Quels sont les principaux inconvénients de la gestion de patrimoine automatisée ? (Constantin Rabin)

Plutôt que de s’appuyer sur des humains, la gestion de patrimoine automatisée utilise des algorithmes complexes pour obtenir les mêmes résultats. Le logiciel Robo Advisor examine les objectifs financiers, les actifs et les choix de risque d'un client, ainsi que des recherches approfondies sur les données de marché pour
proposer une solution financière personnalisée.

Les conseillers en investissement robotisés, ou « robots-conseillers », sont une innovation relativement récente dans le monde du courtage en valeurs mobilières. Tout être humain ou logiciel utilisant des algorithmes informatiques avancés pour gérer vos investissements relève de cette expression générique.
alors que certains
conseillers-robots sont entièrement automatisés, d’autres offrent également la possibilité de parler avec une personne réelle. Vous pouvez compter sur une assistance client quel que soit le modèle que vous choisissez.

La gestion de patrimoine automatisée présente plusieurs avantages, mais l’un des plus évidents est la diminution des coûts grâce à une réduction significative des frais généraux (ressources humaines, bureaux, services publics, etc.). En raison de la rapidité et de la facilité avec lesquelles les prestataires peuvent adapter leurs solutions à
répondre aux besoins de leurs nouveaux clients, ils peuvent démarrer avec un petit investissement initial en main d'œuvre et en matériel. Cela peut impliquer un investissement minimum considérablement moins cher pour le client. 

Dans l’ensemble, ces économies pourraient mettre des services auparavant inaccessibles à la portée de la classe moyenne, élargissant ainsi la portée des prestataires dans des régions auparavant indisponibles. La gestion de patrimoine automatisée est fréquemment utilisée par les traders de crypto, car la crypto
le marché est assez volatil et l'utilisation de logiciels comme
Méthode de code binaire, peut faciliter vos opérations sur un marché fluctuant et tirer le meilleur parti de votre processus commercial. Ce logiciel permet d'analyser facilement le Big Data dans un laps de temps très court et de deviner l'évolution future des prix. 

Un autre avantage est que les clients peuvent accéder à leurs comptes 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX – une aubaine pour les personnes qui travaillent et qui ont des obligations et des tâches tout au long de la journée ouvrable. De plus, la communication numérique et son accès à toute heure sont la norme pour les jeunes générations.
Même si la gestion automatisée de patrimoine présente de nombreux avantages, les investisseurs doivent également prendre en compte certains inconvénients. 

Principaux inconvénients de l’utilisation de la gestion de patrimoine automatisée

Lorsque la gestion de l’argent est automatisée, il n’y a aucune interaction humaine. De nombreux clients préfèrent traiter directement avec quelqu'un et obtenir des réponses à des problèmes complexes. Les conseillers financiers humains sont capables à la fois de gérer leur argent et d'éduquer et de conseiller les clients grâce à
situations financières difficiles. La gestion du capital humain exige de la compassion, une communication ouverte et une responsabilité personnelle.

Parce qu’ils manquent d’émotions, les robots-conseillers ont tendance à prendre des décisions financières plus judicieuses. Vous êtes humain, ce qui signifie que vos émotions peuvent prendre le dessus sur vous et doivent être contrôlées.

Avec un conseiller humain, vous l'appelez en panique et il vous réconforte. Vous êtes dissuadé de vous faire du mal par une conversation rationnelle. Cela fait en fait partie de leur travail.

Mais votre robot-conseiller n’est qu’un site Web doté d’algorithmes. Vous pouvez vous connecter, liquider vos actifs, puis annuler votre abonnement. Personne ne viendra vous donner une bonne gifle.

Les conseillers robots sont dépourvus d’empathie. Leur seul objectif est de répondre aux besoins du client et, en tant que tels, ils ne sont pas capables de conversation spontanée ou de prise de décision conformément à des principes moraux ou éthiques. Certains clients accordent une grande importance
valeur sur cette fonctionnalité. Bien qu’il reste encore du travail à faire, l’intelligence artificielle (IA) pourrait un jour aider les robots-conseillers à devenir plus compétents sur le plan éthique.

Les robots-conseillers sont développés pour le public. Ils fondent leurs sélections sur les profils d’investissement de personnes comme vous – et non sur vous personnellement.

C’est pourquoi la plupart des robots-conseillers vous proposent de nombreuses stratégies d’investissement, telles que « croissance agressive » et « axée sur le revenu », parmi lesquelles choisir. Ils vous feront une recommandation en fonction de votre profil et vous pourrez soit l’accepter, soit choisir un plan différent. Mais
dans de nombreuses circonstances, vous ne pouvez pas adapter le plan.

chose à considérer

Vous n'êtes peut-être pas la personne idéale pour un robot-conseiller si vous souhaitez un poste hautement
portefeuille diversifié cela comprend plus d’options d’investissement que les ETF diversifiés d’actions et d’obligations américaines et étrangères, car il existe des centaines de classes d’actifs.

Le nombre d’ETF disponibles via la plupart des robots-conseillers est faible. Vous n’avez pas de chance si le conseiller robot que vous envisagez n’a pas accès, par exemple, à un ETF immobilier mondial ou à un fonds de matières premières. Malgré tout, tout en pesant les avantages et les inconvénients de l'utilisation
En tant que conseiller financier, vous découvrirez peut-être qu’ils ne proposent pas de plans d’investissement personnalisés à leurs clients. Dans la plupart des cas, les conseillers financiers aux tarifs élevés utiliseront une stratégie de portefeuille ajustée au risque pour leurs clients, un peu comme les meilleurs robots-conseillers.

La plupart des robots-conseillers ne seront pas en mesure de vous aider si vous souhaitez vendre des options d’achat sur un portefeuille existant ou si vous souhaitez acquérir des actions spécifiques. Une bonne stratégie d’investissement ne se limite pas à suivre un algorithme. À la fois expérimentés et inexpérimentés
les investisseurs peuvent bénéficier d’un accès à plus d’options d’investissement et de classes d’actifs que ce que propose le robot-conseiller moyen.