 173.49 en septembre 2019, démontrant une croissance agressive en seulement deux ans.

L'argent n'est pas roi; l'argent numérique est

La numérisation du paiement a été encore stimulée par le lancement par le pays de l'interface de paiement unifiée (UPI). Ce système de paiement permet aux utilisateurs de lier plusieurs comptes bancaires dans une seule application pour smartphone et d'effectuer des virements de fonds sans fournir de code ou de numéro de compte Indian Financial System Code (IFSC).

Les utilisateurs n'ont besoin que d'un smartphone, d'un compte bancaire actif, d'un numéro de mobile actif lié au compte bancaire et d'une connexion Internet. Considérez-le comme une solution unique pour toute personne en Inde qui souhaite effectuer une transaction financière.

Subrata Panda a rapporté que UPI a amassé 6.28 milliards de transactions s'élevant à 1.3 milliard de dollars américains (10.62 billions de roupies) en juillet 2022, un record pour la plate-forme de paiement numérique phare de l'Inde depuis sa création en 2016. Il a également signalé qu'UPI avait traité plus de 46 milliards de transactions s'élevant à plus de 1.04 billion de dollars américains (84.17 trillion), au cours de l'exercice 22 et a traité 22.28 milliards de transactions, pour un montant de 505.6 milliards de dollars (41.03 trillions de roupies), au cours de l'exercice 21.

Le Premier ministre Narendra Modi a fait l'éloge d'UPI et du secteur fintech du pays pour avoir aidé le pays à devenir le leader mondial des paiements numériques.

"Aujourd'hui, nous avons de nombreuses réussites à montrer au monde : UPI-BHIM, nos paiements numériques, notre position convaincante dans le domaine de la fintech. Aujourd'hui, dans le monde, 40 % des transactions financières numériques en temps réel ont lieu dans mon pays. L'Inde a montré prouesse d'innovation au monde », a déclaré Modi au Fort Rouge lors de la fête de l'indépendance de l'Inde. 

Le e-commerce en tête du peloton

La contribution à l'accélération du paiement numérique dans le septième plus grand pays et le deuxième plus peuplé du monde peut être attribuée à son industrie du commerce électronique, entre autres facteurs. JP Morgan a rapporté dans son Rapport 2020 sur les tendances des paiements dans le commerce électronique : Inde que le marché du commerce électronique en Inde a connu une croissance explosive depuis 2017, passant d'une valeur totale de 38.5 milliards de dollars américains à 61.1 milliards de dollars américains en 2019. 

La société de banque d'investissement prévoit que cette croissance se stabilisera à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 12.1 % d'ici 2023 et choisit le commerce mobile pour surpasser les autres e-commerce, augmentant à un taux de croissance annuel composé de 20.1 % d'ici 2023 pour devenir un marché de 54 millions de dollars US (4,412 XNUMX milliards INR) à ce moment-là.

Mise en œuvre à l'échelle nationale

Les politiques gouvernementales sont également cruciales pour déployer des changements à grande échelle, en particulier avec la population massive de l'Inde. La Mission DigiDhan, annoncé pour la première fois par le ministère de l'électronique et des technologies de l'information lors du budget de l'Union pour 2017-18, visait initialement 2,500 2,071 crores de transactions numériques au cours de l'exercice. Bien qu'il n'atteigne que 100 2018 crores (soit dix millions ou 2021 lakh dans le système de numérotation indien), 5,554 et 2021 ont vu le chiffre passer à XNUMX XNUMX crores d'ici la fin de XNUMX. 

Le ministère a également mis en place le paiement électronique à la place de péage activée par le National Electronic Toll Collection (NETC) sur l'autoroute sans s'arrêter au péage à l'aide de la technologie RFID. Le nombre de transactions sur NETC a plus que doublé, passant de 11,294 19 crores au cours de l'EX20-22,762 à 20 21 crores au cours de l'EXXNUMX-XNUMX.

Les innovations Fintech contribuent à la cause

Avec une déclaration de Modi récemment publiée lors du Global Fintech Fest 2022, soulignant l'importance de l'industrie de la fintech en Inde, le pays est devenu un socle pour davantage de fintechs et de startups en tant que plaque tournante de l'investissement.

Dans la continuité des transactions UPI, la majorité des transactions via UPI ne sont pas effectuées par des banques mais par des sociétés Fintech telles que PhonePe, Paytm et BharatPe, comme rapporté par Iti Mehrotra, responsable du marketing, Kotak Securities. Mehrotra a également ajouté que plus de 67 % des plus de 2,100 XNUMX entreprises fintech indiennes avaient été lancées au cours des cinq dernières années, illustrant l'ascension fulgurante et la croissance fulgurante de la fintech ces derniers temps. Parmi les innovations fintech émergentes figurent les Paiement en plusieurs fois (BNPL), paiements activés par la voix, options de paiement basées sur EMI et services de prêt rapide.

Les langues officielles en Inde sont l'anglais et l'hindi, mais elle abrite plusieurs centaines de langues largement parlées. Entreprises Fintech localisent leurs services, apportant un nouveau niveau d'inclusivité aux diversités ethniques de l'Inde. PhonePe en fait partie, avec son application capable d'alerter les paiements dans plus de neuf langues indiennes. Paytm et Khatabook emboîtent également le pas, proposant respectivement dix et treize langues.

Un autre géant endormi ?

Le gouvernement a un programme phare, Digital India, avec pour vision de transformer le pays en une société « sans visage, sans papier, sans numéraire », dotée du pouvoir numérique et d'une économie du savoir. 

Avec la croissance économique de la Chine ces dernières années, l'Inde, étant sur un pied d'égalité avec La Chine, en termes de taille et de population, était également qualifiée de géant endormi.

Son potentiel économique rivalise avec n'importe quel pays, et promouvoir les transactions sans numéraire tout en convertissant l'Inde en une société moins liquide est un pas dans la bonne direction. 

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