आपकी भुगतान सुरक्षा रणनीति में केवाईसी और एससीए अनुपालन को शामिल करना क्यों महत्वपूर्ण है?

आज के परिदृश्य में, अपने ग्राहकों को खतरों से बचाना और निर्बाध भुगतान अनुभव सुनिश्चित करना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) और मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (एससीए) दर्ज करें - इन लक्ष्यों को प्राप्त करने में दो महत्वपूर्ण घटक।

इस लेख में, हम उन तरीकों पर चर्चा करेंगे जिनसे ये प्रक्रियाएं भुगतान सुरक्षा को मजबूत करते हुए आपके ग्राहक अनुभव को बेहतर बना सकती हैं। हम 3DS2 में अंतर्दृष्टि भी प्रदान करेंगे और केवाईसी, केवाईबी और केवाईटी जैसी विभिन्न केवाई शब्दावली के बीच अंतर और उनके महत्व को स्पष्ट करेंगे।

केवाईसी को समझना: ग्राहक पहचान सत्यापित करना

केवाईसी का प्राथमिक कार्य ग्राहक की पहचान को मान्य करना, पहचान की चोरी और मनी लॉन्ड्रिंग जैसी धोखाधड़ी गतिविधियों को विफल करना है। यह प्रथा बी2बी उद्यमों, वित्तीय संस्थानों और यहां तक ​​कि चुनिंदा संघीय बैंकों के लिए अनिवार्य है, जिससे पहचान सत्यापन के लिए पासपोर्ट और पते के प्रमाण जैसे आवश्यक पहचान दस्तावेजों का संग्रह आवश्यक हो जाता है।

इस प्रक्रिया को अक्सर कहा जाता है
ग्राहक पहचान कार्यक्रम (सीआईपी), वित्तीय नियामक मानकों का पालन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। केवाईसी की तरह, सीआईपी में ग्राहक पहचान विवरण जैसे नाम, जन्म तिथि, पता और अन्य प्रासंगिक जानकारी का संग्रह और सत्यापन शामिल है।

वित्तीय संस्थानों को एक ग्राहक स्वीकृति नीति (सीएपी) स्थापित करनी चाहिए जो संभावित ग्राहकों के साथ किसी भी व्यावसायिक लेनदेन में शामिल होने से पहले उनकी पहचान सुनिश्चित करती है। सीएपी और केवाईसी मिलकर एक व्यापक ग्राहक उचित परिश्रम कार्यक्रम स्थापित करते हैं, जो वित्तीय अपराधों के जोखिम को कम करता है और नियामक अनुपालन सुनिश्चित करता है।

यूरोप में, केवाईसी को विशेष महत्व दिया जाता है क्योंकि इसे एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग डायरेक्टिव (एएमएलडी) के साथ संरेखित करना अनिवार्य है। केवाईसी प्रोटोकॉल का पालन करके, व्यवसाय धोखाधड़ी वाली गतिविधियों से खुद को बचा सकते हैं और एक सुरक्षित और वैध व्यावसायिक वातावरण बनाए रख सकते हैं।

1. हालाँकि, केवाईसी की प्रासंगिकता यूरोप से परे तक फैली हुई है।
   अमेरिकी वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) अवैध गतिविधियों, विशेषकर मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने के लिए ग्राहकों और वित्तीय संस्थानों दोनों पर KYC मानक लागू करता है।

डिकोडिंग एससीए: ऑनलाइन भुगतान सुरक्षा बढ़ाना

सशक्त ग्राहक प्रमाणीकरण (एससीए) एक सुरक्षा तंत्र है जिसे दो या दो से अधिक प्रमाणीकरण कारकों को नियोजित करके ग्राहकों की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है। यूरोप में, संशोधित भुगतान सेवा निर्देश (PSD2) के तहत SCA का अनुपालन अनिवार्य है।

एससीए यूरोप के भीतर ग्राहक द्वारा शुरू किए गए ऑनलाइन भुगतान और यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र के भीतर ऑनलाइन कार्ड भुगतान पर लागू है।  3DS2 का नवीनतम पुनरावृत्ति सुरक्षात्मक परतों और दायित्व आश्वासनों को बढ़ाता है।

एससीए को वैश्विक स्तर पर अपनाने के साथ, यह उम्मीद की जाती है कि संयुक्त राज्य अमेरिका में संघीय या राज्य स्तर पर एससीए पहल सामने आएंगी। अमेरिकी ई-कॉमर्स विक्रेताओं और प्रोसेसरों को एससीए क्षमताओं को शामिल करके और लेनदेन-आधारित छूट के रास्ते तलाशकर तदनुसार तैयारी करनी चाहिए।

इसमें छूट की उपलब्धता को अनुकूलित करने या ऐसी क्षमताओं की पेशकश करने के लिए सुसज्जित लागत प्रभावी प्रोसेसर में बदलाव के लिए मौजूदा भुगतान प्रोसेसर समझौतों की समीक्षा शामिल हो सकती है।

केवाईसी, केवाईटी और केवाईबी का संगम

एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग या काउंटरिंग द फाइनेंसिंग ऑफ टेररिज्म (एएमएल/सीएफटी) के क्षेत्र में एक बढ़ती प्रवृत्ति में अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी), अपने लेनदेन को जानें (केवाईटी), और अपने व्यवसाय को जानें (केवाईबी) प्रक्रियाओं का एकीकरण शामिल है।

केवाईसी में ग्राहकों की पहचान की पहचान करना और उनका सत्यापन करना शामिल है, केवाईटी संभावित संदिग्ध गतिविधियों के लिए ग्राहक लेनदेन की जांच और मूल्यांकन करता है, और केवाईबी व्यावसायिक संस्थाओं की वैधता की पुष्टि करता है।

इन प्रक्रियाओं को मिलाकर, व्यवसाय एक अधिक व्यापक और सुव्यवस्थित एएमएल/सीएफटी कार्यक्रम का निर्माण कर सकते हैं जो ग्राहक की संपूर्ण यात्रा को कवर करता है। यह समामेलन वित्तीय अपराधों के जोखिम को कम करने, अनुपालन बढ़ाने और ग्राहक विश्वास को मजबूत करने की क्षमता रखता है।

2024 के लिए केवाईसी और एससीए में रुझान

डिजिटल युग में, एक सुरक्षित और निर्बाध ग्राहक अनुभव (सीएक्स) तैयार करना व्यवसायों के लिए सर्वोपरि चिंता का विषय है। अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) और मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण (एससीए) का एकीकरण सीएक्स को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

जैसे ही हम 2024 में कदम रखते हैं, केवाईसी क्षेत्र में कई उल्लेखनीय रुझान उभर कर सामने आते हैं, जिनमें ई-केवाईसी, एएमएल, डिजिटल केवाईसी और फोरेंसिक जांच, बायोमेट्रिक डेटा का उपयोग, वितरित लेजर और एआई शामिल हैं।

बॉयोमीट्रिक प्रमाणीकरण

प्रमुख रुझानों में से एक केवाईसी प्रक्रियाओं को बढ़ाने के लिए चेहरे की पहचान और आवाज सत्यापन जैसे बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण को शामिल करना है। यह सुरक्षा और सुविधा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करता है, जिससे प्रमाणीकरण प्रक्रियाएँ आसान हो जाती हैं।

Artificial Intelligence

केवाईसी प्रक्रियाओं को स्वचालित करने के लिए एआई और मशीन लर्निंग को अपनाना गति पकड़ रहा है, जिसके परिणामस्वरूप समय और संसाधन की बचत, संवर्धित सटीकता और बढ़ी हुई दक्षता हो रही है।

एआई एल्गोरिदम के साथ फोरेंसिक जांच

एआई एल्गोरिदम द्वारा संचालित फोरेंसिक जांच, डिजिटल ऑनबोर्डिंग के दौरान अपलोड किए गए दस्तावेजों को प्रमाणित करती है, उपभोक्ता पहचान और सत्यापन को बढ़ाती है। यह, बदले में, धोखाधड़ी के जोखिमों को कम करता है, मनी लॉन्ड्रिंग को रोकता है, और दस्तावेज़ की प्रामाणिकता को मान्य करता है।

उन्नत एमएल/एआई एल्गोरिदम पारंपरिक क्लाइंट स्क्रीनिंग टूल की तुलना में धोखाधड़ी का अधिक प्रभावी ढंग से पता लगाने में माहिर हैं, हालांकि अच्छी तरह से परिभाषित मापदंडों के भीतर।

ब्लॉकचैन टेक्नोलॉजी

एक अन्य प्रवृत्ति में कई हितधारकों के लिए सुलभ साझा केवाईसी भंडार बनाने के लिए ब्लॉकचेन तकनीक का लाभ उठाना शामिल है। ब्लॉकचेन की अपरिवर्तनीय प्रकृति के कारण, यह दोहराव को कम करता है, दक्षता को बढ़ाता है और सुरक्षा और गोपनीयता को बढ़ाता है।

ईकेवाईसी

ईकेवाईसी केवाईसी प्रक्रियाओं के डिजिटलीकरण का प्रतीक है, जो दूरस्थ, कागज रहित पहचान सत्यापन की सुविधा प्रदान करता है। इसका मतलब इलेक्ट्रॉनिक नो योर कस्टमर है और यह पारंपरिक केवाईसी प्रक्रियाओं के लिए एक लागत प्रभावी और सुव्यवस्थित विकल्प प्रदान करता है।

दस्तावेज़-मुक्त सत्यापन

दस्तावेज़-मुक्त सत्यापन को अपनाना व्यापक स्वीकृति के लिए तैयार है, जिससे उपयोगकर्ता चेहरे के प्रमाणीकरण के माध्यम से अपनी पहचान की तेजी से पुष्टि कर सकते हैं।

कठोर वैश्विक आवश्यकताएँ

वैश्विक स्तर पर, नियामक आवश्यकताएं और अधिक सख्त होने वाली हैं, अतिरिक्त देश यात्रा नियम लागू कर रहे हैं और सख्त डेटा सुरक्षा उपाय लागू कर रहे हैं। कंपनियों को तदनुसार तैयारी करनी चाहिए, नियामक शर्तों का पालन सुनिश्चित करना चाहिए, जिसमें केवाईसी उचित परिश्रम में ईएसजी कारकों को शामिल करना भी शामिल है।

केवाईसी क्रिप्टो विनियम

क्रिप्टो क्षेत्र में केवाईसी नियम विकसित हो रहे हैं, जिसमें अन्य देशों में $1,005 से अधिक के लेनदेन के लिए स्विट्जरलैंड के पहचान सत्यापन जैसे नियम पेश करने की उम्मीद है।

सत्यापन व्यवस्था

कंपनियों को सत्यापन ऑर्केस्ट्रेशन के माध्यम से अपनी केवाईसी प्रक्रियाओं को विभिन्न ग्राहक प्रोफाइलों के अनुरूप बनाने की आवश्यकता होगी, जिससे विशिष्ट जोखिम परिदृश्यों के साथ संरेखित कस्टम उपयोगकर्ता सत्यापन वर्कफ़्लो का निर्माण संभव हो सके।

दैनिक सेवाओं में डिजिटल पहचान

2024 की ओर बढ़ते हुए, रोजमर्रा की सेवाओं में डिजिटल पहचान के उपयोग में वृद्धि का अनुमान है। निष्क्रिय बायोमेट्री, जिसे 'हमेशा चालू' पहचान की पुष्टि की विशेषता है, को एक बार की चेहरे की पहचान जांच पर प्राथमिकता दी जाएगी। इसके अतिरिक्त, डिजिटल केवाईसी सत्यापन मोड, जैसे वीडियो-आधारित और गैर-सहायता प्राप्त दृष्टिकोण, डिजिटल ऑनबोर्डिंग में अधिक स्वीकार्यता के लिए तैयार हैं।

हालाँकि ये परिवर्तन अग्रगामी सोच वाले बैंकों को अनुपालन बढ़ाने और निर्बाध ग्राहक अनुभव प्रदान करने के अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन 2024 में अपेक्षित उन्नत धोखाधड़ी तकनीकों के प्रति सतर्क रहना अनिवार्य है। इन तेजी से परिष्कृत धोखाधड़ी गतिविधियों का पता लगाने और उन्हें रोकने के लिए मजबूत धोखाधड़ी विरोधी उपाय महत्वपूर्ण होंगे। .

स्वचालित सीएलएम के साथ एक लाभ केंद्र के रूप में केवाईसी

2024 में, केवाईसी का लागत केंद्र से लाभ केंद्र में परिवर्तन जारी रहने का अनुमान है। फिनटेक कंपनियां ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए उन्नत केवाईसी अनुभव प्रदान करके इस बदलाव का फायदा उठा सकती हैं। स्वचालित अनुबंध जीवनचक्र प्रबंधन (सीएलएम) उपकरण ग्राहकों के समग्र दृष्टिकोण को सक्षम करते हैं, सही समय पर अनुरूप उत्पादों के प्रावधान की सुविधा प्रदान करते हैं, अंततः ग्राहक मूल्य को बढ़ाते हैं।

केवाईसी विफलताओं से सबक

अपर्याप्त केवाईसी उपायों और अप्रभावी एएमएल नियंत्रण ढांचे के कारण पर्याप्त दंड का सामना करने वाले डांस्के बैंक एस्टोनिया और सैंटेंडर यूके जैसे वित्तीय संस्थानों के हालिया उदाहरण मूल्यवान सबक प्रदान करते हैं।

2022 में डांस्के बैंक पर्याप्त निरीक्षण करने में विफल रहा, उच्च जोखिम वाले ग्राहकों को न्यूनतम जांच के साथ बड़ी रकम हस्तांतरित करने की इजाजत देकर, बैंक को महत्वपूर्ण वित्तीय और प्रतिष्ठित जोखिमों से अवगत कराया गया।

इसी प्रकार, सेंटेंडर यूके की एक प्रभावी जोखिम-आधारित एएमएल नियंत्रण ढांचे को स्थापित करने और बनाए रखने में असमर्थता, अपर्याप्त लेनदेन निगरानी के परिणामस्वरूप,

£108 मिलियन जुर्माना. यह धन सेवा व्यवसाय को उसके एक खाते के माध्यम से संचालित करने की अनुमति देने से उत्पन्न हुआ।

ये उदाहरण वित्तीय अपराधों और नियामक दंडों के जोखिम को कम करने में चल रहे केवाईसी और लेनदेन निगरानी के सर्वोपरि महत्व को रेखांकित करते हैं।

बिटमेक्स, कॉमर्जबैंक एजी, डॉयचे बैंक एजी, स्कैंडिनेविस्का एनस्किल्डा बैंकेन, गोल्डमैन सैक्स और वेस्टपैक सहित कई अन्य वित्तीय संस्थानों को पिछले पांच वर्षों में इसी तरह की केवाईसी कमियों के कारण पर्याप्त जुर्माना का सामना करना पड़ा है।

केवाईसी अनुपालन का उच्चतम स्तर सुनिश्चित करना

केवाईसी अनुपालन के लिए एक मजबूत रणनीति तैयार करने के लिए, हम एक व्यापक केवाईसी ड्यू डिलिजेंस चेकलिस्ट का पालन करने की सलाह देते हैं, जिसमें निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

1. ग्राहक की पहचान करें और सही पहचान सत्यापित करें
2. आवश्यक जानकारी एकत्र करने सहित एक कठोर ग्राहक पहचान प्रक्रिया लागू करें।
3. जांच करें कि क्या ग्राहक राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति है या प्रतिबंध सूची में सूचीबद्ध है।
4. दस्तावेज़ और ग्राहक की छवि के साथ पहचान दस्तावेजों के स्वामित्व को मान्य करें।
5. ग्राहक की आवश्यकताओं और जोखिमों का आकलन करें
6. ग्राहकों के लिए मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण जैसी आपराधिक गतिविधियों में शामिल होने की क्षमता का मूल्यांकन करें।
7. प्रतिष्ठा क्षति के जोखिम का अनुमान लगाएं.
8. व्यावसायिक संबंधों के औचित्य और इच्छित प्रकृति के बारे में जानकारी इकट्ठा करें।
9. लाभकारी स्वामी की पहचान करें और उनकी पहचान सत्यापित करें।
10. निरंतर निगरानी और रिकॉर्ड-कीपिंग करें
11. मौजूदा ग्राहकों की गतिविधियों की जांच करें और ग्राहक ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया के समान लगातार निगरानी बनाए रखें।

एक अंतिम शब्द

केवाईसी अनुपालन के लगातार विकसित हो रहे परिदृश्य को सफलतापूर्वक नेविगेट करने के लिए, कंपनियों को एक समग्र दृष्टिकोण और लाभ उठाना चाहिए
भुगतान सुरक्षा प्रौद्योगिकियाँ। दूरदर्शी बैंक जो इन परिवर्तनों की आशा करते हैं और सक्रिय रूप से अनुकूलन करते हैं, प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त हासिल करने के लिए खड़े होते हैं।

एक सुविचारित रणनीति और लगातार प्रयास के साथ अगली पीढ़ी के केवाईसी कार्यक्रम को विकसित करके, कंपनियां कम लागत और जोखिम, न्यूनतम दंड, बेहतर ग्राहक और कर्मचारी अनुभव और बढ़े हुए राजस्व सहित कई लाभ प्राप्त कर सकती हैं।

प्रभावी केवाईसी और एससीए अनुपालन की दिशा में यात्रा गतिशील और विकासशील है। उभरते रुझानों के प्रति सचेत रहना, नवाचार को अपनाना और कड़े अनुपालन उपायों का पालन करना डिजिटल युग में भुगतान की सुरक्षा सुनिश्चित करने और ग्राहकों का विश्वास बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25207/why-including-kyc-and-sca-compliance-in-your-payment-security-strategy-is-crucial?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs