Préface: Les Stablecoins offrent les avantages de la technologie blockchain, tout en évitant la volatilité associée aux crypto-monnaies. Certains avantages des stablecoins sont le règlement quasi instantané, la confidentialité, la transparence et la réduction des coûts de transaction.
Ces avantages rendent les pièces stables utiles à de nombreuses fins : rampes d'accès et de sortie vers fiat, facilité de paiement, envois de fonds, liquidité du marché et épargne stable. Les Stablecoins facilitent également les transactions peer-to-peer rapides, tout en réduisant les coûts associés aux taux de change et aux frais bancaires. Les volumes de pièces stables continuent d'augmenter, indiquant que les pièces stables sont une technologie utile avec de nombreuses utilisations nouvelles.
Il y a l'argent traditionnel et il y a l'argent numérique. Considérez les stablecoins comme le meilleur des deux mondes.
Les Stablecoins visent la stabilité de la monnaie traditionnelle (ou fiduciaire), avec les avantages de la technologie blockchain. Ils ont toutes les cloches et les sifflets des crypto-monnaies (transparence, programmabilité et rentabilité), mais offrent également aux investisseurs un refuge sûr contre la volatilité des marchés de la cryptographie.
Voici quelques-uns de leurs avantages.
Règlement instantané
Le fiat traditionnel est souvent gonflé de services tiers. Ces services ajoutent des coûts sans ajouter beaucoup de valeur. De plus, les services tiers allongent souvent les délais de traitement des transactions.
En revanche, les pièces stables permettent de régler les transactions presque instantanément. Leurs réseaux blockchain décentralisés et leur technologie de contrat intelligent fonctionnent 24h/7 et XNUMXj/XNUMX et ne nécessitent pas de tiers pour vérifier les transactions.
L'élimination des services tiers réduit considérablement les coûts de transaction. En fait, le coût de transaction moyen d'un stablecoin est 98% moins cher supérieur au coût moyen des paiements transfrontaliers (0.1 % contre 6.4 %, respectivement, au premier trimestre 2021).
Meilleure confidentialité
La monnaie fiduciaire traditionnelle peut porter atteinte à la vie privée des consommateurs par le biais de la surveillance physique, des contrôles d'identité et même des violations de données dans les institutions financières.
Les Stablecoins offrent une meilleure confidentialité et sécurité personnelle. Les utilisateurs peuvent rester anonymes via :
- pseudonymes,
- adresses furtives,
- signatures circulaires, et
- différents types de preuves à connaissance nulle.
Ces caractéristiques préservent la confidentialité du détenteur de Stablecoin et réduisent le risque de vol d'identité et de fraude.
Meilleure transparence
Le fiat traditionnel manque de transparence, ce qui peut entraîner des problèmes tels que l'inflation et l'instabilité économique. Par exemple, sans mécanismes de confiance intégrés nous permettant de vérifier la masse monétaire, qui peut dire combien d'argent les gouvernements impriment ?
Les transactions Stablecoin, en revanche, peuvent être auditées en temps réel. N'importe qui peut accéder aux données liées au transfert à l'aide d'une clé publique, ce qui permet de résoudre facilement les problèmes et les litiges.
Notez que l'identité des personnes effectuant les transactions reste anonyme pour préserver la confidentialité. La technologie Blockchain peut masquer des détails de transaction spécifiques tout en permettant aux validateurs de vérifier des informations légitimes.
De plus, de nombreux stablecoins publient régulièrement rapports d'audit qui détaillent leurs avoirs et les actifs soutenant leur stablecoin. Les rapports réguliers garantissent que les détenteurs de leurs devises numériques sont entièrement soutenus par des actifs corporels.
Principaux cas d'utilisation de Stablecoin
Alors que les stablecoins gagnent en popularité, nous explorerons les cas d'utilisation les plus courants et verrons comment cette nouvelle technologie révolutionne la façon dont nous gérons notre argent.
1. Rampes d'accès/sorties
Les rampes d'accès sont les plates-formes que vous utilisez pour acheter et entrer dans l'écosystème crypto, tandis que les rampes de sortie font référence à la conversion des devises numériques en fiat.
Les Stablecoins font le pont entre la finance traditionnelle (TradFi) et la finance décentralisée (DeFi), et facilitent la transition vers ce nouveau système monétaire. Bien que vous puissiez utiliser votre monnaie fiduciaire pour acheter n'importe quel actif numérique, les pièces stables sont largement prises en charge car les plates-formes et protocoles DeFi sont confiants dans leur stabilité.
2. Paiements
Les Stablecoins peuvent être utilisés pour faciliter les transactions et les paiements peer-to-peer rapides. Même les microtransactions peuvent être automatisées grâce à des contrats intelligents, ce qui réduit le besoin d'intervention manuelle.
De plus, les stablecoins sont très liquides et peuvent facilement être échangés contre des fiat via divers plateformes d'échange. Alternativement, certains consommateurs utilisent un carte de débit crypto pour acheter des biens du monde réel avec des stablecoins.
3. Envois de fonds
Les Stablecoins peuvent également être utilisés pour les envois de fonds et les paiements transfrontaliers. Cela élimine le besoin d'institutions tierces et réduit les coûts associés aux taux de change et aux frais de transfert. Les processus de vérification sont effectués en chaîne, ce qui réduit les temps de transaction de quelques jours à quelques minutes.
Par rapport aux autres monnaies numériques, les pièces stables réduisent également le risque de volatilité des prix des envois de fonds.
4. Liquidité du marché
Fournir des liquidités aux commerçants de crypto est un autre cas d'utilisation populaire pour les stablecoins. Les Stablecoins peuvent être utilisés comme l'une des deux devises qui forment une paire de négociation sur les bourses. Ils permettent aux traders d'entrer et de sortir rapidement des positions sans exposer leurs portefeuilles à des risques indésirables. En attendant la prochaine grande opportunité, les stablecoins fournissent un mécanisme permettant aux traders de maintenir la valeur de leurs actifs sans avoir à se précipiter vers le fiat.
Les pièces stables peuvent également être échangées à l'échelle mondiale, donnant aux participants l'accès à de nouveaux marchés mondiaux. Au 31 mars 2023, le volume total des échanges de pièces stables s'élevait à plus de 22 milliards de dollars américains. Il s'agit d'une forte augmentation par rapport aux 364 millions de dollars de volume de transactions de stablecoins vers la fin de 2018.
5. Des économies
Un cas d'utilisation sous-estimé mais courant des stablecoins consiste à détenir de l'argent en tant qu'épargne. Les Stablecoins ont été créés pour avoir une valeur stable. Puisqu'ils n'ont pas de période d'acquisition ou de blocage, les utilisateurs peuvent facilement transférer de l'argent dans et hors des portefeuilles, économiser et dépenser quand ils en ont besoin.
Pour les non-commerçants, les stablecoins peuvent également être une alternative à un compte d'épargne à haut rendement. Selon la FDIC, Le taux d'intérêt moyen des comptes d'épargne est d'environ 1.28 %. Les Stablecoins peuvent offrir jusqu'à 8 % d'APY pour compenser les risques inhérents au détachement et à la perte de valeur des pièces stables sans assurance ni protection gouvernementale.
6. Prêt et jalonnement
En février 2023, plus de 24.5 milliards de dollars de pièces stables étaient bloqués dans le les meilleures pièces stables USDC, USDT et DAI.
Les prêts et les jalonnements fournissent des liquidités aux bourses, aux institutions et parfois même aux particuliers. Contrairement à Ethereum, les pièces stables comme l'USDT et l'USDC n'utilisent pas le mécanisme de consensus Proof-of-Stake, donc le jalonnement sur ces plateformes ressemble plus à un dépôt sur le marché monétaire qu'autre chose.
Bien que ces mécanismes génèrent un APY plus important qu'un compte d'épargne, la différence et l'inconvénient résident dans la période de blocage ou de "vesting", où vous ne pouvez pas toucher ou transférer votre crypto pendant un temps spécifié. En effet, vous échangez des liquidités au profit de récompenses plus élevées.
Prouver que plus d'argent est prêté et misé dans DeFi à cause des pièces stables est une simple question de regarder la valeur totale verrouillée (TVL) dans les protocoles de pièces stables. TVL, après tout, fait référence à la valeur totale des actifs investis pour les prêts et les emprunts. Au moment d'écrire ces lignes, les trois principaux actifs de TVL sont tous des pièces stables : USDT, USDC et DAI.
7. Gaming
Les dapps gaming représentent près de 30% des applications décentralisées du marché. En effet, le jeu est une autre industrie mûre pour l'adoption de stablecoin.
Que ce soit en tant que monnaies du jeu ou à des fins de jeu, les pièces stables peuvent faire sortir les actifs du jeu de l'infrastructure du jeu et en dollars numériques. Les stablecoins sont utilisés par les projets de jeux comme un moyen de :
- Monétisez la monnaie du jeu.
- Créer de nouvelles infrastructures de paiement.
- Facturez des commissions sur l'activité dans le jeu.
Ce faisant, les joueurs devraient être autorisés à acheter, vendre et échanger leurs actifs numériques gagnés en chaîne et hors chaîne. Alors que les pièces de jeu dans le passé sont apparues comme une solution pour réorganiser l'économie de l'industrie du jeu, aucune n'a réussi à la lumière de la forte volatilité des prix et du manque d'interopérabilité : des problèmes que les pièces stables ont déjà résolus.
L'avenir des Stablecoins
Les stablecoins sont viables dans ces cas d'utilisation car leurs avantages inhérents (faibles coûts de transaction, paiement instantané, anonymat et programmabilité) soutiennent les cas d'utilisation qui conduisent actuellement à l'adoption de cette technologie.
À l'avenir, nous verrons probablement les pièces stables redéfinir la façon dont nous détenons de l'argent et utilisons notre argent. Les investisseurs en crypto peuvent s'attendre à une croissance dans des domaines tels que:
- Systèmes de paiement ;
- Marchés tokenisés ; et
- Facilitateurs de microtransactions.
Bien que bon nombre de ces cas d'utilisation puissent être adoptés massivement au cours de la prochaine décennie, monnaies numériques de la banque centrale, ou CBDC, sont également proposés comme alternative aux stablecoins. Les CBDC se présentent comme des alternatives aux pièces stables qui résolvent de nombreux problèmes de pièces stables, tels que la liquidité, les risques opérationnels, la sécurité et les défis réglementaires.
Les CBDC donneront aux banques le contrôle des monnaies numériques émises par les banquiers centraux. Le rapport de Finextra suggère que 20% des banques centrales sont intéressées à émettre une CBDC au cours de la prochaine décennie. Cette poussée pour la monnaie numérique, bien que bonne pour l'ensemble du marché de la cryptographie, remet en question la faisabilité des stablecoins exploités par DAO à long terme.
L'acceptation immédiate des CBDC signifie que les banques traditionnelles détiendront une part majoritaire du marché des stablecoins une fois la réglementation établie. La conformité et les fonctions juridiques sont des maillons faibles pour les nouveaux acteurs comme Tether et Circle. Cependant, les banques établies disposent d'une infrastructure et d'une clientèle fidèle pour soutenir la poussée vers une société sans numéraire.
Ils ont besoin de la technologie maintenant, et les CBDC restent la solution probable.
À emporter pour les investisseurs
Les Stablecoins fournissent des transactions transparentes, privées et peu coûteuses à des vitesses élevées, c'est pourquoi le succès de la crypto-monnaie dépend de l'adoption massive de cette technologie. La technologie fournit un lien crucial entre TradFi et DeFi en offrant stabilité et fiabilité.
D'autre part, les risques réglementaires et opérationnels et la menace de dépeggage continueront de peser sur la technologie des pièces stables, c'est pourquoi des alternatives comme les CBDC restent attrayantes pour les gouvernements.
Notre philosophie d'investissement a entre 2 et 10% de votre portefeuille d'investissement en actifs cryptographiques. Bien que nous suivions une approche à long terme, acheter et conserver, si vous décidez de vendre des investissements cryptographiques, vous pouvez conserver l'argent dans des pièces stables de haute qualité, où vous pouvez gagner des récompenses de jalonnement, et rester prêt à bondir sur le prochain grand investissement opportunité.
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