Le guide ultime des Stablecoins

C'est vrai que Bitcoin révolutionné le secteur financier et offert à la société une nouvelle perspective sur les paiements décentralisés et les transactions entre pairs. Bitcoin a également donné lieu à un réserve de valeur numérique cela n'était jamais possible auparavant, mais le besoin d'un pont entre les actifs fiduciaires et cryptographiques et numériques avec un prix stable était nécessaire, ce qui a conduit à l'essor des pièces stables.

Ce guide des stablecoins couvrira les sujets suivants :

• Que sont les stablecoins?
• Les 4 principaux types de stablecoins
• Comment fonctionnent les pièces stables
• Pourquoi les stablecoins sont importants
• Où acheter des pièces stables

Bien que je sois un grand fan de Bitcoin, il n'y a que quelques cas d'utilisation qu'il ne peut pas remplir. Par exemple, vous ne voyez pas souvent des gens acheter des choses comme du café avec Bitcoin et il y a une raison à cela. Avec la création et l'adoption de la Réseau de foudre, cela peut changer, mais dans l'état actuel des choses, dans la plupart des cas, le Bitcoin n'est pas adapté comme moyen d'échange pour les petits achats fréquents pour les raisons suivantes :

• Les transactions peuvent coûter de quelques centimes à plus de 50 $ pendant les pics de congestion du réseau, comme nous l'avons vu lors de la course haussière de 2021. Des frais de réseau de 50 $ pour acheter un café à 1 $ ? Non merci.
• Les transactions peuvent prendre plus de 10 minutes pour être finalisées. Imaginez que vous payez votre café et que vous deviez attendre 10 minutes pour voir si votre paiement a réussi.
• Le bitcoin est trop volatil pour que de nombreux commerçants veuillent l'accepter. Si 100 personnes achètent du café en une journée en utilisant Bitcoin, le prix baisse de 10 %, ce qui aura un impact significatif sur la marge bénéficiaire. Les actifs volatils empêchent également les propriétaires d'entreprise de budgétiser et de savoir combien de BTC doivent être mis de côté pour la paie, les factures, etc.
• Enfin, de nombreux passionnés de Bitcoin considèrent le Bitcoin comme la "propriété suprême" de la race humaine, l'invention la plus importante de notre génération et la chose la plus précieuse que nous ayons créée. Il est considéré par beaucoup comme un couverture d'inflation et le un investissement, souvent considérés comme beaucoup trop précieux pour être utilisés pour les achats quotidiens.

Ce n'est là qu'un des domaines où Stablecoins offrir une alternative intéressante. Ils fournissent également la liquidité nécessaire au trading, peuvent protéger les détenteurs d'actifs numériques contre la volatilité à la baisse, fournir un moyen pratique de stocker de la valeur après la vente d'autres actifs numériques et fournir un moyen d'échange numérique.

Nous assistons à une augmentation massive de l'adoption des pièces stables par les sites de commerce électronique, les entreprises en ligne et dans les pays où la monnaie est dévaluée par l'inflation, ce qui pousse les gens à affluer vers les pièces stables pour préserver leur pouvoir d'achat.

Que sont les Stablecoins?

Les Stablecoins sont des monnaies numériques qui sont frappées sur la blockchain et qui sont rattachées ou adossées à des actifs physiques tels que le fiat ou l'or pour conserver une valeur stable. Les utilisateurs peuvent acheter, vendre et échanger des pièces stables comme n'importe quel autre actif cryptographique et les conserver en les stockant dans leur portefeuilles de crypto-monnaie.

Deux des pièces stables les plus populaires sont l'USDT et l'USDC, toutes deux indexées 1: 1 sur le dollar américain et soutenues par des espèces, des équivalents de trésorerie, des billets de trésorerie, des obligations d'entreprises, des prêts et d'autres investissements en garantie.

Voici un aperçu des 10 plus grandes pièces stables par capitalisation boursière :

Voici les types courants de garanties stables :

• Fiat– La garantie la plus courante pour les stablecoins. Le dollar américain est le plus largement utilisé par une marge importante, mais de nombreuses autres monnaies nationales sont également détenues pour leurs homologues numériques.
• Métaux précieux– Certaines cryptos sont liées à la valeur de métaux tels que l'or ou l'argent.
• Crypto-monnaies- Certaines pièces stables utilisent d'autres crypto-monnaies comme Ethereum comme garantie. Ces pièces stables sont normalement surgaranties pour lutter contre la volatilité des prix.
• Autres investissements- Les entreprises qui émettent des pièces stables peuvent souvent détenir une combinaison d'investissements en garantie, tels que des billets de trésorerie, des dettes d'entreprise, des obligations, des prêts et d'autres «investissements approuvés».

Ces actifs garantis sont détenus dans des réserves et contribuent à garantir que 1 USDC ou USDT est toujours égal à 1 $. Les Stablecoins visent à offrir les avantages des monnaies fiduciaires et des crypto-monnaies telles que la vitesse élevée, la sécurité et l'efficacité de la crypto, ainsi que la stabilité des prix des monnaies fiduciaires.

D'autres exemples de stablecoins sont :

• Tether Gold (AUXT) - Lié au prix de l'or
• Tether Euro (EURT) - indexé sur l'euro
• Tether Peso (MXNT) - rattaché au peso mexicain
• DAI - Stablecoin décentralisé émis par MakerDAO
• Monnaies stables algorithmiques– L'offre et la demande sont contrôlées par un algorithme. DAI en est un exemple.

Et la liste continue. Il existe des pièces stables indexées sur les devises de nombreux pays, offrant aux gens la possibilité d'échanger leur monnaie fiduciaire nationale contre le montant équivalent de monnaie numérique.

Il existe également des types de stablecoins plus complexes qui sont garantis par des paniers d'autres crypto-monnaies ou partiellement algorithmiques ou hybrides, mais ceux-ci n'ont pas encore fait leurs preuves et n'ont pas été adoptés par le grand public.

La plupart des stablecoins sont émis par une entité ou une société chargée de gérer le calendrier d'émission et de s'assurer qu'ils détiennent suffisamment d'actifs dans les réserves pour garantir de manière adéquate le stablecoin. Les quatre plus grands émetteurs de pièces stables sont Circle, Paxos, Tether et Binance.

En raison de la nature imprévisible et fluctuante des crypto-monnaies, les pièces stables ont une valeur stable, ce qui les rend plus adaptées à un usage quotidien.

Pour illustrer ce point, voici un graphique intéressant montrant les rendements quotidiens en pourcentage du Bitcoin/dollar canadien par rapport au dollar américain/canadien, montrant à quel point le Bitcoin fluctue par rapport aux devises traditionnelles de 2016 à 2021.

Avec de nombreuses entreprises qui fonctionnent avec des marges bénéficiaires serrées et des gens qui vivent d'un chèque de paie à l'autre, vous pouvez comprendre pourquoi s'appuyer sur un actif aussi volatil commence à poser des problèmes.

Découvrez le point de vue de Guy sur les risques Stablecoin ci-dessous si vous voulez une autre perspective :

[Contenu intégré]

Le Stablecoin Tether (USDT) indexé sur le fiat américain est largement considéré comme le premier stablecoin et est devenu la crypto-monnaie la plus échangée au monde en 2020.

Certaines des raisons à cela sont que de nombreux commerçants aiment échanger un actif crypto comme Bitcoin contre Tether, les transactions gagnantes sont souvent encaissées dans Tether, le commerce électronique et les entreprises en ligne ont commencé à adopter des pièces stables, et la population mondiale a finalement eu un accès facile au dollar américain et tenaient à abandonner leur monnaie nationale pour un billet vert plus fort.

Le graphique ci-dessus montre à quel point le stablecoin USDT de Tether était dominant en 2020 et comment il a commencé à perdre des parts de marché à mesure que d'autres stablecoins étaient créés. Les gens ont également commencé à passer à d'autres pièces stables comme l'USDC car il y avait beaucoup de scandales concernant l'USDT et les soupçons et accusations selon lesquels Tether ne détenait pas de réserves suffisantes pour soutenir tous les USDT en circulation.

Voici une belle image de Pomme de terre crypto montrant le passé tumultueux de Tether :

4 principaux types de Stablecoins

Les 4 différents types de stablecoins sont :

Soutenu par Fiat

C'est la plus courante car c'est la méthode de support derrière les stablecoins les plus populaires. Il existe des pièces stables liées à la plupart des principales monnaies fiduciaires.

Voici un aperçu du rapport sur les réserves consolidées de Tether pour 2021 montrant ce qui soutient l'USDT Stablecoin :

Soutenu par la crypto-monnaie

Certaines pièces stables sont indexées sur la valeur d'autres crypto-monnaies bien établies ou soutenues par des réserves de crypto-monnaie surgaranties. Un exemple simple de ceci serait un stablecoin dont la valeur est de 1 $ et qui est soutenu par Bitcoin, ce qui signifie qu'un détenteur pourrait toujours échanger la pièce contre 1 $ de monnaie Bitcoin.

Afin de sauvegarder adéquatement les pièces, l'émetteur devrait maintenir une réserve de Bitcoin nettement supérieure à la valeur des pièces émises, de sorte que si la valeur de Bitcoin chutait, l'émetteur pourrait toujours racheter toutes les pièces stables émises avec Bitcoin.

Le stablecoin DAI de MakerDAO est un exemple de jeton qui fait cela avec Ethereum. Dai est le stablecoin décentralisé le plus populaire qui fonctionne sur Ethereum et tente de maintenir une valeur de 1 $. Contrairement aux stablecoins centralisés, Dai n'est pas soutenu par des dollars américains détenus dans des réserves, mais plutôt par des garanties sur la plate-forme Maker qui sont déposées par les utilisateurs.

adossés à des matières premières

Ces pièces stables sont indexées sur la valeur de matières premières telles que les métaux précieux, les métaux industriels, le pétrole ou même l'immobilier. Ceux-ci offrent aux investisseurs un moyen incroyablement pratique et facile d'obtenir une exposition aux investissements dans les matières premières sans avoir besoin de s'approvisionner ou de stocker la matière première. Investir dans un jeton numérique représentant le pétrole vaut certainement mieux que d'acheter et de stocker des barils de pétrole dans votre salon.

De nombreux investisseurs pensent qu'un jour, chaque actif pouvant être investi verra sa valeur stockée et disponible sur la blockchain.

Certaines crypto-monnaies ont été créées en fonction de la valeur d'un indice composé de plusieurs matières premières. Les pièces stables adossées à l'or comme PAXG sont les crypto-monnaies adossées à des matières premières les plus courantes, mais il existe également des actifs comme Tiberius, qui est adossé à une combinaison de sept métaux précieux, ou SwissRealCoin, qui est indexé sur la valeur d'un portefeuille composé de biens immobiliers suisses. .

Algorithmique

Les stablecoins algorithmiques ne sont soutenus par rien et s'appuient sur des algorithmes pour réguler l'offre en fonction de la demande du marché. Ces algorithmes brûleront ou frapperont automatiquement de nouvelles pièces en fonction de la demande fluctuante pour le stablecoin à l'heure actuelle.

Il convient également de mentionner rapidement qu'un nouveau type de stablecoin a été introduit, appelé Fractional Algorithmic Stablecoins, ou Hybrid Stablecoins. Ceux-ci sont partiellement adossés à des garanties et partiellement stabilisés de manière algorithmique. Le prix est soutenu par un mélange de garanties flexible composé d'autres pièces stables et d'un «jeton de seigneuriage» distinct. Ceux-ci ne sont pas couramment utilisés ou adoptés, ce qui peut changer. Un exemple populaire de ce stablecoin hybride est Frax.

Comment fonctionnent les Stablecoins

Normalement, l'entité ou l'entreprise derrière un stablecoin centralisé mettra en place une réserve où elle stocke en toute sécurité l'actif ou le panier d'actifs qui soutiennent le stablecoin. Des audits sont effectués régulièrement sur les principaux émetteurs de pièces stables tels que Tether, Circle et Paxos pour s'assurer qu'ils détiennent suffisamment d'actifs en réserve pour couvrir la valeur des pièces stables qu'ils émettent.

Cela garantit que les pièces stables sont rattachées aux actifs du monde réel. L'argent des réserves sert de garantie pour le stablecoin, donc chaque fois qu'un détenteur de stablecoin encaisse ses jetons, un montant égal de tout actif qui le soutient est prélevé sur la réserve, garantissant que la cheville reste équilibrée et stable.

Cependant, la cheville ne reste pas toujours parfaitement équilibrée, les prix des pièces stables peuvent fluctuer et fluctuent souvent par rapport au prix fiat associé d'un pour cent ou deux, ce qui est bien inférieur aux fluctuations subies par d'autres actifs cryptographiques.

Il est bon de noter que les stablecoins centralisés représentent une part beaucoup plus importante du marché des stablecoins que les stablecoins décentralisés :

Cela est dû au fait que les entreprises qui émettent ces pièces stables doivent également garantir des réserves adéquates, il n'y a pas eu beaucoup de moyens éprouvés pour accomplir cette tâche ou assurer la stabilité d'un jeton sans une entité centralisée derrière le projet.

Alors que la majorité des pièces stables sont hautement centralisées, MakerDAO fournit une approche décentralisée des pièces stables et en est l'exemple le plus frappant. MakerDAO est géré par une organisation autonome décentralisée (DAO) et émet des pièces stables DAI aux emprunteurs, garantissant que ses actifs de réserve sont toujours surdimensionnés. Le surdimensionnement signifie que la réserve détient plus d'actifs que la valeur totale de l'offre de DAI. Maker ne détient que des crypto-monnaies telles que Ethereum et USDC dans les réserves.

Les utilisateurs de Maker verrouillent leur garantie cryptographique dans un contrat intelligent, et une fois que le contrat sait que la garantie est sécurisée, un utilisateur peut alors emprunter des jetons stablecoin DAI fraîchement créés.

Ensuite, nous avons des stablecoins algorithmiques, qui ne sont garantis par rien. Au lieu de cela, les pièces sont soit brûlées, soit créées pour maintenir la valeur de la pièce en ligne avec un prix cible, normalement 1 $.

Le fonctionnement des stablecoins algorithmiques est que si le stablecoin passe de 1 $ à 0.75 $, l'algorithme détruira automatiquement un certain nombre de pièces pour introduire la rareté, ce qui fera remonter le prix. Si le prix dépasse 1 $, l'algorithme créera de nouveaux jetons, augmentant l'offre et faisant baisser le prix.

Bien que les stablecoins algorithmiques puissent sembler solides dans la pratique et constituer une excellente idée car ils fonctionnent sur une simple économie de l'offre et de la demande, ce type de protocole s'est avéré incroyablement difficile à mettre en place.

Les stablecoins algorithmiques ont été tentés à plusieurs reprises dans le passé avec plusieurs pannes et des milliards de dollars d'actifs clients perdus. La Effondrement de Terra Luna en est l'exemple le plus dommageable, car des milliards ont été perdus et de nombreuses personnes ont perdu leurs économies.

L'effondrement historique de Luna restera comme l'un des jours les plus sombres de l'histoire de la cryptographie. On estime que 60 milliards de dollars ont été anéantis lors de l'effondrement, déclenchant des mesures réglementaires et la panique parmi les investisseurs et les régulateurs mondiaux. L'échec du projet a conduit beaucoup à croire que la possibilité d'un stablecoin algorithmique réussi est peu probable. Le temps nous le dira.

Avantages des Stablecoins

Les Stablecoins complètent notre économie mondiale en croissance constante et notre ère numérique. Les Stablecoins s'avèrent une solution à certains problèmes clés qui étouffent l'échange d'argent :

1. Les utilisateurs de Stablecoin n'ont pas besoin de comptes bancaires internationaux ou doivent compter sur les banques pour envoyer de l'argent à l'étranger. Un portefeuille crypto est tout ce dont vous avez besoin et les fonds sont envoyés instantanément. Il s'agit d'une amélioration considérable par rapport au système hérité lent, coûteux et prohibitif.
2. Les Stablecoins permettent des transferts numériques peer-to-peer sans avoir besoin d'intermédiaires tiers.
3. Les Stablecoins réduisent les frais et les délais de transfert, et éliminent une grande partie de la bureaucratie qui accompagne souvent les échanges internationaux.
4. Les pièces stables peuvent être utilisées sans avoir besoin de KYC, ce qui améliore la confidentialité et l'anonymat. Bien qu'il soit important de noter que les transactions blockchain peuvent être tracées et suivies, et que les transactions centralisées de pièces stables peuvent être arrêtées et contrôlées en raison de leur centralisation. Malgré tout cela, l'utilisation de stablecoins reste nettement plus privée que de passer par le système bancaire. Pour l'instant.

L'objectif principal d'un stablecoin est simplement de fournir les avantages des actifs numériques de la blockchain dans une devise qui n'est pas affectée par des hausses et des baisses de prix substantielles.

Inconvénients des pièces stables

Les Stablecoins ne sont pas sans points faibles et présentent certains inconvénients dont il faut être conscient.

Si la société émettrice stocke ses réserves auprès d'une banque ou d'un tiers, il existe un risque de contrepartie. Si la banque devient insolvable ou s'il y a un exploit de sécurité, les fonds sont à risque. Cela ne vaut pas seulement pour les stablecoins, mais chaque fois que vous faites confiance à une entité faisant autorité avec quoi que ce soit, il y a un élément de risque de tiers.

Le risque réglementaire est également important avec les stablecoins. Les stablecoins sont quelque chose que les régulateurs mondiaux et les gouvernements surveillent de très près car ils perturbent le système financier et constituent une menace systémique de multiples façons, alors que nous voyons des dizaines de milliards de dollars sortir du système bancaire traditionnel et entrer dans les stablecoins.

On ne sait pas encore comment les régulateurs aborderont la situation des pièces stables car ils n'apprécient probablement pas la perte de contrôle sur un système monétaire et leurs plans de déploiement de leurs propres CBDC pourraient avoir des impacts significatifs sur l'avenir des pièces stables.

D'un autre côté, les régulateurs américains en particulier sont dans une situation délicate car l'adoption mondiale de pièces stables soutenues par les États-Unis augmente la dépendance mondiale à l'égard de l'USD, ce qui est bon pour le dollar américain, bien que l'adoption soit d'une version du dollar américain qu'ils ne pas contrôler, ce qui est préoccupant. Les régulateurs ont un choix difficile entre ce qui est le mieux pour la dépendance mondiale vis-à-vis du dollar américain et le degré de contrôle qu'ils sont prêts à abandonner.

Une philosophie fondamentale de la crypto-monnaie est la capacité de ne pas faire confiance, mais de vérifier. Grâce à la technologie blockchain, les caractéristiques et les aspects des transactions et les détails d'émission de jetons sont complètement transparents et vérifiables par n'importe qui. Cela conduit les utilisateurs de cryptographie à ne pas avoir besoin de faire confiance à d'autres personnes ou entités, car ils font confiance au code, aux algorithmes et à la blockchain. Les pièces stables centralisées nécessitent un élément de confiance dans la société émettrice, ce qui est une préoccupation pour beaucoup.

Les pièces stables nécessitent généralement un dépositaire pour réguler la monnaie et maintenir les réserves fiduciaires. Cela signifie que les utilisateurs doivent compter sur l'honnêteté et l'intégrité de la partie émettrice pour honorer les dépôts et les retraits. Les pièces stables sont pour la plupart centralisées, nécessitent la confiance d'un tiers et les transactions peuvent être bloquées et contrôlées par l'entreprise derrière certaines pièces stables. Ces caractéristiques vont toutes à l'encontre de la véritable philosophie de la crypto-monnaie, c'est pourquoi il existe un fort désir d'un stablecoin algorithmique qui fonctionne.

Ensuite, bien sûr, le dernier inconvénient vient des stablecoins algorithmiques. Lorsque trop de liquidités sont prélevées trop rapidement sur un marché stablecoin, le prix du peg peut baisser, ce qui effraie les investisseurs, qui vont également vendre, faisant encore baisser le prix et provoquant ce que l'on appelle une spirale de la mort comme nous l'avons vu avec le au-dessus des graphiques du jeton de Terra Luna.

De nombreuses personnes détenaient une valeur importante de leur portefeuille dans Terra Luna, pour ensuite le voir tomber à zéro. Les stablecoins algorithmiques sont quelque chose dont il faut se méfier jusqu'à ce que quelqu'un propose un modèle de travail pour en créer un.

Croissance Stablecoin

Les pièces stables constituent la plus grande liquidité du marché de la cryptographie et ont connu une croissance sans précédent en 2020. Selon CoinMetrics, les stablecoins populaires ont enregistré des chiffres astronomiques en termes de pourcentage de croissance de la capitalisation boursière totale.

L'USDC a connu une augmentation de 700 % de l'adoption au premier trimestre de 1 et les 2020 plus grandes pièces stables ont atteint une capitalisation boursière de plusieurs milliards en 6 :

Circle, la société derrière le PDG de l'USDC, a déclaré qu'une grande partie de la demande provenait d'entreprises régulières, pas seulement de commerçants de crypto, car les entreprises ont rapidement réalisé les avantages des pièces stables. Les stablecoins ont été largement adoptés par les entreprises de commerce électronique et les entreprises en ligne.

Alors que nous nous enfonçons plus profondément dans un marché baissier, la domination de la capitalisation boursière des pièces stables continue de croître alors que les investisseurs cherchent à affluer vers un actif stable alors que le marché plus large de la cryptographie subit des pertes importantes. Nous pouvons voir qu'en septembre 2022, la domination des pièces stables était presque égale à celle d'Ethereum.

Il est clair que les stablecoins constituent l'une des pierres angulaires de l'industrie de la crypto-monnaie et ne vont pas disparaître de si tôt.

Comment acheter des Stablecoins

Les Stablecoins sont disponibles sur pratiquement tous les échanges de crypto-monnaie et DEX. Comme ils sont l'instrument le plus courant pour échanger des crypto-monnaies et fournir aux commerçants une réserve de valeur stable et un moyen d'échange, ils sont très importants, c'est pourquoi une certaine forme de stablecoin est prise en charge partout où la crypto peut être échangée.

L'endroit où je recommande d'acheter des stablecoins est sur Binance, car ils sont hautement sécurisés, réglementés et réputés, et c'est l'échange de crypto n°1 au monde pour une raison. Les utilisateurs peuvent acheter des stablecoins sur Binance par carte de débit/crédit ou par virement/virement bancaire. Vous pouvez en savoir plus sur Binance et les méthodes d'achat dans notre rubrique dédiée Avis Binance.

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Stablecoins : Réflexions finales

Au fur et à mesure que l'adoption de la cryptographie continue de croître et que de nouvelles utilités sont déployées, les pièces stables joueront un rôle de plus en plus important dans l'industrie. Les Stablecoins offrent le mélange parfait d'un actif à prix stable qui bénéficie de la technologie blockchain. Les stablecoins sont un élément crucial de l'écosystème crypto et sans eux, la crypto-monnaie ne serait pas là où elle est aujourd'hui. Les pièces stables comblent le fossé entre TradFi et DeFi et sont nécessaires pour la liquidité et l'adoption croissante de la cryptographie mondiale.

Le principal inconvénient est la forte centralisation inhérente aux pièces stables, ce qui contredit pourquoi beaucoup d'entre nous sont attirés par l'industrie de la cryptographie en premier lieu. Le temps nous dira si les stablecoins centralisés sont l'avenir, ou si CBDC éliminera les stablecoins de la course. De nombreux utilisateurs de crypto croisent les doigts pour que quelqu'un résolve une fois pour toutes l'énigme du stablecoin algorithmique décentralisé, fournissant à l'industrie un stablecoin décentralisé robuste et fiable.

FAQ sur les pièces stables

Qu'est-ce qu'un Stablecoin?

Bien que le terme n'ait pas été légalement défini, stablecoin fait généralement référence à un type d'actif numérique qui fonctionne sur la technologie blockchain. Il s'agit d'une crypto-monnaie dont la valeur est indexée ou liée à une autre devise, marchandise ou instrument financier. Les Stablecoins offrent les avantages des crypto-monnaies, mais sans la volatilité des prix car le prix reste plus stable. La plupart des pièces stables sont indexées sur une valeur de 1 pour 1 avec le dollar américain, mais il existe également des pièces stables indexées sur d'autres devises.

Pourquoi les prix du Stablecoin changent-ils ?

Les prix des pièces stables peuvent varier temporairement d'un ou deux pour cent dans certains cas en fonction de l'offre et de la demande. Les fluctuations ont tendance à s'équilibrer avec le temps à mesure que le prix se rééquilibre à son ancrage.

Les Stablecoins sont-ils sûrs ?

La plupart des pièces stables sont considérées comme relativement sûres et peuvent aider à protéger les investisseurs contre la volatilité des prix. Beaucoup pensent que les stablecoins les plus fiables et les plus transparents sont l'USDC de Circle et les stablecoins émis par Paxos, car ces sociétés sont transparentes avec leurs audits de réserves et jouent amicalement avec les régulateurs.

Avertissement: Ce sont les opinions de l'auteur et ne doivent pas être considérés comme des conseils d'investissement. Les lecteurs doivent faire leurs propres recherches.