Paiements en temps réel dans le paysage réglementaire

Paiements en temps réel dans le paysage réglementaire

Horodatage: 21 décembre 2023 1:44
Paiements en temps réel dans le paysage réglementaire PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

Les paiements en temps réel stimulent la transformation numérique et sont devenus un domaine d’intérêt clé pour les services financiers dans tous les secteurs. Alors que les entreprises continuent d’investir dans des outils pour améliorer l’expérience client, les paiements en temps réel constituent une solution qui génère une valeur immédiate. La demande pour cette technologie a connu une croissance constante ces dernières années, et le marché des paiements en temps réel lui-même

devrait croître de 33 % pour atteindre une valeur marchande de 277 milliards de dollars d’ici la fin de 2032. 

Contrairement aux technologies de paiement traditionnelles, qui sont soumises à des opérations de 9 à 5 heures, à de longs délais et

des risques de fraude bien documentés, les paiements en temps réel permettent aux entreprises d'effectuer des transactions instantanément, 24 heures sur 7, 365 jours sur XNUMX, XNUMX jours par an, et avec une plus grande confiance dans la sécurité de leur règlement. Ils réduisent également le risque de crédit et catalysent la croissance de l'entreprise grâce à de nouvelles capacités permettant de servir les clients plus efficacement. 

Comme pour toute technologie transformatrice, il est essentiel d’explorer le paysage de la conformité et de prendre en compte les cadres réglementaires en place qui garantissent que la gestion des risques est correctement prise en compte. 

Pouvoir réglementaire

Le système bancaire américain est réglementé par les gouvernements des États et fédéral, en fonction de la charte de la banque. Certaines banques d'envergure nationale sont réglementées par les deux. Les trois régulateurs fédéraux comprennent la Réserve fédérale (la Fed), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC). 

Les services de paiement en temps réel sont réglementés par ces trois organisations et sont régis par le cadre réglementaire des paiements existant. Ces règlements comprennent le

Loi sur le transfert électronique de fonds, avec des règlements d'application, notamment le règlement E et l'article 4A du Code de commerce uniforme. 

Le développement rapide de la technologie des paiements en temps réel a incité la Fed à apporter des ajustements à son cadre existant pour englober ses capacités supplémentaires. Prends son

Règle d'octobre 2022, Par exemple. Suite au lancement de FedNow, le service de paiement instantané de la Fed, la Réserve fédérale a publié une nouvelle règle qui régit les transferts de fonds exécutés via le service, visant à garantir « la sécurité juridique et la clarté sur les droits et obligations des parties à un transfert via FedNow ». Service."

À mesure que la technologie continue de se développer, la Fed, la FDIC et l'OCC pourraient émettre des mesures réglementaires supplémentaires pour garantir que les organisations puissent en récolter les bénéfices tout en maintenant des politiques prudentes de gestion des risques. 

Quels sont quelques exemples de technologies réglementées permettant des paiements en temps réel ?

Une technologie clé permettant les paiements en temps réel est la blockchain privée autorisée, qui fonctionne en contraste frappant avec les plateformes de paiement traditionnelles. Cette technologie permet aux banques d’offrir à leurs entreprises clientes la possibilité d’effectuer des paiements sécurisés et instantanés XNUMX heures sur XNUMX.

Contrairement aux systèmes sans autorisation qui sont accessibles au public et pratiquement impossibles à réglementer, la blockchain privée autorisée n'est accessible qu'aux participants spécifiquement approuvés et autorisés et fonctionne entièrement dans le périmètre réglementaire existant du système bancaire américain.

L'immuabilité de cette technologie entraîne une réduction spectaculaire de l'incidence de la fraude, ce qui réduit d'autant les coûts de prévention et de réponse aux cas de fraude. Ces pertes coûtent aux banques des milliards de dollars par an, dont une grande partie est consacrée à la prévention, aux enquêtes et à la réparation des fraudes. Grâce à cette technologie, les entreprises peuvent payer leurs fournisseurs à tout moment, 365 jours par an. La productivité qui en résulte renforce leur capacité à servir leurs clients plus efficacement et accélère l’économie américaine. 

 Quel avenir pour la réglementation des paiements en temps réel ?

Les paiements en temps réel ne sont pas nouveaux, mais l’adoption des technologies de paiement les plus avancées se développe dans divers secteurs à travers le monde. À mesure que la technologie continue d’évoluer, les politiques de gestion responsable des risques émises par les organismes de réglementation en place soutiendront cette innovation et continueront de stimuler sa mise en œuvre dans tous les secteurs. 

Le lancement officiel par la Réserve fédérale de son service FedNow en juillet est un signal clair que les institutions traditionnelles, les régulateurs gouvernementaux et les prestataires privés vont de l'avant pour garantir que les entreprises de toutes tailles bénéficient des avantages des paiements instantanés. 

Horodatage:

Plus de Fintextra