L'assurance intégrée deviendra-t-elle l'avenir de l'industrie ? (René Schoenauer)

De nombreux acteurs du secteur de l'assurance considèrent l'assurance intégrée comme la prochaine étape logique dans l'évolution du secteur. Les partisans affirment qu'avec sa promesse de perturber la distribution d'assurance, l'assurance intégrée sera un moteur de croissance majeur. Au fur et à mesure que le marché se développe,
nous avons vu un certain nombre de grandes marques grand public, de
Tesla à
IKEA ainsi que
Uber, commencent à intégrer l'assurance dans leurs offres. Cependant, certains assureurs sont naturellement sceptiques en ce qui concerne l'assurance intégrée, car leur marque pourrait devenir invisible derrière la marque en contact avec le client en fonction de la façon dont l'offre d'assurance intégrée
est présenté et vendu.

L'assurance intégrée comme une opportunité
Les consommateurs sont définitivement favorables à l'idée d'une commodité et d'une simplicité accrues grâce à l'assurance intégrée à mesure que le marché continue de mûrir. En effet, l'assurance intégrée offre aux consommateurs la possibilité de recevoir une assurance sur mesure
offre, qui correspond à leurs achats de produits ou de services, sans avoir besoin de magasiner pour des offres d'assurance. Au contraire, tout est consolidé au point de vente de ce produit ou service.

Les clients sont de plus en plus à l'aise avec l'achat d'une assurance auprès d'une marque grand public, comme Amazon, Tesla et IKEA. Selon une étude menée auprès de clients d'assurance au Royaume-Uni, plus de quatre clients sur dix (45 %) sont disposés à souscrire une assurance auprès d'un
marque non assureur. L'assurance intégrée permet également d'atteindre des consommateurs qui, autrement, n'auraient peut-être pas d'assurance, en particulier les plus jeunes. L'étude susmentionnée a révélé que plus de 70% des clients âgés de 18 à 34 ans sont plus susceptibles de souscrire une assurance
d'une marque grand public si elle est intégrée. Cela représente une opportunité pour les assureurs de conquérir un tout nouveau public sans avoir à investir massivement dans le marketing et le support client supplémentaire.

La question de la technologie héritée
L'assurance intégrée ne fonctionne que lorsque l'intégration entre l'assureur et les systèmes tiers est transparente et sécurisée. Rien de moins et il y aura des retards coûteux et la possibilité pour les pirates de pénétrer dans des systèmes mal configurés. Pour les assureurs, tenir bon
aux anciens systèmes peut causer des problèmes à cet égard. Il s'agit notamment des coûts de maintenance accrus des systèmes dorsaux, du développement de produits qui prend du temps et des capacités limitées d'intégration aux nouveaux écosystèmes numériques. Recherche de

Niveau, ont constaté que les assureurs sont en retard sur les autres secteurs en ce qui concerne la modernisation de leur technologie, ce qui, à son tour, freine leur numérisation.

Les assureurs doivent se concentrer sur l'avancement de leur programme de transformation numérique, afin qu'ils soient en mesure de s'intégrer avec des marques partenaires pour pouvoir fournir à ces nouveaux canaux les bonnes informations sur les produits et les tarifs en temps réel et en même temps effectuer la souscription
décisions plus rapidement et avec plus de précision. En tant que tels, les assureurs devraient viser à devenir natifs du cloud, ce qui leur permettrait ensuite d'utiliser les dernières innovations et technologies telles que l'apprentissage automatique et l'intelligence artificielle (IA) pour améliorer le service client, réduire
fraude et améliorer la précision de la souscription, sans avoir à maintenir leurs systèmes dorsaux.

Préoccupations réglementaires
Comme l'assurance intégrée implique plusieurs parties, il existe une confusion quant à savoir qui peut accéder aux données privées des clients et pourquoi, ce qui soulève des problèmes de transparence et des complications réglementaires. En plus de cela, des questions sur la propriété des données sont également soulevées. C'est
en raison de la question de savoir si l'organisation en contact avec le client devrait être en mesure d'accéder aux données personnelles partagées avec l'assureur et de les analyser ; de même, la partie qui a accès à l'interface client, qu'il s'agisse de l'assureur ou de la marque du client, serait
celui qui pilote ce modèle de distribution.

Afin de protéger les clients, chaque partie est responsable de la prévention des violations de données et les données doivent être traitées et stockées de manière conforme à la réglementation de chaque pays. Au début de ce partenariat, des règles claires doivent être définies,
sans aucune ambiguïté. S'il y a des échecs, cela a un impact sur la confiance des clients, certains clients étant potentiellement réticents à utiliser un modèle d'assurance intégré.

L'avenir de l'assurance embarquée
Le marché de l'assurance intégrée, en particulier pour l'assurance générale, devrait être évalué à

722 milliards de dollars de primes émises brutes d'ici 2030, illustrant une croissance et des opportunités importantes dans le secteur. Pour le moment, le marché se concentre sur les biens de consommation, mais à l'avenir, cela pourrait s'étendre aux processus commerciaux, tels que la logistique et l'entreposage.
Surtout à une époque où les entreprises resserrent leurs budgets, l'assurance intégrée pourrait être un moyen pour les organisations d'adapter leurs besoins d'assurance, tout en maintenant des coûts bas.

Alors, l'assurance intégrée deviendra-t-elle l'avenir de l'industrie ? Bref, oui. L'assurance intégrée est pratique pour les clients et permet aux entreprises de maintenir leurs coûts bas. Cependant, des changements doivent d'abord se produire dans l'industrie. Les assureurs doivent mettre à jour
leurs systèmes technologiques back-end afin de s'intégrer de manière transparente avec les marques partenaires en contact avec les clients. L'assurance intégrée est une solution gagnant-gagnant pour les assureurs, les entreprises et les clients.