Avec l'incertitude économique à l'horizon, contrôlez ce que vous pouvez contrôler (Maria Schuld)

Ralentissement économique?

Avec la hausse des taux d'intérêt, les dirigeants des banques partagent leurs inquiétudes face à un ralentissement économique. Les gros titres récents du American Banker renforcent ce sentiment :  

• Les PDG des grandes banques mettent en garde contre le risque de récession
• Les petites banques doutent que la Fed puisse éviter une récession

Avec un ralentissement économique qui se dessine à l'horizon, les institutions financières ne peuvent compter que sur les actions qu'elles peuvent contrôler pour maintenir les marges et la santé de leurs banques. Les cadres astucieux que je rencontre réalisent la valeur intrinsèque de « contrôler quoi
ils peuvent contrôler. Ils choisissent d'aborder un avenir chargé de risques traditionnels ainsi que de risques entraînés par des événements inhabituels dans le monde tumultueux d'aujourd'hui : la guerre en Ukraine, les variations climatiques extrêmes et l'érosion de la confiance dans les institutions gouvernementales.

Ce que vous pouvez contrôler

Les ralentissements économiques entraînent souvent une croissance plus difficile des prêts et une réduction subséquente des flux de revenus pour les institutions financières. Avec des conditions macro-économiques bien au-delà de leur contrôle, les banquiers peuvent se tourner vers une gestion prudente de l'efficacité de leurs
organisations respectives.

Investir dans l'automatisation, y compris RPA et ITM

Des investissements prudents dans une technologie à haut rendement peuvent offrir des avantages immédiats en termes d'efficacité bancaire. L'une de ces technologies à fort impact est
Automatisation des processus robotiques (RPA). La RPA a récemment évolué d'une discussion futuriste lors de salons professionnels à une technologie habilitante robuste ; qui réduit les dépenses d'exploitation et augmente la productivité.

L'automatisation des processus à forte intensité de main-d'œuvre permet aux organisations de services financiers de réaliser des gains de temps, d'exploiter des ressources rares et de se concentrer sur la création d'expériences client uniques, tout en éliminant le travail redondant et les tâches fastidieuses.

Un partenaire en RPA bancaire devrait proposer des pré-bots qui sont pré-conçu et pré-construit – et développé
à partir de cas d'utilisation courants axés sur l'industrie. Les pré-bots offrent aux institutions financières une entrée immédiate dans la RPA.

Ces robots prêts à l'emploi peuvent offrir une tête de pont vers la RPA - ainsi qu'un succès précoce potentiel - et fournir une voie plus facile vers une automatisation plus complète.

Une autre technologie à impact élevé et immédiat dont profitent les banques progressistes est
Guichets automatiques bancaires intégrés (ITM). Les ITM offrent une expérience bancaire en agence sans que les clients aient à quitter leur voiture. Les consommateurs peuvent interagir avec les caissiers via le streaming vidéo en direct pour effectuer des dépôts d'espèces ou de chèques, encaisser des chèques,
effectuer des paiements de prêt et de carte de crédit, retirer des fonds et transférer des fonds. La monnaie exacte est disponible pour l'encaissement des chèques.

Technologie de guichet vidéo donne aux clients la possibilité d'interagir avec un caissier vidéo en direct à partir d'un emplacement centralisé, étendant la portée du personnel le plus compétent d'une banque en contact avec les clients. Cela peut aider les institutions financières à développer efficacement
sur de nouveaux marchés alternatifs.

Déterminez votre stratégie, puis exécutez-la

Les banques très efficaces identifient leur stratégie et exécutent ensuite les tactiques de soutien avec un objectif unique. Les banquiers intelligents n'essaient pas d'être tout pour tous les clients ; au lieu de cela, ils se concentrent sur un ou deux objectifs primordiaux tels que devenir un
fournisseur low-cost, une organisation de service exceptionnelle ou un leader en matière d'innovation.

Les dirigeants bancaires exceptionnels recherchent une expertise externe dans des domaines qui les aident à accélérer les objectifs et les plans stratégiques. Ils réseautent activement avec leurs pairs lors d'événements et de conférences de l'industrie, ils apprennent des meilleurs partenaires de leur catégorie et ils recherchent les conseils de personnes expérimentées.
experts bancaires. Ils n'arrêtent jamais le processus d'apprentissage et appliquent un large éventail d'expériences à leurs propres plans.

Améliorer en continu les processus métier

Des processus opérationnels bien définis et reproductibles constituent la base de la façon dont le travail est effectué au sein d'une institution financière. Les tâches, la technologie et les outils prenant en charge un processus peuvent être redéfinis ou un processus entièrement nouveau basé sur l'automatisation peut être mis en œuvre.

Les actions d'amélioration des processus métier (BPI), entreprises par des experts en la matière, fournissent les informations nécessaires pour exécuter plus efficacement, créer de la valeur pour les clients ou augmenter les revenus de l'institution. Ou fournir les trois.

Les tactiques pour développer des liens qui traversent les secteurs d'activité avec BPI comprennent :

• Établir des équipes interfonctionnelles pour participer à des séances collaboratives animées afin d'identifier et d'aider à instituer des changements de processus
• Demandez aux dirigeants de « marcher sur la marche » en invitant des pairs d'autres unités commerciales à participer régulièrement aux réunions du personnel
• Diffuser les communications internes régulières aussi largement que possible au sein d'une organisation
• Créer des centres d'excellence pour le partage et le transfert des connaissances
• Récompenser les efforts de collaboration qui produisent des résultats tangibles

BPI découvre des opportunités d'éliminer les tâches manuelles sans valeur tout en numérisant et en supprimant le papier des processus manuels.

Aligner les compétences du personnel sur la stratégie et les besoins de la banque

La culture et les gens des banques d'aujourd'hui sont essentiels à l'exécution de la stratégie et des tactiques d'une organisation. Alors que l'automatisation remplace les tâches banales, les banquiers doivent devenir de meilleurs gestionnaires de relations et résoudre des problèmes. Formation continue, comme processus continu
amélioration, est la norme pour les institutions financières qui fonctionnent bien.

Les partenaires technologiques dotés de méthodologies de formation robustes - qui sont également familiarisés avec les processus commerciaux les plus récents - peuvent aider à garantir que le personnel de la banque utilise les procédures, les flux de travail et la technologie qui répondent le mieux aux besoins de leurs clients - et le font avec le
plus grande efficacité.

Même en période d'incertitude économique, les banquiers avertis qui cherchent à investir dans l'automatisation, à déterminer et à exécuter une stratégie bien définie, à améliorer en permanence les processus métier et à s'assurer que leur personnel possède les compétences appropriées développeront le cadre le plus solide
qui caractérise l'institution financière à haut rendement.