अंतरसंचालनीयता को हल करने से सीमा पार ओपन बैंकिंग नवाचार को कैसे बढ़ावा मिलेगा

वास्तव में वैश्विक ओपन बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए जो अवसर पैदा करेगा वह लगभग असीमित है। पारिस्थितिकी तंत्र जितना अधिक अंतरसंचालनीय होगा, अंतर्राष्ट्रीय मंच पर नए विचारों के टकराने से नवाचार और विकास की संभावनाएं उतनी ही अधिक होंगी। 

संभावित बाज़ार बहुत बड़ा है. यूके में ओपन बैंकिंग उपयोगकर्ताओं की संख्या लगभग आठ मिलियन है। इसके विपरीत, स्टेटिस्टा के अनुसार, इस साल के अंत तक वैश्विक उपयोगकर्ताओं की संख्या 132 मिलियन तक पहुंचने की उम्मीद है। उस वैश्विक उपयोगकर्ता आधार का लाभ उठाने में सक्षम होना स्पष्ट रूप से कहीं अधिक आकर्षक संभावना है।

अभी मुद्दा यह है कि ओपन बैंकिंग ज्यादातर राष्ट्रीय सीमाओं पर शुरू और समाप्त होती है, जिससे उन अवसरों को घरेलू दर्शकों तक सीमित कर दिया जाता है। इसका मतलब यह है कि वैश्विक विकास पर नजर रखने वाले फिनटेक को यदि अपने क्षितिज का विस्तार करना है तो उन्हें प्रत्येक स्थानीय बाजार की अनिश्चितताओं के अनुरूप ढलना होगा - जिससे संभावित रूप से कोई भी विस्तार अलाभकारी हो जाएगा।

इस चुनौती को हल करना आसान नहीं होगा, और यह केवल तकनीकी मानकों पर सहमति से कहीं आगे तक जाता है। ओपन बैंकिंग के लिए अंतरसंचालनीयता का क्या मतलब है और यह व्यवहार में कैसे काम करेगा, इसके बारे में राजनेताओं, नियामकों, बैंकों और अन्य बाजार सहभागियों से भी सहमति की आवश्यकता होगी।

हमारे हालिया ओपन बैंकिंग एक्सीलेंस (ओबीई) कैम्पफायर में, मास्टरकार्ड के ओपन बैंकिंग प्रोडक्ट्स के उपाध्यक्ष, डेविड हेड ने कहा कि काम करने के लिए इंटरऑपरेबिलिटी के लिए, ओपन बैंकिंग को अपनाने के लिए उन संबंधित बाजारों में सामूहिक इच्छा होनी चाहिए। 

उन्होंने कहा, "उन बाज़ारों में जहां नियामक और बैंक इसके लिए प्रतिबद्ध हैं, आपको बेहतर स्वीकार्यता मिलती है," उन बाज़ारों की तुलना में जहां "नियामक शायद इतना परेशान नहीं है"। उन्होंने कहा कि सक्रिय रूप से विनियमित बाजारों और अधिक आकस्मिक दृष्टिकोण वाले बाजारों के बीच अंतरसंचालनीयता हासिल करना कठिन होगा।

छोटी-छोटी बातें मायने रखती हैं

यहां तक ​​कि यूरोपीय संघ जैसे क्षेत्रों में भी जहां ओपन बैंकिंग को सीमा पार अंतरसंचालनीयता को ध्यान में रखकर डिजाइन किया गया है, वहां अक्सर देश-विशिष्ट बारीकियां होती हैं जो सीमा पार ओपन बैंकिंग के काम करने के तरीके में बड़ा अंतर ला सकती हैं। उदाहरण के लिए, एक मास्टरकार्ड ग्राहक क्रेडिट निर्णय लेने के लिए फ्रांसीसी बैंकों के डेटा का उपयोग करके फ्रांस में काम कर रहा था। वह उसी मॉडल को स्पेन में ले जाना चाहता था, लेकिन यह संभव नहीं था क्योंकि स्पेनिश बैंकों द्वारा एकत्र किया गया डेटा थोड़ा अलग है।

एक अतिरिक्त चुनौती यह भी है कि ओपन बैंकिंग पहले से ही चल रही है, जिसका अर्थ है कि किसी भी महत्वपूर्ण परिचालन परिवर्तन को लागू करना बैंकों के लिए महंगा और विघटनकारी होगा।

डेविड ने कहा, "अगर हम इंटरऑपरेबिलिटी के बारे में बात करना शुरू करते हैं, तो जिस तरह से हम ऐसा करते हैं वह आवश्यक परिवर्तन की मात्रा को कम करने वाला होना चाहिए, अन्यथा यह एक हवाई जहाज पर इंजन को बदलने की कोशिश करने जैसा है जब यह पहले से ही उड़ान में है।" .

ओपन बैंकिंग के संदर्भ में सीमा पार के अर्थ पर सहमत होना भी महत्वपूर्ण है। कॉन्सेंटस में ग्लोबल एडवाइजरी के एसवीपी लॉरेन जोन्स ने कहा कि इस बात की स्वीकार्यता बढ़ रही है कि सीमा पार डेटा शेयरिंग की परिभाषा तब होती है जब एक बैंक और एक थर्ड आर्टी प्रोवाइडर (टीपीपी) अलग-अलग देशों में स्थित होते हैं। लेकिन सीमा पार ओपन बैंकिंग का मतलब यह नहीं है कि सभी देश इसमें शामिल हैं।

“जैसा कि हमने मुख्य रूप से तत्काल भुगतान के क्षेत्र में देखा है, सीमा पार पहलों का ध्यान इस बात पर केंद्रित है कि कहां मजबूत व्यापार गलियारे हैं या जहां मात्रा या मूल्य के नजरिए से यह समझ में आता है,” उसने कहा। "इसलिए मुझे नहीं लगता कि जब हम सीमा पार के बारे में बात करते हैं, तो हमें स्वचालित रूप से यह मान लेना चाहिए कि यह दुनिया का हर देश है, मुझे लगता है कि यह अधिक है कि आप गतिविधि के क्षेत्रीय क्षेत्रों को आकार लेते हुए देखेंगे।"

सीमा पार उपयोग के मामलों की पहचान करना

सीमा पार ओपन बैंकिंग द्वारा बनाए जाने वाले उपयोग के मामले घरेलू बाजारों में अपनाए गए उपयोग के मामलों से बहुत भिन्न होने की संभावना है। ईवाई के एक भागीदार टॉम बुल का मानना ​​है कि इससे विश्व स्तर पर अधिक सहयोग को बढ़ावा मिलेगा और नए व्यापार निर्माण के अवसर खुलेंगे, जबकि लॉरेन का मानना ​​है कि व्यापार वित्त और लॉजिस्टिक्स जैसे क्षेत्र सीमा पार ओपन बैंकिंग डेटा साझा करने के लिए आदर्श उम्मीदवार हैं।

पोर्टेबल डेटा के साथ प्रेषण भुगतान का संयोजन एक परिवर्तनकारी उपयोग के मामले की क्षमता रखता है, क्योंकि वर्तमान में, प्रत्येक व्यक्तिगत देश में एक व्यक्ति का डेटा आम तौर पर गुप्त रहता है।

क्रॉस-बॉर्डर ओपन बैंकिंग से एक और फायदा हो सकता है, वह दुनिया के उन क्षेत्रों में बिना क्रेडिट इतिहास वाले लोगों या छोटे व्यवसायों के लिए ऋण तक पहुंच में सुधार करके अधिक वित्तीय समावेशन है, जो पारंपरिक वित्तीय संस्थानों द्वारा कम सेवा प्राप्त हैं। ओबकनेक्ट के मुख्य रणनीति अधिकारी साइमन ल्योंस ने कहा, ओपन बैंकिंग डेटा ऋणदाताओं द्वारा ऋण पात्रता का आकलन करने के तरीके को बदलने में मदद कर सकता है, जबकि सीमा पार अंतरसंचालनीयता ऋणदाताओं को विभिन्न देशों में उधारकर्ताओं को अधिक आसानी से ऋण प्रदान करने की अनुमति देगी।

उन्होंने कहा, "जिस ऐतिहासिक तरीके से हम श्रेय को देखते हैं वह मूल रूप से विफलता पर आधारित है।" "जब तक आपको पी एंड एल नहीं मिला है, तब तक आप व्यवसाय क्रेडिट स्कोर प्राप्त नहीं कर सकते हैं, और जब तक आप भुगतान में विफल नहीं हो जाते हैं या जब तक आप भुगतान नहीं कर लेते हैं, तब तक आप कोई भी व्यक्तिगत डेटा प्राप्त नहीं कर सकते हैं - लेकिन ओपन बैंकिंग डेटा के साथ हमारे पास देने का मौका है लोगों के वित्तीय स्वास्थ्य का एक वास्तविक दृश्य, जो नकदी प्रवाह है।"

इन सीमा-पार अवसरों को खोलने के लिए, सबसे पहले डेटा साझाकरण नियमों को संरेखित करने और खुली बैंकिंग व्यवस्थाएं सीमाओं के पार अंतर-संचालित होने को सुनिश्चित करने के लिए अंतरराष्ट्रीय नियामक और विधायी सहयोग की आवश्यकता है। एक बार यह हासिल हो जाए - और किसी भ्रम में न रहें, वहां तक ​​पहुंचने की यात्रा आसान नहीं होगी - वास्तव में वैश्विक ओपन बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र की संभावना जहां उपयोगकर्ता अपने वित्तीय डेटा को सीमाओं के पार निर्बाध रूप से साझा कर सकते हैं, एक वास्तविकता बन जाएगी।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25755/how-solving-interoperability-will-unleash-cross-border-open-banking-innovation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs