Le véritable coût de la non-conformité - Leçons tirées du Fortune 50

Une poignée d'institutions financières ont fait des vagues dans l'actualité internationale en raison de poursuites judiciaires et d'amendes de plusieurs millions de dollars. Le problème est qu'ils ont choisi, intentionnellement ou non, de ne pas se conformer aux réglementations BSA et AML - une décision coûteuse.

SYSTRAN entend de nos clients du secteur bancaire que la possibilité d'amendes pour non-conformité les oblige à surveiller et à évaluer en permanence leur organisation pour s'assurer qu'il n'y a pas de problèmes de conformité. Mais l'une des principales raisons sous-jacentes de la non-conformité est une mauvaise méthode de traduction de plusieurs langues qui ne garantit pas que chaque canal de communication est surveillé. La traduction automatique est la solution à ce problème très réel et répandu.

Les mauvais acteurs sont partout, à l'intérieur et à l'extérieur de votre organisation. L'utilisation de la traduction automatique à tous les niveaux vous donne une idée de ce qui se passe à l'échelle mondiale dans votre organisation (et dans toutes les langues) pour éviter que des amendes similaires ne vous soient infligées.

Voici quelques-unes des leçons les plus difficiles apprises concernant les mesures d'application de la loi AML pour les entreprises du Fortune 50 qui n'avaient pas de système de surveillance linguistique en place pour suivre l'activité mondiale.

1. Westpac – 1.3 milliard de dollars

Westpac, l'une des plus grandes banques australiennes, est sous le feu des critiques depuis des années. En plus d'avoir été condamné à une amende pour avoir facturé des frais aux morts en 2022, Westpac a été condamné à une amende record de 1.3 milliard de dollars en 2020 dans le cadre d'une poursuite AML où ils n'ont pas respecté les obligations AML.

Leçon apprise: Ne facturez pas les morts.

2. Robinhood – 30 millions de dollars

La plate-forme d'investissement Robinhood a été condamnée à une amende de 30 millions de dollars pour des manquements importants à la conformité aux obligations BSA et AML.

Selon la surintendante des services financiers à New York, Adrienne Harris, Robinhood «n'a pas investi les ressources et l'attention nécessaires pour développer et maintenir une culture de conformité.« Cet échec a entraîné des violations importantes, notamment avec son système de surveillance des transactions.

Les processus internes de Robinhood manquaient de personnel et ne fournissaient pas suffisamment de ressources pour couvrir leurs risques potentiels, ce qui a créé des lacunes importantes en matière de conformité. Alors que Robinhood continuait de croître, son équipe de conformité n'a pas grandi avec eux, laissant des lacunes dans la couverture et augmentant le risque de non-conformité dans toute l'entreprise.

Leçon apprise: Tirez parti de la technologie de traduction automatique et de l'IA pour prendre le relais là où vous n'avez pas assez de personnel pour assurer une couverture suffisante. Cette violation aurait été détectée plus tôt si des processus automatisés avaient été en place.

3. Hélice – 60 millions de dollars

Helix et Coin Ninja étaient des services Darknet qui permettaient aux utilisateurs de blanchir de manière anonyme environ 300 millions de dollars via la crypto-monnaie.

Larry Dean Harmon, l'opérateur des services de mélange de crypto-monnaie Helix et Coin Ninja, a été condamné à une amende de 60 millions de dollars. En plus des amendes pour blanchiment d'argent, il a accepté de confisquer plus de 4,400 200 bitcoins d'une valeur estimée à plus de XNUMX millions de dollars.

Leçon apprise: Refuser le blanchiment anonyme et n'accepter que le blanchiment d'acteurs malveillants "connus".

4. Banque d'épargne fédérale USAA - 140 millions de dollars

L'USAA a été condamnée à une amende de 140 millions de dollars pour avoir enfreint la BSA en raison de l'absence d'un programme AML adéquat. La banque a admis qu'elle avait délibérément omis de déclarer les transactions. La banque a été condamnée à une amende de 60 millions de dollars pour non-conformité en 2022, avec un règlement supplémentaire de 80 millions de dollars pour des problèmes de non-conformité persistants remontant à 2016.

Leçon apprise: Quittez délibérément de ne pas signaler. La standardisation des ressources de formation dans toutes les langues peut contribuer grandement à combler cet écart.

5. MoneyGram – 8.25 millions de dollars

MoneyGram n'a pas réussi à maintenir un programme AML efficace et conforme et a été condamné à une amende de 8.25 millions de dollars. Cette amende a été imposée en raison du manque de supervision de MoneyGram sur seulement six agents. Les agents ont fait des augmentations spectaculaires des transactions sans aucune explication raisonnable et, sur une période de 17 mois, ont transféré plus de 100 millions de dollars en Chine.

Étant donné que MoneyGram avait déjà pris des mesures importantes pour améliorer ses programmes AML, l'amende a été réduite à ce montant inférieur.

Leçon apprise: L'IA est plus intelligente que vous. Laissez une machine détecter les activités suspectes afin de ne pas vous perdre dans la langue. Si vous traitez des transactions internationales, intégrez la traduction automatique afin qu'il y ait une transparence automatique dans toutes les communications.

6. Conseillers Wells Fargo – 7 millions de dollars

Wells Fargo n'a pas déposé au moins 34 rapports d'activités suspectes entre avril 2017 et octobre 2021. Plutôt que de contester l'accusation, Wells Fargo a accepté de payer 7 millions de dollars pour régler les accusations de non-conformité.

Bien que Wells Fargo ait mis en place un système AML, le système n'a pas réussi à concilier les différents codes de pays utilisés pour surveiller les virements électroniques étrangers. Le résultat de cet échec a été que Wells Fargo n'a pas été en mesure de déposer un rapport d'activité suspecte en temps opportun pour au moins 25 de ces 34 activités suspectes.

Leçon apprise: Tirez parti des machines intelligentes, plutôt que des machines stupides. C'est trop cher, même quand on s'installe ! La traduction automatique peut aider à rationaliser le processus de surveillance pour vous assurer que vous n'êtes jamais en retard.

7. Capital One – 390 millions de dollars

En raison de violations délibérées et par négligence de la BSA, Capital One a été condamné à une amende de 390 millions de dollars. Capital One a admis avoir omis de mettre en œuvre et de maintenir un programme AML et d'avoir omis de déposer des milliers de rapports d'activités suspectes (ainsi que des milliers de CTR) entre 2008 et 2014.

En plus du blanchiment d'argent, cela a ouvert la porte à des millions de dollars de transactions suspectes non signalées.

Leçon apprise: N'attendez jamais pour signaler des activités suspectes. Les solutions automatisées de MT et d'IA auraient identifié les problèmes lorsqu'ils se sont produits afin que le problème ne s'aggrave pas pendant des années.

8. ABN Amro – 574 millions de dollars

ABN Amro a été condamné à une amende de 574 millions de dollars après avoir été poursuivi par des autorités néerlandaises en raison de leurs procédures AML. Ils avaient déjà été cités pour leurs processus AML faibles, mais les améliorations ajoutées étaient insuffisantes, conduisant à cette amende.

Leçon apprise: Des processus AML faibles peuvent entraîner des poursuites.

9. AmBank – 700 millions de dollars

AmBank, en conjonction avec les actes de l'ancien Premier ministre malaisien Najib Razak, a été condamné à une amende de 700 millions de dollars pour plusieurs chefs d'accusation de blanchiment d'argent, d'abus de pouvoir, de détournement de fonds et d'abus de confiance.

Leçon apprise: Travailler avec des criminels peut vous coûter cher.

10. DNB ASA - 48.1 millions de dollars

Le plus grand prêteur de Norvège, DNB ASA, a été condamné à une amende de plus de 48 millions de dollars pour ne pas avoir respecté la réglementation AML. En plus du non-respect des réglementations BSA et AML, la banque fait face à des accusations de corruption.

Leçon apprise: La corruption ne paie pas.

La clé à retenir - La conformité mondiale n'est pas facultative

Trop d'entreprises ignorer les réglementations de conformité ou ne pas avoir une couverture adéquate et de la formation. Mais la conformité n'est pas facultative. Les amendes AML imposées aux banques s'appliquent même lorsqu'un seul employé ne respecte pas les règles de conformité.

Quels que soient les processus de conformité que vous avez mis en place, si vous ne pouvez pas surveiller toutes les communications dans toutes les langues, vous risquez d'énormes amendes comme celles décrites ci-dessus. Cependant, vous pouvez réduire considérablement ce risque en tirant parti de l'IA qui surveille les actions illégales à grande échelle et élimine la tentation pour les employés de rechercher des solutions non conformes.

La traduction automatique basée sur l'IA de SYSTRAN peut vous aider

• Comprenez chaque e-mail, PDF, SMS et document
• Gardez les informations privées à l'écart des mauvais acteurs se cache juste à l'extérieur de vos pare-feux. Vous possédez et contrôlez les informations sur vos serveurs SYSTRAN - aucun étranger n'est autorisé à y accéder.
• Activer des communications entièrement conformes à tous les niveaux de votre organisation. Les employés n'ont pas besoin d'aller ailleurs pour la traduction lorsque SYSTRAN est accessible dans les programmes qu'ils utilisent quotidiennement.
• Créez une image précise de votre position en matière de conformité. SYSTRAN donne à vos équipes de contrôle de la conformité la visibilité dont elles ont besoin pour identifier les risques avant qu'ils ne deviennent des amendes.

La traduction automatique de SYSTRAN ouvre une visibilité mondiale afin que rien ne puisse se cacher, vous permettant de vous assurer que chaque document et canal de communication est conforme à toutes les lois et réglementations de sécurité.

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• La source: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/