Onyx est le système blockchain autorisé de JPMorgan qui exploite les contrats intelligents pour faciliter les commandes de transactions sur son réseau. C'était lancé en 2019 aux côtés de JPM Coin, et a depuis lors servi de blockchain autorisée optimale que les banques et les institutions financières utilisent pour déplacer de l'argent, des actifs et partager efficacement des informations.
Onyx est un écosystème complet, officiellement appelé Onyx Coin Systems. Depuis son lancement, JP Morgan aurait traité environ 300 milliards de dollars de transactions sur JPM Coin par plusieurs clients institutionnels et entreprises en octobre 2023.
Qu'est-ce que l'Onyx?
Onyx est ce que l'on appelle une blockchain privée (autorisée) à des fins de vente en gros, fournissant une large gamme de services utilitaires aux startups FinTech, aux institutions financières, aux banques et aux particuliers fortunés.
Onyx a été construit comme un écosystème financier polyvalent offrant de multiples fonctionnalités, notamment une plate-forme de tokenisation, un rail de paiement, la compensation et le règlement des transactions de gros et des services de garde pour les utilisateurs.
Tableau de bord principal Onyx. Source: JP Morgan & Co.
Dans ce cas, Onyx crée un compte basé sur la blockchain dans lequel les dépôts sont traités comme des « jetons de dépôt », que JPMorgan juge plus appropriés que les pièces stables car ils sont émis par des banques réglementées aux États-Unis, ce qui en fait une option plus sûre pour les banques commerciales et autres parties impliquées dans une transaction. La banque fait valoir que les pièces stables ne sont pas réglementées et présentent un risque en cas de fuite ou de désancrage des pièces stables.
Dans les blockchains autorisées, les quelques utilisateurs qui y ont accès sont des entreprises de grande envergure ou des entreprises de taille moyenne qui exigent des réseaux à haut débit dotés d'une sécurité et d'une organisation de pointe. Ces utilisateurs agissent comme des nœuds de réseau et peuvent communiquer entre eux pour effectuer plusieurs tâches, telles que la validation de transactions ou le signalement d'erreurs ou de mises à jour de statut.
En outre, JPMorgan est devenue la première banque d'investissement à lancer une blockchain bancaire qui fournit une large gamme de services basés sur la blockchain, notamment des jetons de dépôt, le stockage d'informations et la tokenisation d'actifs.
Principaux produits de la blockchain Onyx
Comme nous l'avons mentionné au début de cet article, Onyx est tout un écosystème conçu pour offrir aux banques et institutions financières une large gamme de produits et services. Commençons par Liink, anciennement connu sous le nom de Interbank Information Network (IIN).
Lien
Liink est une plate-forme interentreprises (B2B) basée sur la blockchain qui permet aux banques et aux institutions financières d'exécuter des transactions transfrontalières et de partager des informations de manière peer-to-peer, de manière à pouvoir organiser une feuille de route financière, partager des informations. , et proposent un plan d'action pour leurs entreprises.
Liink dispose d'un produit clé appelé Confirm, qui permet aux clients de Liink de valider et d'approuver de nouveaux comptes pour les paiements transfrontaliers. Cela aidera Liink à atténuer le risque de fraude en pré-validant les comptes et à éviter les paiements manquants ou retournés (ce qui augmente les dépenses). et frais de traitement).
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Actuellement, la société dessert plus de 70 clients, dont des clients en Europe, et a traité plus de 60 millions de messages.
Actifs numériques Onyx
Onyx Digital Assets est la plateforme de tokenisation d'actifs d'Onyx qui permet aux clients de créer des versions tokenisées de leurs produits, intégrant ainsi avec succès des applications de toutes sortes dans la blockchain. Il fournit une infrastructure robuste avec un large éventail de ressources pour donner vie aux projets de tokenisation et prendre en charge le développement d'applications Web3 à toutes les étapes du parcours.
Les clients peuvent également utiliser l'ensemble d'applications financières de la plateforme pour mieux utiliser leurs actifs financiers, par exemple en utilisant leurs actifs comme garantie contre un financement intrajournalier ou en les consignant comme marge de garantie sans effectuer de mouvements de marché.
JPM Coin
Un autre produit est JPM Coin, un stablecoin conçu par JPMorgan en 2019 et entièrement soutenu par les réserves en dollars américains et par JPMorgan lui-même, ce qui signifie qu'il bénéficie d'une assurance et d'autres avantages. JPM Coin, comme Onyx, n'est disponible que pour des clients spécifiques aux États-Unis et tout récemment en Europe, la multinationale Siemens étant le premier client à utiliser la version euro de JPM Coin.
Cependant, JPM Coin n’est pas votre stablecoin typique. Voici quelques points clés à retenir :
- JPM Coin a été créé le Quorum, un protocole blockchain spécialisé dans le développement de réseaux autorisés. Il facilite les transferts de paiement rapides et est rattaché au dollar américain pour assurer la stabilité.
- La principale différence entre les pièces stables ordinaires et JPM Coin est que les premières peuvent être utilisées par des protocoles de finance décentralisée (DeFi) pour miser sur des pools de liquidités ou pour l'agriculture de rendement, et beaucoup d'entre elles ne sont pas très transparentes sur leurs réserves en dollars et autres supports.
- Parallèlement, JPM Coin est principalement utilisé par les clients institutionnels et corporatifs de JP Morgan pour des transactions transfrontalières rapides et des règlements institutionnels, tout en assurant la gestion des liquidités. Si deux parties ont un compte chez JP Morgan, elles peuvent commencer à utiliser JPM Coin pour le transfert de valeur.
Une nuance clé que nous devons souligner est que JPM Coin n’est techniquement pas une crypto-monnaie typique, mais la version numérique privée du dollar de la banque.
Onyx vs FedNow : sont-ils des concurrents ?
Une croyance commune est que fednow est en concurrence avec Onyx ou d’autres systèmes de paiement. Cependant, bien qu'ils soient conçus comme des rails de paiement, c'est loin d'être la vérité, car les deux systèmes servent des marchés cibles et des cas d'utilisation différents.
Bien qu'Onyx et FedNow partagent plusieurs similitudes, telles que la compensation, les règlements et l'échange d'informations, il existe des éléments clés dans lesquels les deux systèmes diffèrent. Tout d'abord, FedNow est un rail de paiement qui offre une disponibilité 24h/7 et XNUMXj/XNUMX pour les transactions interbancaires. Elle n'est disponible que pour les banques et par la suite, les banques intégreront et proposeront cette technologie indirectement à leurs clients. FedNow utilise le système de messagerie FedLine et d'autres technologies pour proposer des transactions instantanées et à faible coût.
Pendant ce temps, Onyx est un écosystème polyvalent optimisé pour les entreprises et les institutions du monde entier. La plate-forme propose plusieurs produits basés sur la blockchain, ce que FedNow ne propose pas, et ces produits peuvent être exploités par les clients d'Onyx pour tokeniser des actifs financiers, transférer des actifs de gros et numériques ou stocker des informations dans un système unique.
Comment JPM Coin et Onyx affectent-ils Bitcoin ?
Il n'y a aucune corrélation entre JPM Coin et Bitcoin, ou d'ailleurs d'autres crypto-monnaies. Ce dont nous pouvons parler, c’est du double standard des institutions financières – en particulier de la plupart des banques de Wall Street – lorsqu’elles ont critiqué pour la première fois les crypto-monnaies et leur technologie. Ironiquement, ils construisent et capitalisent désormais sur cette technologie, en proposant des services basés sur la blockchain et la tokenisation des actifs, ce que l'espace DeFi faisait déjà il y a des années.
Quand on parle d'avantages, on ne peut parler que des clients institutionnels de JP Morgan. Bien que vous puissiez techniquement postuler pour devenir membre du réseau, vous devez passer un processus KYC approfondi.
Un réseau centralisé signifie qu'un ou deux nœuds dotés d'une capacité suffisante (c'est-à-dire la puissance matérielle ou le capital) peuvent prendre le contrôle du réseau et modifier les changements d'état, tomber sous la pression de tiers ou envoyer des blocs malveillants avec des données incorrectes. Cependant, étant construit par JP Morgan, il est très peu probable que ces scénarios se produisent sur Onyx.
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- La source: https://www.cryptoglobe.com/latest/2023/10/what-is-jpm-coin-and-what-is-the-onyx-blockchain/
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