Qu’y a-t-il après le cashless ?

À quand remonte la dernière fois que vous êtes entré dans un magasin et que vous avez payé en espèces ?

Nous sommes de plus en plus nombreux à abandonner notre portefeuille, et avec lui l’utilisation de cartes physiques et de codes PIN.

La pandémie a accéléré la transition vers une société sans numéraire à l’échelle mondiale, mais nous nous dirigeons dans cette direction depuis un certain temps déjà. À tel point qu’en 2020, le nombre de personnes au Royaume-Uni déclarant utiliser rarement des espèces est passé à 13.7 millions, soit presque le double des 7.4 millions de 2019.

L’explosion des données et que faire avec

Pour les entreprises, l’un des principaux avantages d’une société de plus en plus sans numéraire est l’explosion des données qu’elle apporte, mais le véritable avantage réside dans ce que vous faites avec les données que vous collectez.

C'est ainsi que vous comprenez vraiment vos clients. Les clients sans numéraire ont créé des besoins de consommation en évolution rapide. Ils exigent plus de personnalisation et attendent en même temps des produits simples et faciles à utiliser.

L’explosion des applications bancaires en ligne et des paiements sans contact répond non seulement à ces attentes, mais constitue également des modèles de paiement plus efficaces. À l’avenir, les dirigeants des services financiers doivent s’appuyer sur des informations clés pour offrir des expériences client exceptionnelles qui non seulement répondent aux besoins actuels, mais offrent des incitations pour l’avenir.

La protection des données dans une société sans numéraire

Alors que nous nous rapprochons de plus en plus d’une société numérique et sans numéraire, comment la fintech utilisera-t-elle et protégera-t-elle les données des clients ?

Alors que les paiements numériques offrent aux institutions de services financiers la possibilité de mieux comprendre leurs clients, le risque que les données des clients soient exploitées par des fraudeurs devient une préoccupation majeure.

Et il est facile de comprendre comment ces inquiétudes surviennent, en particulier pour ceux qui sont habitués à encaisser des paiements qui ne laissent aucune empreinte numérique. Avec la démocratisation des données, les consommateurs sont beaucoup plus conscients de leur empreinte numérique et se demandent souvent lors d'un achat : qui utilise mes données et à quoi les utilisent-ils ? Sans parler de l’augmentation des violations de données et de la cybercriminalité pendant la pandémie.

Mais la bonne nouvelle est qu’en plus d’adhérer aux lois locales sur la protection des données, les institutions de services financiers peuvent utiliser les données et les analyses pour identifier les menaces émergentes et fournir des informations permettant de prédire et d’alerter en cas de fraude potentielle. Tirer parti de la puissance des données dans cet environnement en évolution aidera les institutions financières à prédire le comportement des consommateurs et à être alertées des risques potentiels.

Comment les institutions financières s’adaptent-elles au changement ?

Pour s'adapter à cette réalité numérique, les institutions financières traditionnelles repensent leur configuration technique existante et investissent dans des outils de données et d'analyse modernes pour aider à comprendre les besoins des clients et accélérer la transformation numérique.

Les données sont au cœur de la transformation numérique du secteur des services financiers. Il recèle un immense potentiel pour le secteur et les entreprises s’efforcent de remodeler leurs modèles économiques afin de tirer pleinement parti de ce potentiel.

Garanti BBVA, par exemple, a récemment entrepris un projet ambitieux visant à transformer ses 900 succursales traditionnelles en centres de services axés sur le numérique et a réussi à transformer ses employés en utilisateurs d'analyses intéressés.

Mais les anciens systèmes et le manque de compétences pertinentes peuvent créer d’énormes obstacles, puisque 44 % des sociétés de services financiers ont des difficultés à intégrer les nouvelles technologies aux systèmes existants.

La bonne nouvelle est qu’il existe de nombreux outils pour aider les entreprises à effectuer cette transition et à se préparer à une société sans espèces aujourd’hui et demain.