L'inclusion de l'innovation est un élément clé de l'inclusion financière (Helghardt Avenant)

À bien des égards, c’est la technologie qui fait tourner le monde, pas l’argent. Il est difficile d’imaginer la vie sans voitures, sans avions, sans messagerie instantanée, sans streaming vidéo et même sans réseaux sociaux. Comme nous l’avons vu au cours de l’histoire, les nouvelles inventions et technologies sont de puissants multiplicateurs de croissance.
pour les sociétés et distinguer certaines des autres. Les temps ont changé et à l’ère moderne d’Internet, il n’y a aucune raison pour que quiconque soit laissé de côté lorsqu’il s’agit d’accéder aux nouvelles innovations numériques.

Pourquoi l'accès aux services financiers est-il si faible ?

Les besoins financiers sont à la fois mondiaux et locaux. Alors que les principales institutions financières sont interopérables à l'échelle mondiale grâce à des systèmes tels que SWIFT, Visa, Mastercard et autres, les systèmes locaux ont évolué de manière indépendante dans différentes régions en raison
aux différentes réglementations, activités économiques et comportements des consommateurs. Malheureusement, l’accès inégal à la technologie et les réglementations complexes nuisent à un accès financier équitable.

Même si l'accès aux comptes bancaires est passé à 76% de la population adulte mondiale selon la Banque mondiale, il existe des inégalités évidentes en termes de disponibilité, de coût et de qualité des ressources financières.
services dans le monde entier. UN rapport publié par la Banque africaine de développement montre que moins de la moitié des pays africains couverts ont accès
aux comptes bancaires, sans parler d'autres services financiers tels que les prêts, les assurances, les investissements et les produits d'épargne. Dans notre propre équipe chez Rehive, il est intéressant d'observer l'accès variable aux services financiers pour les membres de l'équipe dans différentes régions. Pour
Par exemple, notre équipe à Amsterdam a accès à Revolut, ce qui leur permet d'investir facilement dans des actions américaines comme Apple, Tesla ou Facebook et d'échanger facilement des actions contre des fiat pour effectuer des achats à la volée. Alors que notre équipe en Afrique du Sud a des options limitées
avec moins de commodité, des frais plus élevés et des délais d'attente plus longs.

Quelle est la solution?

L'inclusion de l'innovation est un élément clé de l'inclusion financière. La La Banque mondiale accepte, affirmant que l’inclusion financière peut être accélérée par le recours à des solutions innovantes.
technologies et l’entrée d’institutions non traditionnelles axées sur la technologie. Les institutions financières traditionnelles n’ont pas réussi à améliorer l’inclusion financière, il est temps que la technologie intervienne.

Le mouvement des logiciels open source a uniformisé les règles du jeu dans de nombreux secteurs, mais il reste quelque peu intact dans les services bancaires et financiers. Les banques sont vraiment douées pour contrôler étroitement leurs fossés stratégiques : la réglementation et la technologie. Comme
en conséquence, l’innovation stagne quelque peu dans certaines régions et les gens sont mal desservis.

Bitcoin a introduit l’idée d’un système financier mondial unifié et décentralisé comme alternative à un système mondial découplé contrôlé par les pays et les gouvernements. Cela signifie qu’il est possible de construire un système monétaire qui puisse fonctionner partout dans le monde.
sans demander l’autorisation d’une autorité centrale. Ces principes décentralisés laissent espérer que l’accès aux services financiers deviendra plus égalitaire. Cependant, la triste nouvelle est qu’il est coûteux de créer des solutions fintech ou bancaires prêtes à la production.
de zéro. Il en coûte facilement plus de 250 XNUMX $ pour créer simplement un MVP pour une application comme Cash App ou Revolut. Cela est particulièrement vrai dans les petits pays où les opportunités de marché ne justifient pas le coût de création d’un produit bancaire moderne. Là
il n’y a pas suffisamment de ressources, de talents en ingénierie et de capitaux disponibles pour y parvenir.

Que faut-il pour permettre aux entrepreneurs locaux des pays qui manquent de ressources de créer des « Cash Apps » qui répondent aux besoins locaux ? Les logiciels et réseaux financiers mondiaux sous-jacents sont là, ce qui manque, c'est une solution peu coûteuse au niveau de la couche application.
de la pile fintech et crypto, facilitant le lancement de produits financiers et bancaires sans nécessiter de développement logiciel. Il devrait être peu coûteux et facile de déployer un nouveau produit interopérable avec les réseaux de paiement mondiaux et ouverts comme Bitcoin,
Stellar ou Ethereum, tandis que la marque est configurable pour cibler un segment de marché spécifique. Il est ridicule que chaque nouvelle néobanque construise ses propres applications en interne, coûtant des millions de dollars, surtout lorsque les fonctionnalités sont assez standards pour chacune.

Shopify est un excellent exemple de la manière dont ils ont uniformisé les règles du jeu pour le commerce électronique, quelle que soit la situation géographique. Shopify a même atteint le point de bascule où il est si complet et flexible que de grandes marques comme RedBull utilisent leurs services,
au lieu de construire en interne.

Bref, ce dont nous avons besoin, c'est d'une plateforme comme Shopify, mais pour les services bancaires et financiers.