एलिवेटिंग द बैंकिंग एक्सपीरियंस फॉर ऑल: अवर कन्वर्सेशन विथ सराह मुरे ऑफ कंप्लायंस सिस्टम्स

फिनटेक के क्षेत्रों में से एक जो एआई और मशीन लर्निंग जैसी सक्षम तकनीकों के उदय से महत्वपूर्ण रूप से लाभान्वित हुआ है, वह अनुपालन है। कंपनियों के लिए नियमों का पालन करना आसान बनाने के लिए ऑटोमेशन के माध्यम से मैन्युअल श्रम की भूमिका को कम करने से लेकर जटिल प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने तक, regtech फर्म और अनुपालन टीम दोनों समान रूप से फिनटेक नवाचारों को सुनिश्चित करने में एक प्रमुख भूमिका निभाते हैं जिनका हम आनंद लेते हैं, वे जो कहते हैं वह करते हैं करते हैं, और अधिक से अधिक पात्र उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध हैं।

हमने सारा मुर्रे से बात की, जो डिपॉजिट प्रोडक्ट टीम का नेतृत्व करती हैं अनुपालन प्रणाली. उन्होंने अनुपालन के क्षेत्र में प्रौद्योगिकी के प्रभाव के बारे में बात की, और प्रमुख चुनौतियों पर चर्चा की जो अनुपालन प्रणाली अपने 1,800 वित्तीय संस्थान ग्राहकों को दूर करने में मदद कर रही है।

आपने फिनटेक में कैसे शुरुआत की? आज आप अपने करियर में जिस मुकाम पर हैं, वहां किस चीज ने आपको पहुंचाया है?

सारा मरे: फिनटेक से पहले, मैं निजी प्रैक्टिस में कानून का अभ्यास कर रहा था, और मुझे पता था कि मैं अदालत कक्ष से बाहर होने और अपने कानूनी करियर के साथ कुछ अलग करने के लिए तैयार हूं। मैंने आठ साल पहले एक उत्पाद विशेषज्ञ और परामर्शदाता के रूप में अनुपालन प्रणाली में शुरुआत की थी; अब मैं पिछले पांच वर्षों से उत्पाद टीम का नेतृत्व करने को लेकर खुश हूं। मुझे अपने काम से प्यार है क्योंकि कोई भी दो दिन एक जैसे नहीं होते। मैंने कभी नहीं सोचा था कि मैं कुछ दिन कानूनी विषयों पर शोध करने और विनियमों की समीक्षा करने में बिताऊंगा, और अन्य दिन कोड और परीक्षण सॉफ़्टवेयर की समीक्षा करने में बिताऊंगा, लेकिन मुझे हर दिन आने वाली चुनौती पसंद है।

अनुपालन प्रणालियों के लिए आप जो काम करते हैं, उसके बारे में हमें बताएं।

मरे: मैं कंप्लायंस सिस्टम्स में अपनी जमा उत्पाद टीम का नेतृत्व करता हूं, जिसमें वकील, व्यापार विश्लेषक, सॉफ्टवेयर डेवलपर और गुणवत्ता नियंत्रण विशेषज्ञ शामिल हैं, जो सभी हमारे 1,800 वित्तीय संस्थान ग्राहकों को अनुपालन और अभिनव उत्पादों को वितरित करने के सामान्य लक्ष्य की दिशा में काम करते हैं। मुझे कानून के साथ प्रौद्योगिकी के मिश्रण से प्यार है और अपने ग्राहकों को प्रौद्योगिकी के माध्यम से अनुपालन समाधान प्रदान करके अपनी कानूनी टोपी को बनाए रखना पसंद करता हूं, जिसके लिए मैं स्कूल गया था।

जिस तरह से प्रौद्योगिकी कंपनियों को बदलते नियामक वातावरण के साथ तालमेल बिठाने में मदद कर रही है, उस पर आपके क्या विचार हैं?

मरे: कुल मिलाकर, मुझे लगता है कि यह प्रौद्योगिकी का काम है कि हम किस उद्योग के बारे में बात कर रहे हैं, इसकी परवाह किए बिना इसे सुव्यवस्थित और सरल बनाना है। फिनटेक और विनियामक अनुपालन के मामले में, इसका मतलब दोहराव और उच्च जोखिम वाली अनुपालन प्रक्रियाओं को स्वचालित करना है। इसका मतलब उन नियमों को हटाना भी है जहां हम उपभोक्ताओं के लाभ के लिए कर सकते हैं कि उन नियमों की रक्षा करना है।

हमारा मालिकाना शोध इंजन टूल हमें सक्रिय और अपडेट-टू-डेट अनुपालन प्रदान करने में सक्षम बनाता है, और हमारी टीम वास्तविक समय में कानूनी और नियामक स्थानों में क्या हो रहा है, इसकी निरंतर निगरानी और ट्रैकिंग कर रही है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि हम अपने ग्राहकों को समय पर अनुपालन समाधान प्रदान कर सकें। . हमारा सॉफ़्टवेयर हमारे क्लाउड-होस्ट किए गए समाधानों के माध्यम से अपडेट प्रदान करता है, और हमारा अनुपालन सुरक्षा नेट टूल इंटरएक्टिव सुविधाएँ भी प्रदान करता है जो हमारे ग्राहकों को अनुपालन लेनदेन पूरा करने और ग्राहक सेवा का बेहतर स्तर प्रदान करने में मदद करता है।

यह कैसे विकसित हुआ है और आप इसे 2023 तक कैसे विकसित होते हुए देखते हैं?

मरे: बाजार वित्तीय संस्थानों द्वारा अनुपालन पर पुनर्विचार करने और एक समाधान देने की आवश्यकता के माध्यम से विकसित हुआ है जो उनके ग्राहकों [और] सदस्यों से मिलता है जहां वे हैं: उनके फोन पर। हम इस तरह से अनुपालन प्रदान करते हैं जो मोबाइल-फर्स्ट वातावरण में समझ में आता है और इसे ध्यान में रखते हुए सामग्री विकसित करते हैं। यह मॉडल जरूरी नहीं है कि वित्तीय संस्थानों के लिए क्या उपयोग किया जाता है, लेकिन यह वह है जिसे ग्राहक [और] सदस्य दृढ़ता से पसंद करते हैं: आसानी से नेविगेट करने योग्य, मोबाइल के अनुकूल सामग्री।

वित्तीय संस्थान हमें बता रहे हैं कि वे चैनल की परवाह किए बिना ग्राहक के लिए एकल, सुव्यवस्थित दृष्टिकोण चाहते हैं (उदाहरण के लिए चाहे वह शाखा में हो या ऑनलाइन)। इसलिए, हमने एक ऐसा समाधान तैयार किया है जो दोनों पक्षों के अनुरोधों को पूरा करता है। आप उसी प्रक्रिया के माध्यम से खाते खोल सकते हैं जैसे आप किसी शाखा स्थान में, लेकिन मोबाइल डिवाइस पर आसानी से खोल सकते हैं।

ग्राहकों के साथ बातचीत में आप कौन सी चुनौतियाँ सुन रहे हैं? क्या प्रौद्योगिकियों गूंज रहे हैंt? 

मरे: हमारे सरलता मोबाइल, एक मोबाइल-पहले खाता खोलने का समाधान अत्यधिक सफल रहा है क्योंकि इसने हमारे ग्राहकों की कुछ मुख्य समस्याओं को दूर करने में मदद की है। उन्होंने सूचित किया कि वे खाते खोलने के लिए और परित्याग से बचने के लिए उस प्रक्रिया में घर्षण को कम करने के लिए अधिक सुव्यवस्थित, कुशल और उपभोक्ता-अनुकूल वर्कफ़्लो की तलाश कर रहे हैं। इस समाधान ने देशी HTML सामग्री की पेशकश करके उस चुनौती को पूरा किया जिसे एक वित्तीय संस्थान अपने खाता खोलने के कार्यप्रवाह में शामिल कर सकता है, और "साइन करने के लिए क्लिक करें" कार्यक्षमता का समर्थन करके।

एक और चुनौती जो हम ग्राहकों से सुन रहे हैं, वह है उनका खजाना प्रबंधन समाधान। ट्रेजरी प्रबंधन संचालन एक बैंक या क्रेडिट यूनियन की वाणिज्यिक सेवाओं का एक महत्वपूर्ण घटक है, लेकिन इस व्यवसाय को ठीक से दस्तावेज करने के लिए आवश्यक सामग्री के लिए महंगे बाहरी परामर्श की आवश्यकता हो सकती है या आंतरिक संसाधनों का उपभोग कर सकते हैं जो संचालन पर दबाव डालते हैं। इसके अलावा, वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को अपनी ट्रेजरी सेवाओं के लिए साइन अप करने के लिए एक बेहतर, अधिक सुव्यवस्थित तरीके की तलाश कर रहे हैं। वे प्रत्येक ट्रेजरी सेवा के लिए अलग-अलग अनुबंध बनाना और बनाए रखना नहीं चाहते हैं और कई अनुबंधों और दस्तावेजों के साथ ग्राहकों को डूबने से बचाना चाहते हैं।

हमारा वितरण मॉडल यह सुनिश्चित करता है कि हमारे ग्राहक हमेशा अनुपालन में रहेंगे और हमारी तकनीक ट्रेजरी प्रबंधन समाधान के लिए आवश्यक विन्यास प्रदान करती है, क्योंकि बहुत से लोग "एक आकार सभी फिट बैठता है" की तलाश नहीं कर रहे हैं। हमारा समाधान हमारे ग्राहकों के लिए परिचालन और अनुपालन जोखिमों को कम करने में मदद करता है, साथ ही हमारे समाधान के भीतर सभी अनुपालन संबंधी अपडेट और सामग्री के लिए एक केंद्रीय हब भी प्रदान करता है। इसके अलावा, हमारा समाधान ग्राहक के नामांकन अनुभव को बेहतर बनाने में मदद करने के लिए ट्रेजरी सेवाओं के लिए एक मास्टर सेवा अनुबंध प्रदान करता है।

क्या कोई सुझाव है जो आप पुरुष प्रधान उद्योग में मजबूत नेतृत्व प्रदान करने पर साझा करना चाहेंगे?

मरे: मेरे पास कुछ सुझाव हैं कि आप जो करते हैं उसके बारे में भावुक रहें और ईमानदारी के साथ काम करें; आप जो कहते हैं उसे पूरा करने के लिए कड़ी मेहनत करें जब आप कहते हैं कि आप इसे करेंगे; यथास्थिति को चुनौती देने से न डरें और अपने और दूसरों के हिमायती बनें। अनुपालन प्रणालियों में एक बड़ी बात यह है कि हम अपने ग्राहकों और उद्योग से सीखी गई बातों के आधार पर अपने उत्पादों में पुनर्निवेश करने में विश्वास करते हैं। मैं कहूंगा कि जैसे-जैसे आप बढ़ते हैं, उस मानसिकता का होना महत्वपूर्ण है। गलतियों से सबक। जो काम करता है उससे सीखें। अपने सहयोगियों और ग्राहकों से सीखें। एक उद्योग के रूप में साथ मिलकर हम सभी के लिए बैंकिंग अनुभव को बेहतर बना सकते हैं.