Principaux défis liés au respect des réglementations en matière de sanctions (Luke Firmin)

L'environnement des sanctions est devenu beaucoup plus difficile ces derniers mois. Il ne s'agit pas seulement de la guerre en Ukraine et des changements radicaux qui ont été apportés aux règlements sur les sanctions à la lumière du conflit. Au Royaume-Uni, la FCA a récemment annoncé
ces
nouveau mécanisme de signalement des infractions aux sanctions et les lacunes, ainsi que le renforcement de ses capacités de surveillance et d'application des sanctions. De plus, le régulateur se concentrera en 2023 sur la répression de l'efficacité des solutions de dépistage utilisant
leur "nouvel outil basé sur l'analyse" - de sorte que les tests de ces systèmes deviennent de plus en plus importants. 

Dans ce contexte, ce n'est qu'une question de temps avant qu'ils ne commencent à enquêter et à poursuivre des organisations et des individus pour des infractions.

La liste sans cesse croissante des sanctions - il existe actuellement environ 45 programmes de sanctions financières et commerciales en vigueur dans l'Union européenne, sans parler des sanctions spécifiques au Royaume-Uni et de celles mises en œuvre outre-mer aux États-Unis - s'ajoute à
un environnement de sanctions très complexe et très difficile à naviguer pour les institutions financières. Voici quelques-uns des plus grands défis auxquels les organisations sont confrontées aujourd'hui :

• Des régimes en conflit: bien sûr, en raison de la nature mondiale des activités, les institutions financières opèrent dans plusieurs juridictions, ce qui signifie souvent faire face à des régimes de sanctions contradictoires. Cela augmente le nombre et la complexité des cas qui
  doivent être intensifiés et résolus par les cadres supérieurs, mettant à rude épreuve des ressources déjà limitées.  

• Fatigue de conformité: alors que la guerre se prolonge, les sanctions toujours croissantes augmentent le nombre de violations potentielles des sanctions qui doivent être aggravées et examinées avant d'être écartées (faux positifs), ajoutant à la charge de travail de ceux qui gèrent ces « alertes ».
  Cela se fait sentir dans l'ensemble de l'industrie et constitue un véritable problème et une source de préoccupation pour le moment, car les entreprises ont du mal à faire face au volume. Il existe un danger que le personnel traitant des alertes de faible qualité se fatigue en matière de conformité, ce qui augmente le risque de véritable
  violations manquées et augmentation de l'attrition du personnel. Des mesures telles que l'optimisation des outils de dépistage, l'amélioration des processus de traitement des alertes et une solide évaluation du risque de sanctions pour les clients peuvent contribuer à atténuer le problème.

• Systèmes et technologie de dépistage inadéquats: les systèmes et processus hérités conduisent à un manque d'efficacité. Effectuez un filtrage en temps réel - pour permettre le flux des paiements, les institutions financières en ont besoin, mais les banques auront du mal à le mettre en œuvre si elles ont des
  plateformes technologiques en place.

• Démêler des structures complexes: pour respecter les sanctions, vous devez savoir qui sont vos clients. L'identification des personnes que vous devez filtrer, y compris les bénéficiaires effectifs, nécessite souvent une compréhension des structures organisationnelles complexes,
  sans parler de la manière d'appliquer les règles de sanctions sur les entités et les actifs qui pourraient devoir être gelés/bloqués.

• Nombre de listes de dépistage à utiliser : la nature dynamique des listes existantes et l'introduction de nouvelles listes nécessitent une mise à jour des listes en temps quasi réel et des tests pour s'assurer que cela fonctionne de manière optimale.  

• Monnaies virtuelles: les obligations de sanctions s'appliquent également aux transactions impliquant des monnaies virtuelles, obligeant les entreprises à comprendre comment celles-ci sont utilisées et à identifier les cas où une enquête plus approfondie est nécessaire pour comprendre si elles sont sanctionnées
  les individus et les entités sont impliqués dans une transaction.  

• Conformité trop zélée: il y a une telle chose - certaines institutions financières appliquent un risque excessif et peuvent restreindre ou bloquer l'accès aux systèmes financiers. Cela peut également avoir un impact sur les droits de l'homme en excluant certaines personnes des systèmes bancaires traditionnels,
  qui devraient pouvoir accéder aux services bancaires.

• Services: les institutions financières ont du mal à recruter et à conserver des cadres supérieurs dotés des compétences appropriées en matière de sanctions et de l'expérience nécessaire pour faire face à un paysage de sanctions de plus en plus complexe.  

Le paysage des sanctions change et évolue constamment. Et les institutions financières doivent vraiment être en mesure de comprendre les sanctions, la manière dont elles s'y appliquent et les difficultés auxquelles elles sont confrontées pour s'y conformer. C'est seulement en gardant un œil sur la balle
qu'ils resteront du bon côté des régulateurs et éviteront les violations des sanctions.