En bref
- Aave est un protocole de prêt décentralisé qui permet aux utilisateurs de prêter ou d'emprunter de la crypto-monnaie sans passer par un intermédiaire centralisé.
- Les utilisateurs déposent des actifs numériques dans des «pools de liquidité», qui deviennent des fonds que le protocole peut prêter.
Qu'est-ce que Aave?
Aave est une finance décentralisée (DeFi) qui permet aux gens de prêter et d'emprunter de la crypto-monnaie sans avoir à passer par un intermédiaire centralisé. Lorsqu'ils prêtent, ils gagnent des intérêts; lorsqu'ils empruntent, ils paient des intérêts.
Aave est construit au sommet de la Ethereum réseau. Tous les jetons du réseau utilisent également l'Ethereum blockchain pour traiter les transactions; ils sont connus comme ERC20 jetons.
Le protocole lui-même utilise une organisation autonome décentralisée, ou DAO. Cela signifie qu'il est géré et gouverné par les personnes qui détiennent - et votent avec - les jetons AAVE.
LE SAVIEZ-VOUS?
Avant d'être renommé Aave, le produit s'appelait ETHLend. Les deux ont été développés par une équipe dirigée par Stani Kulechov, un étudiant en droit finlandais.
Comment fonctionne le prêt sur Aave
Traditionnellement, pour obtenir un prêt, vous devez vous adresser à une banque ou à une autre institution financière disposant de beaucoup de liquidités. La banque demandera une garantie - dans le cas d'un prêt automobile, ce serait le titre de la voiture elle-même - en échange du prêt. Vous payez ensuite le principal à la banque tous les mois, majoré des intérêts.
DeFi est différent. Il n'y a pas de banque. Au lieu, contrats intelligents (qui sont des codes informatiques qui automatisent les transactions, comme la vente si un prix symbolique atteint un certain seuil) font le gros du travail. DeFi supprime les intermédiaires du trading d'actifs, des contrats à terme et des comptes d'épargne.
En pratique, cela signifie que vous pouvez obtenir un prêt - en crypto-monnaie - auprès de personnes plutôt que d'institutions financières. Cependant, vous devez toujours fournir des garanties. Dans un système DeFi qui essaie d'être sans fiat, cela signifie d'autres jetons de crypto-monnaie.
Et parce que la crypto-monnaie est si volatile, les plates-formes DeFi exigent une sur-garantie. Ainsi, pour un prêt crypto de 500 $ sur Aave, vous devez investir plus que ce montant dans une crypto-monnaie différente. Si le prix chute et que le montant de la garantie ne couvre plus le montant que vous avez emprunté, votre garantie peut être liquidée, ce qui signifie que le protocole la prend pour couvrir le coût de votre prêt.
Aave dispose actuellement de pools pour plus de 20 actifs basés sur Ethereum, y compris le Stablecoins Tether, DAI, USD Coin et dollar Gémeaux. D'autres marchés comprennent Maillon de chaîne, Signe d'attention de baseet Uniswap.
Pourquoi voudriez-vous emprunter de la crypto-monnaie?
Bien qu'il soit souvent plus logique d'acheter ou de vendre de la crypto-monnaie, l'emprunter peut être pratique dans certaines circonstances. L'un des plus évidents est pour arbitrage. Si vous voyez un jeton se négocier à des taux différents sur différentes bourses, vous pouvez gagner de l'argent en l'achetant à un endroit et en le vendant à un autre.
Cependant, étant donné que les différences ont tendance à être mineures après avoir pris en compte les frais de transaction et les écarts, vous devrez disposer d'une grande partie de la crypto-monnaie pour générer un profit décent.
C'est là que les prêts flash d'Aave entrent en jeu. Aave a été le pionnier de l'utilisation des prêts flash, dans lesquels les gens empruntent de la crypto-monnaie sans garantie, l'utilisent pour acheter un actif, le vendre, puis restituer le montant d'origine dans la même transaction tout en empochant leur profit.
Comment fonctionnent les pools de liquidité
Revenons à DeFi. Au début de la finance décentralisée, si vous vouliez emprunter un actif, vous deviez trouver quelqu'un sur la plateforme pour vous le prêter - à un prix et à des conditions convenus tous les deux.
Les choses ont évolué depuis.
Aave ignore tout le processus de prêt peer-to-peer, optant plutôt pour ce qui équivaut à pool-prêts à des pairs.
Voici comment cela fonctionne: les utilisateurs déposent des actifs numériques dans des «pools de liquidité». Ceux-ci deviennent des fonds que le protocole peut ensuite prêter. Quiconque dépose ses jetons dans un pool et «fournit des liquidités» reçoit de nouveaux aTokens. (Le «a» signifie «Aave».) Ainsi, si vous déposez un DAI dans le pool de liquidités, vous recevrez un DAI en retour.
En tant que détenteur d'un aToken, vous obtiendrez une réduction des prêts flash de la plate-forme ainsi que des intérêts sur ces aTokens. Si vous déposez des jetons dans un pool qui a déjà beaucoup de liquidités excédentaires, vous ne gagnerez pas beaucoup. Mais si vous déposez des jetons dont le protocole a désespérément besoin, vous en ferez plus.
Il en va de même pour les emprunteurs: les taux d'intérêt varient en fonction de ce que vous empruntez.
Pourquoi tout le monde ne le fait-il pas?
Quelques raisons. Tout d'abord, vous devez transférer la crypto-monnaie dans Aave pour commencer à utiliser la plate-forme; vous ne pouvez pas simplement l'acheter avec une carte de crédit ou de débit. (Et avec les coûts de transaction Ethereum élevés, certaines personnes hésitent à déplacer de plus petites sommes).
Deuxièmement, il y a un élément de risque impliqué, et les liquidations sont un élément clé de la façon dont Aave gère la dette et s'assure que les gens peuvent toujours obtenir des prêts.
S'il n'y a toujours pas assez de liquidités après la liquidation de la garantie, Aave dispose d'une sécurité intégrée, connue sous le nom de module de sécurité. À l'intérieur de ce pool se trouvent des jetons AAVE que les utilisateurs ont déposés. Si tout est calme, ils reçoivent plus d'AAVE en compensation. Si le système a besoin d'une injection de capital, il liquidera les jetons AAVE.
À quoi sert le jeton AAVE?
Les utilisateurs peuvent publier des jetons AAVE en garantie. Quand ils le font, leurs limites d'emprunt sont augmentées. Ceux qui empruntent AAVE peuvent également contourner les frais d'emprunt et obtenir une réduction sur les frais s'ils le déposent en garantie.
Aave est disponible pour échanger ou acheter sur un certain nombre d'échanges de crypto-monnaie différents, y compris Binance et Huobi Global.
Où puis-je en savoir plus?
Aave n'est qu'un des nombreux protocoles de prêt DeFi. Pour les autres, consultez:
Source : https://decrypt.co/71963/what-is-aave-inside-the-defi-lending-protocol
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