Pourquoi avez-vous besoin d'un portefeuille numérique ? (Tatsiana Kuchminskaya)

La nouvelle réalité numérique change rapidement et irrévocablement nos vies. L’impact du numérique sur la civilisation ne peut être comparé qu’à l’apparition du feu lorsqu’il est devenu évident, dès la première étincelle, que le monde ne serait plus jamais le même. Un similaire
Cela s'est produit à nouveau lorsque les gens peuvent étudier, travailler, se détendre, faire des achats et gérer leurs finances grâce à la nanotechnologie. Les deux dernières années ont montré que nous abandonnons progressivement une autre chose obsolète : le portefeuille en cuir avec du papier-monnaie, préférant
une contrepartie électronique. Qu’est-ce qui a poussé les utilisateurs à prendre une telle décision et qu’est-ce qui attend bientôt les paiements numériques ?

Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique?

Vous êtes sûrement déjà habitué à la procédure de paiement sans contact pratique et rapide pour les marchandises en magasin. Même si cela accélère et facilite grandement les paiements, vous devez mémoriser les codes PIN et avoir sur vous toutes les cartes bancaires et de réduction.

Un portefeuille numérique vous permet de placer tout l’argent physique et tous les documents dans une application mobile. Vous devez installer un tel programme sur un smartphone ou un PC, enregistrer tous les détails des cartes de paiement dans le portefeuille et payer tous les services directement dans le magasin ou
en ligne. De la même manière, vous pouvez stocker votre passeport, vos billets, vos cartes d'embarquement, les clés de votre chambre d'hôtel, vos chèques-cadeaux et vos coupons, etc.

De plus, les applications de portefeuille numérique offrent aux utilisateurs des avantages spéciaux : des récompenses, des réductions et des remises en argent sur certains paiements et services publics. C’est une autre bonne raison pour laquelle les utilisateurs prêtent attention aux homologues numériques d’un portefeuille traditionnel.

De nombreuses entreprises s'occupent des portefeuilles numériques : Due, ApplePay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, Venmo, AliPay, etc. Par exemple, avec le service Google Wallet préexistant, les utilisateurs pouvaient « stocker » de l’argent sur leur téléphone. Avec l'aide de courte portée
communication sans fil, les propriétaires d'appareils payaient leurs achats dans toute organisation coopérant avec ce système de paiement. Si une entreprise n'était pas partenaire de Google Wallet, les utilisateurs pouvaient obtenir une carte de portefeuille physique liée à Bank of Google.

En 2018, Google
Fusionné les deux principaux flux de paiement – ​​Android Pay et Google Wallet – en un seul service appelé Google Pay. Le système combiné a les mêmes fonctionnalités et vous permet de consulter votre historique d'achats et de recevoir des bonus et des offres personnelles.

Un portefeuille numérique est également communément appelé portefeuille cryptographique et portefeuille pour stocker de la monnaie électronique. Dans cet article, nous parlerons des portefeuilles numériques pour l'argent que vous pourriez avoir sur une carte bancaire ou un compte bancaire en plastique.

Pourquoi les portefeuilles numériques sont-ils populaires dans le monde ?

Au cours des 5 dernières années d’évolution des portefeuilles électroniques, le nombre de paiements numériques a presque doublé. Rien qu’en 2020, la population mondiale a effectué 779 milliards de paiements numériques. Statiste

prédit que ce chiffre augmentera encore de 13% dans les années à venir.

Le coronavirus a donné une impulsion à la croissance accélérée des paiements électroniques, car pendant la quarantaine et l’auto-isolement, les gens ont essayé d’éviter les lieux publics et de payer en ligne. Les paiements numériques ont augmenté même dans les pays qui privilégient les espèces et même parmi les acheteurs plus âgés.
Les gens sont tellement habitués à ces commodités que d’ici 2025, selon les experts du
Intelligence du Mordor, l’argent liquide sera remplacé par des portefeuilles numériques.

Selon les experts, les applications mobiles de paiement électronique les plus populaires ont une audience de 39 millions à plus d'un milliard d'utilisateurs par jour. Avec le départ progressif à la retraite des baby-boomers et leur remplacement par la génération Z, plus experte en technologie, on s'attend à ce que
qu'il y aura encore plus de propriétaires de portefeuilles numériques. 

Malheureusement, tous les pays ne sont pas encore impliqués dans la numérisation mondiale des paiements. La couverture maximale est observée en Chine, où environ 47 % de la population utilise les paiements par smartphone. Résidents de Norvège, de Grande-Bretagne, du Japon, d'Australie, de Colombie,
les États-Unis, Singapour et le Canada s'intéressent aux portefeuilles numériques. L'Autriche ferme le top dix, où 16 % de la population préfère les portefeuilles électroniques.

Cependant, tôt ou tard, d’autres pays adopteront les portefeuilles électroniques. La seule question est le temps et les connaissances techniques des gens. Outre la popularité croissante, que pouvez-vous attendre d’autre des portefeuilles numériques ?

Regard sur le portefeuille numérique : tendances technologiques pour les prochaines années

Authentification biométrique

Depuis 2020 (l’année de la cyber-pandémie), les gens se méfient des paiements en ligne. À cette époque, seuls les Émirats arabes unis enregistraient une augmentation de la fraude en ligne d'au moins 250 %. Le FBI a constaté que les gens étaient 400 fois plus susceptibles de se plaindre des piratages. En 2022, la situation
est un peu plus simple : au premier trimestre, 18 millions de fuites de données
ont été enregistré. Cependant, la sécurité reste une priorité absolue et l’une des principales raisons pour lesquelles les gens ont peur de faire confiance aux portefeuilles numériques.

L'authentification biométrique est une technologie qui minimise la menace pour la vie privée. Après tout, la vérification et la reconnaissance des données sur une personne se produisent en raison de ses caractéristiques biologiques uniques : empreintes digitales, rétines ou iris, voix, visages, etc.

Initialement, le propriétaire d'un smartphone définit ces caractéristiques afin qu'à l'avenir le système détermine que les données correspondent. Ce n'est qu'alors qu'il permettra à l'utilisateur d'effectuer les actions nécessaires : déverrouiller le téléphone, payer des marchandises à l'aide d'un portefeuille numérique, ouvrir
la porte d'une voiture de location, etc. Par exemple, tous les nouveaux smartphones Apple utilisent depuis longtemps Face ID – un système de reconnaissance faciale infrarouge 3D – au lieu de Touch ID.

L'authentification biométrique garantit une vérification plus fiable de l'identité des utilisateurs de la manière la plus simple et la plus compréhensible, ce qui, en même temps, n'est pas accessible aux fraudeurs. Les gens font confiance à cette technologie, c'est pourquoi
Gartner est convaincu que d’ici 2023, les points de vérification d’identité remplaceront les plateformes d’authentification dans plus de 50 % des grandes entreprises.

Des cartes aux codes QR

Auparavant, un numéro de compte bancaire pouvait être trouvé grâce à une combinaison de numéros uniques inscrits sur la carte. Cette approche n'étant pas sûre, elle a été remplacée par la norme internationale EMV, plus fiable, qui prévoit la présence d'une puce et de codes.
sur la carte.

Une puce peut exécuter des applications et échanger des commandes avec des terminaux de point de vente, et lors du paiement, le propriétaire doit spécifier un code PIN. Les informations contenues dans la puce sont protégées et il est techniquement plus difficile de les voler que sur une bande magnétique. Mais cette technologie
a ses inconvénients car les cartes EMV possèdent également une bande magnétique, à partir de laquelle les informations peuvent être copiées par les fraudeurs à l'aide de dispositifs spéciaux – les skimmers.

Les codes QR promettent de rendre nos vies plus faciles et plus sûres. Stocké sur un smartphone, ce motif 2D unique suffit à être montré à une autre personne pour le scanner et, par exemple, transférer de l'argent. Il contient beaucoup plus de données qu'un code-barres et peut être lu à la fois sur l'écran et sur
papier. De plus, les informations peuvent être lues à partir d’un code QR, même s’il est endommagé.

Lorsqu’un acheteur scanne un code, il transfère l’argent sur le compte bancaire du vendeur. Dans les magasins physiques, le code peut être affiché à la caisse pour permettre aux clients de payer des articles sans portefeuille physique. Les clients doivent simplement ouvrir une application, pointez
l'appareil photo du téléphone sur la place « noir et blanc », scannez-le en quelques secondes et rentrez chez vous satisfait de ses achats. Les utilisateurs d'Android optent souvent pour le programme NeoReader ou QR Reader, tandis que les propriétaires d'iPhone préfèrent l'application Appareil photo.

Lors du paiement en ligne, l'utilisateur doit également ouvrir un programme et scanner un code. Étant donné que les détails du paiement sont déjà stockés dans le système, une transaction sera rapidement traitée et approuvée.

Un code QR est une technologie prometteuse. Il est sûr, peu coûteux, pratique et peut être facilement utilisé pour payer des biens, des voyages, des services publics, de la nourriture, etc. Cette technologie va fondamentalement changer le fonctionnement des points de vente car avec un QR code, un vendeur
n'a pas besoin d'électricité ni de connexion Internet, ils ont seulement besoin d'un acheteur avec un smartphone.

L’émergence des points de vente mobiles

Les portefeuilles numériques pourraient révolutionner le fonctionnement des magasins physiques en éliminant le besoin d’acheter du matériel coûteux. Les experts prédisent la diffusion des caisses enregistreuses mobiles – mPOS. Il s'agit d'un smartphone ou d'une tablette qui est utilisé à la place d'un argent liquide
une caisse enregistreuse ou un terminal de paiement électronique pour payer des biens ou des services.

Un terminal de point de vente standard comprend un ordinateur de bureau, un tiroir-caisse, une imprimante de reçus, un distributeur de cartes de crédit et un scanner. Un mPOS supprime ce matériel encombrant. Une caisse mobile n'a besoin que d'une connexion réseau, d'un lecteur de carte bancaire et d'une application de transaction.
Un utilisateur peut télécharger l'application POS et connecter le lecteur à son smartphone.

La technologie mPOS rendra le trading plus mobile, vous permettant d'accepter des paiements en déplacement depuis n'importe quel endroit disposant d'une connexion Internet. Recherche sur le genévrier

prédit un grand avenir pour elle, estimant que d'ici 2023, le nombre de transactions mobiles triplera presque par rapport à 2018 et s'élèvera à 87 milliards.

Paiement avec des enceintes intelligentes

Les assistants domestiques intelligents sous la forme de haut-parleurs ordinaires peuvent non seulement communiquer avec leurs propriétaires, mettre de la musique ou communiquer les prévisions météorologiques. Les experts estiment que les haut-parleurs intelligents vont révolutionner le secteur financier. De plus en plus d'utilisateurs leur font confiance
appareils pour commander de la nourriture à la maison ou appeler un taxi. Qui plus est, les gens
commencent pour acheter en ligne des articles ménagers, des produits d'épicerie et même des vêtements.

Ce fait
est confirmé par les chiffres avancés par le cabinet de conseil OC&C Strategy Consultants. L'entreprise a enregistré une croissance rapide des paiements vocaux et prévoit que leur volume atteindra 40 milliards de dollars d'ici fin 2022. Jusqu'à présent, seulement 28 % de la population fait confiance à Internet.
transferts vocaux, donc les autres ne savent pas encore à quel point cette procédure est sûre.

Malgré cet obstacle, l’avenir des enceintes intelligentes semble prometteur. Statiste

calculé que plus de 4.2 milliards d’assistants vocaux numériques sont utilisés sur des appareils dans le monde, et que d’ici 2024, ce nombre doublera.

Sécurité basée sur l'IA

Ce point découle du précédent. Puisque les gens sont soucieux de la fiabilité des paiements en ligne, il est nécessaire de leur offrir une sécurité de premier ordre.

Les banques possèdent des milliards de données clients : coordonnées, informations personnelles, détails de paiement, etc. Ces informations doivent pouvoir être protégées afin que les fraudeurs n'aient pas la possibilité de les utiliser à leurs fins.

Pour y parvenir le plus efficacement possible, les institutions financières s’appuient sur des technologies basées sur l’IA et l’apprentissage automatique. Un tel système de sécurité peut détecter les transactions suspectes en temps réel et les signaler au titulaire du compte bancaire.
L'avertissement peut prendre la forme d'une notification SMS de la banque demandant si l'utilisateur a effectué le paiement. Ainsi, une société financière réagira à temps aux actions illégales et évitera un accident grave, lorsque non seulement l’argent du client mais aussi celui de l’entreprise seront détruits.
la réputation est en jeu.

Diverses banques s’intéressent déjà à l’IA et au ML et prévoient d’investir des milliards de dollars dans ces technologies. Les systèmes de protection automatisés basés sur l’IA et le ML deviennent progressivement la norme dans la lutte contre les cybercriminels.

Michael Kaplan, directeur des revenus et directeur général de PayNearMe,
expliqué la prudence des gens à l’égard des portefeuilles numériques. Il a déclaré que certains d’entre nous payaient déjà leurs courses ou faisaient leurs achats en ligne avec nos comptes Google ou Apple Pay. Lorsque les consommateurs commencent à payer leurs factures via un portefeuille numérique, ils en apprécient pleinement l’énorme
la facilité et le gain de temps que cela leur procure. Le spécialiste est convaincu que toutes les entreprises de technologie financière devraient chercher des moyens de permettre aux portefeuilles numériques de profiter de cette tendance importante.

Grande dépendance au cloud

Le cloud est le principal moyen de création de portefeuilles numériques. Il dispose d'une sécurité intégrée, est capable d'évoluer et exécute des processus de calcul intensifs. Le cloud améliore les portefeuilles numériques, et voici comment :

Bien que les informations personnelles du payeur soient déjà cryptées dans une application, les portefeuilles numériques hébergés dans le cloud bénéficient d'une protection supplémentaire. Il est garanti par la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), utilisée dans les services financiers.
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La rapidité de traitement des paiements affecte directement la commodité des clients. Même si les cartes bancaires en plastique ont considérablement accéléré le processus de paiement, elles ont encore besoin de temps pour s'authentifier et se vérifier sur les appareils de paiement. Avec les portefeuilles numériques cloud,
cette procédure peut être effectuée encore plus rapidement, en une fraction de seconde.

Le cloud vous permet de stocker en toute sécurité les informations de paiement dans un référentiel virtuel central, quel que soit l'appareil. Vous pouvez payer vos marchandises à l’aide de smartphones, de tablettes et de montres intelligentes. Si ces appareils sont perdus ou volés, une personne non autorisée ne
pouvoir les utiliser grâce à une authentification biométrique forte.

Le cloud crée un environnement idéal pour connecter les portefeuilles aux nouvelles technologies telles que la blockchain.
Singapore Airlines (SIA) a lancé un portefeuille numérique basé sur des miles, KrisPay. Les membres du programme peuvent gagner des miles grâce à leurs dépenses quotidiennes ou convertir leurs miles en jetons KrisPay, qui peuvent ensuite être dépensés.
dans plusieurs magasins de détail. L’entreprise cherche ainsi à fidéliser ses clients, à attirer davantage d’utilisateurs et à renforcer la notoriété de sa marque.

Les portefeuilles numériques ont un impact sur la réussite des entreprises

Un portefeuille numérique profite également aux entreprises dans le sens où les clients obtiennent ce qui est très important pour eux : une option de paiement rapide et pratique. D'après un VoCUL

enquête, cette condition est importante pour 40 % des acheteurs et constitue un facteur important de fidélisation envers un vendeur en particulier.

Les commerçants en ligne sont également positifs à l’égard de la nouvelle technologie et la plupart d’entre eux sont convaincus que cela ne nuira pas à leur activité. Aux États-Unis, plus de 60 % des commerçants de commerce électronique

avons au moins une option de portefeuille numérique intégrée.

En proposant des options de portefeuille numérique lors du paiement, une entreprise peut atteindre ses objectifs commerciaux plus rapidement et augmenter ses résultats. Les participants à la même enquête VoCUL ont déclaré que l'adoption de cette technologie permet d'accélérer le processus de paiement et d'augmenter le délai de paiement.
nombre de visites. HotelTonight, par exemple, affirme que les utilisateurs de Google Pay sont 65 % plus susceptibles de terminer un processus de réservation et ont un taux de conversion 2 fois plus élevé que les acheteurs par carte.

Alexandria Sadler, auteur de l'étude Juniper, a souligné que les commerçants ne doivent pas seulement baser leurs stratégies de paiement sur l'acceptation du portefeuille pour soutenir un marché ciblé avec une participation numérique. Ils doivent également identifier les bons portefeuilles à cibler, sinon ils
sera accablé par des coûts accrus et des avantages limités.

Conclusion

Toutes les réponses sont correctes
les tendances jouent un rôle important dans la transition de la monnaie papier à la monnaie numérique. L’année 2020-2022 a montré que les gens sont habitués à payer leurs marchandises sans contact. Un portefeuille numérique stocke en toute sécurité les informations du payeur sous une forme compacte. Vous pouvez payer des marchandises
et transférez de l'argent même vers d'autres pays facilement et rapidement. Avec les portefeuilles électroniques, les acheteurs gèrent mieux leurs dépenses en obtenant instantanément les informations de leur compte. On peut dire qu’un portefeuille numérique donne aux gens plus de liberté et aux entreprises plus d’options pour se développer.
et améliorer.