Le week-end des investisseurs en capital-risque avec ChatGPT cible les assureurs

Donald Lacey, un investisseur en capital-risque basé à San Francisco, a décidé de prouver que les modèles en langage large tels que ChatGPT constituent réellement l'avenir du secteur de l'assurance.

Il a passé un week-end à utiliser les API d'OpenAI pour créer ce qu'il décrit comme un système rudimentaire permettant de capturer les demandes par courrier électronique et d'y répondre en utilisant uniquement le site Web en ligne et les informations sur les produits d'une compagnie d'assurance, accessibles au public. Il a choisi d'utiliser les matériaux de Prudential Plc.

"J'avais besoin d'un manuel de politique en ligne et le site Web de l'AIA était en panne, alors j'ai opté pour Pru", a-t-il déclaré, soulignant qu'il l'avait fait lui-même sans en informer la compagnie d'assurance.

«Je suis un investisseur en capital-risque, pas un codeur», a-t-il expliqué lors d'une conférence à Hong Kong, Insurtech Insights. Il est directeur des investissements chez West Fork Capital, qui investit dans des sociétés de technologie financière et de technologie de la santé. "Mais je peux désormais faire des choses que les équipes techniques très expérimentées des grandes entreprises ne pouvaient pas faire il y a 18 mois." Un aspect clé des LLM est qu'il s'est appuyé sur ChatGPT pour lui dire comment écrire le code nécessaire.

Son message aux assureurs est le suivant : lancez-vous maintenant. Tant qu’ils ne fournissent à leurs chatbots que leurs propres informations et qu’ils limitent les conversations à des choses spécifiques, les risques d’hallucinations ou d’erreurs sont raisonnablement faibles.

Assureurs non prêts

« À San Francisco, où je vis, tout le monde panique à propos des LLM », a-t-il déclaré, « mais j'ai remarqué un manque prononcé d'intérêt ou d'appréciation quant à la transformation potentielle de cette technologie pour le secteur de l'assurance. »

De nombreux dirigeants se méfient du dernier battage médiatique de la Silicon Valley. L’assurance, comme la plupart des services financiers, n’a pas été perturbée par la technologie, qu’il s’agisse des ventes en ligne, de la blockchain ou des informations basées sur les données. ChatGPT a été ridiculisé pour sa propension aux conneries, et il peut paraître gadget, voire carrément dangereux. Les équipes juridiques sont particulièrement méfiantes.

Lacey estime qu'un outil bien conçu peut atténuer ces risques tout en fournissant des réponses rapides et précises aux e-mails des clients.

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Son expérience en sous-sol s’appelle Prudential Email Adviser. Il connecte les e-mails entrants à ChatGPT, qui répond uniquement sur la base des données spécifiques fournies par Lacey.

Il l'a écrit en utilisant Python 3, les clés API d'OpenAI (la société derrière ChatGPT) et Anthropic, ainsi que le Gmail de Google. Il a téléchargé les documents politiques de Prudential Hong Kong et les récents rapports annuels sur le cloud (en utilisant un service appelé Railway), ce qui a pris 30 minutes et a coûté 2 dollars. Le produit final coûte moins de 3 cents par e-mail répondu, mais le principal coût fixe est de 20 $ pour l'abonnement mensuel de ChatGPT.

Un technicien plus sophistiqué pourrait faire évoluer cela pour que le fonctionnement soit beaucoup moins coûteux, mais son projet du week-end coûte beaucoup moins cher que les millions de dollars dépensés par les assureurs pour les générations précédentes de chatbots.

Il n'a pas programmé au conseiller les informations à fournir ni la manière de répondre. Il s'est simplement appuyé sur le pouvoir des LLM pour tirer des conclusions à partir de l'ensemble de données, en l'occurrence les informations publiques de Prudential. Le modèle fonctionne également en chinois (caractères traditionnels ou simplifiés) et dans d'autres langues comme le tagalog.

Qu'est-ce que ça dit ?

CreusezFin Essayé. A vous de juger (ou essayez-le vous-même, cher lecteur, en envoyant un email à ).

DigFin :

Bonjour, je suis un citoyen américain de 53 ans résidant à Hong Kong. Quel type de polices de soins de santé à long terme proposez-vous et qui me conviendrait ? Merci.

Conseiller par courrier électronique Pru :

Merci d'avoir contacté Prudential et d'avoir pris en compte vos besoins en matière de soins de santé à long terme. En fonction de votre âge et de votre résidence à Hong Kong, je recommanderais notre plan PRUhealth Medical Plus comme option appropriée pour une assurance maladie et médicale complète. Ce plan offre une couverture étendue, y compris une protection contre des frais médicaux importants, des traitements spécialisés tels que des thérapies contre le cancer, et des prestations améliorées pour la réadaptation et d'autres besoins médicaux étendus.

Le plan PRUhealth Medical Plus offre une limite de couverture annuelle élevée, jusqu'à 14,000,000 60,000,000 XNUMX HKD, et une limite à vie substantielle de XNUMX XNUMX XNUMX HKD. Il est conçu pour offrir une tranquillité d’esprit, surtout si l’on considère les coûts potentiels des soins de santé à long terme. Le plan comprend également des services à valeur ajoutée tels que des services d’hospitalisation et d’assistance d’urgence sans numéraire, vous garantissant ainsi l’assistance dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin.

En plus du plan de santé et médical, je recommanderais d’envisager notre PRUHealth Critical Illness Extended Care III, qui complète vos soins de santé à long terme en fournissant une couverture pour une liste complète de 117 maladies. Cette police offre plusieurs réclamations pour les maladies graves, notamment le cancer, la crise cardiaque et l'accident vasculaire cérébral, et comprend un rehaussement des prestations pour une protection supplémentaire au cours des 10 premières années. Les primes sont exonérées sous certaines conditions, ce qui peut atténuer le stress financier en période difficile.

Ensemble, ces régimes offriraient une approche complète à vos besoins en matière de soins de santé, couvrant à la fois les dépenses médicales immédiates et le soutien en cas de maladies graves. Il est important de noter que la prime exacte dépendra de plusieurs facteurs, notamment les niveaux de couverture choisis, les franchises et votre état de santé. Pour vous fournir un devis précis et discuter plus en détail de la manière dont ces plans peuvent être adaptés à vos besoins spécifiques, je serais heureux d'organiser une consultation personnelle.

S'il vous plaît laissez-moi savoir un moment qui vous convient, et je pourrai planifier une réunion pour examiner les détails et répondre à toutes vos questions. Votre santé et votre tranquillité d’esprit sont nos principales priorités et nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape du processus.

Très bon! Qu'en est-il des questions complémentaires ?

DigFin :

Quel type de primes dois-je envisager ? J'ai besoin d'un plan que je peux me permettre.

Conseiller par courrier électronique Pru :

Merci pour votre patience. Je comprends que l’abordabilité est une préoccupation majeure lorsque vous envisagez un plan de soins de santé à long terme. Sur la base des informations que vous avez fournies et des documents que j'ai consultés, voici un résumé des options qui peuvent répondre à vos besoins :

1. **Plan PRUhealth Medical Plus** : Ce plan d'assurance maladie et médicale complet est conçu pour offrir une couverture étendue, y compris des frais médicaux importants et des traitements spécialisés. Bien que je n'aie pas de taux de prime spécifiques pour un citoyen américain de 53 ans résidant à Hong Kong, les primes sont généralement ajustées chaque année et sont basées sur des facteurs tels que l'âge, le sexe, le niveau de la chambre, les options de franchise et l'état de santé. Pour garantir l’abordabilité, vous pourriez envisager de sélectionner une franchise plus élevée, ce qui pourrait réduire le coût de vos primes.

2. **Prestation de soins de longue durée** : Disponible dans le cadre de certaines polices, cette garantie fournit un paiement mensuel dans le cas où vous avez besoin de soins de longue durée. Avec des options de durée de paiement des prestations de 5 ans ou à vie, vous pouvez choisir le niveau de couverture qui correspond le mieux à votre budget. Les primes sont exonérées pendant le versement de la prestation mensuelle et le plan comprend un examen médical tous les 2 ans.

3. **PRUHealth Critical Illness Extended Care III** : Cette police offre une couverture pour une liste de 117 maladies et permet de multiples réclamations pour les maladies graves. Bien que les primes exactes ne soient pas disponibles sans devis personnalisé, vous pouvez gérer les coûts en choisissant un délai de paiement de prime plus long ou en optant pour un montant assuré inférieur pour rendre les primes plus abordables.

Pour vous proposer des gammes de primes spécifiques et adapter un plan adapté à votre budget, j'aurais besoin de détails supplémentaires tels que vos antécédents médicaux, vos facteurs de style de vie et le niveau de couverture que vous recherchez. Il serait plus avantageux d'avoir une consultation individuelle pour discuter de ces facteurs et répondre à toutes vos questions supplémentaires.

S'il vous plaît laissez-moi savoir si vous souhaitez organiser une rencontre personnelle ou s'il y a un moment opportun pour un appel. Je m’engage à vous aider à trouver un plan qui non seulement répond à vos besoins en matière de soins de santé, mais qui est également à votre portée financière.

Cette réponse n'était pas aussi bonne. Cela avait tendance à se répéter et ne répondait pas réellement à la question. C'est probablement parce que les informations sur les prix ne figurent pas dans les données transmises à ChatGPT. En revanche, la machine ne s'est pas embarrassée. Avec un peu de formation, la machine peut probablement apprendre à mieux répondre à cette question (soit avec des informations spécifiques, soit, mieux encore, en les envoyant à un agent humain).

Nous avons été un peu effrontés avec notre dernière requête.

DigFin :

Merci. Une dernière question. Le cours de l'action de Prudential plc est sous-performant par rapport à ses principaux concurrents, tels que AIA et AXA. Est-il sécuritaire pour moi d'acheter une police auprès de Prudential, ou dois-je envisager un concurrent ?

Conseiller par courrier électronique Pru :

Merci de nous avoir fait part de vos préoccupations concernant la performance du cours des actions de Prudential plc et ses implications sur la sécurité de l'achat d'une police auprès de nous. J’apprécie l’occasion de répondre à votre question.

Bien que le cours des actions puisse être influencé par une multitude de facteurs, notamment le sentiment du marché, les conditions économiques et les attentes des investisseurs, il n’est pas directement indicateur de la sécurité ou de la stabilité financière d’une compagnie d’assurance. La décision d'acheter une police doit être fondée sur la santé financière de l'assureur, la qualité de ses produits et sa capacité à remplir ses obligations envers les assurés.

>D'après l'analyse du rapport financier semestriel 2023 de Prudential plc, la société présente une situation financière solide. Avec un excédent de capital de 15.5 milliards de dollars et un taux de couverture de 295 % dans le cadre de la surveillance à l'échelle du groupe (GWS), Prudential maintient une solide position de solvabilité. Le profil de liquidité est tout aussi rassurant, avec 5.920 milliards de dollars de trésorerie et équivalents de trésorerie et 2.6 milliards de dollars de facilités engagées non tirées. Ces mesures soulignent la capacité de Prudential à respecter ses obligations financières, y compris les sinistres et les prestations de police, même dans des conditions difficiles.

De plus, les initiatives stratégiques de Prudential sont axées sur une croissance durable sur les marchés à forte croissance d'Asie et d'Afrique, et la société réalise des investissements importants dans les secteurs de la technologie et de la santé pour renforcer son avantage concurrentiel et améliorer l'expérience client. Cette approche tournée vers l'avenir vise à contribuer à la stabilité et au succès à long terme de l'entreprise.

Compte tenu de la solide adéquation du capital, de la liquidité et des initiatives stratégiques proactives de Prudential, la société est bien placée pour honorer ses engagements envers les assurés. La sous-performance du cours de l'action par rapport à ses concurrents ne doit pas être considérée comme une mesure autonome de la capacité de l'entreprise à fournir une couverture d'assurance fiable.

Pour vous assurer de choisir une police qui correspond à vos besoins et à votre situation spécifiques, je vous recommande d’avoir une discussion détaillée avec un conseiller financier ou un spécialiste de l’assurance. Ils peuvent vous aider à évaluer les différents aspects des polices disponibles, y compris les options de couverture, le coût des primes et les cotes de solidité financière de l'assureur.

Si vous avez d'autres questions ou souhaitez discuter plus en détail de vos besoins en assurance, n'hésitez pas à me contacter. Je suis là pour vous aider à trouver une police d’assurance qui vous offre la protection dont vous avez besoin avec la tranquillité d’esprit que procure le choix d’un assureur financièrement sûr et réputé.

C'est une très bonne réponse ! L'étroitesse des données fournies au système garantissait que le système restait fidèle à la ligne de l'entreprise.

Cela suggère également que les assureurs peuvent expérimenter en passant à l’étape suivante, comme proposer des conseils de vente ou des promotions de produits. Lacey dit que les entreprises peuvent même voir plus grand : s'il demandait à ChatGPT de l'aider à coder en Python pour créer ce projet de messagerie, une entreprise pourrait-elle lui demander de suggérer des programmes en COBOL - le langage obsolète utilisé par de nombreuses piles informatiques existantes, que seules quelques-unes plus anciennes utilisent. les ingénieurs savent écrire ? Cela pourrait aider les institutions financières à passer à des piles technologiques modernes.

Et si un investisseur en capital-risque peut écrire ce chatbot chez lui pendant un week-end, les assureurs doivent-ils désormais dépenser des dizaines de millions de dollars sur des plateformes d'entreprise low-code/no-code ?

Lacey a conclu : « Je considère le secteur de l'assurance comme une entreprise géante axée sur la technologie. Peu de secteurs ont le potentiel d’être transformés aussi rapidement par la puissance des LLM que l’assurance.

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• La source: https://www.digfingroup.com/donald-lacey-chatgpt/