फिनटेक की गतिशील दुनिया पर चर्चा करते समय, विशेष रूप से नव-बैंकों और भुगतान फिनटेक के संदर्भ में, लाइसेंस एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. यह विनियामक पहलू, हालांकि अत्याधुनिक उपयोगकर्ता अनुभवों की तुलना में कम आकर्षक है, फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र का एक मूलभूत घटक है। दुर्भाग्य से, फिनटेक मीडिया में इसे अक्सर वह ध्यान नहीं मिलता जिसके वह हकदार है।
फिर भी, फिनटेक फंडिंग कम होने, ब्याज दर का माहौल बदलने और नियामक जांच बढ़ने के साथ, फिनटेक अधिकारियों के बीच लाइसेंस को लेकर चर्चा एक बार फिर प्रमुखता से बढ़ गई है।
विनियमन, विशेष रूप से लाइसेंस के संदर्भ में, एक जटिल डोमेन है जिसे आमतौर पर विशेष कानून फर्मों की सहायता से संचालित किया जाता है। ये कंपनियाँ फिनटेक कंपनियों को एक के माध्यम से मार्गदर्शन करती हैं जटिल नियमों, अनुपालन आवश्यकताओं और प्रत्येक देश की अति-राष्ट्रीय नियमों की अनूठी व्याख्या की जटिल बारीकियों की भूलभुलैया. इसके अलावा, लाइसेंस हासिल करना कुछ हद तक अनौपचारिक प्रक्रिया है, जिसमें फिनटेक अधिकारियों को नियामकों को यह विश्वास दिलाना होगा कि उनके संचालन से मौजूदा वित्तीय प्रणाली को कोई खतरा नहीं है। नियामकों के साथ मजबूत संबंध बनाने से इस जटिल यात्रा को काफी हद तक आसान बनाया जा सकता है।
अब, आइए लाइसेंस से संबंधित कुछ मूलभूत अवधारणाओं का पता लगाएं, विशेष रूप से यूरोपीय देशों में। यह ध्यान रखना आवश्यक है कि यूरोपीय संघ (ईयू) में लाइसेंस, सिद्धांत रूप में, ईयू लाइसेंस हैं। इसका मतलब यह है कि एक यूरोपीय संघ के देश में प्राप्त लाइसेंस को न्यूनतम प्रयास के साथ दूसरे यूरोपीय संघ के देश में पासपोर्ट किया जा सकता है। नतीजतन, कई फिनटेक सबसे अनुकूल नियामक वातावरण वाले यूरोपीय संघ के देश की खोज करें. उदाहरण के लिए, लिथुआनिया ने अपने अनुकूल नियामक माहौल के कारण ईयू लाइसेंस चाहने वाले कई फिनटेक को आकर्षित किया है।
सही देश का चयन करने के अलावा, फिनटेक भी ऐसा कर सकते हैं लाइसेंस की एक श्रृंखला से चुनें, जैसे:
-
एआईएसपी (खाता सूचना सेवा प्रदाता): खाता एकत्रीकरण सेवाएं प्रदान करता है, ग्राहकों को एक ही स्थान पर उनके सभी खातों का एक ही दृश्य प्रदान करता है।
-
पीआईएसपी (भुगतान पहल सेवा प्रदाता): ग्राहक के खाते से सीधे बैंक हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है।
-
PI (भुगतान संस्थान): विभिन्न भुगतान और धन हस्तांतरण सेवाओं का समर्थन करता है। एक भुगतान संस्थान को यह निर्दिष्ट करना होगा कि वह कौन सी भुगतान सेवाएँ प्रदान करना चाहता है, जिसमें शामिल हैं:
-
सेवा 1: नकद जमा करना (जैसे एटीएम)।
-
सेवा 2: नकद निकासी (जैसे एटीएम)।
-
सेवा 3: भुगतान लेनदेन का निष्पादन (क्रेडिट हस्तांतरण, प्रत्यक्ष डेबिट और अन्य धन हस्तांतरण)।
-
सेवा 4: सेवा 3 के समान लेकिन इसमें क्रेडिट लाइनें शामिल हैं।
-
सेवा 5: सेवाएँ जारी करना और प्राप्त करना (व्यापारी अधिग्रहण और भुगतान कार्ड जारी करना)।
-
सेवा 6: धन प्रेषण (सीमा पार अंतर्राष्ट्रीय भुगतान)।
-
-
ईएमआई (इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन): इलेक्ट्रॉनिक मनी को प्रबंधित करने के लिए लाइसेंस प्राप्त है, जो ईमनी को जारी करने, वितरण और मोचन, लेनदेन के निष्पादन (जैसे भुगतान और प्रेषण) और भुगतान कार्ड जारी करने की अनुमति देता है।
-
बैंक: ईएमआई संस्थान की सभी सेवाएं प्रदान करता है लेकिन अतिरिक्त क्षमताओं के साथ, जैसे आंतरिक निवेश या वित्तपोषण क्रेडिट के लिए ग्राहक जमा का उपयोग करना। उधार वह है जहां एक बैंक खुद को ईएमआई संस्था से अलग करता है।
इन लाइसेंसों को प्राप्त करने और बनाए रखने की जटिलता के क्रम में क्रमबद्ध किया गया है। जैसे-जैसे आप सूची में नीचे जाते हैं, पूंजी आवश्यकताएं, रिपोर्टिंग मांगें, अनुपालन जांच और नियामक निरीक्षण अधिक कठोर हो जाते हैं। उदाहरण के लिए, एक बैंक को आम तौर पर कम से कम 5 मिलियन यूरो के पूंजी आधार की आवश्यकता होती है, जबकि एक ईएमआई 350,000 यूरो से कम के पूंजी आधार के साथ काम कर सकती है, और एक पीआई 125,000 यूरो से कम के आधार के साथ काम कर सकता है। जैसे-जैसे लाइसेंस अधिक व्यापक होते जाते हैं, सूची में नीचे की संस्थाओं को अक्सर सूची में ऊपर की सेवाओं के लिए स्वचालित रूप से लाइसेंस प्राप्त हो जाता है, या वे उन्हें आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक "बैंक" स्वचालित रूप से एआईएसपी, पीआईएसपी, पीआई और ईएमआई के रूप में लाइसेंस रखता है।
नतीजतन, सही लाइसेंस चुनना फिनटेक कंपनियों के लिए एक महत्वपूर्ण निर्णय है। कुछ फिनटेक आवश्यक लाइसेंस रखने वाले तीसरे पक्षों के साथ साझेदारी करके बिना लाइसेंस के काम करने का विकल्प चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, किसी फिनटेक के लिए जो पेशकश करना चाहता है
-
एआईएसपी/पीआईएसपी सेवाएं : टिंक, डिजिटल, या इबैनिटी/पोंटो जैसी कंपनियां एक अमूर्त परत की पेशकश करती हैं, जिससे विभिन्न बैंकों के साथ PSD2 एकीकरण को सरल बनाते हुए लाइसेंस की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।
-
भुगतान सेवाएँ (पीआई लाइसेंस की आवश्यकता): मोली, एडयेन या स्ट्राइप जैसे भुगतान सेवा प्रदाता (पीएसपी) इन सेवाओं की सुविधा प्रदान करते हैं। कभी-कभी अधिक जटिल सेवाओं की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए बाज़ारों के लिए जो एक पार्टी से दूसरे को भुगतान करने के लिए एकत्र किए गए धन को संभालते हैं। मैंगोपे या थ्यून्स जैसे कुछ पीएसपी इस प्रकार की सेवाएं प्रदान करने में विशिष्ट हैं।
-
पैसा रखना (ईएमआई लाइसेंस की आवश्यकता): स्ट्राइप, एडयेन, स्वान या ट्रेसर जैसी कंपनियां इन सेवाओं की पेशकश करती हैं, जो उन्हें फिनटेक के लिए मूल्यवान भागीदार बनाती हैं। सी.एफ.आर. मेरा ब्लॉग "फिनटेक फ़्यूज़न: एकीकरण कैसे बदलाव ला रहा है" (https://www.finextra.com/blogposting/24977/fintech-fusion-how-integration-is-driving-change).
-
बैंकिंग सेवाएं: एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) प्रदाता जैसे सोलारिसग्रुप, ट्रीज़ोर, कॉन्टिस, रेल्सआर, बैंकेबल, क्लियरबैंक, 11:एफएस फाउंड्री, या भागीदार के रूप में कार्य करने वाले पारंपरिक बैंक (जैसे बीबीवीए, स्टार्लिंग बैंक, जेपी मॉर्गन, या गोल्डमैन सैक्स) इन्हें प्रदान करते हैं। सेवाएँ।
तीसरे पक्ष के साथ काम करने के अलावा, कुछ वित्तीय प्रवाहों से बचकर या विशेष छूट हासिल करके विशिष्ट लाइसेंसिंग आवश्यकताओं को दरकिनार करना संभव है। उदाहरण के लिए:
-
A बाजार यदि खरीदार बाज़ार को भुगतान करता है और बाज़ार विक्रेता को भुगतान करता है तो खरीदार और विक्रेता के बीच मध्यवर्ती के पास पीआई लाइसेंस होना चाहिए। इसे एक मध्यस्थ पीएसपी (ऊपर देखें) के साथ काम करके टाला जा सकता है, लेकिन खरीदार और विक्रेता के बीच मध्यस्थता करके भी इससे बचा जा सकता है, जिसका अर्थ है कि खरीदार सीधे विक्रेता को भुगतान करता है और बाज़ार को मध्यस्थता के लिए एक कमीशन मिलता है।
-
"वाणिज्यिक एजेंट” सिद्धांत, अर्थात संस्था प्रिंसिपल की ओर से मध्यस्थ के रूप में कार्य करती है। उदाहरण के लिए, कोई शहर अपने नागरिकों को छोटे शहर का वाउचर जारी करना चाहता है। इसे पूरी तरह से वाउचर जारीकर्ता (सभी धन प्रवाह सहित) द्वारा प्रबंधित किया जा सकता है, लेकिन इसके लिए वाउचर जारीकर्ता के पास ईएमआई लाइसेंस होना आवश्यक होगा। हालाँकि, वाउचर जारीकर्ता शहर की ओर से एक वाणिज्यिक एजेंट के रूप में भी कार्य कर सकता है। इस मामले में वाउचर से जुड़ा सारा पैसा शहर के बैंक खाते में रहता है, लेकिन वाउचर जारीकर्ता शहर की ओर से शहर के वाउचर के लिए वाणिज्यिक मंच प्रदान करता है।
-
सीमित नेटवर्क छूट: PSD2 विनियमन कुछ वित्तीय साधनों को भी ईमनी की परिभाषा से छूट देता है। परिणामस्वरूप, जारीकर्ता कंपनी को लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है। आम तौर पर ये वित्तीय साधन होते हैं जो केवल एक सीमित नेटवर्क में भुगतान करने की अनुमति देते हैं (उदाहरण के लिए 1 स्टोर या 1 श्रृंखला के लिए उपहार कार्ड), किसी विशिष्ट उत्पाद के लिए (उदाहरण के लिए ईंधन कार्ड, फोन कार्ड या भोजन वाउचर) या ऐसे उपकरणों के लिए जिनके लिए भुगतान करना होता है। स्थानीय देश में लागू एक विशिष्ट सामाजिक या राजकोषीय कानून (जैसे भोजन वाउचर, सेवा वाउचर...)।
इस अंतिम श्रेणी के अंतर्गत, हम विशिष्ट विनियमित धन प्रवाह को भी वर्गीकृत कर सकते हैं, जैसे कि सामाजिक सचिवालय कर्मचारियों को वेतन का भुगतान करते हैं या नोटरी किसी घर के विक्रेता को भुगतान करते हैं। -
नकद संग्रहण एवं वितरण ए के ढांचे के भीतर गैर-लाभकारी या धर्मार्थ गतिविधि
-
छोटे संस्थान: वे संस्थान जो ई-मनी का प्रबंधन करते हैं, लेकिन भुगतान लेनदेन और/या जारी किए गए धन की मात्रा में एक निश्चित सीमा के अंतर्गत रहते हैं, लाइसेंस से भी बच सकते हैं (जब तक कि वे सीमा से आगे नहीं निकल जाते), जब तक वे एक निश्चित स्व-घोषणा निष्पादित करते हैं।
अंततः, लाइसेंस और विनियमों का उद्देश्य वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा करना और यह सुनिश्चित करना है कि ग्राहक निधि सुरक्षित रहे, और वित्तीय संस्थानों द्वारा की गई वित्तीय प्रतिबद्धताएं पूरी हों। यह जटिलता कई तंत्रों के माध्यम से सुनिश्चित की जाती है:
-
परिचालन नियंत्रण: इनमें सुरक्षा उपाय, आईटी प्रक्रियाएं, दस्तावेजी प्रक्रियाएं और स्वतंत्र ऑडिट शामिल हैं, जो पैसे के दुरुपयोग या अवैध गतिविधियों के जोखिम को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
-
निधि के उपयोग पर प्रतिबंध: ये परिभाषित करते हैं कि संस्थान निवेश और क्रेडिट के लिए ग्राहक जमा का उपयोग कैसे कर सकते हैं। उन्हें जोखिम प्रबंधन (हेजिंग तकनीक और बीमा सहित) और तरलता सुनिश्चित करने के लिए तंत्र की भी आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, भुगतान संस्थानों और ईएमआई को उन फंडों की सुरक्षा के लिए आवश्यक सुरक्षा उपाय करने चाहिए, जबकि बैंक राजस्व उत्पन्न करने के लिए फंड का उपयोग कर सकते हैं।
-
पूंजीगत आवश्यकताएं: ये बफ़र्स के रूप में कार्य करते हैं जिनका उपयोग संस्थान (अस्थायी) मुद्दों के मामले में कर सकते हैं।
-
जमा गारंटी योजनाएँ: देश स्तर पर आयोजित ये योजनाएँ अन्य तंत्रों के विफल होने की स्थिति में बीमा के रूप में कार्य करती हैं।
इन जोखिम प्रबंधन तंत्रों को समझने से यह जानकारी मिलती है कि अलग-अलग लाइसेंस क्यों मौजूद हैं और नियामक नियंत्रण के विभिन्न स्तरों को क्यों लागू करते हैं। उल्लेखनीय रूप से:
-
एक के पास जमा किया गया पैसा ईएमआई संस्था "जमा गारंटी योजना" द्वारा संरक्षित नहीं है लेकिन उचित सुरक्षा उपायों के साथ, यह चिंता का विषय नहीं हो सकता है, क्योंकि सभी ईएमआई जमा आमतौर पर रिंग-फेंस्ड होते हैं।
परिणामस्वरूप कोई कह सकता है कि ईएमआई पर पैसा कम सुरक्षित है (क्योंकि कोई जमा गारंटी योजना नहीं है), लेकिन दूसरी ओर वे अधिक सुरक्षित हैं, क्योंकि ईएमआई को (यदि सभी प्रक्रियाएं सही ढंग से चल रही हैं) सभी फंडों की सुरक्षा करनी चाहिए , जबकि बैंक की जमा राशि केवल 100.000 EUR तक ही सुरक्षित है। -
ईएमआई आमतौर पर खातों पर ब्याज नहीं दे सकती (हालाँकि कुछ लोग ऐसा करते हैं) क्योंकि वे जमा राशि को घेर लेते हैं, जिससे उन्हें राजस्व उत्पन्न करने से रोका जा सकता है।
-
ईएमआई अपनी पूंजी का उपयोग करके उधार दे सकते हैं लेकिन ऋण देने के लिए ग्राहक जमा का उपयोग नहीं कर सकते, जो उन्हें अधिक व्यापक ऋण देने की क्षमता वाले बैंकों से अलग करता है।
-
ईएमआई की अनुमति है ग्राहकों के धन को लंबी अवधि के लिए संग्रहीत करें, पीआई के विपरीत, जो ग्राहकों के फंड को केवल छोटी अवधि के लिए रख सकता है (हस्तांतरण को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त)।
-
एक ईएमआई संस्था को चाहिए बैंकों के समान उच्च मानकों के अनुरूप ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा करना - उदाहरण के लिए, भुगतान से पहले और बाद में सूचना का अधिकार और कुछ गलत होने पर उचित व्यवहार।
-
ईएमआई संस्थानों को इसका पालन करना होगा अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) मानक बैंकों के रूप में.
जैसा कि आप देख सकते हैं, इन लाइसेंसों में काफी बारीकियाँ हैं। अधिग्रहण और रखरखाव के मामले में उनकी उच्च लागत को देखते हुए, फिनटेक कंपनियों के लिए यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि उनके व्यवसाय के लिए लाइसेंस आवश्यक है या नहीं और तीसरे पक्ष के साथ संभावित छूट या साझेदारी का पता लगाएं। यदि किसी लाइसेंस की वास्तव में आवश्यकता है, तो सही लाइसेंस का चयन करना अत्यंत महत्वपूर्ण है, जिसमें किसी भिन्न देश में अधिक अनुकूल लाइसेंस प्राप्त करने की संभावना भी शामिल है।
मेरे सभी ब्लॉग देखें https://bankloch.blogspot.com/
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25142/the-fintech-regulatory-puzzle-from-aisp-to-bank?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :हैस
- :है
- :नहीं
- :कहाँ
- ][पी
- $यूपी
- 000
- 1
- 100
- 11
- 12
- 125
- 14
- 7
- 8
- a
- ऊपर
- मतिहीनता
- लेखा
- अकौन्टस(लेखा)
- प्राप्ति
- अर्जन
- अधिनियम
- अभिनय
- गतिविधियों
- कार्य करता है
- इसके अलावा
- अतिरिक्त
- स्वीकार कर लिया
- बाद
- फिर
- एजेंट
- एकत्रीकरण
- उद्देश्य
- सब
- अनुमति देना
- की अनुमति दी
- की अनुमति दे
- भी
- हालांकि
- एएमएल
- के बीच में
- राशि
- an
- और
- अन्य
- एंटी मनी लॉन्ड्रिंग
- हैं
- चारों ओर
- AS
- पहलू
- आकलन
- सहायता
- At
- एटीएम
- ध्यान
- को आकर्षित किया
- आडिट
- स्वतः
- से बचने
- बचा
- से बचने
- BAAS
- बैंक
- बैंक खाता
- विश्वसनीय
- बैंकिंग
- एक सेवा के रूप में बैंकिंग
- बैंकों
- आधार
- BBVA
- BE
- बन
- से पहले
- पक्ष
- के बीच
- ब्लॉग
- ब्लॉग
- इमारत
- व्यापार
- लेकिन
- खरीदार..
- by
- कर सकते हैं
- नही सकता
- क्षमताओं
- राजधानी
- पूंजीगत आवश्यकताएं
- कार्ड
- पत्ते
- मामला
- रोकड़
- वर्ग
- कुछ
- श्रृंखला
- परिवर्तन
- बदल
- जाँचता
- चुनने
- गतिरोध उत्पन्न
- नागरिक
- City
- क्लियरबैंक
- ग्राहक
- ग्राहकों
- जलवायु
- संग्रह
- वाणिज्यिक
- आयोग
- प्रतिबद्धताओं
- कंपनियों
- कंपनी
- जटिल
- जटिलता
- अनुपालन
- अंग
- व्यापक
- अवधारणाओं
- चिंता
- इसके फलस्वरूप
- काफी
- प्रसंग
- Contis
- इसके विपरीत
- नियंत्रण
- समझाने
- ठीक प्रकार से
- लागत
- सका
- देशों
- देश
- देश की
- श्रेय
- क्रेडिट ट्रांसफर
- क्रेडिट्स
- महत्वपूर्ण
- सीमा पार से
- महत्वपूर्ण
- ग्राहक
- ग्राहक निधि
- ग्राहक
- अग्रणी
- निर्णय
- परिभाषित
- परिभाषा
- मांग
- पैसे जमा करने
- जमा किया
- जमा
- हकदार
- बनाया गया
- विभिन्न
- प्रत्यक्ष
- सीधे
- पर चर्चा
- चर्चा
- वितरण
- do
- कर देता है
- डोमेन
- नीचे
- ड्राइविंग
- दो
- गतिशील
- e
- से प्रत्येक
- आराम
- आसानी
- पारिस्थितिकी तंत्र
- प्रयास
- इलेक्ट्रोनिक
- नष्ट
- कर्मचारियों
- धरना
- लागू करना
- पर्याप्त
- सुनिश्चित
- यह सुनिश्चित किया
- पूरी तरह से
- संस्थाओं
- विशेष रूप से
- आवश्यक
- EU
- ईयूआर
- यूरोपीय
- यूरोपीय देश
- यूरोपीय संघ
- यूरोपीय संघ (ईयू)
- कार्यक्रम
- उदाहरण
- निष्पादित
- निष्पादन
- एक्जीक्यूटिव
- मौजूद
- मौजूदा
- अनुभव
- का पता लगाने
- व्यापक
- की सुविधा
- की सुविधा
- असफल
- निष्पक्ष
- अनुकूल
- वित्तीय
- वित्तीय संस्थाए
- वित्तीय प्रपत्र
- वित्तीय प्रणाली
- वित्तपोषण
- ललितकार
- फींटेच
- फिनटेक कंपनियां
- फिनटेक फंडिंग
- fintechs
- फर्मों
- राजकोषीय
- प्रवाह
- के लिए
- फाउंड्री
- ढांचा
- से
- FS
- ईंधन
- समारोह
- कोष
- मौलिक
- निधिकरण
- धन
- और भी
- संलयन
- उत्पन्न
- सृजन
- उपहार
- दी
- चला जाता है
- गोल्डमैन
- गारंटी
- गाइड
- हाथ
- संभालना
- है
- प्रतिरक्षा
- हाई
- उच्चतर
- रखती है
- मकान
- कैसे
- तथापि
- HTTPS
- i
- if
- अवैध
- महत्व
- in
- सहित
- वृद्धि हुई
- निर्भर
- वास्तव में
- स्वतंत्र
- अनौपचारिक
- करें-
- अन्तर्दृष्टि
- उदाहरण
- संस्था
- संस्थानों
- यंत्र
- बीमा
- एकीकरण
- ब्याज
- ब्याज दर
- मध्यस्थ
- आंतरिक
- अंतरराष्ट्रीय स्तर पर
- अंतर्राष्ट्रीय भुगतान
- व्याख्या
- में
- निवेश
- शामिल
- जारी करने, निर्गमन
- मुद्दा
- जारी किए गए
- जारीकर्ता
- मुद्दों
- जारी
- IT
- आईटी इस
- खुद
- जेपी मॉर्गन
- यात्रा
- जेपीजी
- केवल
- रखना
- केवाईसी
- पिछली बार
- लॉन्ड्रिंग
- कानून
- कानूनी संस्था
- परत
- कम से कम
- देना
- उधार
- कम
- चलो
- स्तर
- स्तर
- लाइसेंस
- लाइसेंस - प्राप्त
- लाइसेंस
- लाइसेंसिंग
- लाइसेंस आवश्यकताओं
- पसंद
- सीमा
- सीमित
- पंक्तियां
- जुड़ा हुआ
- चलनिधि
- सूची
- लिथुआनिया
- स्थानीय
- लंबा
- लंबे समय तक
- निम्न
- कम
- बनाया गया
- बनाए रखना
- रखरखाव
- निर्माण
- प्रबंधन
- कामयाब
- प्रबंध
- Mangopay
- बहुत
- बाजार
- बाजारों
- मई..
- अर्थ
- साधन
- उपायों
- तंत्र
- मीडिया
- व्यापारी
- घास का मैदान
- दस लाख
- कम से कम
- छेड़छाड़
- धन
- मनी ट्रांसफर
- अधिक
- मॉर्गन
- अधिकांश
- चाल
- चाहिए
- my
- आवश्यक
- आवश्यकता
- की जरूरत है
- नेटवर्क
- नहीं
- विशेष रूप से
- अति सूक्ष्म अंतर
- लकीर खींचने की क्रिया
- अनेक
- प्राप्त
- प्राप्त
- प्राप्त करने के
- of
- प्रस्ताव
- की पेशकश
- ऑफर
- अक्सर
- on
- एक बार
- ONE
- केवल
- संचालित
- संचालन
- or
- आदेश
- संगठित
- अन्य
- आउट
- निगरानी
- अपना
- आला दर्जे का
- विशेष
- विशेष रूप से
- पार्टियों
- भागीदारी
- भागीदारों
- भागीदारी
- पार्टी
- वेतन
- का भुगतान
- भुगतान
- भुगतान कार्ड
- भुगतान सेवाएँ
- भुगतान लेनदेन
- भुगतान
- देश
- अवधि
- फ़ोन
- जगह
- मंच
- प्लेटो
- प्लेटो डेटा इंटेलिजेंस
- प्लेटोडाटा
- प्ले
- ढोंग
- अधिकारी
- संभावना
- संभव
- संभावित
- रोकने
- प्रिंसिपल
- सिद्धांत
- प्रक्रिया
- प्रक्रिया
- प्रक्रियाओं
- एस्ट्रो मॉल
- शोहरत
- उचित
- रक्षा करना
- संरक्षित
- प्रदान करना
- प्रदाता
- प्रदाताओं
- प्रदान करता है
- प्रदान कर
- पीएसपी
- रखना
- पहेली
- रेलस्र
- रेंज
- वें स्थान पर
- मूल्यांकन करें
- प्राप्त करना
- मोचन
- विनियमित
- विनियमन
- नियम
- विनियामक
- नियामक
- नियामक निरीक्षण
- सम्बंधित
- रिश्ते
- रहना
- बाकी है
- प्रेषण
- प्रेषण
- रिपोर्टिंग
- की आवश्यकता होती है
- अपेक्षित
- आवश्यकताएँ
- परिणाम
- राजस्व
- राजस्व
- सही
- अधिकार
- कठिन
- जी उठा
- जोखिम
- जोखिम प्रबंधन
- सैक्स
- सुरक्षित
- सुरक्षा उपायों
- वेतन
- वही
- कहना
- योजना
- योजनाओं
- संवीक्षा
- सुरक्षित
- हासिल करने
- सुरक्षा
- सुरक्षा उपाय
- देखना
- मांग
- का चयन
- सेवा
- सेवा
- सेवा प्रदाता
- सेवा प्रदाता
- सेवाएँ
- कई
- कम
- चाहिए
- काफी
- समान
- सरल बनाने
- के बाद से
- एक
- छोटा
- सोशल मीडिया
- कुछ
- कुछ
- कभी कभी
- कुछ हद तक
- विशेषीकृत
- विशिष्ट
- मानकों
- स्टर्लिंग बैंक
- रहना
- की दुकान
- धारी
- मजबूत
- ऐसा
- समर्थन करता है
- हंस
- प्रणाली
- नल
- तकनीक
- अस्थायी
- शर्तों
- से
- कि
- RSI
- राजधानी
- लेकिन हाल ही
- उन
- फिर
- वहाँ।
- इन
- वे
- तीसरा
- तीसरे पक्ष
- इसका
- उन
- धमकी
- द्वार
- यहाँ
- ट्यून्स
- सेवा मेरे
- परंपरागत
- ट्रांजेक्शन
- लेनदेन
- स्थानांतरण
- स्थानान्तरण
- उपचार
- आम तौर पर
- के अंतर्गत
- दुर्भाग्य से
- संघ
- अद्वितीय
- जब तक
- us
- उपयोग
- उपयोगकर्ता
- का उपयोग
- मूल्यवान
- विभिन्न
- परिवर्तनीय
- देखें
- महत्वपूर्ण
- चाहने
- चाहता है
- we
- कब
- या
- कौन कौन से
- जब
- क्यों
- साथ में
- धननिकासी
- अंदर
- बिना
- काम कर रहे
- विश्व
- होगा
- गलत
- आप
- आपका
- जेफिरनेट