L’aube des transactions bancaires en temps réel est là

L’aube des transactions bancaires en temps réel est là

Horodatage: 20 septembre 2023 5:57 AM
L’aube des transactions bancaires en temps réel est ici PlatoBlockchain Data Intelligence. Recherche verticale. Aï.

Dans le paysage actuel des paiements, en évolution rapide, l'évolution des normes industrielles, des exigences réglementaires et des attentes accrues des clients poussent les banques vers une transformation rapide. Les consommateurs et les entreprises souhaitent des options de paiement instantanées et fluides, adaptées à leurs préférences et disponibles à tout moment, même le week-end ou les jours fériés.

Alors que les paiements numériques prolifèrent à travers le monde, la région Asie-Pacifique est un leader depuis un certain temps : le Japon a été le pionnier du premier réseau de paiement en temps réel au monde il y a près d'un demi-siècle. Le développement ailleurs s’est accéléré ces dernières années. Des réseaux nationaux de paiement en temps réel ont été lancés dans toute la région et de nombreux pays ont commencé à travailler en partenariat pour connecter leurs réseaux, permettant ainsi des paiements transfrontaliers rapides et bon marché. Une étude de l'année dernière a révélé que 69 % des consommateurs de la région APAC avaient augmenté leur utilisation des portefeuilles numériques, des codes QR, des prêts à acheter maintenant et à payer plus tard (BNPL), des crypto-monnaies, de la biométrie et d'autres technologies au cours des 12 mois précédents, contre 52 % des consommateurs de la région APAC. consommateurs en Amérique du Nord et seulement 48 pour cent en Europe. 

La nouvelle norme de messagerie ISO 20022 jette les bases d'encore plus d'innovation dans les paiements, avec les estimations suggèrentCette nouvelle norme de messagerie sera utilisée pour près de 80 % du volume mondial des paiements d'ici 2025. Cette nouvelle norme de messagerie accélère l'adoption des paiements instantanés, car elle est utilisée pour des services tels que le réseau FAST de Singapour, le New Payment Framework (NPF) du Royaume-Uni, et FedNow aux États-Unis pour permettre des transactions ininterrompues en temps réel. 

Nouveaux horizons, nouveaux obstacles

Si les paiements instantanés offrent des options de transaction plus rapides, plus rationalisées et plus conviviales, ils présentent également de nouveaux défis aux banques, notamment les exigences d'investissement initial, les problèmes de mise en œuvre et les obligations en matière de criminalité financière.

Une enquête Finastra avec Aite-Novarica (maintenant Datos Insights) a révélé que de nombreuses institutions financières sont actuellement en train de déployer de nouveaux rails de paiement, 72 % d'entre elles planifiant, étant en train de le faire ou les ayant déjà intégrés. Cependant, 57 % des personnes interrogées sont confrontées à des défis, l'infrastructure existante rendant les efforts de modernisation extrêmement ou très difficiles, en particulier pour les petites banques.

En outre, les banques doivent intensifier leurs efforts contre la fraude et autres actes répréhensibles financiers. Compte tenu de la rapidité des transactions instantanées, elles disposent de peu de marge pour intercepter les activités malveillantes. L’incapacité d’une détection rapide peut gravement ternir leur réputation et entraîner des dommages financiers majeurs en raison du non-respect des réglementations.

L’ère transactionnelle de pointe

Les technologies émergentes font entrer les banques dans un écosystème de paiement futuriste. Les plateformes de cloud computing et de paiement en tant que service (PaaS) ont réduit les obstacles à l’entrée. Grâce à des systèmes de transactions instantanées basés sur le cloud, les banques peuvent facilement faire évoluer et modifier leurs opérations en réponse aux demandes changeantes des clients, des secteurs et des régulateurs. Le PaaS aide les banques à moderniser leurs capacités de paiement avec un délai de commercialisation et une valeur réduits, et à un coût total de possession (TCO) inférieur. Cela atténue également les inquiétudes concernant les investissements initiaux dans des infrastructures coûteuses et complexes.

Des entreprises technologiques telles que Finastra proposent des plateformes de paiement couvrant les paiements de grande valeur, les paiements de masse et les paiements en temps réel, déployables sur des serveurs propriétaires ou dans le cloud, et tirant parti des API pour permettre l'intégration avec des services fintech tiers.

L'intelligence artificielle peut analyser l'historique de paiement des clients pour mettre fin aux activités frauduleuses et à la criminalité financière sur de nombreuses infrastructures de paiement instantané, telles que FedNow et TIPS. L'offre de conformité en tant que service de Finastra comprend le contrôle des transactions AML en temps réel de Fincom et la surveillance des transactions basée sur l'IA de ThetaRay, et elle sera bientôt intégrée à notre centre de paiements mondial.  

Nous explorons également des applications pour l’IA générative, par exemple en créant des transactions supplémentaires qui ressemblent à des transactions frauduleuses. Cela peut aider à former des modèles permettant aux banques d’identifier de nouveaux types de fraudes jamais vus auparavant. L’IA peut également améliorer les capacités de support client, rationaliser les mises à niveau et les migrations et offrir des parcours utilisateur toujours plus contextuels. Grâce à l'apprentissage automatique, à l'automatisation et à l'analyse avancée, les banques peuvent également optimiser les décisions d'acheminement et de traitement des paiements, réduire les délais de transaction et garantir des flux de paiement plus fluides pour accroître l'efficacité.

L'orientation future du secteur des paiements ouvre d'énormes opportunités aux banques, si elles parviennent à tirer parti des technologies de pointe qui leur permettront de garder une longueur d'avance et de répondre à l'évolution des demandes des clients. Pour réussir, les banques devront trouver les bons partenaires combinant une expertise sectorielle, un soutien à la mise en œuvre et la capacité d’offrir les dernières technologies pour résoudre les défis du monde réel.

Écrit par Arun Kini, directeur général des paiements en Asie-Pacifique chez Finastra.

Horodatage:

Plus de CreusezFin