Refonte des services financiers africains : comment Web3 révolutionne l'inclusion financière

• Grâce à la puissance de la technologie blockchain, les services financiers africains se sont considérablement améliorés.

• Par exemple, Bitpesa, Yellow Card et Fluttewave opèrent dans plusieurs pays africains.

• La VBS Mutual Bank en Afrique du Sud a fermé ses portes en raison de sa corruption interne massive, qui a conduit à plusieurs scandales de fraude.

Le Web3 et ses nombreuses applications redéfinissent la technologie et diverses industries en temps réel. Les applications décentralisées sont devenues plus courantes aujourd'hui, créant de nouvelles opportunités pour les développeurs, les investisseurs et l'ensemble de la communauté Web3.

Les changements révolutionnaires du Web3 ont un impact significatif sur les services financiers africains. Le pouvoir de la décentralisation a conduit les innovateurs et les visionnaires à contourner les systèmes bancaires traditionnels, à introduire de nouveaux services et à transformer le taux d'inclusion financière du continent.

De plus, alors que les gouvernements explorent l’intégration des actifs numériques dans leurs politiques écologiques,l’adoption des systèmes DeFi est encore accélérée, peignant un avenir plein d’espoir pour les services financiers africains.

Examinons un cas d'utilisation réel qui illustre de manière frappante comment la technologie blockchain transforme les formes archaïques des systèmes bancaires, offrant ainsi un aperçu de l'avenir des services financiers.

La technologie Blockchain refonde les services financiers

Les actifs numériques sont devenus une tendance parmi les organisations, les startups et les gouvernements. Avec le succès constant de Bitcoin en tant qu'entité financière, beaucoup ont choisi d'appliquer ses améliorations technologiques sous-jacentes à leurs propres systèmes.

Cette tendance a finalement conduit à la résurgence des systèmes DeFi et des DApp. Le Web3 a consolidé sa place de prochaine itération d’Internet en ouvrant la voie à une nouvelle révolution industrielle. Il est courant de trouver des plates-formes décentralisées fonctionnant plus efficacement que les applications Web2 standard.

En conséquence, nous avons la Blockchain dans les soins de santé, l’immobilier, l’agriculture, le divertissement et l’industrie. Son adoption sans précédent a encore stimulé l’ingéniosité en Afrique, permettant à de nombreux entrepreneurs, développeurs et même artistes de plonger dans le monde du Web3 et d’en tirer profit. Bientôt, il est devenu évident que l’Afrique disposait d’un vaste potentiel inexploité au sein du Web3.

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Malgré le succès et la flexibilité apparents de la technologie, ce qui distingue Web3, ce sont ses immenses réalisations au sein du secteur financier.

La première application du Web3, Bitcoin, s’efforçait initialement de fournir un service financier meilleur et alternatif sans le contrôle et la supervision inutiles des systèmes centralisés. Cela s’est épanoui et a inspiré de nombreux services financiers africains à succès.

Les goûts de Bitsiksa. Pezesha, Yellow Card et Flutterwace ont dominé le marché, remaniant les taux d'inclusion financière et d'adoption des actifs numériques du continent et éradiquant l'exclusion financière en Afrique.

Mais cela soulève la question suivante : comment la technologie Blockchain a-t-elle fait évoluer le secteur financier africain en moins d'une décennie ?

La blockchain révolutionne les services financiers africains

La nature décentralisée, immuable et disponible du Bitcoin a incité de nombreuses personnes à tester les limites de ses capacités. Cela a conduit à plusieurs nouvelles itérations d’actifs numériques, tels que les Altcoins, les CBDC et les stablecoins. Cependant, le développement des systèmes DeFi a véritablement marqué le pas, ouvrant la voie à une nouvelle ère de startups Fintech conçues pour répondre au faible taux d'inclusion financière de l'Afrique.

Vous trouverez ci-dessous plusieurs façons clés par lesquelles la Blockchain remplace et fait évoluer les systèmes financiers traditionnels :

Transparence, Disponibilité et Sécurité

L’un des premiers éléments essentiels émulés par les systèmes DeFi est leur capacité à protéger les informations des utilisateurs, les fonds et les transactions à partir de votre téléphone mobile. Alors que l’Afrique est encore en développement, la majeure partie de sa population est regroupée et dispersée dans toute la région.

Cela a entraîné plusieurs problèmes, notamment l’inaccessibilité au système bancaire. De nombreux systèmes bancaires ont été initialement développés dans les grandes zones urbaines africaines, et ils sont presque dénombrables. Cela laisse derrière eux une bonne majorité d’entre eux résidant dans les régions rurales, ce qui oblige beaucoup d’entre eux à faire de longs déplacements vers les banques et à se retrouver face à de longues files d’attente.

Cela a découragé de nombreux citoyens d'ouvrir des comptes bancaires, optant pour une boîte de conserve ou une petite entaille sur le lit pour stocker leur argent. En outre, les longues heures de traitement gênaient de nombreuses personnes tentant de recevoir ou d’envoyer de l’argent à l’étranger. Heureusement, grâce à la technologie blockchain, ces problèmes appartiennent au passé.

L’automatisation proposée par Blockchain est un élément crucial derrière la plupart des startups fintech. Sa puissance de traitement rapide garantit des mises à jour constantes de son solde, et comme de nombreux actifs numériques sont accessibles via les téléphones, beaucoup ont opté pour les systèmes DeFi.

De plus, sa nature immuable rassure les clients en leur fournissant des informations en temps réel sur leurs soldes, et certains bénéficient d'avantages financiers supplémentaires tels que des prêts à faibles frais.

Coût de transaction inférieur

L’ère de l’argent numérique a balayé l’Afrique avant de se propager à travers le monde. Mpesa est rapidement devenu une option populaire parmi les Africains de l’Est en raison de son accessibilité. Les banques traditionnelles offraient des services plus larges, mais chacun s’accompagnait de coûts de transaction supplémentaires.

Mpesa offrait une meilleure alternative mais était également confrontée à plusieurs problèmes concernant ses coûts de transaction. Grâce à l’automatisation des contrats intelligents, les systèmes Blockchain ou DeFi réduisent de plus de moitié les chaînes d’approvisionnement complexes. Il crée une connexion directe entre l’expéditeur et le destinataire ; par conséquent, seuls de petits frais de gaz sont nécessaires pour effectuer la transaction.

Par exemple, Bitpesa, Yellow Card et Fluttewave opèrent dans plusieurs pays africains. Chacun peut fixer le prix de son alimentation en gaz différemment, mais par rapport aux systèmes de paiement sans blockchain, il penche vers le bas ; de plus, avec des frais réduits, les classements internationaux ont élargi plusieurs aspects.

Par exemple, cela permet aux organisations basées en Afrique d'accéder à un marché plus large sans craindre des frais excessifs. Il devient ainsi moins coûteux pour les Africains du monde entier d’accéder aux marchés internationaux.

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Services de transfert de fonds améliorés :

Pour ceux qui ne le savent pas, les services de transfert de fonds consistent à transférer de l’argent par des travailleurs étrangers vers leur pays d’origine. L’Afrique est un service standard puisque la plupart des pays exportent leurs ressources humaines vers les pays développés.

Malheureusement, les frais, la longueur du traitement et la durée des transactions avec les banques traditionnelles découragent souvent beaucoup de personnes de les renvoyer dans leur famille. Heureusement, grâce à la puissance de la technologie blockchain, les services financiers africains se sont considérablement améliorés.

La technologie réduit les coûts tandis que l’augmentation de la vitesse améliore la sécurité et offre un accès facile via Internet ou un smartphone. Par exemple, SureRemit propose un service de transfert de fonds autre qu’en espèces qui permet aux utilisateurs d’envoyer des bons cryptographiques pouvant être utilisés directement pour payer des factures, des frais de scolarité et des services médicaux dans plusieurs pays africains.

Cela réduit le coût de l’envoi d’argent à travers les frontières et garantit que l’argent est utilisé aux fins prévues.

Lutte contre la fraude et la corruption

L’un des principaux problèmes contribuant à la lente phase de développement de l’Afrique est l’ampleur de la corruption à laquelle sont confrontés la plupart des pays. Ce vice a rongé la plupart des pays africains, entraînant un déclin économique, politique et même, dans certains cas, social.

Par exemple, la VBS Mutual Bank en Afrique du Sud a fermé ses portes en raison de sa corruption interne massive, qui a conduit à plusieurs scandales de fraude. Selon le Daily Maverick, plusieurs responsables et directeurs de banques se sont livrés à des activités frauduleuses, siphonnant plusieurs milliards d'investissements municipaux.

En outre, le rapport 2023 sur la fraude et la criminalité financière de Kroll a souligné que le risque de criminalité financière ne fait qu'augmenter à mesure que la technologie s'améliore. Les startups fintech africaines ont récemment adopté l’utilisation de contrats intelligents dans la plupart des services financiers. Cela automatise le prêt, la réception et les transactions d’actifs numériques, éliminant ainsi la probabilité de « fonds manquants ».

Pezesha, une plateforme DeFi kenyane, utilise cette fonctionnalité pour automatiser les services de prêt. Le contrat gère automatiquement le décaissement et le remboursement des prêts selon des conditions prédéfinies, réduisant ainsi le risque pour la direction.

Bitsika a mis en œuvre des services blockchain pour fournir un service de transfert d'argent décentralisé à travers l'Afrique. Cela diminue le contrôle d’un individu ou d’un groupe sur le système, freinant ainsi toute tentative de corruption.

Ces cas d'utilisation démontrent comment la Blockchain n'est pas seulement une innovation technologique mais un outil de transformation pour améliorer le paysage financier en Afrique, le rendant plus inclusif, sûr et efficace.

Ces initiatives ouvrent la voie à une adoption plus large de la Blockchain à l’échelle mondiale, révolutionnant potentiellement la manière dont les transactions et accords financiers sont gérés dans divers secteurs.

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• La source: https://web3africa.news/2024/04/23/news/african-financial-services-web3/