Pourquoi l'avenir de la banque est composable (Prema Varadhan)

Les grandes banques d’aujourd’hui sont confrontées à de multiples défis. Les consommateurs attendent de leur banque le même type de commodité numérique que celle qu’ils obtiennent d’autres expériences. Les régulateurs sont d'accord et ont permis aux nouveaux entrants tels que les banques non bancaires d'offrir plus facilement un accès aux citoyens.
aux services et informations financiers qu'ils souhaitent. Ces disrupteurs sont armés de technologies cloud natives et sont déterminés à commercialiser de nouveaux services à une vitesse vertigineuse.

Mais la menace pour une banque est une opportunité pour une autre. Ceux qui comprendront l’urgence et commenceront dès maintenant à abandonner les anciennes technologies qui peinent à permettre l’innovation à un rythme soutenu, gagneront. Ceux qui ne le feront pas auront plus de mal à rivaliser dans ce nouveau paradigme bancaire.

Alors, quel type de plateforme les banques devraient-elles utiliser ? La réponse est composable.

Apprendre les leçons

Les banques n’ont qu’à examiner certaines des entreprises technologiques B2B les plus performantes pour comprendre la valeur de la composabilité. Pensez à Salesforce pour CRM ou à ServiceNow pour la gestion des flux de travail.

Comparez cela aux technologies qui continuent de dominer les grandes banques. L’image ici est celle de systèmes disloqués achetés auprès de plusieurs fournisseurs, nécessitant des intégrations complexes (et souvent davantage de logiciels) pour permettre l’automatisation des processus et une vue unique des données.
De plus, une grande partie de ces opérations se déroulent sur site, ce qui signifie que les banques doivent assumer les coûts, la gestion et les risques liés au matériel, aux réseaux et à la sécurité. 

Face à une telle complexité, les banques sont tentées de conserver ce qu’elles possèdent, plutôt que de procéder à un recâblage coûteux nécessaire à l’ajout de nouvelles capacités. En d’autres termes, le prix de l’innovation dépasse les opportunités commerciales, tandis que des acteurs plus agiles séduisent les clients.
avec de meilleurs services et expériences.

Briser les frontières

Les services bancaires composables créent également des opportunités au-delà des frontières traditionnelles du marché. De plus en plus, les établissements non bancaires se lancent dans le jeu bancaire, en utilisant directement des plateformes bancaires composables pour attirer leurs clients avec des offres de crédit, de nouveaux modes de paiement,
opportunités d’investissement et solutions de gestion de patrimoine.

Mais proposer directement des « services financiers intégrés » a des limites, la réglementation et le savoir-faire étant deux des plus évidentes. Les banques qui peuvent permettre aux commerçants d’élargir leur portefeuille de produits de « finance intégrée » prendront leur part des revenus et pourraient également
collecter de nouveaux prospects auprès desquels commercialiser leurs services bancaires de base.

Une plateforme composable permet que cela se produise à grande échelle. Sans cela, il serait trop complexe pour une banque d’intégrer ses systèmes, processus et protocoles à ceux du commerçant. Mais la nature « plug and play » d’une plateforme bancaire composable signifie
un commerçant n'est limité que par l'étendue des capacités disponibles et la vitesse à laquelle il souhaite aller.

La façon dont vous composez compte

Une plateforme bancaire composable doit pouvoir fonctionner librement dans n’importe quel environnement, y compris n’importe quel cloud public ou en mode SaaS. Il doit également être indépendant de la base de données et tirer parti de l’architecture API. Ces éléments ne sont pas seulement importants pour le déploiement, mais aussi pour l'écosystème des développeurs.
qui doit être construit autour de lui. Les développeurs sont l’élément vital d’une plateforme composable. Sans leur implication dans l'extension des modules avec de nouvelles fonctionnalités riches, ou la création de capacités entièrement nouvelles en plus des fonctionnalités de base, la plate-forme sera privée d'innovation.
il doit rester pertinent.

La plateforme doit également permettre aux partenaires d'apporter leurs propres solutions et de les intégrer facilement. La plateforme doit donc être cloud native, pour permettre les conteneurs, les microservices et autres outils DevOps modernes. Il doit y avoir un environnement sandbox
faciliter l'expérimentation et les tests ; et un marché où les développeurs peuvent marchandiser leur travail.

Ce n’est que grâce à ces principes ouverts qu’une plateforme bancaire composable peut générer l’étendue et la profondeur des capacités pour lesquelles elle est conçue ; la flexibilité de déploiement pour répondre aux besoins actuels et futurs ; et la facilité d'utilisation qui permet une adoption rapide
puis mise à l'échelle.

C'est maintenant

Parler de la nécessité d’élargir une plateforme bancaire composable peut amener certains à présumer que cela signifie une adoption à grande échelle et complexe. Le contraire est vrai. La largeur offre la modularité ; la possibilité de commencer modestement et de déployer des capacités individuelles, puis
ajoutez facilement des fonctions complémentaires ou accédez à de nouveaux domaines.

Les bénéfices générés par l’activité bancaire composable finiront par dicter l’urgence. Les banques et les entreprises qui agiront les premières seront en pole position pour analyser les implications commerciales, doubler la mise et en tirer le meilleur parti.