शेष प्रासंगिक: इन शीर्ष 10 मेगा बैंकिंग रुझानों का लाभ उठाने के लिए अभी आगे बढ़ें

ऋण देने की विकसित प्रथाओं से लेकर नई प्रतिस्पर्धा और धोखाधड़ी के जोखिमों और अनुपालन आवश्यकताओं में बदलाव तक, बैंक लगातार बदलते परिदृश्य को अपना रहे हैं। बैंकिंग में 10 मेगा रुझान नीचे दिए गए हैं:

बढ़ती नियामक जांच के अनुपालन के लिए अधिक रेगटेक खर्च: वैश्विक वित्तीय नियमों के अधिक सख्त होने के साथ, बैंकों को भी बढ़ी हुई अनुपालन मांगों का सामना करना पड़ेगा। यह रेगटेक में वृद्धि से स्पष्ट होता है जो कि है

प्रक्षेपित 87.17 तक 2028 बिलियन डॉलर तक पहुंचने के लिए। इन विकसित नियमों का प्रभावी ढंग से पालन करना, विशेष रूप से एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और नो योर कस्टमर (केवाईसी) जैसे क्षेत्रों में, सर्वोच्च प्राथमिकता बनी हुई है।

धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए एआई और मशीन लर्निंग का उपयोग करना: जैसे-जैसे वित्तीय धोखाधड़ी और जोखिम कारक लगातार विकसित हो रहे हैं, पूरी तरह से स्वचालित फैशन में नवीनतम रक्षात्मक उपायों के लिए वास्तविक समय डेटा तक पहुंच और लागू करना कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और मशीन लर्निंग (एमएल) बनाता है। धोखाधड़ी का पता लगाने और उसे रोकने में अपरिहार्य। एआई-संक्रमित रणनीतियों को अपनाकर, बैंक पारंपरिक नीति-आधारित दृष्टिकोण से उन दृष्टिकोणों में बदलाव कर सकते हैं जो धोखाधड़ी के निर्णय की गति और सटीकता में मौलिक सुधार करने के लिए पूर्वानुमानित, व्याख्या करने योग्य और स्केलेबल एमएल एल्गोरिदम का लाभ उठाते हैं।

उधार देने का आकार बदलने वाला परिदृश्य: उधार बाज़ार लगातार बदल रहा है, नई प्रकार की वित्तीय सेवाएँ नियमित रूप से उभर रही हैं, जैसे कि एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) और पीयर-टू-पीयर (पी2पी) ऋण देने वाले प्लेटफ़ॉर्म, जो लगातार लोकप्रियता हासिल कर रहे हैं। प्रति कुशाग्रतावैश्विक पी2पी ऋण बाजार का आकार 800% सीएजीआर के साथ 2030 तक 29.1 अरब डॉलर से अधिक हो जाएगा। 

डिजिटल बैंकिंग बनी मुख्यधारा: डिजिटल बैंकिंग अब एक विलासिता नहीं बल्कि एक आवश्यकता है और प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए अनिवार्य है। एक के अनुसार
अध्ययन90% से अधिक उपभोक्ता बैंक चुनने में डिजिटल बैंकिंग को एक महत्वपूर्ण कारक के रूप में देखते हैं। सुविधा, कम शुल्क और पहुंच और उपयोग में आसानी डिजिटल बैंकिंग के प्रमुख लाभ हैं।

ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं को एक डिजिटल ओवरहाल प्राप्त करें: दशकों से, ग्राहक अधिग्रहण और ऑनबोर्डिंग बैंक निवेश का प्राथमिक फोकस रहा है। के अनुसार

जुनिपर रिसर्च, बैंकों को अपने ऑनबोर्डिंग खर्च को 7.4 में 2023 बिलियन डॉलर से बढ़ाकर 9.9 में 2028 बिलियन डॉलर करने का अनुमान है; 34% वृद्धि का प्रतिनिधित्व करता है। अध्ययन में यह भी पाया गया कि पहचान सत्यापन में एआई के कार्यान्वयन से प्रति डिजिटल ऑनबोर्डिंग चेक में लगने वाला औसत समय 11 में 2023 मिनट से कम होकर 8 में 2028 मिनट से कम होने की उम्मीद है।
प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए ग्राहक और व्यापारी ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करना महत्वपूर्ण है और न केवल एआई, बल्कि बायोमेट्रिक सत्यापन जैसी अन्य उन्नत तकनीकों का एकीकरण, ऑनबोर्डिंग समय को काफी कम कर सकता है और ग्राहक अनुभव में घर्षण को कम कर सकता है।

डेटा-संचालित निर्णय और अति-वैयक्तिकरण: वैयक्तिकृत बैंकिंग सेवाएँ एक प्रमुख विभेदक बन रही हैं। एक के अनुसार

अध्ययन मैकिन्से एंड कंपनी द्वारा, जो बैंक ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए ग्राहक विश्लेषण का सफलतापूर्वक उपयोग करते हैं, वे अपने ग्राहक संतुष्टि स्कोर को 20% और अपने राजस्व को 15% तक बढ़ा सकते हैं। अधिक सटीक जोखिम मूल्यांकन को सक्षम करने और अधिक ग्राहकों को विश्वास के साथ "हां" कहने के लिए बैंक उन्नत डेटा एनालिटिक्स और क्रेडिट निर्णय लेने में एकीकृत डेटा स्रोतों की एक विस्तृत विविधता का उपयोग कर रहे हैं। 

सतत और नैतिक बैंकिंग प्रथाएँ: स्थिरता और नैतिक प्रथाएं उपभोक्ताओं की पसंद को तेजी से प्रभावित कर रही हैं और हरित नीतियों और पारदर्शी संचालन को अपनाने वाले बैंकों को ग्राहकों का विश्वास और वफादारी हासिल होने की संभावना है। हाल ही में

सर्वेक्षण दिखाया गया है कि 24% यूरोपीय उपभोक्ता पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ईएसजी) नीतियों पर बैंकों को स्विच करने की संभावना रखते हैं, और यूके में 61% उपभोक्ता चाहते हैं कि जब सकारात्मक सामाजिक और पर्यावरणीय प्रभाव की बात आती है तो उनका बैंक और अधिक काम करे। बैंकिंग अधिकारी इस पर ध्यान दे रहे हैं क्योंकि 73% बैंक ग्राहकों की मांग को पूरा करने के लिए अगले पांच वर्षों में अधिक टिकाऊ विकल्प पेश करने की योजना बना रहे हैं।

अगली पीढ़ी की संग्रह रणनीतियाँ: आर्थिक अनिश्चितता के वर्तमान युग को देखते हुए, प्रभावी संग्रह रणनीतियाँ महत्वपूर्ण हैं। संग्रह में सहानुभूतिपूर्ण और ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाने से वसूली दर और ग्राहक संबंधों में सुधार हो सकता है, और समग्र जोखिम निर्णय समाधान का उपयोग करने से बैंकों को सर्वोत्तम उपचार रणनीतियों और सबसे प्रभावी संचार चैनलों की पहचान करने में मदद मिल सकती है। इससे बैंकों की पूर्व-संग्रह रणनीति में भी मदद मिल सकती है, एम्बेडेड इंटेलिजेंस के साथ वित्तीय संस्थान संभावित डिफ़ॉल्ट की भविष्यवाणी करने और नुकसान को कम करने में सक्रिय हो सकते हैं।

प्रौद्योगिकी द्वारा प्रेरित नए प्रतिस्पर्धियों का उदय: बैंकिंग क्षेत्र में फिनटेक और तकनीकी दिग्गजों जैसे गैर-पारंपरिक खिलाड़ियों की निरंतर वृद्धि देखी जा रही है जो एम्बेडेड फाइनेंस और नियोबैंक जैसे नए डिजिटल वित्तीय समाधान चला रहे हैं। इस उभरते बाज़ार में प्रतिस्पर्धी बने रहने के लिए पारंपरिक बैंकों को लगातार नवप्रवर्तन (और अधिक आविष्कारशील साझेदारियाँ तलाशने) की आवश्यकता है।

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) का निरंतर उदय:  अपनी सादगी और सुविधा के कारण व्यापक रूप से लोकप्रिय होने के बावजूद, बीएनपीएल कम सेवा वाले बाजार क्षेत्रों में अवसर खोलने का एक तरीका भी है। बैंकों के लिए मौका अभी है. एक

रिपोर्ट पता चला कि 43% उपभोक्ता फिनटेक के बजाय अपने बैंकों द्वारा पेश की गई बीएनपीएल योजनाओं का उपयोग करने में रुचि लेंगे। जो बैंक बीएनपीएल को मौजूदा बैंकिंग सेवाओं में एकीकृत कर सकते हैं, वे ग्राहकों के लिए अधिक व्यापक (और प्रतिस्पर्धी) वित्तीय समाधान सुनिश्चित करने में मदद कर सकते हैं - और व्यापक ग्राहक आधार में प्रवेश सक्षम कर सकते हैं।  

2024 बैंकिंग उद्योग और समग्र रूप से वित्तीय सेवा उद्योग के लिए एक महत्वपूर्ण वर्ष हो सकता है - जहां परिवर्तन को अपनाना और जोखिम प्रबंधन रणनीतियों को नया करना प्रासंगिक और सफल बने रहने की कुंजी होगी। इस गतिशील परिदृश्य में आगे बढ़ने के लिए बैंकों के लिए इन मेगा रुझानों को समझना और मौजूदा चुनौतियों को अपनाना महत्वपूर्ण होगा। 

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• स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25726/remaining-relevant-move-now-to-tap-into-these-top-10-mega-banking-trends?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs