इंश्योरटेक का वादा: कौन से बिजनेस मॉडल विजेता के रूप में उभर रहे हैं

प्लेटो द्वारा पुनर्प्रकाशित

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पिछले दशक में इंश्योरटेक परिदृश्य काफी बदल गया है। हम कुछ बिजनेस मॉडल को आगे बढ़ते देखना शुरू कर रहे हैं, जबकि अन्य एक धागे से लटके हुए हैं। तो इनमें से किसके सफल होने की सबसे अधिक संभावना है?

'इंश्योरटेक' शब्द 2010 की शुरुआत से आया है। आज, कुछ संभावित दावेदार उभरे हैं, लेकिन हमें अभी तक कोई स्पष्ट उद्योग विजेता नहीं मिला है।

ऐसा कहने के बाद, अब हम जांच कर सकते हैं कि कौन से व्यवसाय मॉडल विफल हो गए हैं और यह उजागर कर सकते हैं कि किन में अभी भी सफल होने का मौका है। दिलचस्प बात यह है कि जिन मॉडलों ने शुरुआत में बहुत सारी फंडिंग आकर्षित की थी, उनमें से कई अब जीवित रहने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, जबकि एक बिल्कुल नया वर्टिकल पहले से ही खेल को बदल रहा है (उस पर बाद में और अधिक जानकारी दी जाएगी)।

तो जैसे-जैसे 2024 आगे बढ़ेगा, आइए इंश्योरटेक उद्योग की वर्तमान स्थिति और प्रत्येक प्रमुख व्यवसाय मॉडल के अस्तित्व की संभावनाओं का जायजा लें।

1. पारंपरिक दलाली

व्यापार मॉडल: पारंपरिक ब्रोकरेज नेटवर्क को बीमा वितरित करने में सक्षम बनाता है, या तो उनके लिए नवीन बीमा उत्पाद बनाकर वितरित करता है या डिजिटल टूल की पेशकश करता है जो दलालों को अधिक कुशलता से बेचने में सक्षम बनाता है।

वे अपनी फंडिंग का उपयोग कैसे करते हैं: एम एंड ए पोर्टफोलियो

फ़ायदे: यह कई देशों में एक सिद्ध बड़े वितरण नेटवर्क का लाभ उठाता है, जिससे कम अधिग्रहण लागत के साथ तत्काल विकास होता है। पारंपरिक दलालों की ओर से बाजार में वास्तविक मांग है और बहुत सारे अवसर हैं।

नुकसान: यह बहुत स्थानीय है. प्रत्येक देश पूरी तरह से अलग है, और एक ही स्थान पर बनाया गया समाधान निर्यात योग्य नहीं हो सकता है या नए बाजार में प्रवेश करने में सक्षम नहीं हो सकता है। इसके अलावा, दलालों को सक्रिय करने के लिए जमीन पर एक स्थानीय बिक्री टीम की आवश्यकता होती है, जो थोड़ा पुराने जमाने की बात है।

डेकाकॉर्न के अवसर: नहीं न

एक विजेता खिलाड़ी: +सरल. सबसे महत्वपूर्ण दलालों द्वारा वितरित अपनी विशिष्ट पेशकश के साथ कंपनी को काफी सफलता मिली है।

ऐसे खिलाड़ी जिनके गायब होने की संभावना है: वे जो स्थानीय-केवल समाधान और/या ऐसे खिलाड़ियों के साथ अपने स्थानीय बाजारों में फंस गए हैं जो तेजी से बढ़े हैं लेकिन फोकस या स्पष्ट मूल्य प्रस्ताव की कमी के साथ (यानी विभिन्न पारिस्थितिक तंत्रों में पाई का एक छोटा सा टुकड़ा हथियाने की कोशिश कर रहे हैं)।

2. डी2सी इंश्योरटेक

व्यापार मॉडल: अंतिम उपभोक्ताओं को बीमा बेचने के लिए एक डिजिटल समाधान बनाने पर ध्यान केंद्रित किया गया। ये इंश्योरटेक या तो पूर्ण-स्टैक (अपनी स्वयं की बैलेंस शीट के साथ) या तीसरे पक्ष की बैलेंस शीट पर निर्भर एक प्रबंधित सामान्य एजेंट (एमजीए)/दलाल हो सकते हैं।

वे अपनी फंडिंग का उपयोग कैसे करते हैं: फेसबुक और गूगल विज्ञापन

फ़ायदे: सर्वोत्तम सेवा और उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करके टूटे हुए उद्योग को बेहतर बनाने के अपने वादे के कारण इस वर्टिकल ने सबसे अधिक फंडिंग आकर्षित की।

नुकसान: एक बीमा और तकनीकी विशेषज्ञ के रूप में, मुझे यह समझ में नहीं आता कि इस क्षेत्र ने इतनी अधिक फंडिंग कैसे आकर्षित की। शायद गैर-विशेषज्ञ निवेशकों को यह समझने में काफी समय लग गया कि सकल लिखित प्रीमियम को वार्षिक आवर्ती राजस्व के बराबर नहीं किया जाना चाहिए, और पूर्ण-स्टैक दृष्टिकोण एक महत्वपूर्ण न्यूनतम के बिना पूंजी की लागत से अधिक इक्विटी पर रिटर्न देने में असमर्थ है। मात्रा और मजबूत व्यापार विविधीकरण।

इसके अलावा, इस वर्टिकल में लगभग कोई खाई नहीं है - यह डिजिटल प्रवाह के माध्यम से बेचा जाने वाला एक पारंपरिक बीमा उत्पाद है; बहुत अधिक अधिग्रहण लागत के साथ; और एक ब्रांड बनाने के लिए बहुत अधिक फंडिंग की आवश्यकता होती है। अधिकांश खिलाड़ी मोनोलाइन हैं - जिसका अर्थ है कि वे केवल एक बीमा उत्पाद पर ध्यान केंद्रित करते हैं - इसलिए पोर्टफोलियो विविधीकरण से लाभ नहीं हो रहा है। इस प्रकार वे मूल्य निर्धारण के बारे में अधिक ध्यान देने लगते हैं और सर्विसिंग पर कम ध्यान देते हैं।

एक इंश्योरटेक कभी भी पारंपरिक पोर्टफोलियो से सस्ता नहीं होगा क्योंकि बीमा नवीनीकरण के बारे में है - यानी एक बड़ा पोर्टफोलियो होना जो पैमाने और मुनाफे की एक विशाल अर्थव्यवस्था प्रदान करता है - जिससे एक इंश्योरटेक को लाभ नहीं होता है।

डेकाकॉर्न के अवसर: नहीं, मैनीपेट्स को छोड़कर।

एक विजेता खिलाड़ी: अनेक पालतू जानवर। उनके पास यूरोप से अमेरिका तक भौगोलिक विस्तार का एक प्रभावशाली ट्रैक रिकॉर्ड है और उन्होंने एग्रीगेटर्स और एफ़िनिटी के माध्यम से अपने विकास को हैक किया है - खुद को पालतू श्रेणी में एक सच्चे नेता के रूप में स्थापित किया है।

ऐसे खिलाड़ी जिनके गायब होने का खतरा है: डी2सी इंश्योरटेक जो एक जटिल उत्पाद के मोनोलिनर हैं और जिन्होंने तेजी से विस्तार करने के बजाय अपने स्थानीय बाजार पर बहुत अधिक ध्यान केंद्रित किया है, और/या जो बैलेंस शीट प्राप्त करने में बहुत जल्दी थे, क्योंकि पूंजी बनने के लिए आवश्यक पुस्तक आकार हासिल करना आसान नहीं है -कुशल।

इसके अलावा, हम देखते हैं कि ये खिलाड़ी वर्तमान प्रतिमान में संघर्ष करना जारी रख रहे हैं जहां पुनर्बीमा लागत आसमान छू रही है और क्षमता कम हो रही है; उनमें से कुछ संभवतः विफल हो जायेंगे या कम कीमत पर खरीदे जायेंगे।

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3. बी2बी इंश्योरटेक

व्यापार मॉडल: डी2सी इंश्योरटेक वर्टिकल के समान, लेकिन बी2बी इंश्योरटेक अंतिम उपभोक्ताओं के बजाय व्यवसायों को बीमा बेचते हैं। इसमें अक्सर एसएमई के लिए पारंपरिक बीमा उत्पाद जैसे अग्नि बीमा, साइबर सुरक्षा, उत्पाद दायित्व, कानूनी सुरक्षा, संपत्ति और हताहत बीमा और बहुत कुछ शामिल होते हैं।

वे अपनी फंडिंग का उपयोग कैसे करते हैं: तकनीकी और राजस्व टीमें

‍फ़ायदे: बीमा की तलाश करने वाले व्यवसाय गुणवत्ता सेवाओं और सेवा-स्तरीय समझौतों (एसएलए) पर ध्यान केंद्रित करते हैं - और कीमत पर कम। यह देखते हुए कि इंश्योरटेक में पूंजी दक्षता और पैमाने की अर्थव्यवस्था की कमी है - और इसलिए मूल्य निर्धारण के बारे में बहुत आक्रामक नहीं हो सकते हैं - ऐसा लगता है कि बी2बी इंश्योरटेक के लिए एक अच्छी जगह हो सकती है। साथ ही, जब सर्विसिंग में सुधार की बात आती है तो सही तकनीक गेम-चेंजर हो सकती है।

नुकसान: बहुत से B2B से अभी भी अधिक पारंपरिक, मानवीय दृष्टिकोण की अपेक्षा की जाती है। एक कारण यह है कि एसएमई अपनी बीमा जरूरतों के लिए दलालों के पास जाते हैं, जिसके लिए ऑन-द-फील्ड बिक्री नेटवर्क की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, विशिष्ट बी2बी दलालों को पता है कि एसएमई मालिकों को अपनी कार और घर जैसी निजी संपत्तियों के लिए कवरेज की आवश्यकता होगी। यह पुराना लग सकता है, लेकिन यह अभी भी बहुत हद तक मामला है, और इन बीमाकर्ताओं को अधिक से अधिक उत्पाद बनाने के लिए मजबूर करता है जब तक कि वे किसी भी अन्य चीज़ से अधिक खुदरा कंपनी नहीं बन जाते।

सफल होने के लिए, बी2बी इंश्योरटेक को एक विशिष्ट क्षेत्र में होने की आवश्यकता है जो अभी भी लाभदायक होने के लिए काफी बड़ा है; जहां मानव सलाहकार संबंध कम महत्वपूर्ण है; और जहां व्यवसाय मालिक पारंपरिक P&C उत्पादों का अनुरोध नहीं करेंगे।

डेकाकॉर्न के अवसर: हां, लेकिन मुख्य रूप से वे जो सेक्टर-विशिष्ट हैं (यानी स्वास्थ्य, साइबर, कानूनी सुरक्षा)।

एक विजेता खिलाड़ी: एलन ने बहु-देशीय जाकर और कर्मचारी लाभों पर ध्यान केंद्रित करके इसे सेवा और तकनीकी परिप्रेक्ष्य से बेहतर बनाया है - एक ऐसा स्थान जहां वे ऊपर उल्लिखित विपक्ष को बायपास कर सकते हैं। एकमात्र ध्यान बिंदु दीर्घकालिक हानि अनुपात है क्योंकि यह एक लंबी-पूंछ वाला व्यवसाय है।

ऐसे खिलाड़ी जिनके गायब होने का खतरा है: बी2बी इंश्योरटेक जो पारंपरिक एसएमई बीमा पर केंद्रित हैं। डी2सी इंश्योरटेक के समान, उन्हें ग्राहक अधिग्रहण लागत, वित्तीय मेट्रिक्स आदि के मामले में समान मुद्दों का सामना करना पड़ता है।

4. टेक प्रदाता

व्यापार मॉडल: केवल तकनीक वाले खिलाड़ी जो किसी दी गई समस्या को हल करने के लिए एक विशिष्ट तकनीकी समाधान बनाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। अनुप्रयोगों में बीमा सॉफ्टवेयर से लेकर मूल्य निर्धारण उपकरण से लेकर एआई धोखाधड़ी समाधान और बहुत कुछ शामिल हैं।

वे अपनी फंडिंग का उपयोग कैसे करते हैं: SaaS जैसा बिजनेस मॉडल

फ़ायदे: इंश्योरटेक क्षेत्र में तेजी से आगे बढ़ने में सबसे बड़ी बाधाओं में से एक नियामक अनुपालन का स्तर है, जब कोई कंपनी एक विनियमित व्यवसाय के रूप में काम करती है। इस व्यवसाय मॉडल का लाभ यह है कि एक तकनीकी खिलाड़ी को नियामक आवश्यकताओं का बहुत कम सामना करना पड़ता है, इसलिए वे कम बाधाओं के साथ एक अत्याधुनिक तकनीकी समाधान बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। यह उल्लेख करने की आवश्यकता नहीं है कि एक तकनीकी समाधान को सीमाओं के पार आसानी से तैनात किया जा सकता है।

नुकसान: हालाँकि जोखिम वाहक धीरे-धीरे विकसित हो रहे हैं, लेकिन उनकी छवि खुद ही सब कुछ बनाने की कोशिश करने की है। वे तकनीकी प्रदाताओं के साथ साझेदारी करने में काफी अनिच्छुक हैं, खासकर जब इसमें उनकी मुख्य गतिविधियों में से एक शामिल हो। इसके अलावा, बीमा तकनीक समाधान क्लाउड-नेटिव होते हैं, लेकिन अधिकांश बीमा कंपनियां या तो क्लाउड समाधानों पर रोक लगाती हैं या उन्हें अपनी सुरक्षा और अनुपालन टीमों से विशिष्ट छूट की आवश्यकता होगी।

डेकाकॉर्न के अवसर: वास्तव में नहीं, लेकिन इनमें से कुछ तकनीकी खिलाड़ी अच्छा मूल्यांकन हासिल कर सकते हैं और बाजार में मजबूत स्तर का नवाचार ला सकते हैं।

विजेता खिलाड़ी: Akur8 (मूल्य निर्धारण और बीमांकिक), फाइव सिग्मा (दावा समाधान उपकरण) और शिफ्ट टेक्नोलॉजी (एआई निर्णय लेना)

ऐसे खिलाड़ी जिनके गायब होने का खतरा है: यह देखना दिलचस्प होगा कि क्या एआई विकास अधिक उन्नत एल्गोरिदम विकसित करके संभावित रूप से इन खिलाड़ियों को मिटा सकता है।

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5. एक सेवा के रूप में बैलेंस शीट

व्यापार मॉडल: जोखिम वाहक जो एमजीए, दलालों और कभी-कभी सीधे व्यापार भागीदारों को बीमा क्षमता प्रदान करने पर केंद्रित होते हैं। वे आम तौर पर एक विशिष्ट देश से पूरे यूरोपीय संघ की सेवा करने के लिए सेवाओं की स्वतंत्रता के तहत काम करेंगे।

बैलेंस-शीट-ए-ए-सर्विस खिलाड़ी व्यवसाय के विनियमित हिस्से पर ध्यान केंद्रित करते हैं और नवाचार करने के लिए अन्य खिलाड़ियों की सेवा में सॉल्वेंसी पूंजी लाते हैं। आम तौर पर, वे साझेदारी, ग्राहक सेवा और दावों या तकनीकी समाधान के व्यावसायिक पहलुओं का प्रबंधन नहीं करते हैं।

वे अपनी फंडिंग का उपयोग कैसे करते हैं: टीमें और नियामक पूंजी

फ़ायदे: वे चुस्त बैलेंस शीट और शीघ्रता से निष्पादित करने की क्षमता के साथ बाजार की सबसे बड़ी समस्याओं में से एक को हल करते हैं। कई कंपनियाँ यूरोपीय स्तर पर बीमा की पेशकश करना चाह रही हैं, जिसके लिए पारंपरिक बीमाकर्ताओं को संघर्ष करना पड़ता है। बैलेंस-शीट-ए-ए-सर्विस प्रदाता जितना संभव हो सके एफओएस का उपयोग करके इस समस्या को हल करते हैं

नुकसान: इनमें से कुछ खिलाड़ी मध्यम आकार के होते हैं, जिसका अर्थ है कि वे कई अलग-अलग जोखिमों के संपर्क में हैं। इससे जोखिम का प्रतिधारण कम हो जाता है, और मजबूत पुनर्बीमा संधियों में प्रवेश करने और जोखिम का एक महत्वपूर्ण हिस्सा पुनर्बीमाकर्ताओं को सौंपने की आवश्यकता होती है। हाल की मुद्रास्फीति और पूंजी की बढ़ती लागत के साथ, पुनर्बीमा की लागत में काफी वृद्धि हुई है। यह बैलेंस-शीट-ए-ए-सर्विस खिलाड़ियों को मूल्य निर्धारण के मामले में कम प्रतिस्पर्धी बनाता है और उन्हें जोखिम से बचने का एक उच्च स्तर देता है (इसलिए कम उपलब्ध क्षमता)।

डेकाकॉर्न के अवसर: हाँ; बीमा बाज़ार न केवल बहुत बड़ा है, बल्कि कुछ बड़े खिलाड़ियों के लिए इस पर कब्ज़ा जमाने और अगली बीमा कंपनी बनने का स्पष्ट रास्ता भी है।

विजेता खिलाड़ी: डेसकार्टेस इंश्योरेंस, हेल्वेटिया, वाकम और उभरता हुआ हेस्से डिजिटल

ऐसे खिलाड़ी जिनके गायब होने का खतरा है: कुछ बैलेंस-शीट-ए-सर्विस खिलाड़ियों ने कम गंभीरता और उच्च आवृत्ति - मुख्य रूप से विस्तारित वारंटी, क्षति और चोरी, आदि पर केंद्रित कम-प्रीमियम उत्पादों के साथ आला वर्टिकल में बाजार में प्रवेश किया।

इकाई अर्थशास्त्र तभी काम करेगा जब भारी मात्रा हो; हालाँकि, इतनी मात्रा उत्पन्न करने में सक्षम बड़े खिलाड़ी केवल कम से कम A+ S&P रेटिंग वाली बीमा कंपनियों पर निर्भर रहेंगे। परिणामस्वरूप, उन्हें जीवित रहने के लिए संघर्ष करना पड़ेगा।

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6. एंबेडेड बीमा

व्यापार मॉडल: खिलाड़ी एक डिजिटल समाधान प्रदान करते हैं जो वस्तुतः किसी भी उद्योग की कंपनियों को ऐड-ऑन या मुख्य घटक के रूप में अपने मूल्य प्रस्ताव में बीमा जोड़ने में सक्षम बनाता है।

वे अपनी फंडिंग का उपयोग कैसे करते हैं: तकनीकी और राजस्व टीमें

फ़ायदे: अधिक से अधिक अग्रणी ब्रांड अपने ग्राहकों को यह दिखाना चाह रहे हैं कि वे उनकी परवाह करते हैं, साथ ही वे अपने मूल्य प्रस्ताव को मजबूती से अलग करने और अधिक राजस्व उत्पन्न करने का तरीका भी तलाश रहे हैं। दुनिया भर में बढ़ते डिजिटलीकरण के साथ, एक समाधान बनाकर बीमा के बाजार के आकार को और बढ़ाने की नई गति है जो इन ब्रांडों को एम्बेडेड बीमा की पेशकश करने में सक्षम बनाती है।

यह एक नीला महासागर है, और अधिकांश पारंपरिक खिलाड़ी आवश्यक संगठन, तकनीक और संरचना का सामना करने में असमर्थ हैं। बाज़ार का आकार बहुत बड़ा है: साइमन टॉरेंस के अनुसार, $ 14 ट्रिलियन डॉलर, जो कई अवसरों के द्वार खोलता है।

एंबेडेड बीमा सभी के लिए सुरक्षा के साथ एक वैश्विक सुरक्षा जाल बनाने के बीच सही संतुलन है; बीमा अंतर को कम करना; और जब जोखिम दिमाग से ऊपर हो तो बीमा की पेशकश करना - और निश्चित रूप से, बीमा में खेल का नाम वितरण है। एक बार जब कोई बीमा कार्यक्रम लागू हो जाता है, तो अधिग्रहण की लागत शून्य के करीब होती है - आखिरकार, यह तीसरे पक्ष के भागीदार की बिक्री से जुड़ा होता है। साथ ही, अगर अच्छी तरह से एकीकृत किया जाए, तो समाधान बहुत चिपचिपा होता है। संक्षेप में, यह एक दीर्घकालिक साझेदारी है।

नुकसान: एंबेडेड बीमा बेहद परिष्कृत है क्योंकि इसमें इंश्योरटेक को गैर-बीमा वितरक और प्रत्येक देश में जहां बीमा वितरित किया जाता है, स्थानीय विनियमन दोनों के जटिल नियामक ढांचे से निपटने की आवश्यकता होती है।

एंबेडेड बीमा इंश्योरटेक का अनुबंधों की मात्रा पर कोई सीधा नियंत्रण नहीं है; सफलता सबसे पहले साझेदार द्वारा अपने मुख्य उत्पाद या सेवा को बेचने पर और फिर उसके साथ बीमा जोड़ने पर निर्भर करती है। परिणामस्वरूप, राजस्व बढ़ाने का कोई सीधा तरीका नहीं है जैसा कि डी2सी इंश्योरटेक विज्ञापन के साथ कर सकते हैं। इसलिए, बी2बी एंबेडेड इंश्योरेंस इंश्योरटेक की वृद्धि को पठार दर पठार बनाया गया है: हर बार जब कोई सार्थक भागीदार जोड़ा जाता है, तो राजस्व एक नए पठार पर पहुंच जाता है।

और अंत में, बी2बी बिक्री चक्र बहुत लंबे होते हैं और अक्सर प्रस्तावों के लिए लंबे अनुरोध (आरएफपी) और परिश्रम प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है। एक बार बिक्री जीतने के बाद, वितरण भागीदार एक विशेष समाधान का अनुरोध कर सकता है और भागीदार की क्षमता के आधार पर तकनीकी एकीकरण में समय लग सकता है।

विकास और वितरण पर नियंत्रण की कमी - सीएसी शून्य के करीब होने के बावजूद - गैर-विशेषज्ञ वीसी को इंश्योरटेक युग की शुरुआत में ऊर्ध्वाधर की उपेक्षा करने के लिए प्रेरित कर सकती है। अब वे इस कार्यक्षेत्र की अप्रयुक्त क्षमता को समझने लगे हैं।

‍डेकाकॉर्न के अवसर: इतने बड़े बाज़ार आकार और कई अवसरों के साथ, मुझे लगता है कि उत्तर बिल्कुल स्पष्ट है।

विजेता खिलाड़ी: कवर जीनियस, नीट, बूस्ट, क्वॉवर

ऐसे खिलाड़ी जिनके गायब होने का खतरा है: मेरा मानना है कि कुछ एम्बेडेड बीमा इंश्योरटेक लगभग घोटाले हैं। ये खिलाड़ी व्यावसायिक साझेदारों के लिए 70% तक के आउट-ऑफ-द-मार्केट कमीशन का वादा करते हैं, जो मूल रूप से वैश्विक सुरक्षा जाल बनाने और अंतिम उपयोगकर्ताओं के लिए अधिक मूल्य उत्पन्न करने के विचार के खिलाफ है।

ये इंश्योरटेक, जो मुख्य रूप से छोटे, आसान बीमा उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, बढ़ी हुई नियामक जांच और उनके साथ काम करने के प्रतिष्ठित जोखिम को समझने वाले अग्रणी ब्रांडों के संयोजन के माध्यम से गायब हो जाएंगे।

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7. बोनस श्रेणी: एम्बेडेड बीमा ऑर्केस्ट्रेशन

व्यापार मॉडल: एक मॉड्यूलर इंश्योरटेक प्लेटफॉर्म जो किसी भी उद्योग में किसी भी कंपनी को वैश्विक स्तर पर आवश्यक बीमा अनुभवों को व्यवस्थित करने में सक्षम बनाता है। एंबेडेड बीमा ऑर्केस्ट्रेशन अनिवार्य रूप से बैलेंस शीट के शीर्ष पर चार अलग-अलग परतों से बना है: तकनीक, बीमा, संचालन और डेटा।

वे अपनी फंडिंग का उपयोग कैसे करते हैं: तकनीकी और कानूनी टीमें

फ़ायदे: आदर्श एम्बेडेड बीमा ऑर्केस्ट्रेशन प्लेटफ़ॉर्म किसी भी उत्पाद, देश और बीमाकर्ता का समर्थन कर सकता है। तथ्य यह है कि यह अत्यधिक लचीला है इसका मतलब है कि यह स्वाभाविक रूप से स्केलेबल और वैश्विक है।

यह कई प्रकार की साझेदारियों को भी सक्षम बनाता है; बीमाकर्ता, दलाल और व्यवसाय वितरक उन तत्वों को चुन सकते हैं जिन्हें वे बीमाकर्ता को संभालना चाहते हैं - चाहे वह केवल तकनीक हो या दावों, डेटा इत्यादि का संयोजन हो। इसलिए यह उन भागीदारों को समायोजित कर सकता है जो स्क्रैच से बीमा कार्यक्रम बना रहे हैं या जो चाहते हैं एक को आधुनिक बनाने के लिए जो उनके पास पहले से ही मौजूद है।

नुकसान: एंबेडेड बीमा ऑर्केस्ट्रेशन खिलाड़ियों को अभी भी भागीदारों को मूल्य निर्धारण से परे देखने के लिए मनाने की जरूरत है, और इसके बजाय तकनीक-प्रथम होने पर ध्यान केंद्रित करना होगा। इसके अतिरिक्त, कई व्यवसाय वितरकों ने अभी तक इस प्रकार के आयोजन की जटिलता को पूरी तरह से नहीं समझा है। वे पारंपरिक जोखिम वाहकों के साथ हस्ताक्षर करते हैं और बाद में उन्हें एहसास होता है कि खराब उपयोगकर्ता अनुभव न केवल उनके बीमा कार्यक्रम के प्रदर्शन को बल्कि उनकी प्रतिष्ठा को भी प्रभावित कर रहा है।

डेकाकॉर्न के अवसर: हाँ

एक विजेता खिलाड़ी: मैं निश्चित रूप से पक्षपाती हूं, लेकिन क्वॉवर ने श्रेणी बनाई है इसलिए मैं उसी के साथ चलूंगा।

ऐसे खिलाड़ी जिनके गायब होने का खतरा है: वे जो जोखिम वाहक-अज्ञेयवादी नहीं हैं और इसलिए अपने व्यापार भागीदारों के लिए सर्वोत्तम बीमाकर्ता ढूंढने के लिए पर्याप्त लचीले नहीं हैं, और जिनके पास पर्याप्त पूंजी नहीं है कि वे अग्रणी कंपनियों को अपने साथ काम करने के लिए मना सकें।