जैसे-जैसे अधिक से अधिक बैंक अपने ग्राहकों की सेवा के लिए एक ओमनीचैनल अनुभव लागू कर रहे हैं, यह स्पष्ट है कि धोखाधड़ी प्रबंधन को भी इसका पालन करने की आवश्यकता है।
शाखाओं के सीमित दायरे पर विचार करें क्योंकि डिजिटल लेनदेन और एप्लिकेशन सामान्य हो गए हैं। या यहां तक कि डिजिटल और एम्बेडेड ऋण सेवाएं या बहु-प्लेटफ़ॉर्म ग्राहक सेवा विकल्प भी। ये सभी चैनल बेहतर ग्राहक प्रदान करने के लिए मिलकर काम करते हैं
अनुभव, लेकिन जोखिम प्रबंधन अधिक कठिन हो जाता है क्योंकि FI अपने वितरण चैनलों और एप्लिकेशन क्षमताओं का विस्तार करता है।
प्रत्येक अतिरिक्त चैनल, चाहे वे कितने भी उपयोगी हों, धोखेबाजों के लिए लक्ष्य बन सकते हैं। मामले को बदतर बनाने के लिए, डेटा और प्रक्रियाएं सभी चैनलों पर खामोश रहती हैं। परिणामस्वरूप, धोखाधड़ी करने वाली टीमों के लिए खतरों की सटीक पहचान करना कठिन हो जाता है
एक समय पर तरीके से।
साथ ही, वित्तीय धोखाधड़ी भी बढ़ती जा रही है। बैंकिंग घोटालों के संबंध में पहचान संबंधी धोखाधड़ी
2022 में दोगुना हो गयाऔर भुगतान धोखाधड़ी में 40% की वृद्धि हुई।
यह मैन्युअल प्रक्रियाओं की अक्षमताओं और निम्न-श्रेणी के स्वचालन उपकरणों के साथ संयुक्त है जिनका उपयोग नहीं किया जाता है
यंत्र अधिगम प्रौद्योगिकी, झूठी सकारात्मक बातें सामने आती हैं। इससे न केवल धोखाधड़ी प्रबंधन और ग्राहक सेवा टीमों का समय बर्बाद होता है, बल्कि ग्राहक निराश होते हैं और मंथन बढ़ता है।
इस मामले का तथ्य यह है कि आगे का रास्ता विरासत प्रक्रियाओं और प्रौद्योगिकी के माध्यम से नहीं है। क्रेडिट यूनियन, बैंक, फिनटेक और ऋणदाता अपनी प्रक्रिया को तेज कर सकते हैं, अधिक उपभोक्ताओं को शामिल कर सकते हैं और धोखाधड़ी की तेजी से सटीक पहचान कर सकते हैं।
इससे पहले कि हम एक समाधान के रूप में ओमनीचैनल धोखाधड़ी की रोकथाम पर विचार करें, आइए आम धोखाधड़ी योजनाओं पर एक नज़र डालें जो ओमनीचैनल व्यापारियों और संचार चैनलों को लक्षित करती हैं।
4 सर्वव्यापी धोखाधड़ी योजनाएं
ऐसी कई सर्वव्यापी धोखाधड़ी रणनीतियाँ हैं जिनका उपयोग संगठित अपराध और अकेले धोखेबाज़ दोनों द्वारा किया जाता है। ओमनीचैनल धोखाधड़ी मामलों के कुछ उदाहरणों में शामिल हैं:
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चुराए गए कार्ड विवरण का उपयोग करके कार्ड नॉट प्रेजेंट (सीएनपी) लेनदेन एक घोटाला है जो आमतौर पर ऑनलाइन या फोन पर होता है। यदि इन डेटा चैनलों को बंद कर दिया जाए, तो चोरी हुए कार्ड को पहचानने में समय लग सकता है।
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चुराए गए ग्राहक डेटा के साथ किसी उत्पाद को ऑनलाइन खरीदना और फिर उसे स्टोर से उठाना यह सुनिश्चित करता है कि घोटालेबाज को सामान मिल जाए जबकि बाद में भुगतान को धोखाधड़ी के रूप में चिह्नित किया जाता है।
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रिटर्न धोखाधड़ी, या जब कोई व्यक्ति कुछ ऑर्डर करता है और दावा करता है कि वह कभी नहीं आया, आम है और इसमें कई भिन्नताएं होती हैं। उदाहरण के लिए, एक घोटालेबाज इलेक्ट्रॉनिक उपकरण खरीद सकता है, उसे नष्ट कर सकता है और फिर आइटम वापस कर सकता है। अधिक संगठित धोखाधड़ी प्रयास खरीद सकते हैं
लक्जरी आइटम और फिर नॉक-ऑफ ब्रांड लौटाएं। -
अधिकृत भुगतान धोखाधड़ी तब होती है जब किसी ग्राहक को भुगतान अधिकृत करने के लिए धोखा दिया जाता है। यह विशेष रूप से बैंकिंग ट्रांसफर ऐप्स और डिजिटल वॉलेट के साथ आम है।
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पहचान की चोरी तब होती है जब किसी धोखेबाज के पास उपभोक्ता के आईडी सत्यापन डेटा तक पहुंच होती है। आमतौर पर, चोर ग्राहक सहायता को कॉल करेगा और पासवर्ड रीसेट करने या अपने सत्यापन तरीकों को अपडेट करने के लिए कहेगा। एक बार जब उन्हें ग्राहक के खाते तक पहुंच प्राप्त हो जाती है,
वे इसे सूखा सकते हैं.
धोखाधड़ी के इस नए रूप के साथ समस्या यह है कि ओमनीचैनल क्षमताएं विशाल हैं, और घोटालेबाजों के लिए ऐसी प्रणाली में हेरफेर करना आसान है जहां लेनदेन और ग्राहक डेटा केंद्रीकृत नहीं हैं। यदि वित्तीय संस्थाएं धोखाधड़ी को रोकना और शीघ्र पहचान करना चाहती हैं, तो उन्हें अनुकूलन करना होगा।
एक सर्वचैनल डेटा रणनीति के साथ त्वरित अनुकूलन
ओमनीचैनल डेटा रणनीतियाँ अनिवार्य रूप से तीन चीज़ों के बारे में हैं:
जब वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को सेवा देने के लिए उपयोग किए जाने वाले प्लेटफार्मों और उपकरणों की बढ़ती संख्या को देखते हैं, तो यह स्पष्ट होता है कि खंडित डेटा धोखाधड़ी निरीक्षण का मूल कारण है। एक ओमनीचैनल डेटा रणनीति का लक्ष्य सभी उपयोग के मामलों को एकीकृत करना है, जैसे मोबाइल, टैबलेट,
डेस्कटॉप, टेलीफ़ोन, इन-ब्रांच ऑफ़र, भागीदार साइटें और बहुत कुछ, एक केंद्रीकृत स्थान पर।
जब एक जोखिम प्रबंधन टीम के पास सभी अनुप्रयोगों, लेनदेन और खाता डेटा का व्यापक, गहन दृष्टिकोण होता है, तो प्रभावी केस प्रबंधन संभव हो जाता है। वास्तव में, खतरों को तेजी से पहचानना और एकल, एकीकृत तरीके से उन्हें खत्म करना संभव है
समाधान.
लेकिन एक सच्ची सर्वचैनल रणनीति समेकन पर नहीं रुकती।
एक सर्वचैनल निगरानी समाधान को वास्तविक समय की रिपोर्टिंग के लिए हर समय डेटा प्रवाहित रखना चाहिए। लगभग तत्काल अलर्ट और सत्यापन जोखिम विश्लेषकों को विभिन्न स्थितियों से निपटने के तरीके के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए पर्याप्त समय प्रदान करते हैं।
संदिग्ध खातों से लेकर झूठी सकारात्मकता तक।
इसके अलावा, तत्काल, वास्तविक समय डेटा और सभी चैनलों से व्यापक दृष्टिकोण दोनों के उपोत्पाद के रूप में, वित्तीय संस्थान बेहतर दीर्घकालिक रणनीतियों के लिए सटीक रिपोर्ट का लाभ उठा सकते हैं जो धोखाधड़ी, अनुपालन, ग्राहक ऑनबोर्डिंग और को प्रभावित करते हैं।
अधिक.
ओमनीचैनल धोखाधड़ी प्रबंधन के लाभ
एक सर्वव्यापी धोखाधड़ी प्रबंधन उपकरण के लाभ प्रतिदिन बढ़ रहे हैं। विशेष रूप से, ऐसे प्लेटफ़ॉर्म जोखिम प्रबंधन टीमों को इसकी अनुमति देते हैं:
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धोखाधड़ी को तेजी से पहचानें
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झूठी सकारात्मकता कम करें
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डेटा और एनालिटिक्स ट्रैकिंग को समेकित करने से अधिक समय और पैसा बचाएं
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ACH से Zelle और अन्य P2P प्लेटफ़ॉर्म तक, कई भुगतान नेटवर्क पर लेनदेन सत्यापित करें
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ग्राहक रूपांतरण और अधिग्रहण दरों को अनुकूलित करें, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि वे कहाँ और कैसे साइन अप करते हैं
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ग्राहक खातों को तुरंत सुरक्षित रखें
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डेटा विक्रेताओं को एक एकल डैशबोर्ड में समेकित करें
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केस प्रबंधन में आने वाली बाधाओं को दूर करें
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टीम के सदस्यों के साथ सहयोग करें
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विक्रेता संबंधों की जाँच करें और उन्हें प्रबंधित करें
सही ओमनीचैनल धोखाधड़ी प्रबंधन प्लेटफ़ॉर्म में मशीन लर्निंग एल्गोरिदम के लिए अद्वितीय नियम जोड़ने सहित आपके वर्कफ़्लो को अनुकूलित करने की क्षमता भी शामिल होनी चाहिए। यह सुनिश्चित करता है कि आपका समाधान आपके संगठन की विशिष्ट सीआईपी/केवाईसी/केवाईबी आवश्यकताओं को पूरा करता है।
धोखाधड़ी का मुकाबला करते समय घर्षण को कम करना
जब धोखाधड़ी से लड़ने की बात आती है तो सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक घर्षण है। उच्च-घर्षण गतिविधियाँ, जैसे व्यापक सत्यापन और ग्राहक दस्तावेज़ीकरण अनुरोध, अक्सर कम ग्राहक अधिग्रहण दरों में बदल जाती हैं।
और यदि सभी चैनलों पर धोखाधड़ी को प्रभावी ढंग से ट्रैक करने का कोई तरीका नहीं है, तो इनमें से कई कदम अनुपालन योग्य हैं, लेकिन सुरक्षा प्रदान किए बिना, आपके ग्राहकों को इसकी कीमत चुकानी पड़ सकती है।
ग्राहक यात्रा में सर्वोत्तम ओमनीचैनल डेटा रणनीति कारक। इन प्रश्नों पर विचार करें:
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किसी की पहचान की पुष्टि करने के लिए आपको वास्तव में किस डेटा की आवश्यकता है, और इसे सत्यापित करने का सबसे आसान तरीका क्या है?
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स्वचालन क्लाइंट-साइड पर ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया को कैसे तेज़ कर सकता है?
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क्या सर्वव्यापी रणनीति के साथ झूठी सकारात्मकता को कम करने का कोई तरीका है?
ओमनीचैनल जोखिम प्रबंधन का उपयोग न केवल धोखाधड़ी को कम करने और जोखिम शमन को सुव्यवस्थित करने का बल्कि नए ग्राहकों को आकर्षित करने का भी एक अवसर है। और अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बाज़ार में, ग्राहक अधिग्रहण के लिए यह जोखिम-आधारित दृष्टिकोण प्रतिस्पर्धी प्रदान कर सकता है
एज सामुदायिक बैंकों और क्रेडिट यूनियनों को इसकी आवश्यकता है।
इस मामले का तथ्य यह है कि आप डेटा के बिना एक मजबूत ओमनीचैनल धोखाधड़ी रोकथाम रणनीति नहीं बना सकते हैं। एक ऐसा प्लेटफ़ॉर्म जो सभी चैनलों पर एंड-टू-एंड लेनदेन और ग्राहक अंतर्दृष्टि प्रदान करता है, जिससे खतरों की प्रभावी ढंग से निगरानी करना संभव हो जाता है।
