Accéder efficacement aux données dont elles ont besoin est un défi majeur pour les organisations qui effectuent une diligence raisonnable et une surveillance continue des risques pour les entreprises clientes et les fournisseurs. Les informations nécessaires proviennent souvent de sources diverses et disparates. Les processus KYC manquent de standardisation en raison de la nature fragmentée des exigences nationales en matière de LBC/FT. Cela empêche le partage de données et, en fin de compte, le partage des économies de coûts entre les organisations menant ces processus de diligence raisonnable. Une solution consiste à harmoniser les mises en œuvre nationales de la recommandation 16 du GAFI. L’exploitation de l’identifiant d’entité juridique (LEI) au sein de la recommandation 16 du GAFI pour l’identification de l’initiateur et du bénéficiaire permettrait enfin de standardiser et de partager facilement les éléments associés à chacun. Lorsque le LEI est ajouté en tant qu'attribut de données dans les messages de paiement, toute entité juridique émettrice ou bénéficiaire peut être identifiée avec précision, instantanément et automatiquement au-delà des frontières.
Le Conseil de stabilité financière (CSF) a déjà approuvé le LEI pour soutenir les objectifs de sa feuille de route approuvée par le G20 pour améliorer les paiements transfrontaliers. Pour démontrer la valeur du LEI lorsqu'il est transmis dans des flux de paiement transfrontaliers, la GLEIF a travaillé avec les principaux acteurs du secteur des paiements pour explorer une variété de cas d'utilisation clés, notamment le rapprochement des factures d'entreprise, le KYC et l'intégration des clients ; validation de compte à compte par le propriétaire ; et l’efficacité du contrôle des listes de surveillance et des sanctions.
Le principal défi KYC
L’un des principaux défis pour les organisations effectuant une due diligence auprès de leurs clients professionnels est d’accéder efficacement aux données dont elles ont besoin pour une due diligence solide et une surveillance continue des risques, et ces informations proviennent souvent de sources diverses et disparates. Pour ajouter au défi, ces sources diffèrent grandement dans leur accessibilité et leurs formats. Dans certains pays, l'accès automatisé est pris en charge par les registres d'entreprises, tandis que dans d'autres, les données ne peuvent être récupérées que via une interface utilisateur distincte. La disponibilité des données elle-même varie également considérablement. Certains registres du commerce offrent un accès à des ensembles de données riches et entièrement structurés, tandis que d'autres ne mettent à disposition que des ensembles limités de points de données de manière non structurée dans les documents.
Ces variations démontrent la complexité de la fourniture des données nécessaires à la vérification et à l'intégration des entités, ainsi que l'importance d'accéder à des informations précises, à jour et pertinentes en matière de risques. Un point de friction clé réside dans la qualité des données partagées par les entreprises et dans le grand nombre de façons de partager ces données. Si les données pré-vérifiées peuvent être intégrées au modèle dans un format cohérent, la vérification KYC pourrait devenir entièrement automatisée, ce qui la rendrait plus facile, moins chère et plus rapide.
Toutefois, pour que les avantages du KYC automatisé se concrétisent, les données partagées entre les entités doivent être standardisées. En tant qu'identifiant mondialement reconnu, le LEI permet une identification claire et unique des entités juridiques participant aux transactions, y compris les échanges financiers et numériques, en se connectant aux informations de référence clés rendues publiques sur le site Web de la GLEIF via l'indice Global LEI. Il s'agit de la seule ressource mondiale en ligne qui fournit des données de référence sur les entités juridiques ouvertes, standardisées et de haute qualité. Chaque LEI contient des informations sur la structure de propriété d'une entité, répondant aux questions « qui est qui » et « qui possède qui ».
Les délais pour les examens KYC et la revérification varient selon la banque. Généralement, l'examen et la revérification KYC sont effectués chaque année pour les clients à haut risque, tous les deux ans pour les clients à risque moyen et tous les trois à cinq ans pour les clients à faible risque. Étant donné que chaque entreprise souhaitant obtenir des services financiers doit passer par un traitement KYC, un grand nombre de contrôles KYC sont effectués chaque jour dans le monde. Toute rationalisation du processus devrait permettre au système financier mondial de réaliser d’énormes économies de temps et de coûts.
Qu’est-ce que la vérification KYC et pourquoi est-ce important ?
KYC est conçu pour aider les gouvernements et les institutions à lutter contre la fraude sous toutes ses formes, du financement de la lutte contre le terrorisme (CTF) à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML). La « vérification KYC » est le processus obligatoire d'identification et de vérification de l'identité du client lors de l'ouverture d'un compte. Ces contrôles sont ensuite répétés à intervalles réguliers, car les institutions financières doivent s'assurer qu'elles disposent d'informations à jour sur le statut opérationnel, la structure mère, le bénéficiaire effectif, etc. Si les clients ne satisfont pas aux exigences minimales de KYC, les institutions financières refuseront probablement de ouvrir un compte et peut même suspendre les relations clients existantes.
Comment le LEI peut-il améliorer le KYC ?
Si toutes les entités disposaient d’un LEI, les contrôles de conformité seraient beaucoup plus faciles. Actuellement, la majorité du processus d'intégration KYC repose sur les noms d'entités et une longue liste d'identifiants d'entreprise (identifiants fiscaux, identifiants d'enregistrement d'entreprise, identifiants de registre réglementaire, identifiants de fournisseurs de données, etc.). Cela rend le processus d'intégration KYC très vulnérable aux erreurs humaines et aux fausses déclarations en raison de données de référence contradictoires, telles que les noms et adresses, dans différentes langues et jeux de caractères. Ce problème serait résolu instantanément si les entités présentaient leur LEI, un code alphanumérique standardisé lisible par machine qui renvoie à leur enregistrement correspondant dans l'index mondial des LEI.
Le LEI apporterait notamment des gains d’efficacité significatifs dans l’intégration de sociétés multinationales (MNC) complexes. L’étendue des contrôles KYC requis pour les multinationales rend ce processus naturellement plus sujet aux erreurs – un problème qui peut être facilement résolu avec le LEI, qui suit les hiérarchies de propriété des multinationales dans l’indice Global LEI. Cela est particulièrement vrai pour les entités offshore pour lesquelles l'accès en temps réel aux données via les registres d'entreprises n'est pas disponible dans toutes les juridictions, ce qui signifie que l'obtention des informations nécessaires sur l'entité, si elles sont disponibles, peut prendre des semaines.
Le LEI peut également bénéficier aux entreprises qui cherchent à exercer leurs activités sur les marchés émergents. Pour les entreprises multinationales qui font des affaires à l’échelle mondiale, les problèmes liés au KYC sont monnaie courante lors de l’acquisition de nouveaux partenaires commerciaux sur les marchés émergents. Le LEI présente une solution toute faite à ce problème, car il constitue le point de départ fondamental du KYC – une identité mondialement fiable qui se connecte aux données de référence clés décrivant l’entité. Par exemple, lorsque Ceviant a travaillé avec une entité basée au Nigeria recherchant des services financiers, elle a été en mesure de fournir son LEI, qui offrait un niveau de confiance rarement vu dans la région.
Une étude menée par McKinsey pour le compte de la GLEIF a conclu qu'une adoption plus large des LEI pourrait permettre au secteur bancaire mondial d'économiser entre 2 et 4 milliards de dollars par an en coûts d'intégration. Cela représente une économie potentiellement colossale, comprise entre 5 et 10 pour cent des dépenses annuelles globales du secteur, qui s'élèvent à plus de 40 milliards de dollars, pour ce cabinet.
Pour l’avenir, le LEI a également le potentiel de faciliter ce que l’on appelle le « KYC perpétuel » ou pKYC, qui est la clé pour garantir que les données d’intégration et les profils de risque soient tenus à jour. Si le LEI était obligatoire de manière cohérente en matière de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle dans toutes les juridictions dans les réglementations AML, il pourrait jouer un rôle central dans l’automatisation des processus KYC – permettant ainsi à toutes les parties prenantes d’économiser du temps et de l’argent, y compris les institutions financières, les organisations de la chaîne d’approvisionnement, les grandes entreprises et autres sociétés réglementées. .
L’avenir du LEI dans les flux de paiements transfrontaliers
Contribuer à l'automatisation des processus d'intégration KYC n'est qu'un cas d'utilisation dans lequel les avantages du LEI sont exploités pour améliorer les flux de paiements transfrontaliers. Dans le cadre de sa feuille de route pour l'amélioration des paiements transfrontaliers et en collaboration avec d'autres organismes de normalisation du secteur, le FSB travaille actuellement à promouvoir la normalisation des messages de paiement ISO 20022. Cela inclut la définition et l’harmonisation des champs de données – y compris les identifiants – transmis tout au long de la chaîne de paiement.
Si le LEI était intégré dans la messagerie ISO 20022, la valeur démontrée par son inclusion dans les processus de KYC et de diligence raisonnable de la clientèle augmenterait considérablement dans de nombreux autres cas d'utilisation de paiements transfrontaliers. La logique derrière l'inclusion du LEI dans les messages de paiement est simple : lorsqu'il est ajouté en tant qu'attribut de données, toute entité juridique émettrice ou bénéficiaire peut être identifiée avec précision, instantanément et automatiquement au-delà des frontières, facilitant à la fois la confiance et l'automatisation.
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