Qu'est-ce que le paiement ACH et comment ça marche ?

---

Statistiques de paiement ACH

L'économie passe par ACH

Premier trimestre 2022. Avec B2B et Same Day ACH en tête, le réseau ACH a enregistré 7.3 milliards de dépenses au premier trimestre 2022.

Paiements B2B et ACH le jour même Facteurs clés de la croissance trimestrielle du réseau ACH

Le réseau ACH a connu un développement global au 1er trimestre 2022, alors même que les formes actuelles d'assistance administrative liée à la pandémie ont cessé. Le développement du 1er trimestre a été alimenté par les paiements B2B (business-to-business) et la hausse de la marge Same Day ACH dollar.

Les paiements B2B ont augmenté de 15.5 % par rapport au 1er trimestre 2021, avec 1.4 milliard de paiements ACH B2B supplémentaires traités. Cela représente en outre une augmentation de 35.5 % par rapport au 1er trimestre 2020, lorsque COVID-19 a initialement fermé de nombreux lieux de travail. De nombreuses industries et institutions ont compris que les paiements ACH ne sont pas presque la nouvelle norme, mais la manière raisonnable de faire des affaires, compte tenu de leur commodité et de leur fiabilité », selon Jane Larimer, présidente et chef de la direction de Nacha.

La limite de paiement Same Day ACH a atteint un million de dollars le 18 mars 2022, offrant un gain de 53.3 % du prix en dollars Same Day ACH sur un an, à 290.3 milliards de dollars, avec un gain de 7.8 % en quantité à 154.2 millions de paiements.

"La société des paiements a accueilli favorablement la nouvelle limite d'un million de dollars et l'a utilisée brusquement", a déclaré Larimer. "Les opérateurs ACH et les institutions monétaires ont travaillé dur pour créer Same Day ACH, le choix de paiement moderne et rentable qu'il est."

La quantité globale sur le réseau ACH est estimée à 7.3 milliards de paiements, soit une augmentation de 2.2 % par rapport à l'année prochaine et un déplacement de 18.5 billions de dollars, soit une augmentation de 7.1 %. Cette évolution s'est produite même en cas de pénurie des paiements d'emploi liés à la pandémie qui s'est produite en 2021 lorsque des paiements d'impact monétaire ont été effectués et que des allocations de chômage élargies étaient disponibles.

"L'ajout de 154 millions de dépenses en un seul trimestre, avec une valeur supplémentaire de 1.2 billion de dollars, témoigne de la stabilité du réseau ACH, car il répond aux exigences des consommateurs, des industries et des gouvernements pour créer et obtenir des paiements", a déclaré Larimer.

Virement bancaire vs transfert ACH

Bien que les virements électroniques et les paiements ACH soient tous deux des moyens de transférer de l'argent entre deux comptes, il existe un certain nombre de disparités entre eux. Les virements électroniques sont effectués en temps réel, contrairement aux paiements ACH, qui sont effectués par lots 3 fois par jour. En conséquence, les virements électroniques sont garantis pour arriver le même jour, tandis que les fonds ACH peuvent prendre plusieurs jours pour être effectués. Les virements bancaires sont également plus coûteux que les paiements ACH. Bien que les nouvelles banques n'inculpent pas les virements, dans certains cas, elles peuvent facturer aux clients jusqu'à 60 $.

Comparaison	Virement bancaire	Paiements ACH
Comparaison de vitesse	Le réseau câblé effectue des transactions en temps réel, de sorte que les virements électroniques sont généralement effectués dans la même journée.	D'autre part, les paiements ACH peuvent prendre plusieurs jours pour être réglés.
Comparaison des coûts	La livraison d'un virement bancaire aux États-Unis est coûteuse, équivalant au payeur à 25 $ pour chaque transaction (et les paiements peuvent même être élevés pour les virements internationaux). En plus de cela, certaines organisations monétaires peuvent également facturer au destinataire un paiement pour obtenir les fonds.	Un paiement ACH peut réduire le volume moins cher pour chaque transaction qu'un virement bancaire.

Ce qui est mieux?

En raison de leur coût et de leur rapidité accrus, les virements électroniques conviennent aux grands comptes, que ce soit aux États-Unis ou à l'étranger. Mais si la sensibilité au temps n'est pas un problème, un paiement ACH offre un avantage substantiel par rapport à un virement bancaire, en raison de son coût moindre.

Pourquoi les entreprises aiment les paiements ACH

Les entreprises peuvent bénéficier d'économies de coûts et d'opérations améliorées lors de l'utilisation des paiements électroniques.

Facile à manipuler

Lorsque les clients compensent par chèque, les industries doivent attendre l'arrivée de l'e-mail, puis elles doivent déposer le chèque dans une banque. Parfois, des paiements sont perdus et leur transfert dans le système de tenue de registres demande beaucoup de main-d'œuvre. Les paiements électroniques arrivent de manière fiable et rapide, et il n'est pas nécessaire d'envoyer des chèques à la banque et de rester quelques jours pour découvrir quels chèques ont été rejetés.

Moins cher que le plastique

Pour les industries qui ratifient les paiements par carte de crédit, il coûte souvent moins cher d'effectuer un transfert ACH que de traiter un paiement par carte de crédit. En particulier lors de la collecte de plusieurs paiements récurrents, ces économies sont calculées. L'automatisation de ces paiements ne fait qu'augmenter les avantages. Néanmoins, ACH ne vous fournit pas une réaction d'approbation ou de refus en temps réel comme le ferait un terminal de carte de crédit.

Paiements interurbains

Les industries peuvent ratifier les paiements par ACH à distance, bien que la similitude soit réelle pour les cartes de crédit. Si les clients n'ont pas de carte de crédit ou s'ils choisissent de ne pas fournir régulièrement les données de leur carte, ACH peut fournir une solution.

---

Vous souhaitez automatiser les tâches manuelles répétitives ? Économisez du temps, des efforts et de l'argent tout en améliorant l'efficacité !

---

Pourquoi les consommateurs aiment payer avec ACH

Les entreprises ne sont pas les seules à aider avec les paiements ACH.

Paiements faciles

Il n'est pas nécessaire pour les consommateurs d'enregistrer des chèques, d'écrire des chèques lorsqu'ils sortent et de recevoir des chèques par la poste à temps. Aucun paiement ne va sur leurs cartes de crédit - les fonds arrivent immédiatement de leur compte bancaire.

Autopilot

S'ils utilisent les paiements ACH automatiques, les consommateurs n'ont pas besoin de surveiller les factures ou d'agir lorsque les paiements sont impayés.

Pour recevoir des paiements par ACH, vous devez vous associer à un processeur de dépenses. Vous conservez peut-être déjà une relation avec l'un d'eux - vous n'utilisez tout simplement pas encore le service ACH. Plusieurs processeurs de paiement peuvent vous permettre de ratifier les paiements ACH, il est donc remboursable de rechercher celui qui effectue précisément ce dont vous avez besoin.

Commencez par demander à vos fournisseurs d'assistance existants s'ils peuvent faciliter les paiements ACH pour vous, comprenant :

• La banque où vous gérez vos comptes professionnels
• Le concessionnaire qui effectue déjà les paiements par carte de crédit (ou autre) pour vous
• Le fournisseur de logiciels de comptabilité - des programmes de premier plan vous permettent de créer des factures et de ratifier les paiements par ACH

Les processeurs de paiement récents entrent à plusieurs reprises sur le marché, et ils peuvent convenir raisonnablement aux petites industries qui n'ont besoin de traiter que des paiements ACH peu fréquents. Par exemple, Plooto vous permet de recevoir ou d'envoyer des paiements avec un paiement mensuel de 25 $ qui comprend dix transferts gratuits. Les grandes entreprises pourraient rembourser moins par article pour l'ACH, mais cela pourrait être compétitif si vous n'avez qu'un peu de transaction chaque mois.

FAQ

Qu'est-ce qu'un virement bancaire ACH ?

Réponse : Un transfert ACH est l'action électronique d'espèces entre les banques via le réseau ACH (Automated Clearing House). Les transferts ACH comprennent les paiements de personne à personne, les transferts de fonds externes, les paiements de factures et les dépôts directs des programmes d'avantages sociaux du gouvernement et des employeurs. Les dépenses interentreprises en sont un autre.

Pour envoyer de l'argent à la famille et aux amis, de nombreux fournisseurs de transfert comprenant des banques, Zelle et des applications tierces comme Venmo et PayPal - utilisent le réseau ACH. La livraison des virements ACH peut saisir plusieurs jours ouvrables, ce qui implique des jours où les banques sont ouvertes - généralement pas les jours fériés ou les week-ends. Les virements ACH sont traités par un opérateur de système par lots seulement 7 fois par jour, contrairement au traitement des virements électroniques.

Les institutions monétaires peuvent choisir de faire livrer et traiter les crédits ACH dans la journée exacte, ou en un à deux jours de l'industrie. En cas de divergence, les transactions de débit ACH doivent être traitées le jour ouvrable suivant. Ces délais sont basés sur les réglementations de la NACHA (National Automated Clearing House Association), le groupe commercial qui régit le réseau. Après avoir obtenu l'argent, une coopérative de crédit ou une banque peut également conserver ces fonds transférés pendant un certain temps, de sorte que le délai de livraison complet varie.

Les réglementations NACHA garantissent que les banques peuvent effectuer des paiements le jour exact de leur envoi, mais il appartient à chaque banque de vous facturer l'accélération d'un paiement.

Qu'est-ce qui est requis pour un transfert ACH ?

Réponse : La configuration d'un transfert ACH est aussi simple que ces étapes simples.

Étape 1 : Rassemblez les informations essentielles pour effectuer un transfert ACH

Pour créer un virement, vous devrez fournir votre nom, votre numéro de compte, votre numéro d'acheminement, votre compte de transaction et votre type de compte. Le bas du chèque doit contenir toutes ces informations.

Étape 2 : Sélectionnez entre le débit ACH et le crédit ACH

Pour engager le paiement exact, vous devrez faire la différence entre un débit ACH et un crédit ACH.

Un crédit ACH est le type de paiement utilisé dans les services de paiement de factures. Avec cette transaction, vous autorisez votre institution financière à effectuer un paiement à un bénéficiaire, tel qu'une entreprise de services publics ou un agent de prêt automobile. Vos coordonnées bancaires restent auprès de votre organisme financier et ne sont pas délivrées au bénéficiaire.

Avec un débit ACH, vous constatez l'accord avec le bénéficiaire. Dans ce cas, vous fournissez vos informations de paiement (comprenant les numéros d'acheminement et de compte) au bénéficiaire. Ainsi, ce type de paiement numérique comporte un risque énorme par rapport au crédit ACH.

Les deux catégories de paiements électroniques offrent un niveau similaire de commodité et de rentabilité.

Maintenant que vous avez ces connaissances, il est temps de jeter un coup d'œil sur la préparation des paiements numériques. Voici les points que vous devez suivre pour finaliser avec succès un transfert ACH.

Étape 3 : Exécuter le transfert ACH

Avant de saisir la gâchette et de transmettre des fonds par le biais de la chambre de compensation automatisée, vous devez d'abord finaliser certains documents, qui dans plusieurs cas seront des documents électroniques, bien que les organisations financières puissent toujours utiliser des copies papier. Dans l'un ou l'autre, voici les litiges que vous devriez prendre :

• Associer des comptes : cette étape importante n'est pas trop compliquée, mais elle ne peut pas être manquée. Pour terminer cette étape, vous devrez fournir les instructions ACH mentionnées ci-dessus à l'institution monétaire chargée d'initier la transaction.
• Déterminez si la transaction sera un débit ou un crédit sur le compte où la transaction a lieu.
• Entrez le montant de la dépense.
• Déterminez la date de paiement : la plupart des organismes monétaires vous permettent de postdater un paiement.

Étape 4 : Soyez prêt à accepter les paiements ACH des clients

Si vous exploitez une petite ou une grande entreprise, vous souhaiterez peut-être recevoir des paiements ACH de la part de vos clients. Pour ce faire, vous devrez vous inscrire auprès d'une société de traitement des paiements comme Plaid, PaySimple ou Stripe. Ils fourniront tous les outils essentiels dont les propriétaires d'entreprise ont besoin pour ratifier les transferts électroniques de fonds.

Conclusion

Les transferts ACH peuvent être un moyen très simple de livrer de l'argent ou d'en obtenir. Dans tous les cas, assurez-vous de bien comprendre les accords de votre banque pour les paiements directs et les dépôts directs ACH. Soyez également attentif aux escroqueries par transfert ACH.

Une escroquerie populaire, par exemple, implique que quelqu'un vous envoie un e-mail vous indiquant qu'on vous doit de l'argent, et tout ce que vous avez à faire pour l'obtenir est de vous procurer votre numéro d'acheminement et votre numéro de compte bancaire. Si quelque chose semble trop raisonnable pour être vrai, c'est peut-être le cas.

---

nanonets API OCR et OCR en ligne avoir beaucoup intéressant cas d'utilisation tCela pourrait optimiser les performances de votre entreprise, réduire les coûts et stimuler la croissance. Découvre ça comment les cas d'utilisation de Nanonets peuvent s'appliquer à votre produit.

---