Transformation des processus grâce à l'exploration de processus dans le secteur hypothécaire

Transformation des processus grâce à l'exploration de processus dans le secteur hypothécaire

Horodatage: 28 septembre 2023 4:16 AM
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Transformation des processus grâce à l'exploration de processus dans le secteur hypothécaire

Le principal moteur de la croissance du secteur hypothécaire est la satisfaction des clients, alimentée par un service plus rapide et des délais de commercialisation compétitifs. Les défis du secteur hypothécaire sont la lourdeur de la documentation, la rapidité des décisions et le respect de directives réglementaires strictes. Le secteur hypothécaire a également des processus longs qui sont gérés soit en interne, soit sous-traités à des fournisseurs externes, par exemple l'évaluation foncière, l'assurance, l'évaluation des dommages matériels. Il est temps de revoir leurs processus opérationnels et de les rationaliser pour garder une longueur d'avance.

Le Process Mining est en train de changer la donne dans la quête d’une transformation des processus en révolutionnant la façon dont les entreprises opèrent et servent leurs clients. L'exploration de processus applique la science des données pour découvrir une cartographie des processus, analyser les inefficacités des systèmes informatiques utilisés pour gérer l'entreprise et améliorer le flux de travail des processus. Les institutions financières peuvent utiliser les journaux d'événements de leurs systèmes d'information pour obtenir des vues radiographiques des processus métier et des activités manuelles associées, des performances du système et appliquer des analyses pour identifier les goulots d'étranglement et d'autres domaines d'amélioration.

Le Process Mining permet d'analyser et d'identifier les frictions, les goulots d'étranglement et les inefficacités à partir des empreintes de processus aussi complexes et des activités manuelles associées dans le flux de travail. Comme beaucoup d’autres secteurs d’activité, le secteur hypothécaire est confronté à une pression croissante pour rationaliser ses opérations, réduire ses coûts, améliorer l’expérience client et garantir la conformité à des rapports réglementaires de plus en plus complexes. Le Process Mining offre une nouvelle perspective sur la réalisation de ces objectifs en fournissant une approche analytique et basée sur les données pour comprendre, optimiser et transformer les processus hypothécaires.

Vous trouverez ci-dessous les domaines clés que les chefs d’entreprise devraient prendre en compte lors de l’adoption du Process Mining.

  1. Informations basées sur les données: Le Process Mining exploite la grande quantité de données numériques générées lors du service client, comme l'octroi de prêts, la souscription et la gestion des clients, pour découvrir des informations précieuses et des inefficacités et goulots d'étranglement cachés. Il assure la transparence du processus de bout en bout en visualisant l'ensemble du parcours, du contact client à la clôture du prêt. Cela aide à identifier les domaines dans lesquels l'optimisation et l'amélioration grâce à l'automatisation et l'optimisation des processus peuvent être effectuées, ce qui entraînera des approbations de prêt plus rapides et une meilleure satisfaction des clients.
  2. AMÉLIORATION CONTINUE: Les processus hypothécaires sont complexes et impliquent souvent plusieurs parties prenantes, notamment les emprunteurs, les agents de crédit, les souscripteurs et les équipes de conformité. L'exploration de processus facilite l'amélioration continue en identifiant les domaines à améliorer et en permettant aux organisations de suivre l'impact des changements de processus au fil du temps.
  3. Conformité et atténuation des risques: Le secteur hypothécaire est très réglementé et tout non-respect peut entraîner de lourdes amendes et nuire à la réputation. Le Process Mining peut contribuer à garantir que les processus respectent les exigences réglementaires en identifiant les écarts et les non-conformités par rapport aux activités définies. Cette approche proactive réduit le risque de violations de la réglementation.
  4. Réduction des coûts: Les inefficacités des processus hypothécaires peuvent entraîner des coûts opérationnels plus élevés. Le Process Mining identifie les facteurs de coûts et les domaines dans lesquels les ressources peuvent être mieux allouées, réduisant ainsi les dépenses opérationnelles et augmentant la rentabilité.
  5. Analyses prédictives: Outre l'analyse rétrospective, le process mining peut également être utilisé pour l'analyse prédictive. De nombreux outils offrent des fonctionnalités AI-ML pour identifier la conformité et la non-conformité et effectuer des simulations sur le processus existant.

Que pouvons-nous réaliser ? KPI clés abordés par Process Mining

Le Process Mining peut aider les sociétés de prêts hypothécaires à répondre à divers indicateurs de performance clés (KPI) en fournissant des informations et des solutions basées sur les données. Vous trouverez ci-dessous quelques KPI et cas d'utilisation dans le secteur hypothécaire qui peuvent être améliorés et explorés grâce à l'application du process mining.

1. Délai de traitement du prêt:

Informations utilisant le Process Mining:Le Process Mining identifie les goulots d'étranglement, les retards et les inefficacités dans le processus d'octroi de prêts. En rationalisant et en optimisant les flux de travail, les sociétés de prêts hypothécaires peuvent réduire le temps de traitement, ce qui accélère l'approbation des prêts.

2. Coût par prêt:

Informations utilisant le Process Mining: Le Process Mining peut identifier les facteurs de coûts dans les processus hypothécaires. En optimisant l'allocation des ressources, en réduisant le travail manuel et en éliminant les tâches redondantes, les organisations peuvent réduire le coût par prêt.

3. Rejet des candidatures et délai d’exécution:

Informations utilisant le Process Mining: Le Process Mining peut identifier les modèles de demandes de prêt rejetées. En analysant ces modèles, les sociétés de prêts hypothécaires peuvent affiner les critères de souscription, améliorer la communication avec les candidats et réduire les taux de rejet. En automatisant la vérification des documents et en réduisant la manipulation manuelle, les organisations peuvent accélérer le processus de vérification.

4. Respect de la conformité:

Informations utilisant le Process Mining: Les processus hypothécaires doivent respecter de nombreuses exigences réglementaires. Le Process Mining aide à identifier les écarts et les problèmes de non-conformité, permettant aux organisations de les résoudre de manière proactive et de réduire le risque d'amendes réglementaires.

5. Utilisation optimale des ressources et coûts de montage des prêts:

Informations utilisant le Process Mining: En identifiant les inefficacités dans le processus d'octroi de prêts, le process mining contribue à réduire les coûts associés à l'acquisition de nouveaux prêts. Les entreprises peuvent utiliser ces informations pour optimiser l’allocation des ressources et réduire la surutilisation ou la sous-utilisation. Cela implique de réduire le travail administratif et de réduire le besoin de retouches dues à des erreurs.

Qu’est-ce qui peut garantir la réussite de la transformation des processus ?

La transformation des processus ne se produit pas seule en utilisant des outils d'exploration de processus : ils fournissent un premier aperçu pour améliorer les inefficacités. La transformation est l'automatisation des tâches manuelles tout au long des processus. Les organisations devraient envisager de suivre en conjonction avec l’exploration de processus pour garantir une action complète visant à éliminer les inefficacités.

  • Automatisation des tâches manuelles (par exemple via l'automatisation RPA)
  • Adoption de la numérisation dans le processus (Documentation, connexions clients, etc.)
  • Utilisation de robots et d'API dans le flux global de travail

 En résumé, le process mining fournit aux sociétés de prêts hypothécaires des informations et des outils précieux pour traiter les indicateurs de performance clés. En optimisant les processus et en adoptant la numérisation et l’automatisation, les organismes hypothécaires peuvent obtenir de meilleurs résultats dans un secteur hautement concurrentiel et réglementé. Il permet aux sociétés de prêts hypothécaires de libérer la valeur de leurs données, d’améliorer leur efficacité, de réduire leurs coûts, d’améliorer la conformité et de réduire les délais de commercialisation.

Ce blog est co-écrit par Sivasakthi Dhandapani (architecte de solutions chez Tata Consultancy Services)

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