Pourquoi les entreprises devraient s'associer aux fintechs en 2023 (David Brown)

2023 sera probablement une autre année difficile pour les entreprises britanniques. Ils sont confrontés à la baisse de la confiance des consommateurs, à la hausse de l'inflation et à l'extrême volatilité des marchés.

Pendant ce temps, les banques resserrent l'accès au crédit lorsque les entreprises en ont le plus besoin.

Les entreprises britanniques doivent regarder au-delà des méthodes de financement traditionnelles pour accéder aux financements nécessaires et assurer leur survie dans cette incertitude économique. 

Temps de crise pour les entreprises

L'incertitude économique devrait s'aggraver en 2023. Selon CBI, l'économie est en passe de se contracter de 0.4 % l'année prochaine, car l'inflation devrait rester élevée et les entreprises devraient suspendre leurs investissements.  

Dans ce contexte, les banques ont de plus en plus resserré leurs exigences de prêt face à la détérioration des perspectives économiques. Selon l'indice des petites entreprises, le succès des demandes de crédit des entreprises est resté à 44.3 % – bien en deçà de la tendance pré-pandémique. 

Pendant la pandémie de Covid-19, le gouvernement a introduit des mesures spéciales pour maintenir temporairement à flot de nombreuses entreprises britanniques. Depuis que le régime de congé et la suspension de la responsabilité commerciale fautive ont été supprimés, les entreprises ont dû faire face à la réalité de leur situation financière après la pandémie.

Certaines entreprises peuvent ne pas être en mesure de faire face à l'augmentation des coûts dans cet environnement inflationniste et peuvent choisir de déclarer faillite. Certains l'ont déjà fait, le deuxième trimestre de 2022 ayant enregistré le niveau trimestriel le plus élevé d'insolvabilités totales d'entreprises en Angleterre et au Pays de Galles depuis 2009.

D'autres se sont tournés vers le financement de la chaîne d'approvisionnement (SCF), une forme de transaction financière par laquelle un tiers facilite un échange en finançant le fournisseur au nom du client, devenue populaire depuis la pandémie. 

Cependant, il a des problèmes d'évolutivité jusqu'aux petits fournisseurs. La plupart des petits fournisseurs ont du mal à accéder aux programmes SCF parce que les fournisseurs ne peuvent pas justifier le paiement de la multitude de chèques requis, y compris les chèques de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent. 

Les quelques fournisseurs suffisamment importants pour être intégrés par le fournisseur SCF verront toujours leur paiement considérablement retardé car le travail d'un fournisseur ne commence pas le jour où une facture est émise. 

Selon le Weil European Distress Index, la détresse des entreprises s'est accélérée plus rapidement au Royaume-Uni que dans le reste de l'Europe et a atteint un sommet en deux ans.

Les entreprises sont abandonnées par la finance traditionnelle et doivent explorer des fournisseurs de financement alternatifs pour les aider à rester à flot en ces temps difficiles.

Fintech offrant des leviers alternatifs

En période d'incertitude, les entreprises ne sont pas en mesure de répondre aux critères d'accessibilité plus rigides et plus stricts du système bancaire traditionnel, ce qui empêche nombre d'entre elles d'accéder au financement. 

Cependant, les fintechs comblent de plus en plus le vide laissé par les banques en apportant des leviers financiers supplémentaires aux entreprises. 

Une façon d'y parvenir est de financer la masse salariale. Le financement de la paie, également connu sous le nom de Pay Asset Finance (PAF), est un processus dans lequel la masse salariale d'un employeur est traitée afin qu'un bailleur de fonds puisse la financer. 

Les entreprises peuvent financer la masse salariale pendant des mois et libérer du capital dans l'entreprise, augmentant ainsi les flux de trésorerie en finançant ce qui est souvent leur dépense la plus élevée. Cet argent est ensuite mis gratuitement à la disposition de l'employé au fur et à mesure qu'il le gagne, lissant ainsi sa trésorerie en éliminant le cycle de fête ou de famine du jeu mensuel.

Les employés peuvent décider quand ils veulent accéder à leur salaire, ce qui contribue à accroître la liberté financière, la flexibilité et le bien-être. La crise du coût de la vie devrait se poursuivre jusqu'en 2023 et le bien-être financier des employés deviendra une préoccupation encore plus grande. 

Les études de marché montrent qu'une rémunération plus fréquente améliore l'assiduité, la rétention et la performance. En offrant une rémunération flexible, les employeurs sont susceptibles de voir d'autres avantages tels que l'attraction de meilleurs talents, l'amélioration du bien-être et de la productivité et la réduction de l'absentéisme. 

On estime que le PAF mettrait à disposition 20.3 XNUMX milliards de dollars dans les pays de l'OCDE, une trésorerie vitale à un moment où les entreprises ont du mal à payer leurs factures et à gérer une dette croissante. 

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• La source: https://www.finextra.com/blogposting/23561/why-businesses-should-partner-with-fintechs-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs