मैकिन्से: अगले 5 वर्षों में जोखिम प्रबंधन को बदलने के लिए जेनरेटिव एआई - फिनटेक सिंगापुर

जेनरेटिव आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई), जिसे जेन एआई के रूप में भी जाना जाता है, से अगले पांच वर्षों में जोखिम प्रबंधन पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ने की उम्मीद है, जिससे वित्तीय संस्थानों को कार्यों को स्वचालित करने, प्रक्रियाओं में तेजी लाने और दक्षता में सुधार करने की अनुमति मिलेगी।

लेकिन जेन एआई के लाभों का लाभ उठाने के लिए, जोखिम और अनुपालन कार्यों को स्पष्ट दिशानिर्देश और ढांचे स्थापित करने चाहिए जो न केवल जेन एआई से आने वाले जोखिमों को संबोधित करते हैं बल्कि जेन एआई के जिम्मेदार उपयोग को भी सुनिश्चित करते हैं, जैसा कि मैकिन्से का एक नया पेपर कहता है।

RSI रिपोर्ट, वित्तीय संस्थानों के भीतर जोखिम प्रबंधन पर जेन एआई के संभावित प्रभाव पर चर्चा करता है, प्रक्रियाओं और दक्षताओं को बढ़ाने में प्रौद्योगिकी के लाभों की खोज करता है, साथ ही जेन एआई को अपनाने से जुड़े महत्वपूर्ण विचारों पर भी चर्चा करता है।

पेपर के अनुसार, जनरल एआई में अगले तीन से पांच वर्षों में बैंकों के जोखिम प्रबंधन के तरीके को बदलने की क्षमता है, जिससे कार्यों को नियमित कार्यों से हटकर व्यावसायिक विभागों के साथ साझेदारी की ओर ले जाया जा सके ताकि नए ग्राहक अनुभवों की शुरुआत से रणनीतिक जोखिमों को रोका जा सके।

यह बदलाव जोखिम पेशेवरों को नए उत्पादों पर सलाह देने, जोखिम प्रवृत्तियों का विश्लेषण करने और समस्याएं उत्पन्न होने से पहले जोखिम प्रक्रियाओं में सुधार करने के लिए अधिक समय दे सकता है।

रिपोर्ट में कहा गया है कि कई संस्थानों ने नियामक अनुपालन, वित्तीय अपराध, क्रेडिट जोखिम, मॉडलिंग और डेटा एनालिटिक्स, साइबर जोखिम और जलवायु जोखिम को उभरते उपयोग के मामलों के रूप में उद्धृत करते हुए जोखिम प्रबंधन में जनरल एआई के उपयोग की खोज शुरू कर दी है।

उद्यम जोखिम प्रबंधन के लिए जेनेरिक एआई का लाभ कैसे उठा सकते हैं

नियामक अनुपालन में, रिपोर्ट कहती है कि उद्यम जेन एआई का उपयोग आभासी नियामक और नीति विशेषज्ञ के रूप में कर रहे हैं। ये कंपनियां नियमों, कंपनी की नीतियों और दिशानिर्देशों के बारे में सवालों के जवाब देने के लिए जनरल एआई सिस्टम को प्रशिक्षित कर रही हैं।

वित्तीय अपराध में, जनरल एआई का उपयोग ग्राहक और लेनदेन की जानकारी के आधार पर संदिग्ध-गतिविधि रिपोर्ट तैयार करने और लेनदेन की निगरानी में सुधार करने के लिए किया जाता है। रिपोर्ट में कहा गया है कि तकनीक का उपयोग ग्राहकों की जोखिम रेटिंग के निर्माण और अद्यतन को स्वचालित करने के लिए भी किया जाता है, जो उनके ग्राहक को जानें (केवाईसी) विशेषताओं में बदलाव के आधार पर होता है।

क्रेडिट जोखिम में, जनरल एआई क्रेडिट निर्णयों को सूचित करने के लिए ग्राहक जानकारी को संक्षेप में प्रस्तुत करने में सक्षम है, अंततः बैंकों की एंड-टू-एंड क्रेडिट प्रक्रिया में तेजी लाने में मदद करता है। क्रेडिट निर्णय के बाद, जनरल एआई क्रेडिट मेमो और अनुबंध का मसौदा तैयार कर सकता है।

मॉडलिंग और डेटा एनालिटिक्स में, जेन एआई मॉडल प्रदर्शन की निगरानी को स्वचालित करने और मेट्रिक्स सहनशीलता के स्तर से बाहर होने पर अलर्ट उत्पन्न करने में सक्षम है। तकनीक मॉडल दस्तावेज़ीकरण और सत्यापन रिपोर्ट का मसौदा भी तैयार कर सकती है।

साइबर जोखिम में, जनरल एआई साइबर सुरक्षा कमजोरियों की जांच करने और पता लगाने के नियमों के लिए कोड उत्पन्न करने के लिए प्राकृतिक भाषा का उपयोग कर सकता है। सुरक्षा डेटा की जांच के लिए तकनीक एक आभासी विशेषज्ञ के रूप में भी काम कर सकती है।

अंत में, जलवायु जोखिम में, जनरल एआई कोड स्निपेट का सुझाव दे सकता है, यूनिट परीक्षण की सुविधा दे सकता है, और उच्च-रिज़ॉल्यूशन मानचित्रों के साथ भौतिक-जोखिम विज़ुअलाइज़ेशन में सहायता कर सकता है। तकनीक प्रतिपक्ष संक्रमण जोखिम मूल्यांकन के लिए डेटा संग्रह को स्वचालित कर सकती है और ट्रिगर घटनाओं के आधार पर पूर्व-चेतावनी संकेत उत्पन्न कर सकती है। यह स्वचालित रूप से पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ईएसजी) विषयों और वार्षिक रिपोर्ट के स्थिरता अनुभागों पर रिपोर्ट भी तैयार कर सकता है।

जोखिम प्रबंधन के लिए जेनेरिक एआई को अपनाते समय मुख्य विचार

रिपोर्ट वित्तीय संस्थानों के जोखिम प्रबंधन कार्यों के भीतर जनरल एआई को अपनाने में प्रमुख विचारों पर चर्चा करती है। यह प्रौद्योगिकी के जिम्मेदार और टिकाऊ अपनाने को सुनिश्चित करते हुए मूल्य को अधिकतम करने वाले उपयोग के मामलों को प्राथमिकता देने के महत्व पर जोर देता है।

उपयोग के मामलों की प्राथमिकता का आकलन करते समय रिपोर्ट जोखिम, प्रभाव और व्यवहार्यता पर जोर देते हुए तीन महत्वपूर्ण आयामों पर प्रकाश डालती है। रिपोर्ट में कहा गया है कि इन आकलनों को जनरल एआई के समग्र दृष्टिकोण के अनुरूप होना चाहिए, प्रासंगिक नियमों का अनुपालन करना चाहिए और डेटा संवेदनशीलता पर विचार करना चाहिए।

मैकिन्से वित्तीय संस्थानों को सलाह देते हैं कि वे एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ शुरुआत करें, तीन से पांच जोखिम और अनुपालन उपयोग के मामलों को प्राथमिकता दें जो उनके रणनीतिक लक्ष्यों के अनुरूप हों। रिपोर्ट में कहा गया है कि इन उपयोग के मामलों को तीन से छह महीने में निष्पादित किया जा सकता है, इसके बाद व्यावसायिक प्रभाव का अनुमान लगाया जा सकता है।

हालाँकि, मैकिन्से ने चेतावनी दी है कि जनरल एआई की शुरूआत नए जोखिम पेश करती है, जिससे वित्तीय संस्थानों को जोखिम प्रबंधन और नियंत्रण के लिए एक नया दृष्टिकोण अपनाने की आवश्यकता होती है। यह जोखिम कार्यों को उद्यम स्तर पर सतर्क रहने और पूरे संगठन में जागरूकता सुनिश्चित करने, मॉडल पहचान मानदंडों को अद्यतन करने, जनरल एआई जोखिम विशेषज्ञों को विकसित करने और मौजूदा नियंत्रणों पर फिर से विचार करने जैसे कदम उठाने की सिफारिश करता है।

इसके अतिरिक्त, संगठनों को जेन एआई सिस्टम से जुड़े महत्वपूर्ण डेटा और तकनीकी मांगों को पहचानना चाहिए, और जेन एआई को अपनाने के लिए प्रतिभा आवश्यकताओं को समझना चाहिए।

वित्तीय सेवाओं में जेनेरिक एआई की क्षमता

जनरल एआई एक के रूप में उभरा है वित्तीय सेवा क्षेत्र में शक्तिशाली ताकतआर, जबरदस्त अवसरों का वादा। मैकिन्से ग्लोबल इंस्टीट्यूट अनुमान वह जनरल एआई बैंकिंग क्षेत्र में उत्पादकता को 3% से 5% तक बढ़ा सकता है, जिससे वार्षिक राजस्व में अतिरिक्त US$200 बिलियन से US$340 बिलियन के बराबर मूल्य प्राप्त हो सकता है।

केपीएमजी द्वारा उद्योगों की एक विस्तृत श्रृंखला में 2023 वैश्विक अधिकारियों का 300 सर्वेक्षण किया गया पाया वित्तीय क्षेत्र के अधिकारी किसी भी अन्य उद्योग की तुलना में तेज़ गति से जनरल एआई को अपना रहे हैं।

सर्वेक्षण में शामिल 38% वित्तीय सेवा नेताओं ने कहा कि उनकी कार्यकारी नेतृत्व टीम ने प्रौद्योगिकी को उचित रूप से प्राथमिकता दी है, जबकि सभी सर्वेक्षण उत्तरदाताओं में से 26% ने कहा। 26% ने कहा कि उनके संगठन ने पहले ही कम से कम एक एआई समाधान लागू कर दिया है या अगले छह महीनों के भीतर ऐसा करने की योजना बना रहा है, जबकि सभी अधिकारियों में से 21% ने कहा।

वित्तीय सेवा कंपनियाँ भी जनरल एआई में निवेश बढ़ा रही हैं। सर्वेक्षण में शामिल 64% वित्तीय अधिकारियों ने कहा कि उनका संगठन अगले 6 से 12 महीनों में प्रौद्योगिकी के लिए बजट आवंटित करने के लिए तैयार है, जबकि सभी संगठनों में से 50% ने कहा।

लेकिन जनरल एआई की क्षमता वित्तीय सेवाओं से कहीं आगे तक फैली हुई है। गोल्डमैन साच्स अनुमान वह जेन एआई वैश्विक सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) में 7% की वृद्धि ला सकता है, जो लगभग 7 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुंच सकता है। बैंक का कहना है कि लगभग दो-तिहाई अमेरिकी व्यवसाय एआई द्वारा कुछ हद तक स्वचालन के संपर्क में हैं।

विशेष रुप से प्रदर्शित छवि क्रेडिट: से संपादित freepik

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• स्रोत: https://fintechnews.sg/94699/ai/mckinsey-generative-ai-risk-management/