Banque responsable - Trois façons d'élaborer une stratégie de risque lié au changement climatique (Yogendra Singh)

Partout dans le monde, les gens sont témoins de la façon dont le changement climatique peut dévaster notre planète. Les scientifiques continuent de tirer la sonnette d’alarme : le changement climatique constitue la plus grande menace pour la santé humaine de l’histoire. Alors que la crise climatique s’accentue, les gouvernements et les agences
Le monde entier s’efforce de promouvoir des politiques visant à réduire la pollution par le carbone, à soutenir les technologies énergétiques propres, à se préparer aux effets du changement climatique et à freiner la déforestation.

Par exemple, l’année dernière, en 2021, le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire a publié une consultation publique sur les principes d’une gestion et d’une surveillance efficaces des risques financiers liés au climat. Cela fait suite à la publication d'une série d'analyses
rapports plus tôt cette année (source –
lien). Dans le cadre d'une autre initiative, l'Alliance bancaire nette zéro, dirigée par l'industrie et organisée par les Nations Unies, représentant plus de 40 % des actifs bancaires mondiaux, a été créée, qui s'engagent à aligner leurs portefeuilles de prêts et d'investissement sur des émissions nettes nulles.
d’ici 2050 (source – lien). Dans un autre exemple, le Groupe d'action financière (GAFI) a publié un rapport soulignant que le blanchiment d'argent lié aux crimes environnementaux est parmi les plus rentables.
produit, génère environ 110 à 281 milliards de dollars par an (source –
lien).

En outre, la Réserve fédérale des États-Unis a publié des notes sur le changement climatique et la stabilité financière (source –

lien), selon lequel les régulateurs financiers, les organisations internationales, les acteurs du marché et d'autres ont consacré une attention particulière ces dernières années à la compréhension des implications du changement climatique pour le secteur financier.
et la stabilité financière. Les risques financiers liés au changement climatique suscitent des préoccupations à la fois microprudentielles et macroprudentielles. Il est donc essentiel de comprendre comment les risques découlant du changement climatique peuvent affecter la stabilité financière et de relier cette discussion aux enjeux financiers.
cadre de surveillance de la stabilité décrit dans les rapports sur la stabilité financière de la Réserve fédérale.

Impacts et domaines de considération clés

Le secteur des services financiers est exposé au changement climatique par le biais de canaux de transmission macroéconomiques et microéconomiques qui découlent de deux types distincts de facteurs de risque : les facteurs de risque physiques et climatiques de transition.

Les catégories de risque traditionnelles utilisées par les institutions financières et reflétées dans le cadre de Bâle peuvent être utilisées pour capturer les risques financiers liés au climat, comprenant les catégories de risque de crédit, de liquidité, de risque opérationnel et de risque de réputation. En plus,
plusieurs institutions financières, parfois appelées « banques vertes », cherchent à réduire les coûts énergétiques pour les contribuables, à stimuler les investissements et l’activité économique du secteur privé et à accélérer la transition vers une économie à faibles émissions de carbone. Les impacts physiques et de transition
les risques peuvent varier selon la géographie, le segment de marché et l’évolution du système financier. Par exemple, l'exposition au risque climatique varie en fonction de la situation géographique d'une institution et de ses expositions en fonction de différents régimes météorologiques, environnements naturels,
les systèmes politiques et le sentiment des consommateurs.

Vous trouverez ci-dessous trois principaux domaines de risques physiques et de transition liés au changement climatique.

1. Risque lié au changement climatique – Le profil de risque des clients commerciaux évolue considérablement sous le paradigme du changement climatique. Les industries à fortes émissions, qui sont généralement à forte intensité de capital, pourraient ne plus être favorisées par les prêteurs compte tenu de leur complexité.
   impliqués dans les transitions vers les objectifs de zéro émission nette. Les prêteurs doivent envisager de nouvelles façons d’identifier, de mesurer, de tester et d’atténuer le risque introduit par le changement climatique et le risque de transition.
2. Gestion de la rentabilité et de la marge – La transition d’un environnement actuel vers un environnement plus respectueux du climat entraînera des ajustements majeurs dans tous les segments du marché et dans toutes les industries. Cette transition est imprévisible et peut conduire à la rentabilité des institutions financières.
   Cette incertitude doit être gérée avec précaution, sinon elle pourrait entraîner de multiples chocs pour les prêteurs et le système financier dans son ensemble. Comme toute autre crise, le risque migratoire lié au risque climatique peut également offrir des opportunités aux premiers arrivants.
3. Crime financier et conformité – Les États ou les institutions d’Europe et d’Amérique du Nord qui ne sont pas considérés comme des pays naturellement riches ou des « pays sources » n’ont pas pris en compte dans leurs évaluations les risques de criminalité financière comme le blanchiment d’argent provenant des crimes environnementaux.
   c'est un grand écart. De plus, les criminels s’appuient sur des réseaux spécialisés pour déplacer les marchandises et faciliter les flux financiers. Ces réseaux sont exploités comme passeurs de fonds ou comme réseaux de sociétés écrans et écrans pour déplacer des fonds. Plus important encore, la criminalité environnementale
   peut être intégré à un réseau criminel plus large engagé dans diverses activités criminelles telles que la traite des êtres humains, le trafic de drogue, la corruption et l’évasion fiscale. Ainsi, les flux financiers générés par la criminalité environnementale seraient intégrés dans le
   un réseau criminel plus vaste ou des entreprises légitimes, ce qui le rend très difficile à détecter.

 Gérer les risques physiques et de transition

Les entreprises, y compris les institutions financières, ont la responsabilité de réduire leur contribution au changement climatique. Voici trois façons dont ils peuvent gérer efficacement les risques physiques et de transition liés au changement climatique.

1. Acquisition et gestion efficaces des données – La gestion des données est essentielle pour relever les défis liés aux risques liés au changement climatique. Compte tenu de l’incertitude impliquée, les prêteurs doivent disposer d’une solide capacité de gestion et de gouvernance des données pour pouvoir
   assurez-vous qu’ils sont à l’écoute de la transition. Ces capacités de gestion des données doivent garantir la cohérence des données dans toute l’organisation et s’étendre également aux attributs de données qui ne sont pas capturés aujourd’hui. 
2. Analyse agile et gestion de scénarios – Pour que les institutions puissent évaluer les risques liés au changement climatique, il est essentiel de disposer d’un programme d’analyse de scénarios agile, qui peut être exploité pour produire des résultats et des analyses appropriés. Possibilité d'accéder à l'interne
   et les données externes et comprendre l'impact des scénarios changeants est la clé de la capacité de l'organisation à s'adapter et à réagir en conséquence. Une fois évaluée, l’institution peut approcher les industries touchées avec un état d’esprit positif pour créer de nouvelles opportunités d’expansion.
3. Surveillance et signalement des activités suspectes – Passant maintenant à la conformité en matière de criminalité financière, le recours au réseau de sociétés écrans et de sociétés écrans est couramment exploité dans les délits environnementaux. Il est donc essentiel que l'institution corrèle les données internes pour
   les clients et autres parties impliquées avec des données externes du registre des sociétés pour découvrir des réseaux cachés hautement organisés et les véritables propriétaires bénéficiaires. Après la résolution de l'entité, la surveillance doit prendre en compte l'ensemble du réseau de parties liées et associées.
   indicateurs de risque, y compris les risques externes comme les nouvelles négatives et les listes à haut risque. Fondamentalement, il s’agit d’améliorer le suivi en fonction d’une typologie plutôt que d’un simple indicateur de risque. En général, les institutions exercent une surveillance limitée sur l'activité.
   clé pour combiner les informations contextuelles (à la fois internes et externes) tout en enquêtant sur les cas signalés. Les données internes doivent contenir le profil d'entité résolu, les activités antérieures et le registre de l'entreprise, y compris les activités d'importation/exportation récemment fournies. Et externe
   les données doivent contenir des analyses négatives des médias, des listes à haut risque comprenant des sanctions, des données sur les personnes politiquement exposées (PPE) et les bénéficiaires finaux (UBO).

Vers une banque responsable

 À l’heure actuelle, il existe peu de recherches et de données connexes qui explorent la manière dont les risques liés au climat influencent les risques traditionnels auxquels sont confrontées les institutions. Avec une attention croissante et comme indiqué dans les objectifs de la dernière Conférence des Nations Unies sur les changements climatiques (COP 26) (source –
lien), très bientôt, les pays devront gérer les impacts croissants du changement climatique sur la vie de leurs citoyens et, pour atteindre nos objectifs climatiques, chaque entreprise, chaque institution financière, chaque banque, assureur et
l’investisseur devra changer. Au fil du temps, une meilleure compréhension des facteurs de risque climatique et de leur impact sur les expositions des institutions pour tous les types de risques pourrait être obtenue grâce à des recherches plus approfondies menées par une communauté plus large, dans l'espoir de s'attaquer à la crise climatique.
et une planète plus sûre pour tous les humains.