Les grandes tendances de l'assurance en 2023 (Hannah Fitzsimons)

Dire que 2022 a été une année chargée pour les secteurs de l’assurance et des courtiers serait un euphémisme. Les turbulences du marché, l’inflation et les effets persistants de la COVID-19 ont continué de perturber les opérations.

En conséquence directe, nous avons constaté d’importants changements dans la popularité de l’assurance, la manière dont elle était vendue et conditionnée, ainsi que dans les attentes des clients en constante évolution. Alors que les technologies numériques continuent de mûrir, même les grands assureurs – qui ont toujours été lents à s’adapter – ont exploité leurs capacités croissantes pour stimuler à la fois l’efficacité opérationnelle et la transformation.

Alors que la récession et l’aggravation de la crise du coût de la vie sont susceptibles d’entraîner de nouveaux changements alors que les clients et les assureurs cherchent à réduire leurs dépenses, l’adaptabilité et la flexibilité seront essentielles à la résilience. Alors, que réserve le secteur de l’assurance en 2023 ?

1. Faible croissance des revenus de primes

Les assureurs subissent une pression toujours croissante de la part des clients pour qu'ils réduisent le prix de leurs primes afin que celles-ci restent abordables, malgré la hausse des coûts opérationnels résultant d'une inflation élevée. Cependant, avec la crise du coût de la vie qui oblige les consommateurs et les entreprises à retirer les cordons de la bourse, il deviendra plus difficile pour beaucoup de pouvoir se permettre de s'assurer et une augmentation des primes pourrait entraîner une réduction des prix pour certains clients existants.

Tout au long de l'année, la hausse des taux hypothécaires et des taux d'intérêt, associée à un contexte économique affaibli, réduira la demande de ventes de maisons et de voitures, ce qui aura un impact sur l'assurance. En conséquence, alors qu’en 2022, les recettes de primes non-vie étaient attendues en hausse
4.1%, en 2023, il devrait ralentir sensiblement pour atteindre 1.5 %.

2. Transformation technologique

L'année dernière, la concurrence persistante dans le secteur de l'assurance a stimulé l'innovation, en particulier en favorisant les migrations vers le cloud, la simplification des systèmes existants et l'intégration de technologies et de capacités émergentes.

À son tour, le développement technologique a stimulé la concurrence d’un certain nombre de nouvelles start-ups et secteurs d’assurance, dont beaucoup exploitent le Big Data et l’intelligence artificielle pour percer dans le secteur de l’assurance. Parallèlement, les assureurs établis récoltent les avantages que la mise en œuvre de systèmes et de solutions technologiques avancées peut leur offrir.

L’augmentation de l’efficacité et de la productivité, ainsi que la consolidation, seront la clé du succès en 2023, et les assureurs se tournent vers la technologie pour les aider à y parvenir. Intégrer une technologie flexible, évolutive et résiliente est la réponse pour maximiser la rentabilité et configurer des systèmes qui évoluent selon les besoins.

De plus, l’intégration d’outils émergents d’IA et d’automatisation pour faciliter le traitement des sinistres et la souscription algorithmique s’avérera efficace, libérant ainsi un temps précieux pour se concentrer sur la fidélisation des clients au cours d’une année tumultueuse. Des recherches récentes de

Deloitte suggère que l’avenir de l’industrie dépend de la pleine réalisation de la valeur et des avantages des infrastructures et des mises à niveau technologiques. Anticiper et répondre de manière proactive aux attentes des distributeurs et des assurés et donner la priorité à des niveaux d’expérimentation plus élevés sont la clé pour stimuler l’innovation continue, la différenciation concurrentielle et une croissance rentable.

3. Exploiter le numérique pour soutenir l’expérience client

En 2023, alors qu’il deviendra plus difficile de fidéliser et d’attirer les clients, l’orientation client deviendra essentielle. Une récente

PwC Une étude a révélé qu'un tiers des consommateurs abandonneront une marque de confiance après une seule mauvaise expérience, précipitant le passage d'un modèle commercial centré sur les politiques à un modèle centré sur le client. Les clients sont également plus susceptibles de s’adresser à leur assureur en période de besoin – comme la crise du coût de la vie – et les entreprises doivent donc s’assurer qu’elles fournissent des points de contact et des mises à jour régulières pour rester au premier plan.

Avec l’essor du numérique, les attentes des clients ont également évolué pour s’attendre à des services plus personnalisés, technologiquement avancés et faciles à utiliser. Ils ne veulent plus se limiter à une seule plateforme. Des sites Web aux applications en passant par les conversations en direct, ils souhaitent pouvoir choisir le canal qui correspond le mieux à leurs besoins et qui leur offre une expérience simple et transparente. Une approche multifacette et multicanal améliore l'expérience client en rationalisant les processus et en offrant des expériences personnalisées et omnicanales.

La poussée des ventes croisées en 2023 ira probablement de pair avec une volonté de proposer des forfaits d’assurance personnalisés et des primes sur mesure qui garantissent que les clients peuvent obtenir exactement ce qu’ils veulent et seulement ce qu’ils veulent, réduisant ainsi leurs propres dépenses. Cet objectif devient de plus en plus réalisable pour les assureurs, grâce à leur capacité à tirer parti de l’immense puissance du Big Data.

Les vents contraires de l’économie mondiale sont peut-être forts, mais face aux défis actuels, je suis convaincu qu’en faisant preuve de flexibilité, d’adaptabilité et d’orientation client, l’industrie n’en sortira que plus forte.

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