KYC Remediation : Transformer le défi du backlog en opportunité (Luke Hinchliffe)

La surveillance réglementaire croissante oblige souvent les entreprises à revalider leurs clients existants. Le processus de remédiation ultérieur peut être une tâche onéreuse, mais s'il est effectué correctement, il réduit les risques et offre une bien meilleure expérience client.

Au cours de la dernière décennie, le rythme des changements réglementaires a augmenté de façon exponentielle.

Cette année, cette situation a été alimentée par le recours croissant aux sanctions, laissant de nombreuses entreprises avec des informations obsolètes sur les individus et les entités qui n'offrent plus la protection nécessaire contre les risques.

En conséquence, les régulateurs de nombreuses juridictions tournent désormais leur attention vers les données de connaissance de votre client (KYC) et de diligence raisonnable (CDD) des clients existants.

Par conséquent, les entreprises sont tenues de soumettre tous leurs clients existants à une nouvelle évaluation des risques et de revérifier leurs données personnelles.

Les répercussions peuvent être énormes et affecter non seulement le programme de conformité, mais potentiellement l’entreprise dans son ensemble.

On sait que l’introduction de nouvelles réglementations conduit à une réduction généralisée des risques sur des segments entiers, simplement en raison du temps et des coûts impliqués par la correction à l’aide des processus existants.

Il y a également eu des cas où l'accès aux services financiers a été interrompu pendant que les données des clients étaient corrigées et remises en conformité avec les exigences réglementaires.

Gérer les goulots d'étranglement de la remédiation KYC

L’un des plus grands défis posés par la remédiation KYC est qu’elle crée trop souvent un besoin urgent d’agir rapidement et de manière décisive.

Surtout lorsqu’une entreprise se trouve dans la ligne de mire d’un régulateur et qu’un délai de réalisation lui est fixé, le compte à rebours commence immédiatement.

En raison du besoin de rapidité, le processus de validation et de mise à jour des données d'un grand nombre de clients peut rapidement submerger les équipes de conformité et créer d'énormes goulots d'étranglement.

Afin de respecter les délais et d'éviter des pénalités financières, cela se traduit souvent par une réaction instinctive, conduisant les entreprises à parachuter à la hâte des équipes de cabinets de conseil en gestion ou de partenaires d'externalisation des processus métier.

En plus de coûter cher, le recours à des analystes KYC extérieurs peut créer ses propres problèmes. Souvent inexpérimentée et mal formée, l’aide externe peut résoudre le défi immédiat, mais crée de nouveaux problèmes pour l’entreprise en aval.
la ligne.

Faire face au fardeau manuel de la remédiation KYC

Si dans un premier temps les clients ont été intégrés à l’aide de processus manuels obsolètes et inefficaces, le processus de remédiation devient encore plus intimidant.

Au fil du temps, plus le volume de correspondances potentielles est élevé, plus le risque qu'elles ne soient pas résolues est grand, ce qui entraîne l'accumulation d'un arriéré de correspondances non résolues.

Les retards peuvent également être un signe avant-coureur d'un désastre, car ils augmentent le risque que l'entreprise fasse affaire avec un « mauvais acteur ». Ils signalent également au régulateur que l'entreprise n'est pas conforme et peuvent facilement conduire à une enquête réglementaire approfondie.

Cela laisse de nombreuses équipes de conformité aux prises avec un processus de remédiation qui nécessite la collecte et la validation de montagnes de données client ; alors qu'ils tentent de localiser les informations stockées sur des documents papier ou enfouies dans une myriade de données non connectées
silos.

Les frictions sont encore aggravées lorsque les entreprises sont confrontées à un fardeau de demandes d'informations sur les clients, ce qui peut nuire à une relation auparavant bonne.

Sans un processus évolutif, numérisé et automatisé, ce modèle continu d’intégration manuelle fragmentée suivi du défi permanent de la remédiation ne fera que se poursuivre.

Transformer un mal de tête en une opportunité en or

Étant donné que la situation de vos clients évolue continuellement, le fardeau de la remédiation KYC ne fait qu'empirer avec le temps, non seulement pour votre entreprise mais également pour vos clients.

Mais avec la bonne technologie en place, vous pouvez transformer l'un des plus grands défis de la conformité en une opportunité en or et offrir les avantages suivants :

• Le sans effort À bord, examen et sélection continue de tous les clients
• Réduisez les faux positifs jusqu'à 95 %, réduisant ainsi considérablement les retards
• Démontrez aux régulateurs que votre entreprise fait tout ce qui est en son pouvoir pour être conforme à tout moment
• Utilisez une approche 3D basée sur les risques et adaptée à vos profils de risque pour réduire la charge, en particulier pour la majeure partie des clients à faible risque, permettant ainsi un « traitement direct ».
• Améliorer la diligence raisonnable grâce à des données de meilleure qualité, y compris des médias défavorables open source pour une image plus complète des risques pour les individus et les entités
• Suivez l’état des mesures correctives via des tableaux de bord et des rapports avec des alertes en temps réel
• Intégrez la vérification électronique de l'identité (eIDV) afin que les clients puissent fournir une preuve d'identité dans le même portail Web
• Mettre en œuvre un portail Web de marque en libre-service pour permettre aux clients de mettre à jour leurs informations dans un environnement sécurisé

Mettre le client aux commandes

L'utilisation d'une stratégie axée sur le numérique facilitera non seulement les actualisations régulières du KYC, mais l'expérience client s'améliorera également de manière exponentielle.

En offrant à vos clients plus de contrôle via les canaux numériques, cela leur permet de s'auto-vérifier et de mettre à jour les détails de manière indépendante. Cela améliore considérablement la qualité de vos données tout en responsabilisant vos clients.

Quelle que soit la manière dont vos clients ont été intégrés, il n'est pas trop tard pour transformer les défis de la remédiation en opportunité.